Ramai di antara kita yang mempunyai kad kredit tidak selalu berinteraksi dengan syarikat yang mengeluarkan. Sebagai peraturan, kami menghubungi mereka hanya dalam kes masalah atau apabila kami memerlukan bantuan atau maklumat tambahan. Walaupun anda tidak mempunyai kebiasaan untuk berunding dengan bank anda terlalu kerap, ia patut mengambil telefon dari semasa ke semasa untuk mengetahui beberapa isu. Berikut adalah contoh tiga topik yang perlu dibincangkan dengan pengeluar kad kredit anda.
Had kredit meningkat
Semakin tinggi batas kredit anda, semakin banyak peluang yang harus anda bayar untuk perbelanjaan anda. Ia boleh menjadi baik dan buruk. Mempunyai had kredit yang lebih tinggi membuka jalan untuk melampaui kos, dan jika anda pergi ke laluan ini, anda akan menghadapi risiko masuk ke hutang, yang perlu membayar minat yang besar.
Sebaliknya, batas kredit yang lebih tinggi mungkin berguna untuk beberapa sebab.
Pertama, ia boleh berfungsi sebagai perlindungan terhadap masalah kewangan yang tidak diduga. Sebagai peraturan, selalu ada jumlah dalam simpanan akaun anda yang boleh hidup selama tiga bulan atau lebih dan membayar perbelanjaan yang tidak terduga segera (misalnya, membaiki rumah atau kereta). Tetapi jika anda tidak mempunyai simpanan untuk hari hujan, batas kredit yang tinggi akan memungkinkan untuk menampung perbelanjaan yang tidak dijangka dan, dengan sebaiknya, dengan cepat membayar balik mereka.
Di samping itu, peningkatan had kredit anda dapat membantu meningkatkan penarafan kredit anda. Salah satu faktor utama yang mempengaruhi pengiraan penarafan kredit anda ialah penggunaan pinjaman anda, iaitu peratusan had yang tersedia untuk anda yang anda gunakan. Adalah penting bahawa beban tidak melebihi 30%, yang bermaksud jika anda mempunyai pinjaman sebesar 10 ribu dolar, anda tidak boleh mempunyai lebih dari 3 ribu dolar hutang yang belum selesai. Sekiranya hutang anda mencapai 4 ribu dolar (iaitu, anda menggunakan 40% daripada had), maka ini dapat menurunkan rating kredit anda. Tetapi jika anda meningkatkan had kredit dari 10 hingga 12 ribu dolar, maka anda akan kembali ke wilayah yang selamat. Itulah sebabnya ia bernilai meminta had yang lebih tinggi, walaupun anda tidak benar-benar merancang untuk menggunakannya.
Kadar faedah yang rendah
Kadar faedah tahunan anda sebenarnya adalah kadar yang anda bayar pada baki kad kredit anda. Semakin rendah, hutang hutang kredit anda akan dikenakan biaya.
Sebaiknya, anda hanya perlu menggunakan kad kredit, yang anda mampu bayar pada masa bil yang berkaitan. Tetapi kadang-kadang kehidupan membuat penyesuaian sendiri, dan jika anda terpaksa mengambil pinjaman, maka peratusan yang lebih rendah dapat memudahkan pembayarannya.
Tukar jadual pembayaran
Anda mungkin perasan bahawa penyata akaun kad kredit anda bermula dari nombor yang sama dengan tarikh akhir untuk membayar hutang. Tetapi jika kitaran ini tidak sesuai dengan ketika anda dibayar, maka menjadi sulit untuk mengendalikan pembayaran tepat waktu pinjaman.
Katakan kitaran bil semasa anda berakhir pada 10 setiap bulan, dan bil anda mesti dibayar pada 9 bulan berikutnya. Jika anda, sebagai peraturan, menerima bayaran tidak lebih awal daripada hari ke-15, maka jurang ini boleh menyebabkan hakikat bahawa anda tidak boleh membayar sepenuhnya bil anda. Daripada membiarkan perkara ini berlaku, masuk akal untuk menghubungi institusi kredit anda dengan permintaan untuk menyesuaikan kitaran pengebilan anda.
Kenapa pemberi pinjaman bersedia membuat konsesi
Sekarang, anda mungkin berfikir: "Mengapa kad kredit bank boleh memuaskan mana-mana permintaan di atas?" Jawapannya mudah: jika anda seorang pelanggan yang baik yang membayar bilnya tepat pada masanya (walaupun ini hanya bayaran minimum), maka syarikat kredit anda ingin melihat anda pelanggan mereka pada masa akan datang. Oleh itu, bank mungkin bersetuju dengan mana-mana keperluan di atas, terutamanya dengan perubahan kitaran pengebilan.
Di samping itu, jika penarafan kredit anda telah meningkat sejak kali pertama anda memohon untuk kad anda, penerbitnya mungkin lebih bersedia untuk menyediakan anda dengan batas kredit yang lebih tinggi dan menurunkan kadar faedah anda. Seperti banyak perkara dalam kehidupan, jika anda tidak bertanya, anda tidak akan mendapat apa-apa. Oleh itu, jika perubahan di atas memberi manfaat kepada anda dari fakta bahawa anda membincangkannya dengan pemiutang anda, tidak akan ada bahaya.