Intuīcija un veselais saprāts var jūs nomierināt, ja jūs tos izmantojat, lai pieņemtu lēmumus par kredītu. Šķiet, ka nokavēts aizdevums ir vissliktākā lieta, kas var sabojāt jūsu kredītvēsturi. Tomēr pat maksājot naudas aizdevumu, jūs varat sabojāt savu reputāciju. Manas aizdevuma atmaksas stratēģijas ir sagādājušas nepatikšanas. Es izdomāju iemeslus, kas noveda pie tā, tagad es vienmēr ievēroju 3 vienkāršus noteikumus.
Pirmkārt, es runāšu par dažiem pamatotiem kredīta lēmumiem, kas var novest pie pretēja rezultāta, un tad es dalīšos ar vienkāršiem noteikumiem, kas būtu jāievēro.
Kļūdas numurs 1. Vienmēr maksājiet savlaicīgi
Izmantojot kredītkarti, es vienmēr centos savlaicīgi veikt nākamo obligāto maksājumu, lai izvairītos no kavēšanās. Dažreiz šī iemesla dēļ nācās pat atteikties no plānotajiem izdevumiem.
Vēlāk es uzzināju, ka laicīgi kredītkaršu maksājumi nav vissvarīgākais faktors, kas ietekmē jūsu kredītvēsturi.
Pēc ekspertu domām, ir labāk mēģināt kredītkartē izmantot pēc iespējas mazāk naudas. Ideālā gadījumā ne vairāk kā 30% no robežas, bet, jo mazāks ir šis skaitlis, jo labāk.
Lieki piebilst, ka pēc nākamā obligātā maksājuma veikšanas es gandrīz nekavējoties iztērēju šo naudu kredītkartē. Kā vēlāk izrādījās, tā ir liela kļūda. Ja klients pastāvīgi izmanto kredītkartes līdzekļus no kartes, tas norāda, ka viņš nevar apkalpot savu kredītu. Bankai tas rada papildu risku, kas saistīts ar līdzekļu atdošanu.
Kas būtu jādara tā vietā? Pirmkārt, pārliecinieties, ka norēķinu periodā izmantojat ne vairāk kā 30% no jūsu kredītlimita. Mēneša laikā varat veikt vairākus mazus maksājumus, lai parāda līmenis būtu stabils zems attiecībā pret jūsu limitu.
Kļūdas numurs 2. Kredītkartes aizvēršana
Jūs varētu domāt, ka kredītkarte, kuru nelietojat, pārvēršas par bezjēdzīgu plastmasu. Šī iemesla dēļ jūs nolemjat to slēgt. Es arī tā domāju un aizvēru savu karti, pat nenojaušot, ka tas pasliktina manu kredītvēsturi.
Izrādās, ka kredītkartes aizvēršana samazina jūsu kopējo kredītlimitu. Nākamreiz, kad vērsīsities bankā pēc aizdevuma, iespējams, ka nesaņemsit pieprasīto summu.
Kas būtu jādara tā vietā? Turiet kredītkartes atvērtas, ja vien jums nav pietiekama iemesla tās slēgt. Ja jums nav nepieciešama kredītkarte, bet tai ir augsts kredītlimits vai tā ir bijusi atvērta ilgu laiku, varat to izmantot nelielu pirkumu veikšanai un pēc tam parāda atmaksai savlaicīgi. Regulāra kredītkartes lietošana pasargā no konta slēgšanas par bezdarbību.
Kļūdas numurs 3. Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa
Daži aizņēmēji ir stingri pārliecināti, ka aizverot aizdevumu pirms termiņa, viņi uzlabos savu kredītvēsturi. Tomēr praksē tas noved pie pretēja rezultāta.
Priekšlaicīga aizdevuma atmaksa neuzlabo jūsu kredītreitingu. Tas ir saistīts ar faktu, ka ar naudas aizdevuma pirmstermiņa atmaksu jūs atņemat bankai daļu no peļņas, kas ietver procentus par līdzekļu izmantošanu. Jo ātrāk jūs atmaksāsit parādu, jo zemāka būs pārmaksātā summa. Tas ir izdevīgi aizņēmējam, bet ne bankai.
Kas būtu jādara tā vietā? Koncentrējieties uz to, kas ir vislabākais jūsu finansēm. Ja jums ir aizdevums ar zemu procentu likmi, nav liela stimula maksāt priekšlaicīgi.Tomēr, ja procentu likme ir augsta, un pirmstermiņa atmaksa sola jums iespaidīgus ietaupījumus, kāpēc gan ne?
Kļūdas numurs 4. Daļējs maksājums
Pastāv pastāvīgs mīts, ka, samaksājot vismaz nelielu summu, pat ja jūs nevarat veikt visu maksājumu, jūsu kredītvēsture netiks sabojāta. Es, tāpat kā vairums cilvēku, domāju, ka aizdevējam drīzāk būtu jāveic daļēja samaksa nekā nekā nebūtu.
Tomēr praksē tas tā nav. Šī ir kļūdaina stratēģija, kas nepasargās no kavēšanās. Ja jūs samaksājat vismaz par santīmu mazāk nekā noteiktais maksājums, banka var to apsvērt par kavējumu un pārsūtīt informāciju kredītbirojā.
Kas būtu jādara tā vietā? Ja jūs patiešām nevarat veikt maksājumu, pārrunājiet situāciju ar bankas pārstāvi. Iespējams, varēsi vienoties par atelpu. Līdzīgas situācijas tiek risinātas individuāli.
Kļūdas numurs 5. Atteikums no augstākas kredītlimita
Jo vairāk aizdevumu būs pieejams, jo lielāka iespēja iekļūt parādos. Šādi rīkojoties, cilvēki atsakās no bankas piedāvājuma palielināt kredītlimitu. Tomēr viņiem pat nav aizdomas, ka tas pasliktina kredītreitingu.
Lielāks kredītlimits parasti ir laba lieta, it īpaši, ja ar tā palielināšanu jūs nepalielināsit kārdinājumu pārspīlēt.
Kas būtu jādara tā vietā? Pieņemiet vairāk piedāvājuma palielināt kredītlimitu. Tomēr kontrolējiet savus izdevumus.
3 vienkārši noteikumi
Tagad jūs zināt, kuras aizdevuma atmaksas stratēģijas rada nepatikšanas. Ir pienācis laiks apspriest vienkāršus noteikumus, kas jums jāievēro.
Labas kredītvēstures izveidošana var šķist biedējošs uzdevums. To ietekmē vairāki faktori vienlaikus. Zinot to, kas ir svarīgi, un attiecīgi rīkojoties, jūs varat iegūt labu rezultātu.
Vienkārši ievērojiet trīs noteikumus:
- Katru reizi maksājiet.
- Izmantojiet mazāk nekā 30% no jūsu kredītlimita.
- Sekojiet līdzi visam pārējam.
“Viss pārējais” nozīmē jūsu kredīta pārskatu precizitāti, aizdevuma termiņu, aizdevuma summu, tomēr šie faktori ir daudz mazāk svarīgi nekā savlaicīga samaksa un zema aizdevuma izmantošana.