Salah satu syarat untuk mendapatkan pinjaman ialah adanya penjamin. Dalam praktiknya, mencari penjamin tidak begitu mudah. Oleh itu, keperluan bank kepada penjamin tidak jauh berbeza dengan keperluan peminjam.
Orang yang tidak pernah mengalami pinjaman sedemikian tidak selalu menyedari keperluan undang-undang dan semua perangkap. Malah orang yang paling bertanggungjawab dan rapat boleh jatuh sakit, kehilangan pekerjaan dan mengalami masalah kehidupan yang lain. Dengan menandatangani kontrak jaminan, pelanggan memperoleh sejumlah obligasi kepada pemiutang. Adalah penting untuk mengetahui bahawa dengan menyetujui syarat ini, pelanggan tidak hanya mengesahkan kebolehpercayaan peminjam, tetapi juga memperoleh kewajiban untuk membayar pinjaman. Penjamin adalah penjamin pembayaran balik hutang tertentu.
Apakah jaminannya?
Jaminan adalah perjanjian tertentu yang diselesaikan antara pemiutang, peminjam dan penjaminnya sendiri. Pihak ketiga boleh menjadi individu dan entiti undang-undang.
Perjanjian jaminan menyediakan liabiliti untuk pembayaran balik pinjaman sekiranya berlaku kegagalan peminjam utama. Bergantung pada jenis susunan, liabiliti adalah dua jenis:
- Liabiliti bersama - peminjam dan penjamin adalah sama, oleh itu, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk menuntut pembayaran balik hutang.
- Liabiliti bersubsidi - pertama sekali, peminjam bertanggungjawab untuk membayar balik hutang tersebut. Pemiutang boleh menuntut pembayaran balik hutang hanya sekiranya penolakan peminjam.
Jika kontrak menyimpulkan melibatkan liabiliti bersubsidi, maka sebelum membuat tuntutan kepada penjamin, bank mesti memastikan bahawa peminjam tidak solven.
Terdapat situasi apabila mungkin untuk mengelakkan tanggungjawab untuk membayar balik pinjaman, kami akan membincangkannya nanti. Seorang penjamin di bank adalah rakan kongsi, rakan, saudara, kenalan, pasangan atau orang asing.
Apakah risiko penjamin itu
Orang buta huruf dalam hal kewangan boleh membawa kepada keputusan buruk. Penjamin dan ikrar bukan sekadar formaliti, pengalaman negatif banyak warga negara yang telah jatuh ke dalam perangkap sedemikian adalah bukti yang ketara.
Bertindak sebagai penjamin, anda banyak risiko.
Pertimbangkan kemungkinan risiko:
- Jika atas sebab tertentu peminjam enggan membayar hutang, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk menuntut pembayaran balik dari penjamin.
- Harta seseorang boleh dipulihkan sebagai pembayaran.
- Penjamin pinjaman risiko reputasi kewangannya. Sering kali, disebabkan oleh kesalahan peminjam, penjamin juga memperoleh sejarah kredit negatif, yang menghalang kerja selanjutnya dengan bank.
Adalah penting untuk mengetahui bahawa beberapa perjanjian pinjaman menyediakan cagaran. Jaminan adalah dua jenis: kosong (tanpa keselamatan), harta (dengan keselamatan). Oleh itu, jika kontrak menyediakan jaminan hartanah, pemberi pinjaman berhak merampas harta anda.
Bilakah saya boleh bersetuju dengan jaminan di bank
Terdapat situasi apabila penjamin adalah rakan kongsi kewangan atau pasangan klien, dalam keadaan sedemikian keperluan untuk pengagihan kewajiban moneter cukup logik. Walau bagaimanapun, sebelum anda bersetuju dengan langkah sedemikian yang serius, anda perlu berhati-hati mempertimbangkan segala-galanya.
Apa faktor yang patut diberi perhatian kepada:
- Anda perlu mengetahui semua maklumat tentang siapa yang menerima dana. Sangat penting untuk mengetahui tempat kediaman, keselamatan kewangan, ketersediaan pinjaman lain, kesolvenan dan kepercayaan seseorang.
- Sekiranya anda perlu menilai keupayaan kewangan anda. Anda perlu menghakimi secara adil dan menghitung sama ada anda boleh membayar hutang ini tanpa sebarang kesulitan khusus. Penjamin adalah keperluan bank, tetapi bukan peminjam.
- Sebelum menandatangani kontrak, anda mesti mengkaji keseluruhan kontrak dan mengetahui soalan anda.
Kenapa bank memerlukan jaminan
Hari ini, tidak semua produk perbankan memerlukan cagaran atau penjamin. Sebagai contoh, pinjaman pengguna atau komoditi tidak memerlukan sebarang syarat khas. Jika anda melihat, anda boleh meringkaskan bahawa pinjaman yang diambil dalam jumlah yang besar berpotensi berbahaya bagi pemberi pinjaman. Kerana terdapat kebarangkalian yang tinggi bahawa dalam beberapa tahun pelanggan mungkin tiba-tiba kehilangan sumber pendapatan dan menjadi tidak solven.
Penjamin adalah sejenis penjamin pembayaran pinjaman. Bank memahami bahawa tidak semua urus niaga disokong oleh insurans, jadi perlu untuk mengecualikan semua risiko dengan memindahkan tanggungjawab kepada orang lain. Penjamin pinjaman, seperti peminjam, mesti mengesahkan kesolvenannya dan mengumpul semua dokumen yang diperlukan.
Mengelakkan Tanggungjawab
Terdapat senarai situasi tertentu yang ditetapkan dalam Kanun Sivil Persekutuan Rusia, di mana jaminan ditamatkan:
- Apabila membayar hutang.
- Sekiranya berlaku perubahan kontrak tanpa persetujuan penjamin (perubahan kadar, kenaikan dalam tempoh).
- Apabila memindahkan hutang kepada orang yang bertanggungjawab yang lain tanpa persetujuan penjamin.
- Apabila tamatnya tempoh jaminan kontrak.
Bagaimanakah saya boleh mencabar keputusan mahkamah?
Anda boleh mencabar keputusan bank dalam kes seperti:
- Sekiranya bank memerlukan kutipan hutang selepas 6 bulan dari tarikh kemungkiran pinjaman.
- Jika penjamin tidak bersetuju dengan kontrak, dan urus niaga itu adalah palsu.
- Sekiranya penjamin tidak cekap secara sah.
- Jika penjamin tersebut memotong 70% daripada pendapatan untuk sokongan kanak-kanak.
- Jika penjamin tidak mempunyai pendapatan dan tidak memiliki sebarang harta.
Untuk sebarang keadaan, penjamin peminjam boleh menjadi penghutang. Apabila membayar hutang, penjamin mempunyai hak untuk mengutip wang dari peminjam utama melalui mahkamah.
