Taupomoji sąskaita yra patogi banko indėlio alternatyva. Tai turi neabejotinų pranašumų, susijusių su galimybe nuolat papildyti ir išskaičiuoti lėšas, taip pat kiekvieną dieną perskaičiuoti palūkanas, be to, palengvina stebėjimą ir valdymą.
Taupomosios sąskaitos ypatybės
Tie, kurie kreipia dėmesį į savo finansinius išteklius ir reguliariai galvoja apie patikimų santaupų kūrimą, dažnai turi apsvarstyti įvairius jų taupymo variantus. Viena iš patogiausių formų yra taupomieji indėliai bankų įstaigose. Pelninga taupomoji sąskaita suteikia galimybę kaupti palūkanas už dienos sąskaitos likutį. Ir tai leidžia gauti pajamų iš visų priemonių, kuriomis žmogus šiuo metu nesinaudoja.
Tačiau kaip galima atidaryti taupomąją sąskaitą finansų įstaigoje, kad iš jos būtų galima gauti maksimalią materialinę naudą? Norėdami tai padaryti, neatsilikite nuo kelių paprastų taisyklių.
Skirtumas tarp kaupiamojo ir įprasto įnašo
Bet kokiu atveju anksčiau ar vėliau kiekvienas banko indėlininkas gali pasirinkti laisvę disponuoti lėšomis ir deramas palūkanas už savo įnašą. Skubus banko indėlio pobūdis turi nemažai reikšmingų apribojimų išėmimams. Jo alternatyva yra taupomosios sąskaitos banke. Jie yra patogesni kasdieniniam naudojimui, nes juos galima laisviau naudoti atsiimant ar pervedant finansus neprarandant palūkanų.
Be to, taupomosios sąskaitos sąlygos neatrodo sudėtinga. Tokios sąskaitos gali būti naudojamos ne tik taupymo tikslais, bet ir kaip einamųjų finansinių operacijų dalis. Tik nereikia neužmiršti palūkanų skaičiavimo taisyklių, kurias turi ir konkreti bankų įstaiga.
Sąskaitos atidarymo sąlygos
Daugelis finansų įstaigų pagal susitarimą atidaryti taupomąją sąskaitą siūlo šias sąlygas:
- Nekliudomas grynųjų pinigų išėmimo pobūdis nemažinant palūkanų normų.
- Taupomosios sąskaitos papildymas savavališkos apimties forma, paprastai, su tokiu apribojimu: suma po papildymo procedūros neturėtų viršyti pradinės vertės daugiau nei dešimt kartų.
- Palūkanų mokėjimai už minimalius sąskaitos likučius už laikotarpį, nurodytą sutartyje.
Toliau detaliau pasigilinsime į, pavyzdžiui, „VTB banko“ santaupų sąskaitų sąlygas.
Sąskaitos atidarymo tvarka ir taisyklės
Yra keli būdai atidaryti taupomąją sąskaitą:
- Apsilankykite banko banko skyriuje asmeniškai.
- Pasitelkiant įgaliotąjį atstovą.
- Prisijungę internetu.
Kai kurios finansų įstaigos, pavyzdžiui, „UniCredit Bank“, suteikia galimybę atidaryti indėlius naudojantis mobiliąja bankininkyste. Asmenims tai reikalinga tik pateikiant pasą. Kito banko pasiūlymas dėl tokio tipo sąskaitų atrodo priimtinas. Taigi taupomosios sąskaitos atidarymo VTB sąlygos, būtent lėšų atsiėmimas neprarandant sukauptų palūkanų ir bazinės palūkanų normos iki 8,5%, tikrai atrodys patrauklios.
Lėšos, išskyrus minimalų likutį, gali būti išimtos iš sąskaitos be jokių apribojimų klientui patogia valiuta. Minimalus likutis, kaip taisyklė, yra suma, kuri turi būti sumokėta norint atidaryti taupomąją sąskaitą.
Kaip apskaičiuojamos palūkanos?
Atidaręs taupomąją sąskaitą, klientas pasirašo sutartį su banku. Šiame dokumente pateikiamos palūkanų apskaičiavimo taisyklės. Tokiu atveju galimi keli iš šių variantų:
- Palūkanos už minimalią sumą, kuri sąskaitoje buvo trisdešimt dienų. Tuo atveju, kai mėnesio pabaigoje turėsite išimti didelę pinigų sumą iš sąskaitos, klientas gali prarasti didelę dalį savo pajamų.
- Kaupiama minimaliam likučiui, kuris nepriklauso nuo sąskaitoje esančios sumos.
- Dienos balanso apskaičiavimo procedūra. Tokiu atveju skaičiuojama nuo minimalios sumos, kuri sąskaitoje buvo dvidešimt keturias valandas. Investuotojui ši galimybė yra pelningiausia.
Taupymo indėlio pelnas
Taupomųjų sąskaitų palūkanų normų skirtumas gali būti reikšmingas ne tik skirtingoms finansinėms organizacijoms, bet ir tam pačiam bankui, kuris tiesiogiai priklauso nuo sąskaitoje esančios sumos.
Norėdami sutikti, Rusijos standartinis bankas, kurio suma yra iki 29 999 rublių, pateikia procentą, lygų 0,01% vertės. Tačiau jau pradedant nuo 30 000 rublių, mes kalbame apie septynis procentus. Beje, elgtis su mažesnėmis nei keturi procentai normomis nėra daug prasmės. Žinoma, galite ieškoti didesnių įkainių, tačiau kiekvienas toks pasiūlymas turėtų būti labai atidžiai apsvarstytas.
Turėtume nepamiršti, kad draudimo išmoka indėlininkams, atšaukus banko licenciją, neviršija vieno milijono keturių šimtų tūkstančių rublių už visas šioje finansų įstaigoje atidarytas sąskaitas. Dėl šios priežasties patartina didesnes pinigų sumas sudėti tik į patikimus ir sistemiškai svarbius bankus, kurių licencijų atšaukimo tikimybė yra beveik lygi nuliui. Todėl nepaprastai svarbu tik patikimoje finansų įstaigoje atidaryti taupomąją sąskaitą, pavyzdžiui, „Alfa-Bank“.
Tokių sąskaitų pranašumai
Taupomoji sąskaita gali būti puiki alternatyva įprastam banko indėliui. Tokios sąskaitos turi besąlyginius pranašumus, tarp kurių galima išskirti šiuos pranašumus:
- Suteikti klientui galimybę nuolat papildyti, be to, atsiimti lėšas.
- Procentų perskaičiavimas, kuris atliekamas kiekvieną dieną.
- Paprastas stebėjimas ir valdymas.
Banko pasirinkimas sąskaitos atidarymui
Kokius procentus iš tikrųjų galite skaičiuoti atidarę aprašytą sąskaitą? Į kokius niuansus reikėtų atsižvelgti prieš pasirašant pareiškimą?
Iki šiol labai retas atvejis, kai bankas siūlo savo klientams daugiau nei du ar keturis procentus sukauptų pinigų sumų, jei sąskaitoje yra mažiau nei pusantro milijono rublių. Pavyzdžiui, „Sberbank“ klientams suteikia tik keturis procentus dešimties tūkstančių rublių indėlio sumos. „Alfa-Bank“ taupomoji sąskaita, vadinama "„Mano saugus“ suteikia iki 2% per metus minimalaus mėnesio balanso.
Tuo pačiu metu kai kurios finansų įstaigos neleidžia nurašyti lėšų iš sąskaitos, mažesnės už konkrečią sumą. Tačiau yra ir išimčių.
Pavyzdžiui, „UniCredit“ banke, jei klientas investuoja nuo dešimties tūkstančių iki aštuonių milijonų rublių, tada jis gali saugiai tikėtis 5 proc. Be to, šioje situacijoje kasdien mokamos palūkanos. Bendra santaupų dinamika gali būti stebima jūsų asmeninėje sąskaitoje mobiliajame ar interneto banke. Be to, bankas neriboja sąskaitos turėtojo. Lėšos gali būti išimtos arba pervestos į kitą sąskaitą bet kuriuo patogiu metu. Be to, taupomąją sąskaitą galima atidaryti ne tik rubliais, bet ir kita valiuta.
Reikia pasakyti, kad „UniCredit Bank“ šiandien yra įtrauktas į patikimiausių Rusijos finansų organizacijų, dalyvaujančių DIA programoje, sąrašą. Ilgametė darbo su investuotojais patirtis leidžia kalbėti apie klientų pasitikėjimą šia finansų įstaiga.
Taupymo indėlių trūkumai
Pagrindinis ir akivaizdus šio finansinių išteklių kaupimo metodo trūkumas laikomas kuklesnėmis bankų institucijų teikiamų palūkanų normų vertėmis. Be to, palūkanų normai didelę įtaką daro pinigų suma, esanti taupomojoje sąskaitoje.
Kitas iš nedaugelio trūkumų būdingas visoms asmenų taupomosioms sąskaitoms. Visi jie yra apdrausti pagal privalomą programą, tačiau draudimo suma neviršija vieno milijono keturių šimtų tūkstančių rublių. Tuo atveju, jei taupomojoje sąskaitoje esanti suma viršija draudimo apsaugos vertę, iškilus problemų bankui, indėlininkas gaus mažesnę kompensaciją, palyginti su turima suma.
Be to, kliento padėtis gali pablogėti dėl to, kad daugeliu atvejų jis tame pačiame banke turi kelias sąskaitas. Pavyzdžiui, taupomąją sąskaitą galima naudoti įprastoms atsiskaitymo operacijoms atlikti, o dalis ten einančių pinigų pervedami į indėlį. Kalbant apie maksimalią draudimo išmokos sumą, ji nėra skirta kompensacijų išmokoms už kiekvieną sąskaitą, bet nedelsiant už visas tas, kurios priklauso tam pačiam piliečiui.
Taigi, jei potencialus investuotojas turi dideles pinigų sumas, tada geriau, kad jis apsigyventų finansų įstaigoje, kuri išsiskiria maksimaliu patikimumo laipsniu, be to, stabilumu. Paprastai tai yra bankai, kuriuos kontroliuoja valstybė, ir, be to, sistemas formuojančios struktūros. Tačiau panašios bankų įstaigos siūlo mažesnes palūkanas už taupomąsias sąskaitas, palyginti su mažomis komercinėmis organizacijomis, kurios kuo labiau suinteresuotos pritraukti naujų klientų. Ir šiuo atžvilgiu labai svarbu suprasti, kad paaukodamas tam tikrą procentą, kapitalo turėtojas padidina savo galimybes sutaupyti pinigų.
