Įmonių draudimas: rūšys, sąlygos, perspektyvos, pranašumai. Draudimo rinka

Rinkos ekonomika rodo, kad įmonės pačios gali užtikrinti finansinį stabilumą. Bendrovė turėtų būti pasirengusi netikėtoms technologinėms avarijoms, stichinėms nelaimėms, partnerių įsipareigojimams. Visoms įmonėms reikia apsaugoti savo turtą, interesus ir socialinę personalo apsaugą. Teikia šį įmonės draudimą, kuris bus aptartas straipsnyje.

Ką ji apima?

Įmonių draudimas yra paslaugų, kurias teikia draudimo įmonė, kompleksas. Ši apsauga yra saugoma:

1. Finansinė rizika.
2. Personalas.
3. Transportas
4. Gamybos patalpos.
5. Įvairūs

Verslo klientams suteikiamos įvairios lengvatos ir paslaugų išimtys, nes jie naudojasi paslaugų paketu, o ne viena draudimo rūšimi. Draudikai siūlo pelningas programas, nes toks bendradarbiavimas jiems naudingas. Tokios paslaugos bus naudingos didelėms ir mažoms įmonėms.

Privalumai

Įmonių draudimas turi šiuos privalumus:

1. Klientams suteikiamos nuolaidos paslaugoms. Pastaruoju metu įmonės sumažino tarifus, susijusius su nekilnojamojo turto, transporto, įrangos apsauga, taip pat rizikos, krovinių, atsakomybės draudimu.
2. Naudingi pasiūlymai galioja verslo klientams.
3. Teikiama didelėms ir mažoms įmonėms.
4. Tai paaiškės užkertant kelią įvairioms bėdoms, nes šioje srityje kuriamos tarpininkavimo paslaugos. Pasaulinėje rinkoje brokeriai palaiko iki 90% tokio tipo verslo.
5. Specialistai padės išsirinkti tinkamiausią konkrečiai įmonei programą.

Principai

Įmonių draudimas grindžiamas šiais principais:

1. Sudėtingumas, kuris reiškia visų rizikų apskaitos darbą.
2. Derinys, prisiimantis įvairią riziką.
3. Ilgalaikė - įmonės ir draudiko trukmė, būtina finansiniams srautams optimizuoti, organizuoti renginius, siekiant sumažinti organizacijos riziką.

Rusijoje ši sritis veikia tik tam tikrą riziką, kuri gali kilti įmonėje. Laikui bėgant, įmonės draudimo sistema tobulės užtikrinant kliento finansinių srautų saugumą.

Perspektyvos

Daugelio kompanijų stabilumas yra susijęs su draudimo apsauga, leidžiančia kompensuoti žalą, padarytą vykdant įvairią veiklą. Šiuolaikinė įmonių draudimo rinka Rusijoje laikoma teigiamu veiksniu, darančiu įtaką ekonomikai dėl jos tęstinumo ir finansinio stabilumo. Ši sritis vystosi, didėja šalies investicinis potencialas.

Yra perspektyvų, kad įmonių draudimas pagerės. Daugelyje dalykų ši sritis aktyviai plėtojama. Tačiau daugelis kompanijų naudoja tradicinius draudimo produktus, todėl svarbu reformuoti šią sritį.

Rūšys

Įmonių draudimo rūšys yra šios:

1. Automobilių draudimas. Net ir nedidelis laivynas gali sukelti avarijas, vagystes. Veiksmingas apsaugos būdas kompensuos įvairias išlaidas. Tai leis teisingai planuoti laivyno išlaikymo išlaidas.
2. Nuosavybė. Įmonėse yra daugybė skirtingų įrenginių, kuriems reikalinga sauga, saugi priežiūra ir eksploatavimas. Dėl žalos ar turto praradimo įmonės ekonominė padėtis gali pablogėti.
3. SveikataDarbuotojų įmonių draudimas laikomas veiksminga priemone juos motyvuoti, taip pat pritraukti ir išlaikyti kvalifikuotus specialistus.
4. Statyba ir kita techninė rizika. Techninių gaminių kūrimas ir naudojimas gali sukelti neigiamų padarinių. Draudimo dėka bus galima padengti žalą.
5. Fondo gyvybės draudimas. Sumokėjus įmokas, sukuriama atidėta premija, kurią draudimo įmonė moka darbuotojui, jei jis dirbo tam tikrą laikotarpį. Programa suteikia finansinę apsaugą neįgalumo atveju.
6. Nuo nelaimingų atsitikimų. Šios rūšies paslaugos yra būtinos norint apsaugoti darbuotoją nuo nenumatytų situacijų.
7. Pensija. Tai darbuotojų motyvacija, pagerina įmonės konkurencingumą rinkoje. Darbuotojas garantuoja, kad išeidamas į pensiją gaus tinkamas pajamas.

Rusijos draudimo rinka leidžia naudotis aukščiau nurodytomis paslaugomis. Jie leidžia motyvuoti darbuotojus, nes apsauga turėtų būti padaryta kaip žalos atlyginimas. Tai taip pat padeda sumažinti riziką.

Tarifai ir priemokos

Įmokos dydis priklauso nuo draudimo sumos, draudimo objekto ypatybių, atsakomybės limito ir tarifų. Teisingai pasirinkus tarifus, užtikrinamas materialus procedūros stabilumas - įmokų, kompensacijų, išlaidų balansas.

Priemoka mokama vienkartinėmis išmokomis arba dalimis. Datos ir dydžiai nustatomi sutartyje. Manoma, kad esant rizikingoms draudimo rūšims, draudimo įmokos turi būti mokamos vienu metu arba dviem įmokomis. Kai įvyksta įmonių draudimo įvykiai, išmokama kompensacija. Kaupiamosios paslaugos apima įmokų mokėjimą keliomis dalimis.

Privalomojo draudimo įkainius nustato valstybė, o įmonių - savanorišką draudimą, atsižvelgiant į fonde sukauptas įmokas ir įmokų dydį. Draudimo rinka veikia pagal galiojančius įstatymus.

Draudiko pasirinkimas

Svarbu pasirinkti tinkamą įmonę, kuri jums pasiūlys organizuoti pelningas paslaugas. Atkreipkite dėmesį:

1. Bendrovė turi regioninį tinklą, jo prieinamumą, nes draudiminis įvykis gali įvykti bet kada, bet kurioje vietoje.
2. Dokumentų, reikalingų sutarčiai sudaryti, sąrašas.

Analizuodami finansinį stabilumą, turite išsiaiškinti:

1. Įstatinio kapitalo dydis, fondų struktūra.
2. Kelių laikotarpių nuostolių suma.
3. Perdraudimo politika.

Teigiamas niuansas yra didelis kapitalizacijos lygis, palyginti su minimaliais reikalavimais. Informacija, susijusi su perdraudimo draudimu, yra įmonės finansinio stabilumo rodiklis. Finansinius rodiklius galite įvertinti naudodamiesi vertintojų paslaugomis ar pažinčių reitingais. Draudikas privalo turėti valstybės licenciją teikti paslaugas. Dabar juos registruoja daugybė kompanijų, tačiau tokiomis didelėmis kompanijomis kaip „Sogaz“ ir „Ingosstrakh“ yra laikomos populiariausios.

Ingosstrakhas

Bendrovė buvo įkurta 1947 m., Ir nuo to laiko ji aktyviai vystosi. „Ingosstrakh“ teikia daugybę įvairių sričių paslaugų. Kiekvienas turi įstatymų nustatytas licencijas. Bendrovė yra žinoma dėl priemokų (nuo 60 milijardų rublių per metus) ir didelių mokėjimų už įsipareigojimus.

„Ingosstrakh“ turi nepriekaištingą reputaciją, todėl įmonė laikoma oficialiu draudiku viešųjų objektų statybos ir priežiūros srityje. Atstovybės yra visoje šalyje.

Bendrovė siūlo 5 įmonių draudimo programų paketus darbuotojams, įskaitant vykdomosios civilinės atsakomybės draudimą. VHI paketas teikia įvairių rūšių medicinines paslaugas, įskaitant odontologines. Esant poreikiui, į politiką gali būti įtrauktos papildomos paslaugos. Yra pensijų programa, pagal kurią tikimasi kaupti pensijas.

Taupymo programos apima ilgalaikį rizikos draudimą. Rusijos klientams tai nėra visiškai žinoma, nes ši sritis yra susijusi su negrįžtamais pinigų praradimais po tam tikro laikotarpio. „Ingosstrakh“ suteikia finansinę apsaugą mokant sukauptas sumas pasibaigus sutarčiai. Tai yra puikus darbuotojų motyvatorius.

Sogazas

Mažos ir didelės įmonės gali susisiekti su „Sogaz“, kuri taip pat siūlo pelningas paslaugas. Pagal draudimo įmokas ji užima 2 vietą, įmonė turi filialus Vokietijoje ir Serbijoje. Šiomis paslaugomis naudojasi daugiau nei 77 tūkst. Rusijos įmonių, įskaitant monopolistus ir pagrindinius kompleksus.

Siūlo paslaugas branduolinės energijos, dujų ir naftos telkinių kūrimo, aviacijos ir kosmoso pramonės, geležinkelių ir laivybos srityse. „Sogaz“ siūlo civilinės atsakomybės draudimą vežėjams, gamintojams, pareigūnams. Kitos pramonės šakos yra apdraustos grupės dukterinių įmonių, pavyzdžiui, „Sogaz-agro“ teikia paslaugas žemės ūkio bendrovėms.

Verslo paketai, be bendrųjų programų, apima draudimą keliaujantiems už nuolatinės gyvenamosios vietos ribų. Tokio tipo paslaugos yra idealios verslo keliautojams, nes standartinė MHI politika galioja tik jų registracijos vietoje.

Kaupiamąjį ir VHI siūlo dukterinė įmonė „Sogaz-Life“. Turto draudimo srityje bendrovė yra pirmoje vietoje Rusijos Federacijoje, kuri yra susijusi su garantuota statybų ir įrengimo rizika, įmonių turto apsauga.

Personalo draudimo ypatybės

Svarbus įmonių draudimo tikslas yra darbuotojų sveikatos apsauga, taip pat nelaimingų atsitikimų padarinių prevencija. Rusijoje DMS tampa vis populiaresnė kiekvieną dieną, ypač ši paslauga aktuali nėščioms moterims ir naujagimiams.

Apdraustos įmonės darbuotojai su nuolaida gali gauti visos šeimos politiką. Pensijų draudimo sritis yra paklausi. Nauda yra tokia: įmonė gauna mokesčių subsidijas, o darbuotojai dalijasi įmokomis su įmone. Šiuolaikinis draudimas leidžia derinti rizikos ir taupymo programas. Tokio tipo paslaugos plėtojamos tik Rusijoje.

VHI

Daugelyje įmonių vadovai siūlo išduoti darbuotojams VHI politiką. Be pagrindinių paslaugų, medicinos srityje teikiama ir papildoma pagalba. Politika gali garantuoti:

1. Gaunam ambulatorines paslaugas.
2. Diagnostika
3. Stacionarinis gydymas.
4. Stomatologijos paslaugos.

Dažnai finansavimas siūlomas darbuotojų artimųjų medicinos paslaugoms. Įmonių draudimas skirtas apsaugoti darbuotojus. Taip pat ši sritis leidžia stabilizuoti verslo procesus, padidinti darbuotojų lojalumą, siekiant ilgalaikio bendradarbiavimo.