Surat kredit kredit untuk individu: ciri, jenis dan ulasan

Di sektor perbankan, terdapat beberapa istilah yang agak rumit pada pandangan pertama. Walau bagaimanapun, jika anda melihat, maka istilah ini menyembunyikan konsep yang agak mudah. Ramai yang mendengar perkataan "surat kredit" menganggap ini sesuatu yang tidak dapat difahami dan kompleks. Dalam artikel ini kita akan cuba untuk mencari tahu apa itu dan dalam apa kes yang digunakan.

Definisi dan intipati konsep

Surat kredit dianggap sebagai cara yang paling boleh dipercayai dan terjangkau untuk melindungi individu atau organisasi daripada risiko yang timbul ketika melakukan pembayaran pendahuluan pada transaksi. Juga, surat kredit membolehkan anda mendapatkan jaminan tertentu ketika bekerja dengan pembekal baru. Surat kredit adalah sangat diperlukan untuk individu ketika membuat kesimpulan transaksi penjualan harta.

Oleh itu, surat kredit adalah akaun yang dibuka khusus dengan organisasi perbankan untuk menyimpan jumlah untuk tempoh tertentu (untuk masa kesimpulan transaksi, misalnya). Pada masa ini apabila para peserta memenuhi syarat-syarat transaksi, bank tersebut menganggap kewajiban membayar jumlah yang diperlukan kepada salah satu pihak.

Surat Kredit Bank

Dalam hal yang dianggap di atas, bank bertindak sebagai perantara dan penjamin. Dia bertanggungjawab untuk pembayaran dana yang disimpan dalam akaun. Skim kewangan sedemikian pasti bermanfaat dan boleh dipercayai untuk kedua-dua pembekal dan penerima.

Bank bertindak sebagai sejenis penanggung insurans dan bertanggungjawab untuk pembayaran dana di bawah terma perjanjian. Ini memberi manfaat kepada kedua-dua pembekal dan penerima. Yang pertama mengetahui dengan pasti bahawa dia akan menerima bayaran untuk barang-barang yang dihantar, dan yang kedua adalah pasti dia akan dapat membayar tepat pada waktunya. Selain itu, surat tarif kredit untuk individu dan organisasi hampir sama.

Di samping itu, kaedah penyelesaian yang selamat menjamin kedua-dua pihak memenuhi kewajipan mereka, yang membolehkan mempercepatkan proses penjualan.

Langkah Pengantaraan Bank

Transaksi menggunakan huruf kredit menunjukkan urutan tindakan berikut:

1. Kesimpulan dari kontrak antara pihak-pihak kepada transaksi, yang menetapkan semua syarat-syarat di mana perhitungan akan dibuat, termasuk surat kredit.

2. Pihak yang berminat untuk membeli mesti menghubungi bank terpilih untuk membuat akaun dan deposit jumlah wang yang dipersetujui dalam perjanjian, yang ditempah untuk tempoh tertentu.

3. Bahagian lain transaksi menyediakan bank dengan pakej sekuriti yang diperlukan.

4. Setelah membuka surat kredit, bank memberitahu bank penjual (menasihati bank) tentang perkara ini.

5. Pembekal diberitahu oleh bank penasihat pembukaan surat kredit.

6. Pembekal memindahkan barang tersebut kepada penerima dan pemindahan kepada bank yang mengeluarkan semua dokumen yang diperlukan untuk mengesahkan pelaksanaan kontrak.

7. Semua dokumen yang dikemukakan diperiksa oleh bank penasihat.

8. Berdasarkan perjanjian itu, dana dikreditkan ke akaun penjual oleh bank penerbit di mana surat kredit dibuka.

Surat perjanjian kredit dan bayaran

Kontrak itu adalah dokumen yang menyatakan semua hubungan pihak-pihak kepada transaksi dan maklumat yang diperlukan untuk kesimpulan yang berjaya. Fasal wajib kontrak adalah:

1. Semua butir-butir kedua-dua pihak untuk urusniaga.

2. Borang di mana transaksi dibuat.

3. Amaun yang akan dirizabkan untuk pemindahan selanjutnya kepada penjual.

4. Syarat-syarat yang mana syarat-syarat transaksi akan dipenuhi.

5.Saiz suruhanjaya tersebut.

6. Urutan mengikut bayaran mana yang akan berlaku.

7. Fasal menyediakan ketidakpatuhan dengan terma perjanjian satu pihak.

8. Kewajipan dan hak peserta dalam transaksi.

Harus diingat bahawa urus niaga kewangan tersebut boleh dilakukan bukan sahaja oleh entiti undang-undang, tetapi juga oleh individu, sementara urutan tindakan untuk mengeluarkan surat kredit untuk individu tidak berubah.

Dalam kes ini, pemindahan wang dibuat di kalangan peserta dalam urus niaga?

Pemindahan dana rizab hanya dijalankan selepas pemenuhan semua syarat yang diperlukan kontrak telah didokumenkan. Iaitu, wang dipindahkan kepada penjual hanya selepas barangan telah dihantar kepada pembeli, dan kertas telah diberikan kepada bank penerbit yang mengesahkannya. Sekiranya syarat-syarat kontrak tidak dipenuhi atau dilanggar, pembeli diberi kuasa untuk mengatur kembali barang tersebut kepada pembekal dan tidak membayarnya. Akaun itu sendiri dibuka pada perbelanjaan pembeli atau melalui pinjaman.

Proses membuka surat kredit dalam organisasi perbankan

Untuk menyelesaikan transaksi yang dipersoalkan dalam organisasi perbankan, sebagai contoh, untuk membuka surat kredit untuk individu dengan VTB 24, anda perlu mengisi pernyataan dalam bentuk bank dengan maklumat berikut:

1. Maklumat mengenai kontrak (tarikh kesimpulan, nombor).

2. Maklumat mengenai pembekal, termasuk butir-butir.

3. Bentuk pembayaran dana.

4. Maklumat mengenai barangan yang mesti disediakan kepada pembeli.

5. Maklumat mengenai nasihat bank.

6. Dokumen yang perlu disediakan untuk pemindahan dana kepada pembekal.

Sama ada anda memilih bank ini atau anda ingin membuka surat kredit di Sberbank untuk individu, adalah semestinya menyemak kadar terus di cawangan bank atau di laman web.

Jenis surat kredit

Terdapat beberapa jenis surat kredit, bergantung kepada pihak berkuasa untuk transaksi dan bank:

1. Recallable. Dalam jenis kredit kredit ini, bank berhak untuk membatalkan akaun tersebut berdasarkan permohonan pembeli tanpa memberitahu penjual. Jenis akaun ini tidak popular kerana kekurangan jaminan daripada penjual.

2. Tidak dapat ditarik balik. Jenis huruf kredit yang paling biasa untuk individu di VTB. Tidak mustahil untuk menarik balik dana. Iaitu, selepas memenuhi syarat-syarat urus niaga, dana akan dipindahkan ke akaun pembekal secara terjamin.

3. Dikesahkan. Dalam kes ini, bank akan memindahkan wang itu kepada penjual, walaupun tiada dana dalam akaun pembeli. Walau bagaimanapun, pilihan ini berisiko untuk organisasi perbankan, oleh itu ia tertakluk kepada komisen yang agak besar.

4. Rizab. Bank yang membuka akaun memberikan penjual kewajiban tertulis secara formal bahawa pembayaran akan dibuat walaupun pembeli tidak memenuhi syarat yang ditentukan dalam kontrak. Jenis ini menjamin pembayaran kepada pembekal.

5. Berputar. Ia dibuka hanya untuk sebahagian daripada jumlah yang dipersetujui. Selepas memenuhi kewajipan, ia ditambah dengan baki sebahagian daripada jumlah tersebut. Ia biasanya digunakan dalam kes-kes apabila barangan dihantar pada jadual tertentu.

6. Pekeliling. Membolehkan anda menerima wang di mana-mana cawangan bank nasihat.

7. Dengan klausa merah. Penerbit bersetuju untuk memindahkan wang kepada penjual walaupun sebelum pengesahan terma-terma yang telah dipenuhi.

Surat kredit untuk individu

Ia boleh menggunakan huruf kredit bukan sahaja dalam hubungan komoditi-wang, tetapi juga dalam kerja individu. Inti dari operasi yang dijalankan kekal tidak berubah, dan akaun bertindak sebagai penjamin pemenuhan kewajiban. Surat kredit untuk individu digunakan untuk melindungi daripada skim penipuan, serta transaksi dengan hartanah.

Analog surat kredit boleh menjadi pembukaan sel bank di mana wang boleh disimpan sehingga transaksi selesai. Ini berlaku seperti berikut:

1. Di hadapan penerima, dana disimpan di dalam sel.

2. Amaun yang didepositkan telah disahkan.

3. Terdapat penghantaran barangan atau pembelian harta benda.

4. Dokumen yang mengesahkan pemenuhan kewajiban kontrak diberikan kepada bank.

5. Penjual menerima wang dari sel.

Urus niaga menggunakan sel, sebagai peraturan, mengambil lebih banyak masa, jadi orang yang terlibat dalam aktiviti keusahawanan lebih suka surat kredit, walaupun kos surat kredit untuk individu.

Ulasan

Surat kredit adalah bentuk yang mudah untuk menjamin pemenuhan kewajiban kewangan antara dua pihak kepada suatu transaksi. Dalam aktiviti keusahawanan, jenis akaun ini digunakan di mana-mana sahaja. Walau bagaimanapun, ia tidak begitu meluas di kalangan individu, walaupun organisasi kewangan seperti Sberbank, dalam segala cara mengiklankan dan menyokong surat kredit untuk individu. Terdapat praktikal tiada ulasan di kawasan ini kerana hakikat bahawa ketika menyimpulkan kontrak penjualan, sel bank lebih sering digunakan. Walau bagaimanapun, semua komen menunjukkan kebolehpercayaan tanpa syarat kaedah pengiraan ini. Dalam surat kredit VTB untuk individu dan entiti undang-undang juga berlaku, dan seperti yang diketahui dari sumber maklumat, VTB24 dan Sberbank adalah organisasi kewangan dengan tahap kepercayaan tertinggi di kalangan pelbagai kumpulan warga negara.

Kelebihan dan keburukan surat kredit untuk semua kumpulan orang

Meringkaskan semua ulasan yang dikemukakan, kami boleh membezakan kelebihan surat kredit berikut:

1. Memantau pemenuhan kewajiban di bawah kontrak dari sudut pandangan undang-undang (bank tidak akan terlibat dalam transaksi yang diragui, segala sesuatu diperiksa).

2. Risiko untuk pembekal adalah minima, malah, dia dijamin menerima wangnya.

3. Surat kredit untuk individu atau organisasi menjamin pemenuhan tanggungjawab yang tepat pada masanya oleh pembekal.

4. Tidak seperti pemberian pinjaman konvensional, dalam kes ini terdapat peluang untuk menghemat pembayaran bunga.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kelemahan surat kredit, iaitu:

1. Jika anda tidak menyediakan dokumen yang diperlukan untuk mengesahkan pemenuhan kewajiban di bawah kontrak, dana tersebut tidak akan dipindahkan ke pembekal.

2. Oleh kerana jumlah dokumen yang besar, urus niaga boleh agak panjang.

3. Urus niaga kredit boleh dibatasi oleh undang-undang.

4. Komisen untuk perkhidmatan di bawah surat kredit untuk individu cukup tinggi. Perkara yang sama berlaku kepada entiti undang-undang.