Mijiedarbība ar bankām daudziem no mums ir kļuvusi par ikdienišķu un ikdienas biznesu. Rēķinu, algu, stipendiju, pensiju, pārskaitījumu un citu operāciju apmaksa kļūst par iemeslu, lai nodaļā nonāktu kāda konkrēta finanšu iestāde.
Šis ir lielisks brīdis banku vadītājiem, un viņi sāk piedāvāt dažādus pakalpojumus: aizdevumus, depozītu kontus, apdrošināšanu utt.
Daudzi apmeklētāji ir ieinteresēti noguldījumos, jo tie ļauj ietaupīt un palielināt kapitālu. Bet pats par sevi ir diezgan grūti izdomāt visas dažu banku produktu sarežģītības. No šī raksta jūs uzzināsit, kas ir depozīta konts, tā veidi un vidējās likmes, kā arī to, kā izvēlēties pareizo banku sadarbībai.
Kas tas ir
Vispirms analizēsim depozīta jēdzienu. Šis ir bankas depozīts, kas tiek veikts ar noteiktiem nosacījumiem. Tajā pašā laikā persona, kura naudu iesūtīja, ir viņu īpašnieks, un banka darbojas kā puse, kas apņemas saglabāt līdzekļus un samaksāt par to noteiktu naudas summu.
Grūti noticēt, bet banku sistēmas darbības sākuma laikā krājorganizācijas ne tikai nemaksāja, bet arī saņēma papildu ienākumus no noguldītājiem. Tad galvenais mērķis bija dot kādam viņu rokās zeltu vai citas vērtslietas glabāšanai. Tā kā bija daudz gribētāju, un “baņķieru” bija nedaudz mazāk, mums bija jāizrauj maksātnespējīgi cilvēki.
Depozīta konts ir steidzams bankas konts. Tas tiek atvērts pēc līguma parakstīšanas, ko veic abas puses (finanšu iestāde un klients). Runājot par to, ka bankā ir atvērts depozīts, tie vienmēr nozīmē depozīta atvēršanu.
Pēc līguma termiņa beigām tas tiek slēgts, ja netika sniegts pagarinājums. Ja puses ir vienojušās automātiski atjaunot līgumu, banka neslēdz depozīta kontu. Šajā gadījumā iemaksu veic par laikposmu, kas līdzīgs pagātnei, bet pēc pašreizējās likmes pagarināšanas dienā.
Kā atvērt šādu ieguldījumu?
Atkarībā no depozīta veida, lai atvērtu depozīta kontu, var būt nepieciešami dažādi dokumenti. Lielai daļai pietiek tikai ar pases oriģinālu, kā arī ar identifikācijas kodu.
Atkarībā no sniegto pakalpojumu klāsta banka var piedāvāt noguldījumus noteiktām pilsoņu kategorijām, tāpēc nepieciešamo dokumentu saraksts var mainīties. Piemēram, jūrniekiem izstrādātas programmas nozīmē obligātu jūras pases klātbūtni, piesakoties viņiem.
Lai noslēgtu noguldījumu līgumus par programmām vecākiem cilvēkiem, banku darbiniekiem jāpieprasa pensijas sertifikāts.
Depozīta kontu atvēršana var notikt gan bankas filiālē, gan caur internetu vai īpašu mobilo lietojumprogrammu. Pats process ilgst apmēram 5-10 minūtes.
Likmes
Finanšu pakalpojumu tirgus ir brīvs un konkurētspējīgs. Šajā sakarā bankas īsteno savu politiku, kas tiek parādīta uz aizdevumu, noguldījumu utt. Noteikumiem.
Attiecīgi noguldījumu likmes katrā finanšu iestādē ir atšķirīgas. Jo lielāka un sistemātiskāka banka (tas nozīmē paplašinātu filiāļu un meitasuzņēmumu tīklu, arī citās valstīs), jo mazāk tā vēlas maksāt procentus saviem klientiem par viņu ievietotajiem līdzekļiem.
Tas ir saistīts ar faktu, ka to banku reputācija, kurām ir vairāki desmiti filiāļu, jau sen darbojas vai ir daļa no starptautiskas grupas, ir augstā līmenī.Līdz ar to daži klienti pievērsīs uzmanību zemākām likmēm nekā tirgū, rūpējoties par ietaupījumu drošību.
Nekritiet par triku
Tikmēr mazas finanšu institūcijas cenšas pēc iespējas ātrāk “piesaistīt” cilvēkus sev. Tas ir saistīts ar viņu piedāvātajām augstajām noguldījumu likmēm. Tomēr bieži gadās, ka jaunās bankas aizver pēc 2-3 mēnešiem, neatdodot naudu noguldītājiem. Tāpēc jums ir jādomā vairākas reizes, pirms dot naudu mazpazīstamai finanšu organizācijai.
Līdz šim vidējā procentu likme termiņa rubļa noguldījumiem ir 7–8%. Nauda depozīta kontā ārvalstu valūtā ienesīs daudz zemākus ienākumus - 0,5-1% uz vienu līguma gadu.
Izvēlieties pareizo banku
Diemžēl daudzi cilvēki, kuri vēlas noguldīt naudu, vadās tikai pēc likmju līmeņa. Tā ir rupja kļūda, kuras dēļ jūs varat zaudēt kapitālu.
Pirmkārt, jums ir jāsašaurina banku loks līdz tām, kurām ir valsts kapitāla daļa vai kuras ir iekļautas lielās starptautiskās grupās. Šādas finanšu iestādes ir stabilākas un arī tik sāpīgi nereaģē uz tirgus stāvokļa pasliktināšanos.
Turklāt, lai atsijātu krīzes situācijā esošās bankas, mēs izsecinām vidējo procentu likmi mūsu noguldījumiem. Tās iestādes, kuras piedāvā likmes, kas ievērojami atšķiras no saņemtā skaita (vairāk nekā 10%), jāsvītro no iespējamo konkurentu saraksta.
Pievērsiet uzmanību aizdevumu piedāvājumiem
Nav noslēpums, ka bankas galvenie ieņēmumi galvenokārt ir komisijas maksa par norēķiniem un skaidrās naudas pakalpojumiem, kā arī ienākumi, ko nosaka starpība starp depozīta un kredīta likmēm. Ja rezerve starp šiem rādītājiem ir zema, tad mēs varam runāt par problēmas situāciju, ar kuru saskārās banka.
Tādējādi samazinot pretendentu sarakstu, ir vērts iepazīties ar nosacījumiem, saskaņā ar kuriem tiek atvērti fizisko personu un uzņēmumu depozītu konti.
Svarīgs punkts ir finanšu iestādes esošo vai bijušo klientu pārskati. Salīdzinot noguldījumu produktu īpašības, jūs varat izvēlēties sev piemērotāko variantu.
Ja jūs nevarētu izlemt un izdarīt izvēli, varat dot priekšroku vairākām bankām vienlaikus. Kā? Tas ir pietiekami, lai depozīta summu sadalītu 2-5 daļās. Un, ja vēlaties samazināt kapitāla vērtības samazināšanās risku, tad varat apmainīt rubļus pret ārvalstu valūtu, piemēram, uz eiro vai dolāriem. To darot, jūs varat būt gandrīz 100% pārliecināts, ka pēc noteikta laika jūsu nauda jums atgriezīsies.
