Intuicija ir sveikas protas gali jus nuvilti, jei juos panaudosite priimant kredito sprendimus. Atrodytų, kad pradelsta paskola yra blogiausias dalykas, galintis sugadinti jūsų kredito istoriją. Tačiau net ir mokėdami grynąją paskolą galite sugadinti savo reputaciją. Mano paskolos grąžinimo strategijos privedė prie nemalonumų. Aš išsiaiškinau priežastis, kurios lėmė tai, dabar visada laikausi 3 paprastų taisyklių.
Pirmiausia kalbėsiu apie pagrįstus kredito sprendimus, kurie gali sukelti priešingą rezultatą, tada pasidalinsiu paprastomis taisyklėmis, kurių reikėtų laikytis.
Klaidos numeris 1. Visada mokėkite laiku
Naudodamasis kreditine kortele visada stengiausi laiku atlikti kitą privalomą mokėjimą, kad išvengčiau vėlavimų. Kartais dėl to net teko atsisakyti suplanuotų išlaidų.
Vėliau sužinojau, kad laiku negrąžinti kreditinės kortelės nėra pats svarbiausias faktorius, turintis įtakos jūsų kredito istorijai.
Pasak ekspertų, kredito kortelėje geriau stengtis naudoti kuo mažiau pinigų. Idealiu atveju ne daugiau kaip 30% ribos, tačiau kuo mažesnis šis skaičius, tuo geriau.
Nereikia nė sakyti, kad atlikęs kitą privalomą mokėjimą, aš beveik iškart išleidau šiuos pinigus kreditinei kortelei. Kaip vėliau paaiškėjo, tai yra didelė klaida. Kai klientas nuolat naudoja kredito lėšas iš kortelės, tai rodo, kad jis negali aptarnauti savo kredito. Bankui tai sukuria papildomą riziką, susijusią su lėšų grąžinimu.
Ką reikėtų daryti vietoj to? Pirmiausia įsitikinkite, kad atsiskaitymo laikotarpiu naudojate ne daugiau kaip 30% savo kredito limito. Per mėnesį galite atlikti kelis nedidelius mokėjimus, kad skolos lygis išliktų žemas, palyginti su jūsų limitu.
Klaidos numeris 2. Kreditinės kortelės uždarymas
Galite pamanyti, kad nenaudojama kreditinė kortelė virsta nenaudingu plastiku. Dėl šios priežasties jūs nusprendėte jį uždaryti. Aš taip pat galvojau ir uždariau savo kortelę, net nesuprasdama, kad tai pablogina mano kredito istoriją.
Pasirodo, kad uždarius kreditinę kortelę sumažėja jūsų bendras kredito limitas. Kai kitą kartą kreipsitės į banką dėl paskolos, galite negauti prašomos sumos.
Ką reikėtų daryti vietoj to? Kredito korteles laikykite atidarytas, nebent turite rimtos priežasties jas uždaryti. Jei jums nereikia kreditinės kortelės, tačiau ji turi aukštą kredito limitą arba buvo atidaryta ilgą laiką, galite ją naudoti mažiems pirkiniams ir laiku grąžinti skolą. Reguliarus kreditinės kortelės naudojimas apsaugo nuo sąskaitos uždarymo už neveikimą.
Klaidos numeris 3. Išankstinis paskolos grąžinimas
Kai kurie skolininkai yra tvirtai įsitikinę, kad uždarę paskolą anksčiau laiko, jie pagerins savo kredito istoriją. Tačiau praktiškai tai lemia priešingą rezultatą.
Ankstyvas paskolos grąžinimas nepagerina jūsų kredito reitingo. Taip yra dėl to, kad grąžindami išankstinę pinigų paskolą jūs atimate iš banko dalį pelno, į kurį įeina palūkanos už lėšų naudojimą. Kuo anksčiau grąžinsite skolą, tuo mažesnė bus permoka. Tai naudinga skolininkui, bet ne bankui.
Ką reikėtų daryti vietoj to? Susikoncentruokite į tai, kas yra geriausia jūsų finansams. Jei turite paskolą su mažomis palūkanų normomis, nėra didelės paskatos mokėti anksčiau.Tačiau jei palūkanų norma yra aukšta, o išankstinis grąžinimas žada įspūdingas santaupas, kodėl gi ne?
Klaidos numeris 4. Dalinis mokėjimas
Yra išlikęs mitas, kad sumokėję bent nedidelę sumą, net jei negalite atlikti visos išmokos, nepažeisite savo kredito istorijos. Aš, kaip ir dauguma žmonių, maniau, kad skolintojas verčiau mokės dalį, nei nieko.
Tačiau praktikoje taip nėra. Tai yra klaidinga strategija, neapsaugosianti nuo delsimo. Jei sumokėsite bent denara mažiau nei nustatyta įmoka, bankas gali laikyti tai vėlavimu ir perduoti informaciją kredito biurui.
Ką reikėtų daryti vietoj to? Jei tikrai negalite sumokėti, aptarkite situaciją su banko atstovu. Galbūt pavyks susitarti dėl atokvėpio. Panašios situacijos sprendžiamos individualiai.
Klaidos numeris 5. Atsisakymas dėl didesnio kredito limito
Kuo daugiau paskolų turėsite, tuo didesnė tikimybė, kad pateksite į skolas. Tokiu būdu žmonės atsisako banko pasiūlymo padidinti kredito limitą. Tačiau jie net neįtaria, kad tai pablogina kredito reitingą.
Didesnis kredito limitas paprastai yra geras dalykas, ypač jei padidinę jį nepakelsite pagundos per daug išleisti.
Ką reikėtų daryti vietoj to? Priimkite daugiau pasiūlymų padidinti kredito limitą. Tačiau kontroliuokite savo išlaidas.
3 paprastos taisyklės
Dabar jūs žinote, kurios paskolų grąžinimo strategijos sukelia problemų. Laikas aptarti paprastas taisykles, kurių turėtumėte laikytis.
Sukurti gerą kredito istoriją gali atrodyti kaip bauginanti užduotis. Tam įtakos turi keli veiksniai vienu metu. Žinodami, kas yra svarbu, ir atitinkamai elgdamiesi galite gauti gerą rezultatą.
Tiesiog laikykitės trijų taisyklių:
- Kiekvieną kartą mokėkite laiku.
- Panaudokite mažiau nei 30% savo kredito limito.
- Sekite visa kita.
„Visa kita“ reiškia jūsų kredito ataskaitų tikslumą, paskolos terminą, paskolos sumą, tačiau šie veiksniai yra daug mažiau svarbūs nei laiku sumokėtas mokėjimas ir mažas paskolos panaudojimas.