Di Persekutuan Rusia, sistem perbankan diwakili oleh Bank pusat dan komersial, serta organisasi kredit bukan bank lain. Kita boleh mengatakan bahawa sistem perbankan Persekutuan Rusia adalah dua peringkat. Tahap atas diwakili oleh Bank Pusat, dan tahap yang lebih rendah oleh semua yang lain.
Bank Negara Persekutuan Rusia
Bank Negara Rusia adalah bank terbesar yang beroperasi di Rusia. Beliau adalah subjek peraturan monetari. Matlamat dan objektifnya dikawal selia di peringkat Perlembagaan dan perundangan persekutuan.
Semua bank boleh dibahagikan kepada dua kategori: bank yang mengeluarkan, yang merupakan Bank Pusat, dan bank perdagangan. Ciri bank terbitan adalah hak untuk mengeluarkan unit mata wang negara, serta mengawal peredaran dana di Rusia.
Bank perdagangan
Kategori bank termasuk institusi kredit yang diwujudkan untuk memberi entiti dan individu undang-undang, memberi mereka peluang untuk menjalankan pelbagai transaksi kewangan. Bank-bank menarik deposit, menyediakan pinjaman, dan juga menjalankan penyelesaian, pembayaran dan operasi perantara. Di samping itu, bank perdagangan turut serta dalam urus niaga pasaran saham dan bon.
Bank-bank perdagangan dan Bank Pusat berbeza di mana matlamatnya adalah untuk membuat keuntungan. Keuntungan bank dipanggil margin. Ia dikira sebagai perbezaan antara kadar faedah ke atas pinjaman yang dikeluarkan oleh bank dan kadar faedah atas deposit.
Perkhidmatan yang disediakan oleh bank jenis komersial
Kata sifat "komersial" menunjukkan bahawa bank itu dicipta untuk membuat keuntungan. Tetapi terdapat juga bank-bank yang pakar dalam penyediaan perkhidmatan perbankan tertentu.
Perkhidmatan paling umum yang disediakan oleh bank perdagangan adalah seperti berikut:
- pemberian pinjaman kepada individu dan entiti sah;
- menjalankan transaksi mata wang;
- pinjaman kereta;
- gadai janji;
- pertukaran nota yang rosak untuk unsorted;
- penciptaan dan penyelenggaraan akaun penyelesaian untuk entiti ekonomi;
- operasi dengan logam berharga.
Tugas dan matlamat institusi kewangan
Tugas-tugas Bank pusat dan komersial berbeza. Bank of Russia berfungsi dalam tiga bidang utama. Pertama, dia harus cuba mengekalkan fungsi sistem perbankan yang stabil, dan juga cuba mengurangkan kadar penurunan kecairan seluruh sistem perbankan di negara ini sebanyak mungkin. Kedua, Bank Negara Rusia harus memastikan kebolehpercayaan dan kecekapan sistem pembayaran keseluruhan. Tugas ketiga Bank Sentral adalah untuk mengekalkan kuasa pembelian ruble, serta mengekalkan kadar pertukaran yang stabil.
Pada masa ini, kerajaan Rusia telah menubuhkan rejim kadar pertukaran ruble terapung. Terdahulu, Bank Sentral cuba mengekalkan mata wang negara akibat impak yang disasarkan pada pasaran pertukaran asing.
Tidak seperti pelbagai institusi kredit dan bank komersil bukan bank, Bank Negara tidak meneruskan apa-apa matlamat komersial dalam perjalanan aktivitinya. Bank Rusia bertanggungjawab untuk pembangunan pasaran kewangan di Persekutuan Rusia, dan juga memastikan kestabilannya. Membuat keuntungan bukan matlamat utamanya.Ini adalah perbezaan utama antara bank perdagangan dan Bank Negara Persekutuan Rusia.
Nilai bank perdagangan
Seperti yang disebutkan sebelumnya, objektif utama aktiviti operasi bank perdagangan adalah untuk membuat keuntungan. Inilah sebabnya kepentingan komersial mereka. Sebuah bank komersial boleh diwujudkan berdasarkan sebarang bentuk pemilikan dan merupakan syarikat perniagaan.
Dalam ekonomi hari ini, bank perdagangan memainkan peranan penting. Mereka adalah perantara dan menjalankan pengagihan modal antara sektor dan wilayah negara. Salah satu tugas utama bank perdagangan adalah memastikan peredaran tunai dan modal dalam negeri tidak terganggu. Juga, kategori bank ini bertanggungjawab menyediakan pinjaman kepada perusahaan perindustrian, negeri dan penduduk. Di samping itu, bank perdagangan mewujudkan syarat untuk pengumpulan dana organisasi dan rakyat.
Fungsi Bank Pusat
Atas sebab bahawa bank perdagangan dan Bank Pusat mengejar matlamat yang berbeza dalam aktiviti mereka, fungsi mereka juga berbeza. Untuk menyelesaikan tugas yang ditetapkan untuk Bank Negara, ia melaksanakan fungsi berikut:
- simpanan emas dan rizab pertukaran asing;
- pengumpulan dan penyimpanan rizab organisasi kredit;
- mengawal institusi kredit;
- mengeluarkan dana kredit;
- pinjaman kepada bank perdagangan;
- peraturan monetari sektor ekonomi.
Untuk melaksanakan fungsi ini, terdapat banyak kaedah. Bank of Russia berhak mengubah norma rizab bank yang diperlukan dan menjalankan operasi pasaran. Operasi tersebut termasuk pengambilalihan dan penjualan bon kerajaan, bil dan sekuriti lain.
Selain itu, Bank Negara mempunyai hak untuk menukar saiz kadar kredit. Tugas ini sedang dilaksanakan sebagai sebahagian daripada peraturan kredit. Satu lagi aktiviti penting ialah pembangunan dasar kadar pertukaran. Semua kaedah di atas biasanya dipanggil umum, kerana ia mempengaruhi aktiviti semua bank perdagangan, serta pasaran modal kredit.
Di samping kaedah umum, selektif juga dibezakan. Permohonan mereka bertujuan mengawal jenis pinjaman tertentu (anuiti atau pengguna, contohnya). Kaedah ini juga boleh memberi tumpuan kepada pemberian pinjaman kepada pelbagai industri.
Contoh-contoh kaedah selektif adalah siling kredit (had), yang merupakan sekatan langsung pada saiz pinjaman yang boleh disediakan oleh bank-bank tertentu di Persekutuan Rusia. Contoh kedua kaedah terpilih adalah pengawalseliaan syarat di mana jenis pinjaman tertentu dikeluarkan. Bank pusat boleh menetapkan perbezaan antara kadar faedah ke atas pinjaman dan deposit.
"Bank bank"
Bank Negara tidak bekerjasama dengan usahawan dan penduduk Persekutuan Rusia. Pelanggan utamanya ialah bank perdagangan, yang merupakan perantara antara Bank Pusat Persekutuan Rusia dan entiti ekonomi.
Bank pusat menyimpan wang tunai dari bank perdagangan. Wang ini dipanggil rizab. Secara sejarah, rizab adalah bertujuan untuk membayar balik deposit. Amaun rizab minimum berhubung dengan jumlah obligasi deposit ditubuhkan oleh Bank of Russia.
Sebagai "bank bank", Bank Negara Persekutuan Rusia adalah badan yang menyediakan peraturan sistem pembayaran keseluruhan di Rusia. Di bawah tanggungjawabnya ialah penciptaan dan organisasi penempatan antara bank, koordinasi dan peraturan sistem penyelesaian. Bank Pusat adalah pusat keseluruhan sistem perbankan Persekutuan Rusia.
Fungsi Bank Perdagangan
Fungsi utama Bank Pusat dan bank perdagangan adalah berbeza.Sekiranya kerja Bank Pusat lebih bersifat pengawalseliaan, aktiviti-aktiviti bank komersial dikaitkan dengan pengagihan semula sumber kewangan dan rangsangan simpanan.
Fungsi utama adalah untuk memeterai pinjaman. Bank terlibat dalam pengagihan semula wang yang dapat dikeluarkan dalam proses perolehan modal perusahaan dan pendapatan swasta. Pengagihan semula dana dilakukan secara mendatar, iaitu, dari pemberi pinjaman kepada peminjam. Tiada pengantara di kawasan ini. Bayaran untuk penggunaan modal ditubuhkan di bawah pengaruh bekalan dan permintaan.
Fungsi kedua bank perdagangan adalah untuk merangsang penciptaan simpanan dalam ekonomi. Secara teorinya, ia adalah dana bank perdagangan yang sepatutnya membentuk sebahagian besar wang yang dimaksudkan untuk pembaharuan dalam sektor ekonomi.
Insentif utama untuk menjana simpanan adalah kenaikan kadar deposit. Di samping itu, jaminan kebolehpercayaan penempatan dana terkumpul di bank mungkin merupakan insentif. Fungsi ketiga, yang dilakukan oleh bank perdagangan, adalah untuk mengurus pembayaran antara entiti ekonomi.
Varieti bank perdagangan
Peranan ekonomi bank komersial berkembang setiap tahun. Ini dapat dilihat dalam kenyataan bahawa skop aktiviti mereka berkembang, serta perkhidmatan kewangan baru. Di dunia terdapat bank yang menyediakan pelanggan mereka dengan lebih daripada tiga ratus perkhidmatan.
Bank boleh dikelaskan mengikut pelbagai kriteria. Bergantung kepada bagaimana modal dibenarkan dibentuk, bank perdagangan boleh diwujudkan dalam bentuk syarikat saham gabungan atau LLC. Di samping itu, mereka boleh diwujudkan dengan penyertaan bank asing atau modal asing.
Berdasarkan jenis operasi yang dilakukan oleh bank perdagangan, mereka dibahagikan kepada universal dan khusus. Bank perdagangan boleh dibahagikan kepada bank-bank persekutuan dan serantau oleh wilayah aktiviti mereka.
Bank Perdagangan Bersama Saham
Kategori bank ini adalah yang paling biasa di dunia. Bank saham gabungan pertama di Persekutuan Rusia muncul pada pertengahan abad ke-19 di St Petersburg. Bank saham bersama boleh dibahagikan kepada syarikat saham terbuka dan tertutup. Saham OJSC boleh dibeli dan dijual oleh semua orang. Komposisi subjek transaksi dengan sekuriti CJSC adalah terhad.
Bank perdagangan terbesar Rusia ialah Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie dan Gazprombank. Bank-bank ini adalah yang paling menguntungkan di Persekutuan Rusia. Baru-baru ini, Tinkoff Bank semakin popular. Ciri ini adalah penolakan lengkap jabatan. Semua operasi dilakukan di Internet. Bank mempunyai sejumlah besar rakan kongsi, di mana terminal anda boleh mengeluarkan wang tunai dari kad bank.
Lesen Bank
Lesen perbankan adalah lesen negeri yang dikeluarkan kepada bank perdagangan dan memberikan hak untuk menjalankan pelbagai operasi perbankan. Pertama sekali, ini adalah mengenai fakta bahawa dokumen itu membolehkan anda untuk menarik wang pelanggan sebagai deposit, mengeluarkan pinjaman dan menjalankan penyelesaian dan transaksi pembayaran dengan membuka akaun bank.
Di Persekutuan Rusia, Bank Negara bertanggungjawab untuk mengeluarkan permit kepada bank perdagangan. Sebuah bank komersial dibenarkan menjalankan operasi perbankan hanya mengikut lesen yang diperoleh, yang dikeluarkan oleh Bank Negara dalam cara yang ditetapkan di tingkat perundangan.
Lesen mesti didaftarkan dalam pendaftaran. Ia menunjukkan semua operasi yang boleh dilakukan oleh bank, serta mata wang di mana operasi ini dapat dijalankan.Dokumen ini tidak terhad, tetapi Bank of Russia boleh membatalkan lesen dari bank perdagangan kerana melanggar syarat perniagaan tertentu.
Hubungan antara Bank Negara Rusia dan bank perdagangan
Perbezaan utama antara Bank Pusat dan komersial adalah peranan yang mengawal bekas. Ia menjalankan fungsi untuk pengawalseliaan umum aktiviti setiap bank perdagangan individu.
Bank of Russia menggunakan semua kaedah pengurusan ekonomi. Dan hanya jika kegunaan mereka tidak dapat mencapai kesan yang diingini, Bank Pusat boleh menggunakan kaedah pengurusan pentadbiran dalam proses pengawalseliaan. Hubungan antara Bank Rusia dan bank perdagangan yang beroperasi di negeri ini ditentukan oleh undang-undang perbankan yang berkenaan.
Untuk mengawal selia bank perdagangan, Bank Pusat boleh menaikkan atau menurunkan kadar minimum rizab yang diperlukan yang diletakkan oleh bank perdagangan di bank negara utama. Juga, Bank Negara Persekutuan Rusia memberi pinjaman kepada bank perdagangan dan boleh menukar jumlah mereka bersama-sama dengan kadar faedah.
Jumlah baki tunai yang dikhaskan di Bank Negara ditentukan berdasarkan data dari kunci kira-kira bank perdagangan. Dalam lembaran imbangan mereka harus diambil kira semua dana yang dibangkitkan sebagai pinjaman. Hubungan ekonomi antara bank perdagangan dan Bank Negara Rusia merangkumi hakikat bahawa pinjaman tersebut memberi pinjaman kepada bank perdagangan, dan mereka juga boleh mengeluarkan pinjaman kepada entiti perniagaan.