Asmens ir komercinio draudimo santykių įgyvendinimas atsispindi įgyvendinant draudimo verslą. Tai yra veiksmų rinkinio, skirto galimai finansinei būklei ar sveikatai padarytai žalai kompensuoti, pavadinimas. Draudimo rūšys, jo poveikis socialiniam ir ekonominiam gyvenimui aprašytos šiame straipsnyje.
Šiuolaikinė draudimo verslo plėtra
Draudimo organizavimo įstatymai buvo priimti visose civilizuotose pasaulio šalyse. Apskritai vyriausybės politika grindžiama draudimu, kaip papildomu veiksniu, kuris, esant bet kokiai rizikai, sumažina materialines išlaidas iš biudžeto. Draudimo plėtra Rusijos Federacijoje pasirinko socialinio draudimo kelią. Praktikoje tai išreiškiama privalomu (įstatymų leidybos lygiu) nuolatinių darbingų gyventojų įmokų socialiniam ir pensijų draudimui rinkimu. Įmokų dydį šiuo atveju reglamentuoja įstatymai.
Išsivysčiusiose šalyse, atvirkščiai, daugiau dėmesio skiriama savanoriškam draudimui. Įvairios komercinės draudimo kompanijos siūlo vidutinės trukmės sveikatos ir materialinės paramos programas senatvėje. Tokių programų dėka draudimo kompanijos renka įspūdingas lėšas kaip įmokas ir taip įgyja galimybę investuoti gautas lėšas į pelningus, bet brangius projektus.
Draudikų dalis pasaulio BVP
Surinktų draudimo įmokų dalis, palyginti su pasaulio BVP, yra apie 7%. Pirmaujančiose draudimo pramonės šalyse šis skaičius viršija 10 proc. Pavyzdžiui, Nyderlanduose draudimo bendrovių pelnas sudaro 12,9% šalies BVP, JK - atitinkamai 15,7%.
Draudimo rūšys
Mūsų šalyje draudimo verslo organizavimo įstatymas buvo priimtas 1992 m. Nuo to laiko jis buvo ne kartą keičiamas ir papildomas. Šiuo metu Rusijos Federacijos draudimo organizavimo įstatyme kalbama apie mūsų šalyje platinamų draudimo pasiūlymų rūšis.
- socialinis draudimas yra tas, kuris minėtas aukščiau. Tai yra privalomi atskaitymai į pensijų fondą, socialinio draudimo fondą ir kitus;
- privalomasis draudimas, kuris vykdomas per nevalstybines draudimo bendroves. Iš esmės mes žinome iš privalomojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo, kurio politiką privalo turėti visi šalies automobilių savininkai;
- savanoriškas draudimas. Tai apima visą spektrą draudimo paslaugų, kurios yra teikiamos visiems mūsų šalies asmenims.
Atskirą prekę galima identifikuoti komerciniu draudimu. Tai gali būti tiek savanoriška, tiek privaloma. Pvz., Privaloma drausti naujus gyvenamuosius namus ir strategiškai svarbius statybos projektus. Draudimo garantijos taip pat reikalingos atliekant dideles finansines operacijas.
Draudimo verslo organizavimas
Draudimo verslas turi numatyti draudimo riziką ir išmokėti įvykius nurodytais atvejais. Tuo pat metu draudimo organizacija yra tarpininkas, garantuojantis lėšų perskirstymą tarp ūkio subjektų, atsižvelgiant į socialinės ir ekonominės rizikos padidėjimo laipsnį. Kuo didesnė rizika, tuo didesnė išmoka. Tačiau visos draudimo organizacijos nelaiko draudžiamųjų įvykių visomis force majeure aplinkybėmis, kurios yra nurodytos kiekvienoje sutartyje ir kurias turi labai atidžiai išnagrinėti kiekvienas apdraustasis.
Pagrindiniai draudimo rinkos žaidėjai:
- draudimo ir perdraudimo organizacijos;
- draudimo tarpininkai (jie gali būti brokeriai ir draudimo agentai);
- draudimo užsakomieji subjektai. Tai yra žmonių, kurie tiesiogiai vertina draudimo objektus, užsiima draudimo išmokų sureguliavimu, atlieka draudimo rezervų auditą, vertina draudžiamųjų įvykių patikimumą ir kiti, vardas;
- draudikai, apdraustieji ir naudos gavėjai;
- reguliavimo institucijos, draudimo rinkos reguliavimo institucijos.
Išsamiau, visą spektrą santykių tarp šios specifinės rinkos dalyvių tiria studentai, įsitraukę į specialybę „Draudimo verslas“. Būtent jie yra atsakingi už tai, kad padidintų vidaus draudimo rinką ir padarytų ją patrauklią visiems proceso dalyviams.