Intuisi dan akal sehat boleh membiarkan anda turun jika anda menggunakannya untuk membuat keputusan kredit. Nampaknya pinjaman tertunggak adalah perkara paling buruk yang boleh merosakkan sejarah kredit anda. Bagaimanapun, walaupun membayar pinjaman tunai, anda boleh merosakkan reputasi anda. Strategi pembayaran balik pinjaman saya telah membawa kepada masalah. Saya mendapati sebab-sebab yang membawa kepada ini, sekarang saya sentiasa mematuhi 3 peraturan mudah.
Pertama, saya akan bercakap tentang beberapa keputusan kredit yang munasabah yang boleh membawa kepada keputusan bertentangan, dan kemudian saya akan berkongsi peraturan mudah yang harus diikuti.
Nombor salah 1. Sentiasa bayar tepat pada masanya
Apabila menggunakan kad kredit, saya sentiasa cuba membuat pembayaran wajib pada waktu untuk mengelakkan kelewatan. Kadang-kadang demi itu, walaupun terpaksa meninggalkan perbelanjaan yang dirancang.
Kemudian, saya mengetahui bahawa pembayaran kad kredit tepat pada masanya bukanlah faktor terpenting yang mempengaruhi sejarah kredit anda.
Mengikut pakar, lebih baik cuba gunakan sedikit wang yang mungkin pada kad kredit. Sebaiknya, tidak lebih daripada 30% had, tetapi lebih kecil angka ini, lebih baik.
Tidak perlu dikatakan, selepas membuat bayaran mandatori yang seterusnya, saya dengan serta-merta membelanjakan wang ini dengan kad kredit. Seperti yang ternyata kemudian, ini adalah kesilapan besar. Apabila pelanggan sentiasa menggunakan dana kredit dari kad, ini menunjukkan bahawa dia tidak boleh menyampaikan kreditnya. Bagi bank, ini mewujudkan risiko tambahan yang berkaitan dengan pulangan dana.
Apa yang perlu dilakukan? Pertama sekali, pastikan anda menggunakan tidak melebihi 30% daripada had kredit anda semasa tempoh pengebilan. Anda boleh membuat beberapa bayaran kecil selama sebulan untuk memastikan tahap hutang stabil relatif rendah terhadap batas anda.
Nombor kesilapan 2. Menutup kad kredit
Anda mungkin berfikir bahawa kad kredit yang anda tidak gunakan bertukar kepada plastik yang tidak berguna. Atas sebab ini, anda memutuskan untuk menutupnya. Saya juga berfikir begitu dan menutup kad saya, tidak menyedari bahawa ini memburukkan lagi sejarah kredit saya.
Ternyata penutupan kad kredit mengurangkan batas kredit keseluruhan anda. Apabila kali anda memohon kepada bank untuk pinjaman, anda mungkin tidak menerima jumlah yang diminta.
Apa yang perlu dilakukan? Pastikan kad kredit anda dibuka melainkan anda mempunyai alasan yang baik untuk menutupnya. Sekiranya anda tidak memerlukan kad kredit, tetapi ia mempunyai had kredit yang tinggi atau telah dibuka untuk jangka masa yang panjang, anda boleh menggunakannya untuk membuat pembelian kecil, dan kemudian bayar hutang itu tepat pada waktunya. Penggunaan kad kredit yang tetap melindungi dari menutup akaun untuk tidak bertindak.
Nombor kesilapan 3. Pembayaran awal pinjaman
Sesetengah peminjam yakin bahawa telah menutup pinjaman lebih awal dari jadual, mereka akan meningkatkan sejarah kredit mereka. Walau bagaimanapun, dalam amalan ini, ia membawa kepada hasil yang bertentangan.
Pembayaran balik pinjaman awal tidak meningkatkan penarafan kredit anda. Ini adalah disebabkan oleh pembayaran balik awal pinjaman wang, anda menghalang bank dari sebahagian keuntungan, yang termasuk faedah penggunaan dana. Semakin cepat anda membayar hutang, semakin rendah bayarnya. Ini memberi manfaat kepada peminjam, tetapi tidak kepada bank.
Apa yang perlu dilakukan? Fokus pada apa yang terbaik untuk kewangan anda. Jika anda mempunyai pinjaman dengan kadar faedah yang rendah, tidak ada insentif yang besar untuk membayar lebih awal.Walau bagaimanapun, jika kadar faedahnya tinggi, dan pembayaran balik awal menjanjikan simpanan yang mengagumkan, mengapa tidak?
Nombor ralat 4. Bayaran separa
Terdapat mitos yang berterusan yang membayar sekurang-kurangnya sedikit, walaupun anda tidak boleh membuat pembayaran keseluruhan, tidak akan merosakkan sejarah kredit anda. Saya, seperti kebanyakan orang, berfikir bahawa pemberi pinjaman lebih suka membayar separa daripada apa-apa.
Walau bagaimanapun, dalam amalan, ini tidak begitu. Ini adalah strategi yang salah yang tidak akan melindungi daripada penangguhan. Sekiranya anda membayar sekurang-kurangnya satu sen yang kurang dari pembayaran yang ditetapkan, bank mungkin mempertimbangkan kelewatan ini dan memindahkan maklumat tersebut ke biro kredit.
Apa yang perlu dilakukan? Sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran, bincangkan situasi dengan wakil bank. Anda mungkin boleh bersetuju dengan jeda. Situasi yang sama diselesaikan secara individu.
Nombor kesalahan 5. Penolakan dari had kredit yang lebih tinggi
Semakin banyak pinjaman yang anda miliki, kemungkinan besar anda akan masuk ke dalam hutang. Berunding dengan cara ini, orang menolak tawaran bank untuk meningkatkan had kredit. Walau bagaimanapun, mereka tidak mengesyaki bahawa ini memburukkan lagi penarafan kredit.
Batasan kredit yang lebih tinggi biasanya merupakan perkara yang baik, terutamanya jika dengan peningkatannya anda tidak akan meningkatkan godaan untuk melakukan overspending.
Apa yang perlu dilakukan? Terima tawaran lebih banyak untuk meningkatkan had kredit. Walau bagaimanapun, pastikan perbelanjaan anda sendiri dikawal.
3 peraturan mudah
Sekarang anda tahu strategi pembayaran balik pinjaman yang menyebabkan masalah. Sudah tiba masanya untuk membincangkan peraturan mudah yang perlu anda ikuti.
Mewujudkan sejarah kredit yang baik boleh kelihatan seperti tugas yang menakutkan. Ia dipengaruhi oleh beberapa faktor sekaligus. Mengetahui apa yang penting, dan bertindak dengan sewajarnya, anda boleh mendapatkan hasil yang baik.
Ikuti tiga peraturan ini:
- Bayar setiap masa.
- Gunakan kurang daripada 30% daripada had kredit anda.
- Menjejaki segala yang lain.
"Semua yang lain" bermaksud ketepatan laporan kredit anda, istilah pinjaman anda, jumlah pinjaman anda. Namun, faktor-faktor ini jauh lebih penting daripada pembayaran tepat waktu dan penggunaan kredit yang rendah.