Perbankan adalah keuntungan yang besar, tetapi hanya sedikit yang boleh melakukan perniagaan di segmen ini. Anda perlu mempunyai pelaburan yang hebat dan pengalaman kerja yang baik. Memandangkan keistimewaan undang-undang Rusia, lebih mudah hari ini untuk membeli bank siap sedia daripada membuka yang baru. Tetapi dalam kes ini, anda perlu mempunyai pelan perniagaan untuk bank komersial dan mempunyai pengetahuan yang baik mengenai proses dalaman.
Buka bank di Persekutuan Rusia
Kadang-kadang, membuka bank hanya diperlukan untuk melayani perusahaan utama. Kemudian para pemegang saham perlu mencari pelabur besar untuk membentuk modal sebuah bank komersial, membangunkan rancangan perniagaan terperinci dan mengumpul pakej dokumen untuk pendaftaran. Adakah ia berbaloi?
Pertandingan di pasaran sangat bagus. Rusia lebih cenderung mengalami kelebihan institusi kredit. Pada masa yang sama, terdapat beberapa jenis bank. Institusi kewangan pelaburan hanya berfungsi dengan usahawan, dan bank perdagangan sejagat bekerjasama dengan individu. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank juga bergantung kepada strategi pembangunan yang dipilih. Bank pelaburan menawarkan kadar menarik untuk deposit servis, tetapi mengenakan komisen yang besar untuk perkhidmatan penyelesaian tunai. Institusi kewangan sejagat menyediakan pelbagai perkhidmatan dengan kadar yang berpatutan.
Pautan pusat sistem ini adalah Bank of Russia, yang mengawal kegiatan bank komersial. Yang terakhir secara terbahagi kepada dua kategori. Bank-bank sejagat bekerja di semua arah, manakala bank pelaburan melabur di bank pusat yang menjanjikan.
Pembentukan sebuah bank perdagangan
Untuk menjalankan aktiviti dalam segmen ini, anda perlu mendapatkan lesen. Ia mengandungi senarai operasi yang dibenarkan. Dokumen ini sah selama dua tahun. Masa ini sudah cukup untuk memilih arah kerja tertentu di pasaran.
Pertama anda perlu mendaftar entiti undang-undang. Biasanya bank terbuka dalam bentuk AO. Seterusnya, anda perlu menghantar maklumat mengenai institusi kewangan ke pejabat pengatur wilayah. Pada peringkat ini, para pemegang saham sepatutnya telah membentuk modal. GTU akan menyemak ketersediaan jumlah minimum untuk pendaftaran bank, sejarah kewangan organisasi dan semua pemegang saham. Jika sebahagian daripada maklumat tersembunyi, maka anda tidak boleh lagi mengambil kira mendapatkan lesen.
Pada peringkat seterusnya, dokumen diperiksa oleh Bank of Russia dan Jawatankuasa Pengawasan. Sekiranya keputusan positif dibuat, maka data bank baru akan dipindahkan ke Perkhidmatan Cukai Persekutuan. Dari saat ini, pengasas mempunyai 30 hari untuk mendepositkan modal ke dalam akaun.
Dokumen
Untuk mendaftarkan bank, anda mesti menyediakan:
- Kenyataan.
- Pelan perniagaan bank komersial.
- Minit mesyuarat pemegang saham.
- Resit tugas negeri.
- Profil orang yang akan menduduki jawatan pengurus, akauntan dan timbalan.
- Pendapat juruaudit tentang kebolehpercayaan pelaporan (untuk usahawan); bukti sumber asal dana (bagi individu).
- Dokumen mengesahkan pematuhan bank terhadap keperluan untuk transaksi tunai.
- Salinan kebenaran daripada pihak berkuasa antimonopoli persekutuan atas persetujuan penciptaan organisasi kewangan.
- Pakej dokumen untuk terbitan sekuriti awal, jika bank dicipta dalam bentuk AO.
- Senarai penuh pemegang saham.
Kerja rutin mengumpul dan memproses dokumen boleh diamanahkan kepada perantara. Tetapi selain kos pendaftaran tambahan, ini tidak akan berfungsi, kerana tiada siapa yang boleh menjamin lesen.Perantara akan membantu merangka pelan perniagaan, membuat dokumen dan, mungkin, mempercepat proses pertimbangan mereka. Tetapi tidak lebih.
Struktur bank
Institusi kredit mempunyai struktur tertentu. Badan pentadbir utama adalah lembaga pemegang saham, yang melantik lembaga pengarah untuk membuat keputusan operasi. Semua tanggungjawab terletak pada pengerusi, yang dipilih dengan suara rahasia.
Bergantung kepada jenis perkhidmatan yang disediakan, bank mewujudkan jabatan berikut:
- depositori;
- jabatan kredit;
- jabatan ekonomi;
- Perkhidmatan Pengurusan Bank Pusat;
- FEA;
- jabatan operasi, dsb.
Proses dalaman bank melibatkan pentadbiran, jabatan sumber manusia, perakaunan, jabatan audit, IT dan jabatan sokongan ekonomi. Ini adalah struktur bank perdagangan.
Fungsi Bank Perdagangan
Institusi kredit moden adalah pautan utama dalam sistem. Hubungan mereka bersifat komersial dan bertujuan menghasilkan keuntungan. Untuk mencapai matlamat ini, bank komersial moden melaksanakan fungsi berikut:
- fungsi perantara dalam membuat pembayaran;
- pemberian pinjaman;
- pengantaraan dalam membuat pembayaran dan mewujudkan cara pembayaran;
- terbitan sekuriti.
Apakah peranan lain yang dimainkan oleh bank perdagangan? Fungsi bank komersial juga termasuk menasihatkan semua isu ekonomi.
Pada mulanya, bank hanya menggunakan kewangan mereka sendiri untuk bekerja, tetapi mereka tidak cukup untuk menjalankan semua tugas. Oleh itu, institusi mula mengumpulkan dana daripada orang awam dan usahawan. Akibatnya, bahagian dana yang dipinjam di ibu negara bank meningkat kepada 80%. Untuk mengagihkannya, wang dilaburkan dalam pelbagai sektor ekonomi. Sebagai contoh, mereka memberi pinjaman, bertindak sebagai perantara antara orang yang mempunyai dana bebas dan mereka yang memerlukannya. Dengan bantuan pinjaman, perusahaan dapat mengembangkan pengeluaran, meningkatkan stok dan permintaan barang-barang mereka.
Fungsi perantara juga untuk memindahkan dana di seluruh dunia. Keberkesanan penggunaan instrumen pembayaran baru dibuktikan dengan pengurangan perolehan tunai di Rusia kepada 46%. Untuk melaksanakan fungsi ini, bank membuka akaun dan menjalankan penyelesaian penjelasan.
Untuk perusahaan perindustrian, satu cara untuk menarik dana yang dipinjam adalah menerbitkan sekuriti mereka sendiri. Bank-bank di sini juga membantu pertubuhan dengan mengeluarkan permulaan dan penjualan saham di pasaran. Perkembangan fungsi ini telah membawa kepada fakta bahawa sejak permulaan abad XX. institusi kewangan mula bersaing dengan bursa saham.
Prinsip
Pelan perniagaan adalah hasil kajian aktiviti khusus di pasaran di bawah keadaan semasa. Pelan perniagaan bank komersial adalah asas untuk menentukan strategi pembangunan.
Penyediaan dokumen itu dilakukan mengikut prinsip-prinsip berikut:
- Perancangan dijalankan hanya dengan hasil kewangan yang positif. Sekiranya ada kerugian, maka anda perlu menyediakan pelan untuk pemulihan institusi.
- Perubahan liabiliti disertakan dengan perubahan dalam aset.
- Apabila membuat rancangan, seseorang harus berusaha untuk meningkatkan perbezaan antara kadar purata dan peminjaman berwajaran dengan mengoptimumkan modal.
Struktur pelan perniagaan
Bahagian pertama pelan menyediakan maklumat umum tentang bank: nama, data mengenai lesen untuk semua jenis aktiviti, lokasi pejabat utama dan rangkaian cawangan. Maklumat mengenai jumlah ekuiti dan bahagian setiap pemegang saham ditunjukkan. Ia juga menyediakan prinsip perakaunan bagi aset dan liabiliti dalam unit perniagaan. Penerangan ringkas mengenai perkhidmatan yang disediakan.
Bahagian kedua menganalisis persekitaran luaran dan dalaman bank, tahap persaingan dan keadaan ekonomi di rantau ini.Terdapat kajian ke atas kelebihan dan kelemahan institusi kewangan, serta potensi sumber daya yang boleh digunakan dalam pelaksanaan proses perniagaan.
Analisis persekitaran luar dijalankan berdasarkan data statistik dari Bank of Russia. Secara berasingan, keadaan kewangan pemain terbesar di pasaran diperiksa oleh parameter seperti jumlah modal, pulangan atas aset dan tahap kecairan. Peserta pasaran disenaraikan mengikut metodologi penilaian yang dibentangkan. Ini adalah perlu untuk mengenal pasti peserta pasaran utama berdasarkan penunjuk kewangan kawal selia. Struktur bank komersial semestinya merangkumi lembaga pengarah, lembaga dan jawatankuasa audit. Fungsi dan tugas yang diberikan kepada unit-unit ini diterangkan secara terperinci di bahagian kedua pelan. Jabatan yang bertanggungjawab untuk setiap kawasan aktiviti juga dilantik di sini: aktiviti perdagangan asing, operasi kredit, transaksi tunai, Perbendaharaan, depositori, IT, pusat pemprosesan, dll.
Di bahagian ketiga, strategi pembangunan bank dibentangkan, dan pada keempat, penunjuk kewangan yang dirancang.
Pembentukan strategi
Rancangan perniagaan bank komersial dibangunkan berdasarkan hasil kajian, pembentukan tugas internal dan eksternal bank untuk tahun semasa dan indikator pembangunan spesifik.
Tugas dalaman termasuk:
- mengekalkan kedudukan dalam pasaran perkhidmatan;
- mencapai volum operasi tertentu dan meningkatkan kualiti mereka;
- pembentukan perkhidmatan yang kompetitif;
- keinginan untuk kepimpinan, bersekutu dengan rakan kongsi kewangan yang boleh dipercayai.
Tugasan Di dalam:
- pencapaian penanda aras untuk aktiviti kewangan bank;
- mengekalkan tahap kecairan yang diberikan;
- penstrukturan semula kunci kira-kira;
- pembentukan sumber dalaman.
Penunjuk kewangan khusus harus merangkumi pelan perniagaan. Satu contoh:
- peningkatan bahagian dalam segmen RKO untuk usahawan individu hingga 2.5%;
- peningkatan operasi di pasaran sekuriti sehingga 4%;
- memperluaskan pangkalan pelanggan kepada 250 ribu pelanggan, dsb.
Prestasi kewangan
Berdasarkan struktur bank komersial, perancangan mungkin termasuk:
- tarikan sumber mata wang;
- baki penyelesaian;
- arahan pengagihan keuntungan;
- arahan pembangunan kakitangan;
- memperluaskan rangkaian cawangan dan ATM;
- semakan perisian.
Untuk setiap jenis perkhidmatan, nilai keuntungan yang dirancang, keuntungan dan kecairan perlu diperincikan.
Permohonan
Lembaran imbangan untuk satu, dua dan tiga tahun ditunjukkan dalam lampiran. Berikut adalah tarif terperinci bagi semua operasi yang mengandungi pelan perniagaan. Satu contoh:
- tarif untuk operasi dengan debit / kad kredit;
- kadar operasi dengan mata wang asing;
- Tarif RKO dalam rubel, dsb.
Ini adalah perkiraan struktur pelan pembangunan. Ia boleh ditambah dengan "Pelan Pemulihan Kewangan". Nota dilampirkan pada dokumen, yang mengandungi penilaian menyeluruh tentang keadaan di rantau ini dan kedudukan bank. Ia merangkumi penyelidikan dalam bidang berikut:
- dinamika pembangunan pasaran dari segi peminjaman keutamaan dan penggerak sumber;
- mencapai kedudukan bank dalam segmen pasaran yang berbeza;
- ketersediaan sumber dalaman.
Bahan dan asas teknikal
Apabila membangunkan rancangan itu, dokumen peraturan bank perdagangan yang diluluskan oleh Lembaga digunakan. Kehadiran mereka ditetapkan oleh Bank Pusat dalam Peraturan No. 509 "Mengenai Pertubuhan Kawalan Dalaman". Setiap institusi kewangan harus mempunyai program pembangunan, strategi, arahan semasa dan masa depan aktiviti. Semua unsur-unsur ini adalah sebahagian daripada rancangan perniagaan.
Di peringkat perundangan, pelan ini mempunyai keperluan berikut:
- ia diluluskan oleh pemilik institusi kewangan;
- Dokumen ini mencerminkan arah perkembangan semasa dan masa depan;
- pelan itu mengandungi tanda aras dan cara tertentu (digital) untuk mencapainya;
- pelan ini dinilai oleh perkhidmatan kawalan dalaman untuk mematuhi tahap risiko dan piawaian yang optimum yang ditetapkan dalam tindakan perundangan Bank Negara, realiti pencapaian petunjuk.
Kerja akhir
Pendaftaran bank adalah prosedur yang agak rumit dan teliti. Sekiranya tidak dapat menyediakan dokumen lengkap, maka lebih baik untuk tidak memulakan proses ini. Lebih-lebih lagi, pembelian bank siap boleh lebih murah daripada membuat yang baru.
Modal dan rizab bank komersil dikawal dengan jelas di peringkat perundangan. Untuk membuka bank, anda perlu menyediakan 300 juta rubel. pada masa pemfailan. Ini adalah tahap paling minimum. Dalam praktiknya, pengasas perlu segera melaburkan kira-kira 1 bilion rubles. Jika tidak, ia tidak akan berfungsi untuk membuka pejabat di sekurang-kurangnya beberapa bandar, menjalankan kempen pemasaran, menyewa premis, membeli peralatan dan menyewa pakar. Dari saat ini semua dokumen selesai hingga permulaan kerja, sekurang-kurangnya satu tahun berlalu.
Kesimpulannya
Pendaftaran bank adalah prosedur yang panjang di mana pengawal selia pasaran dan semua pihak berkuasa penyeliaan memeriksa para pemegang saham secara terperinci, rancangan pembangunan yang dikemukakan oleh institusi kredit dan membuat keputusan muktamad. Untuk membuktikan kelayakan mewujudkan institusi baru, para pemegang saham mesti menyediakan pelan pembangunan terperinci.
Pelan perniagaan bank komersial dibentuk berdasarkan penggunaan sistem undang-undang, pengalaman dan kemahiran praktikal dalam mencapai sasaran yang dirancang. Perancangan yang ringkas telah diturunkan untuk menentukan tempat yang menduduki bank di pasaran hari ini, dan kedudukan yang dicari. Untuk mencapai matlamat ini, senarai tugasan pada semua aspek perbankan terbentuk.
Selepas meluluskan prosedur pendaftaran, kerja persediaan bermula: dari penyewaan premis kepada latihan kakitangan. Ia mungkin mengambil masa beberapa bulan dari saat mendapatkan kebenaran untuk permulaan kerja.