Cara menjual hutang seorang individu pada resit atau pinjaman: ciri dan cadangan

"Saya akan menjual hutang seorang individu mengikut writ pelaksanaan," pengumuman sedemikian mula muncul lebih dan lebih sering pada pelbagai pertukaran hutang dan lelongan. Krisis ekonomi Rusia telah menyebabkan ramai rakyat tidak lagi memberi pinjaman. Orang kehilangan pekerjaan mereka, pelbagai pengoptimuman berlaku di perusahaan yang membawa kepada gaji yang lebih rendah, firma mula mengalami kesulitan dengan kecairan, dan lain-lain - semua ini membawa kepada kelewatan bank. Dan kemudian terdapat peristiwa-peristiwa yang boleh dicirikan oleh satu frasa: "bola salju" - denda, denda, bunga atas bunga, penalti untuk tidak membayar faedah bunga, dll. Dengan kata lain, penghutang jatuh ke dalam perhambaan, keluar.

Keadaan yang sama tidak biasa dalam ekonomi kita. Bank telah mengumpulkan begitu banyak hutang yang mereka sendiri tidak tahu apa yang perlu dilakukan dengan mereka. Di sini frasa adalah sesuai - "anda tidak boleh diampunkan", di mana organisasi kredit sendiri tidak tahu di mana lebih baik untuk meletakkan koma. Cara keluar adalah dalam penyerahan hak tuntutan untuk kos minimum yang pemberi pinjaman baru bersedia untuk diberikan. Adakah mungkin untuk menjual hutang seorang individu? Kami akan menjawab soalan ini dalam artikel kami.

Konsep sessi

Bagaimana jika bank menjual hutang kepada individu? Adakah dia mempunyai hak untuk ini? Sebenarnya ya, ia berlaku. Ini berlaku dalam rangka undang-undang Rusia, di mana terdapat hal seperti perjanjian penyerahan. Kami memberikan takrifan.

Perjanjian pemisahan (cession) adalah penyerahan hak untuk menuntut pinjaman atau perjanjian hutang jenis lain dari satu kreditur kepada yang lain.

Pemiutang asal dipanggil penyerahhakkan, dan yang baru dipanggil penyerah hak. Bank mempunyai hak untuk menjual hutang individu bukan sahaja kepada institusi kredit lain, tetapi juga kepada mana-mana individu. Sesetengah warganegara juga berjaya menebus liabiliti mereka dari bank melalui patung untuk jumlah yang sepuluh kali ganda daripada hutang.

Had

Untuk menjual hutang seorang individu di bawah perjanjian pemusnahan, persetujuan penghutang tidak diperlukan. Oleh itu, frasa: "Saya tidak tahu", "Saya tidak setuju", "tidak mempunyai hak" sama sekali tidak berguna. Walau bagaimanapun, terdapat sekatan yang melarang peminjam asal untuk memindahkan tuntutan: jika perjanjian pinjaman menyatakan secara jelas bahawa tindakan tersebut tidak dapat dilakukan. Sejak 2017, undang-undang telah berkuatkuasa berkenaan dengan pengumpul: bank tidak boleh dijual hutang kepada mereka jika tidak ada persetujuan langsung dalam perjanjian pinjaman. Sekiranya tidak ada larangan langsung, maka secara lalai dianggap bahawa hak untuk menuntut boleh dipindahkan (pengecualian adalah untuk agensi pengumpulan).

Tidak kira bahawa penghutang tetap membayar jumlah keseluruhan yang perlu dibayar pada waktu dan sepenuhnya. Dalam kes ini, institusi kredit boleh memindahkan hak tuntutannya kepada orang lain, contohnya, sekiranya berlaku kebangkrutan.

Bagaimana untuk menjual hutang individu pada resit? Lebih lanjut mengenai ini dalam perenggan seterusnya.

Hutang penerimaan

Resit adalah bentuk paling mudah dari perjanjian pinjaman yang disimpulkan, sebagai peraturan, antara dua individu. Maklumat yang lebih terperinci ada di dalamnya, semakin banyak peluang untuk mendapatkan hutang dalam proses peradilan. Adalah juga mungkin untuk menjual hutang seorang individu melalui resit dalam rangka perundangan sivil semasa dengan menyiapkan perjanjian tugasan yang sesuai.

Pengumpul dan pengantara berhati-hati terhadap hutang tersebut, kerana terdapat risiko yang besar terhadap kegagalan mereka. Yang paling menarik bagi mereka adalah penerimaan berikut:

• disahkan;
• dengan butiran peminjam dan pemberi pinjaman;
• kehadiran saksi dengan semua data tentang mereka.

Harga

Anda secara sah boleh menjual hutang kepada seorang individu, walau bagaimanapun, adalah lebih baik bagi pemiutang untuk cuba memulihkan jumlah yang terhutang oleh penghutang. Faktanya ialah harga di bursa dan lelongan sangat rendah untuk pemindahan hak tuntutan. Semasa krisis, mereka jatuh lebih, kerana pasaran hutang terlalu banyak. Organisasi kredit menjual keseluruhan portfolio hutang berjuta-juta untuk nilai 0.1-1% daripada nilai mereka. Dalam kes yang jarang berlaku, harganya mencapai 10-15%. Pada pertukaran secara individu, anda boleh merundingkan keadaan sehingga 50%, dan kadang-kadang sehingga 80% dari jumlah hutang. Ia bergantung kepada prospek pemulihan, dan sangat bermasalah untuk menjual hutang seorang individu menyimpulkan secara lisan, kerana ia akan menjadi sukar untuk membuktikan transaksi sedemikian di mahkamah.

Faktor kos

Kos menjual atau memperoleh hutang bergantung kepada faktor-faktor berikut:

1. Status dalam masyarakat. Semakin tinggi seseorang menduduki jawatan, lebih banyak kemungkinan bahawa hutang boleh dituntut darinya. Hutang penghormatan terkenal, pelakon, ahli politik dan lain-lain sangat popular dengan pengumpul. Dengan menggunakannya, anda boleh menimbulkan bantahan awam dengan membuat iklan yang efektif untuk agensi koleksi.
2. Kesolvenan peminjam.
3. Jumlah yang perlu dibayar.
4. Kehadiran atau ketiadaan writ pelaksanaan.
5. Cagaran kredit.
6. Kehadiran pinjaman lain.
7. Kemungkinan mengisytiharkan diri anda bankrap, dll.

Menjual hutang kepada pengumpul

Sebelum anda meletakkan iklan di suatu tempat dengan perkataan "Saya akan menjual hutang seorang individu kepada pengumpul", anda mesti menyediakan dokumen yang berkaitan. Peraturan utama pertukaran dan stok - bukti yang lebih tertulis dan maklumat tentang peminjam, lebih baik.

Pada peringkat pertama, pemegang serah masa depan disediakan dengan semua dokumen untuk analisis keaslian dan kemungkinan risiko. Ini biasanya mengambil masa beberapa hari hingga beberapa bulan. Selepas itu, pengumpul suara harga mereka.

Adalah penting untuk mengetahui bahawa kewajipan untuk memberitahu debitur sebelum pemindahan hak terletak kepada pemiutang asal.

Hutang Eksekutif

Sekiranya terdapat pengumuman pertukaran dengan frasa "Saya akan menjual hutang seorang individu di bawah writ pelaksanaan", ini belum menjamin bahawa hutang itu akan dibayar balik. Satu-satunya campur dari writ pelaksanaan ialah pengesahan dokumen tidak diperlukan. Segala-galanya, sebaliknya, adalah tolak. Hakikatnya, pengumpulan hutang di bawah writ pelaksanaan adalah peringkat pengaruh undang-undang yang terakhir. Selepas itu, hampir mustahil untuk mengembalikan jumlah yang kena dibayar di bawah undang-undang. Keberkesanan bailif meninggalkan banyak yang diinginkan, memandangkan sehingga seribu kes pada prosiding penguatkuasaan setiap pekerja. Oleh itu, hutang kepada mereka di lelongan dan bursa mempunyai tag harga terendah.

Undang-undang pemungut baru

Pada tahun 2017, Undang-Undang Persekutuan mengenai Aktiviti Mengumpul baru berkuatkuasa. Ia hanya terpakai kepada individu, dan tidak terpakai kepada hutang entiti undang-undang, serta hutang untuk utiliti.

Undang-undang baru mengatakan bahawa bank mempunyai hak untuk memberikan hak untuk menuntut hanya kepada agensi pengumpulan yang dilesenkan. Langkah ini dipaksa, sebagai gelombang pergerakan anti pengumpul awam melanda negara, yang berkaitan dengan tindakan agensi yang menyalahi undang-undang. Kerajaan mengemukakan beberapa syarat yang serius untuk memperoleh lesen, dan memperkenalkan denda yang serius untuk bekerja tanpa ia. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna bahawa hanya agensi pengumpulan yang berhak menebus hutang daripada bank. Mana-mana individu boleh membeli hutang lewat.

Perincian dan risiko perjanjian penyerahhakan

Jangan lupa bahawa pemindahan hak tuntutan hutang membawa risiko, terutamanya untuk pembeli - penerima. Sesetengah penghutang tahu kelemahan dalam undang-undang yang mereka gunakan untuk tujuan mereka sendiri.

Apabila memuktamadkan perjanjian tugasan, pemiutang asal mesti memaklumkan penghutang bahawa transaksi baru telah berlaku dan dia kini harus membayar balik hutang tersebut kepada orang lain. Walau bagaimanapun, banyak agensi koleksi membeli hutang dalam satu portfolio dolar berjuta-juta dolar. Selalunya, bank penyerah tidak mengganggu menghantar surat berdaftar kepada penghutang yang tidak memenuhi kewajibannya kepadanya. Harga aset tersebut biasanya 1-2%. Bank itu perlu membebaskan dirinya daripada aset yang tidak cair, dan pengumpul - untuk mendapatkannya. Mematuhi undang-undang dan memaklumkan kepada semua orang adalah mahal, dan agensi bergantung pada buta aksara penduduk. Jika satu daripada seribu penghutang membayar, maka kegiatannya sudah pasti menguntungkan.

Adalah penting untuk mengetahui bahawa penghutang mempunyai hak untuk tidak membayar wang kepada pemberi pinjaman baru sebelum pihaknya telah memberikan keterangan mengenai perjanjian penyerahhakan. Jika jumlah hutang kecil (20-50 ribu Rubles), maka anda boleh memastikan bahawa pengumpul tidak akan mengumpul hutang di mahkamah, kerana proses tersebut membebankan mereka lebih dari jumlah keuntungan.