Pavisam nesen mūsu valstī pensiju aprēķināšanai bija nepieciešami divi veidi, no kuriem katram bija nepieciešams noteikts procents no kopējās darba devēju pārskaitītās finanšu masas. Tas ir par apdrošināšanu un finansējumu. Nav grūti izdomāt, kuri gadi saņem pensiju saskaņā ar šo loģiku: tie ir cilvēki, kas dzimuši 1967. gadā, un pilsoņi, kuru vecums ir jaunāks.
Vispārējs skats
Atjauninātie tiesību akti, kas pieņemti attiecībā uz pensiju standartiem, ir izolējuši fondēto daļu. Tagad tas ir pilnīgi neatkarīgs personas finansiāls ieguldījums nākotnē. Visus iespējamos pensiju maksājumus var iedalīt trīs kategorijās - tādās, kuras nodrošina valsts saskaņā ar vispārpieejamo civilo programmu, finansē un nodrošina apdrošināšanas programma. Darbības specifika ir tik sarežģīta sistēmas nespeciālistam, kas nav juridiski izveicīga, ir detalizēti izskaidrota federālajā likumā, kas stājās spēkā 2015. gadā. Šis dokuments ir publicēts ar numuru 424, un tas ir īpaši paredzēts fondētajām pensijām. Kopš 2015. gada Krievijas Federācijas pilsoņiem ir tiesības pašiem izlemt, vai viņi vēlas, lai pensiju uzkrājumi būtu apdrošināti, finansēti, vai arī uzskata sevi par pietiekamu tikai pirmajā kategorijā.
Viss varētu šķist vienkāršs, kas nozīmē, ka nav problēmu izdomāt, kuram dzimšanas gadam tiek uzkrāta fondētā pensija, bet neskaidrības palielina tikai moratorijs. Līdz šim oficiālie avoti apgalvo, ka tas attiecas uz kārtējo gadu un vismaz uz nākamajiem diviem (līdz 2020. gadam). Kā redzams no likumdošanas prakses, moratorijs pirmo reizi stājās spēkā 2014. gadā un kopš tā laika ir nepārtraukti pagarināts. Tā atšķirīgā iezīme ir aizliegums nosūtīt apdrošināšanas iemaksas nevalstiskajam PF.
Kas man vajadzīgs?
Zinot, kuri gadi saņem fondēto pensijas daļu (tā jau tika norādīta iepriekš kopš 1967. gada), kādas ir atšķirīgo sociālo maksājumu iespēju atšķirības, varat izdomāt, kāda ir visizdevīgākā darbības shēma konkrētai personai. Jāatceras, ka paaugstināta vecuma dēļ mūsu valsts pilsoņiem pēc noklusējuma ir tiesības uz apdrošināšanas pensiju. To izmaksā katru mēnesi, un tā ir kompensācija par algu, ko cilvēki saņēmuši agrāk.
Tā kā daudziem ir interese, sākot ar kuru gadu tiek izmaksāta pensijas fondētā daļa, ir vērts padomāt par šīs materiālās palīdzības sistēmas vispārējo koncepciju. Šis termins tiek izmantots, lai apzīmētu šādus regulārus maksājumus, kas tiek veidoti, pamatojoties uz apdrošināšanas prēmijām. Darba devējam regulāri bija jāpārskaita šīs summas personas izvēlētajam PF laikā, kad darba ņēmējs tika oficiāli iekārtots darbā. Pilsoņiem ir tiesības brīvprātīgi veikt iemaksas šādā programmā.
Skaitļi un standarti
Pat tiem, kuri zina, no kura gada viņi iesaldēja fondēto pensiju (kopš 2014. gada), būtu jāvadās no finanšu iemaksām dažādās sociālajās programmās. Atjaunināšana ir izdevīga ikvienam iedzīvotājam, lai saprastu, no kurienes aiziet nauda no algām. Un summa, starp citu, ir diezgan liela. Pašlaik FIU katru mēnesi saņem 22% no kopējā darba devēja noteiktā maksājuma. No norādītās vērtības tikai 6% ir kopējā tarifa maksājums, tas ir, paredzēts nākotnē fiksētam maksājumam.
Lai saprastu, uz ko jūs varat paļauties nākotnē, jums jāzina, no kura gada tika uzkrāta pensijas fondētā daļa, cik lielas bija pārskaitītās summas.Ja kāds iedzīvotājs pieņēma lēmumu par labu materiālas palīdzības apdrošināšanas iespējai, tad 16% tiek pilnībā nosūtīti uz atbilstošo fondu, lai izveidotu šo summu. Daži cilvēki dod priekšroku jauktajam variantam. Tad apdrošināšanas daļa ir 10%, un atlikums ir paredzēts pensijas uzkrāšanai.
Vairāk - ne mazāk
Koncentrējoties uz to, kurš gads ir fondētā pensija (minēts iepriekš 1967. gadā), ir jāsaprot, ka fondu saņemtās apdrošināšanas summas tiek pastāvīgi indeksētas. Tas ļauj pilsoņiem būt pārliecinātiem par savu nākotni, neskatoties uz pienācīgu inflāciju, kas katru gadu sarežģī ekonomisko situāciju mūsu valstī. Bet finansētā daļa nav indeksēta. Rentabilitātes līmeni tieši nosaka nolīguma noteikumi, kas noslēgti starp privātpersonu un Lielbritāniju, APF. Ja paredzētās peļņas vietā tiek fiksēti zaudējumi, nākotnē ir vērts rēķināties tikai ar apdrošināšanas procentiem. Šāda loģika ir ievērojama problēma, pārvēršot nākotni neuzticamā.
No otras puses, saprotot, no kura gada tika uzkrāta pensijas fondētā daļa, kādas uzkrājumi šobrīd jau ir pieejami, varat pārvietoties pats savās tiesībās - un ne tikai. Piemēram, tās personas nāves gadījumā, kuras vārdā tika veikta uzkrāšana, mantinieki var cerēt saņemt noteiktus ienākumus. Apdrošināšanas maksājumiem no valsts nekas nav vajadzīgs, bet finansētie maksājumi tiek nosūtīti vai nu radiniekiem, vai citām personām, kas skaidri noteiktas līgumā, kas noslēgts starp mirušo un uzņēmumu, kas to apkalpoja.
Datumi un datumi
Tātad, no kura gada jāmaksā fondētā pensija: kopš 1967. gada 1. lpp. un tālāk. Visiem šī vecuma cilvēkiem pirms 2015. gada bija formāli jāizlemj, kā nākotnē tiks veidots viņu finansiālais atbalsts. Tiem, kuri ir savlaicīgi noslēguši attiecīgos līgumus, jau ir gan apdrošināšana, gan uzkrājumi, ja tika nolemts atbalstīt abas iespējas. Pašlaik tie, kas sākuši veikt apdrošināšanas iemaksas mazāk nekā pirms pieciem pilniem gadiem, var izlemt par labu fondētai pensijai.
Īpaši svarīgi punkti par fondēto pensiju (no kura gada jāmaksā, cik daudz jāmaksā un uz ko paļauties) var tikt izņemti, ja jūs personīgi iepazīstaties ar federālo likumu, kas 2011. gadā pieņemts ar numuru 360. Attiecīgais priekšmets ir veltīts diviem punktiem: vienpadsmitajam, piecpadsmitajam. No tiem izriet, ka uzkrājumi tiek veikti stingri konkrētai personai. Tas ievērojami atšķiras no kopīgās sistēmas. Tikai pilsoņi, kas iesaistīti līdzekļu noguldīšanā, var paļauties uz maksājumiem. Uzkrāšanas fonda veidošanos nosaka apdrošināšanas un brīvprātīgās ieguldījumu iemaksas.
Un ir un nav
Kopš kura gada tiek iesaldētas fondētās pensijas? Pirmais šāds lēmums tika pieņemts 2014. gadā. Cik ilgi tā rīkosies, vēl nav skaidrs. Tas ir precīzi zināms attiecībā uz 2020. gadu, ieskaitot, bet ir grūti paredzēt, kādus lēmumus valdība pieņems nākotnē. Moratorijā tiek pieņemts, ka darba devējs maksā par nodarbināto personālu saskaņā ar OPS programmu kā apdrošināšanas iemaksas tikai to naudu, kas ir nākamā pensionāra materiālā atbalsta apdrošināšanas daļa.
No kura gada fondētā pensija kļūs pilnīgi brīvprātīga, vēl nav skaidrs. Pagaidām ir priekšlikumi gandrīz brīvprātīgai formai, kad atskaitījumi tiks nosūtīti nevis saskaņā ar OPS programmu, bet pilnīgi pēc noteiktas personas pieprasījuma. Iepriekš šo iespēju atbalstīja Finanšu ministrija, tagad ierēdņi laiku pa laikam atgriežas pie tās diskusijas. Tāpat ir ierēdņi, kas atbalsta šo ideju, un tie, kuri nepiekrīt šim scenārijam.
PFR vai NPF?
Ir ne tikai jāzina, no kura gada tika ieviesta fondētā pensija, bet arī jāsaprot atšķirība starp valsts programmām un nevalstiskajiem fondiem.Tas ļauj jums izvēlēties sev izdevīgāko variantu. Tam vajadzētu būt vadītam: ja tiek pieņemts lēmums par labu FIU, papildus jāizvēlas pārvaldības sabiedrība, tas ir, uzņēmums, kas sadarbojas ar FIU, kurš nodarbosies ar uzkrāto summu uzticības pārvaldību. Jums būs jāparaksta līgums ar uzņēmumu. Jūs varat izvēlēties valsts uzņēmumu, šobrīd tas ir Vnesheconombank. Ja ir pieņemts lēmums par labu šai iespējai, FIU būs atbildīgs par kumulatīvo pensijas izmaksu procentu.
Ja pilsonis noslēdz līgumu ar NPF, tad tieši šī organizācija pārvaldīs līdzekļus, tos ietaupīs un samaksās nepieciešamo summu, kad cilvēks aiziet pensijā. Visas līguma pazīmes, procenti, summas un nosacījumi ir skaidri norādīti klienta parakstītajā līgumā. Pirms līguma noslēgšanas ieteicams to rūpīgi izlasīt. Nebūs lieki iepriekš iepazīties ar uzņēmumu reitingiem, lai pats izvēlētos patiesi uzticamu iespēju.
Es gribu vai ne?
Uzzinājuši, no kura gada tiek iesaldēta pensijas fondētā daļa, daudzi nolemj nākotnē atteikties no šāda veida uzkrājumiem. Ikvienam mūsdienu cilvēkam ir tiesības uz šādu rīcību. Tās summas, kas jau ir uzkrātas viņa personīgajā kontā, iepriekš izvēlētais fonds ir tiesīgs ieguldīt pēc saviem ieskatiem. Turpmāk šādas summas tiks maksātas saskaņā ar iepriekš noslēgtu līgumu.
Ja persona, kuru pat neinteresē, kurā gadā tiek izmaksāta fondētā pensija, burtiski, nemeklējot, noslēdz līgumu ar nevalstisko uzņēmumu, viņam jāņem vērā: pastāv licences anulēšanas risks. Šādā situācijā PF darbojas kā apdrošināšanas sabiedrība visiem cietušajiem, un uzkrājumi tiek automātiski nosūtīti uz individuāliem personīgajiem kontiem PFR. Bet jūs nevarat rēķināties ar ieguldījumu peļņu, pārskaitot summas, ienākumi netiks ņemti vērā.
Kam ticēt?
Ja, piemēram, kāds iedzīvotājs jau iepriekš interesējās, no kura gada tiek uzkrāta fondētā pensija (mēs pie šī jautājuma atgriezīsimies nedaudz vēlāk), stājās tajā laikā visizdevīgākajā NPF, pastāv risks, ka viņš būs starp tiem, kuri, atsaucot licenci, zaudēja savu ieguldījumu peļņu. Jūs varat sekot līdzi notikumiem, ja regulāri pārbaudāt informāciju Krievijas Federācijas Centrālās bankas vietnē. Visu šo uzņēmumu (banku, privāto pensiju fondu uc), kuriem ir atņemta licence, saraksts tiek atjaunināts šajā resursā savlaicīgi. Norādīti datumi, rezolūcijas, uz kuru pamata tika pieņemts šāds lēmums.
Ieteicams regulāri pārbaudīt informāciju par izvēlēto NPF un uzraudzīt situāciju ar uzkrātajiem līdzekļiem. Tas ļauj nākotnē gūt pienācīgus ienākumus. Pretējā gadījumā pat tie pilsoņi, kuri nodarbinātības laikā nosūtīja pietiekami lielas summas nevalstiskajām struktūrām, lai nodrošinātu viņu pensionēšanās vecumu, var pēkšņi tikt “satriekti”.
NPF: kā izvēlēties?
Nevalstisko pensiju fondu kompetenta atlase ir strādājoša pilsoņa, bet nākotnē - pensionāra, finansiālās labklājības atslēga. Centrālās bankas vietnē regulāri tiek publicēts atjaunināts nevalstisko pensiju fondu saraksts ar šo uzņēmumu rentabilitātes rādītājiem. Pilsonim ir tiesības, novērtējot dinamiku, pats izvēlēties optimālo, daudzsološo, uzticamo sadarbības variantu. Reizi gadā indivīdam ir tiesības aizstāt Kriminālkodeksu - PF. Lai pārsūtītu jau uzkrātās summas no valsts struktūras uz privātu, vispirms būs jāizlemj par labu juridiskai personai, kurai nauda tiks uzticēta, pēc tam jāparaksta OPS līgums un pieteikums FIU, tādējādi paziņojot par struktūru. Pieteikšanās termiņš ir gada pēdējā mēneša pēdējā diena. Pieteikumu var nosūtīt pa pastu, MFC vai personīgo kontu sabiedrisko pakalpojumu vietnē.
Ja pilsonis jau ir noslēdzis līgumu ar privātu pensiju fondu, bet vēlas pārskaitīt savus līdzekļus valdības aģentūrai, papildu vērtspapīri nav jāparaksta.Tomēr eksperti iesaka mainīt izvēlēto fondu ne biežāk kā reizi piecos gados, jo pretējā gadījumā jūs nevarat rēķināties ar ieguldījumu ienākumiem - atcerieties par inflāciju. Bet Kriminālkodeksu var mainīt vismaz reizi gadā, kamēr ieņēmumu komponents necieš.
Par nosacījumiem
Kā izriet no iepriekšminētā 424. federālā likuma, pašlaik fondēto pensiju piešķir tiem, kuriem ir OPS apdrošināšanas konts. Personai, kad tai bija tiesības, vajadzētu izlemt par labu pensijas fondētajai daļai. Līdz šim šīm personām jau ir noteiktas summas viņu individuālajos kontos, kurus apkalpo šī programma.
Ja persona ir dzimusi 1966. gadā un agrāk, visas apdrošināšanas prēmijas tiek pārskaitītas tikai uz apdrošināšanas daļu. Tomēr cilvēkiem, kuri dzimuši no 1953. līdz 1966. gadam (vīrieši), 1957. – 1966. Tas ir saistīts ar īpašo programmu 2000. – 2005. Gadam, kad uzņēmumiem, kuros strādāja strādnieki, bija pienākums atskaitīt summas fondētās pensijas aspektā. Tas ir, atbilde uz to, kurā gadā sākās fondētā pensija, ir pavisam vienkārša - dzimusi 1967. gadā.
Īpašs gadījums
Ja iedzīvotāji zina, sākot no gada, kurā sākās fondētā pensija, vadās pēc savām tiesībām, nepalaidiet vērā papildu informāciju, kas ļauj nākotnē palielināt ienākumu daļu. Jo īpaši federālā līmenī ir ieviesta līdzfinansēšanas programma saistībā ar pensiju uzkrājumiem. Saskaņā ar to indivīdiem ir tiesības izveidot uzkrājošu nākotnes maksājumu aspektu uz sava rēķina, veicot iemaksas brīvprātīgā veidā. Sievietēm ir tiesības atsaukties uz mātes kapitālu, kas iegūts dzimšanas brīdī, uz šādu programmu.
Kad un kā?
Personai, kura ir sasniegusi likumā noteikto vecuma robežu, ir iespēja saņemt maksājumus, piedaloties pensijas uzkrājumu programmā. Mūsu valstī vīriešu pensiju līnija šobrīd ir 60 gadu, sievietēm - par pieciem gadiem mazāk. Tajā pašā laikā tiek piešķirta vecuma pensija. Dažos gadījumos jūs varat paļauties uz priekšlaicīgiem maksājumiem no uzkrājošās pensiju bāzes. Tas ir atļauts, ja uz personu attiecas nosacījumi, kas noteikti četrsimt federālajā likumā par apdrošināšanas pensijām. Atsevišķi priekšapmaksas aspekti tajā ir aprakstīti 30, 32 rakstos.
Maksājamā summa ir pilnībā atkarīga no tā, kuru iespēju persona izvēlējās, kamēr viņam bija iespēja. Daži saņems uzkrājošas summas noteiktā laika posmā līdz mūža beigām, bet citi saņems visu summu vienlaikus. Katras “porcijas” lielums ir atkarīgs no izvēlētā ilguma formāta.
Un ja sīkāk?
Maksājumi par dzīvību tiek nodrošināti tiem, kuri ir izdevuši sociālo apdrošināšanu. Pārvedumi tiek veikti katru mēnesi, un to vērtību nosaka aprēķinātais naudas izmaksas perioda ilgums. Tas ir balstīts uz vidējiem oficiālajiem datiem par iedzīvotāju dzīves ilgumu. 2018. gadam ir noteikts 246 mēnešu ierobežojums, jo vidējais dzīves ilgums valstī ir palielinājies. Lai saprastu, cik daudz naudas tiks samaksāts, jums jānoskaidro precīza uzkrātā un dalītā summa ar 246. Šī būs vērtība, kas noteikta ikmēneša obligātajam maksājumam pilsonim.
Alternatīva ir steidzama naudas samaksa. Periodi ir dažādi: no 120 mēnešiem līdz jebkurai vērtībai, kuru apdrošinātais vēlējās. Maksājuma lielumu aprēķina kā visu uzkrāto attiecību pret pensionāra deklarēto mēnešu skaitu. Katra gada pirmajā augustā summa būs jāpielāgo. Atjauninātā vērtība būs iepriekšējā, kurai tiek pievienota pārrēķina gada pirmā jūlija uzkrājumu attiecība pret mēnešu skaitu. Gadu no gada mēnešu skaits kļūst par 12 mazāks nekā iepriekšējos aprēķinos izmantotā vērtība.
Vairāk - ne mazāk
Lai fondētā pensija būtu ievērojamāka, personai ir tiesības izmantot šādus maksājumus vēlāk nekā likumā noteiktais minimālais vecuma slieksnis. Šādā situācijā izvēlētajā fondā nauda tiks ieguldīta ilgāk, bet tērēšanas periods tiks samazināts. Jums būs jāsadala uzkrātās summas mazākos periodos.
Citā situācijā indivīds var izlemt par labu vienreizējam maksājumam par visu, ko viņš ir uzkrājis darba laikā. PF ir pienākums nekavējoties pārskaitīt iedzīvotājam visas summas par vienu maksājumu.