Straipsnyje kalbėsime apie tai, kaip atsižvelgiama į vairuotojo patirtį kreipiantis dėl draudimo poliso. Panašus automobilio draudimo skaičiavimas yra gana paprastas. Be to, vairavimo patirtis daro didelę įtaką draudimo poliso kainai. Verta paminėti, kad laivo korpuso draudimas mažiau priklauso nuo vairavimo patirties. Didesnę įtaką savanoriško automobilio draudimo kainai turi transporto priemonės savybės ir įtrauktų paslaugų sąrašas.
Kaip atsižvelgiama į vairavimo patirtį naudojantis KASKO draudimu? Tai daroma labai paprastai - atsižvelgiama į laikotarpį nuo vairuotojo teisių gavimo iki poliso išdavimo ir nesvarbu, kokia yra tikroji vairuotojų vairavimo patirtis.
„OSAGO“ vairavimo patirties apskaičiavimas turi daugiau niuansų. Ne paslaptis, kad pagrindinė draudimo organizacijų užduotis yra maksimaliai padidinti pelną, todėl neįmanoma būti tikri, kad draudiko atstovas teisingai apskaičiavo vairavimo patirtį. Todėl svarbu žinoti skaičiavimo taisykles.
Vairavimo patirties įtaka draudimo poliso kainai
Pagal įstatymą kiekvienas automobilio savininkas privalo drausti savo civilinę riziką. Be to, teisės aktai reglamentuoja pagrindinius OSAGO tarifus, tačiau draudimo bendrovės turi teisę pakeisti kainą, atsižvelgdamos į daugelį veiksnių. Draudikai daugiausiai dėmesio skiria vairavimo patirčiai, nes avarijos dažniausiai įvyksta dėl vairuotojų, kurie neturi pakankamai patirties, kaltės.
Kai kurios draudimo kompanijos labai spėlioja šiuo faktu, sąmoningai neįvertindamos šių skaičių, kad gautumėte papildomą maržą. Todėl būtina žinoti niuansus, kaip į stažą atsižvelgiama draudime. Apie tai toliau.
Amžiaus apskaita
Nustatydami automobilio draudimo kainą, draudikai atsižvelgia į daugybę veiksnių, tačiau ypatingas dėmesys skiriamas vairuotojo amžiui ir jo praktinei vairavimo patirčiai. Paprastai, jei draudimą surašo patyręs vairuotojas, draudikas neatsižvelgia į jo amžių. Išimtis yra vyresni vairuotojai, neturintys vairavimo patirties. Šiuo atveju amžius yra proga padidinti auto draudimą.
Vairavimo patirtis
Jei mes kalbame apie vairavimo patirtį, tai yra vienas iš pagrindinių veiksnių, draudimo organizacijos į tai atsižvelgia be priekaištų. Didelę vairavimo patirtį turintys vairuotojai neturėtų jaudintis dėl galimos permokos. Tačiau nepatyrę gana dažnai apgaudinėjo. Vairavimo patirtis nagrinėjama nuo teisių suteikimo momento. Tačiau svarbu ir faktinė vairavimo patirtis. Kitas svarbus veiksnys yra bonus malus. Tai koeficientas, atspindintis vairuotojo padarytų avarijų skaičių. Kuo jis žemesnis, tuo mažiau avarijų įvyko dėl vairuotojo kaltės.
IPS įtaka poliso kainai
Pažvelkime į tai, kas laikoma vairavimo patirtimi draudžiant? Verta paminėti, kad draudikai neatsižvelgia į vairuotojo amžių tik tuo atveju, jei jis turi pakankamai vairavimo patirties. Jei mes kalbame apie jaunus vairuotojus, kurie neturi pakankamai patirties, tada situacija yra priešinga. Norėdami atlikti teisingiausius skaičiavimus ir sumažinti finansinę riziką, draudikai turės teisingai nustatyti koeficientą, atsižvelgiant į vairuotojo amžių, jo vairavimo patirtį (FAC). Tai yra vadinamasis amžiaus ir tarnybos stažo koeficientas.
IPS gali turėti 4 reikšmes:
- 1,8 - šis koeficientas priskiriamas vairuotojui, kurio amžius yra mažesnis nei 23 metai, o praktinė vairavimo patirtis neviršija 3 metų.
- 1,7 - šis koeficientas naudojamas apskaičiuojant vairuotojų, kurių amžius daugiau kaip 23 metai, bet praktinės patirties mažiau nei 3 metai, draudimo išlaidas.
- 1,6 - šis koeficientas naudojamas apskaičiuojant poliso kainą vairuotojams, jaunesniems nei 22 metų, bet turintiems daugiau nei 3 metų vairavimo patirtį.
- 1 - šis koeficientas skiriamas vairuotojams, kurių amžius yra didesnis nei 23 metai, o vairavimo stažas viršija 3 metus.
Logiškas klausimas bus apie vairuotojo, kurio amžius yra daugiau nei 23 metai, o jo vairavimo patirtis viršija dešimtis metų, koeficiento apskaičiavimo taisykles. Indikatorius nebus keičiamas. Maksimalią nuolaidą gali gauti vairuotojas, turintis dešimties metų patirtį, o tas, kuris turės trejus metus. Tačiau patirtis rodo, kad polisų kainos gali labai skirtis, kartais net iki 80%. Kas laikoma vairavimo patirtimi, svarbu žinoti apskaičiuojant draudimo poliso kainą. Taip pat verta išsiaiškinti šį klausimą su įvairiomis draudimo bendrovėmis, kad rastumėte tinkamiausią.
Nesudėtinga patirtis, jos poveikis draudimo kainai
Automobilių draudimo kainos apskaičiavimo procese taip pat atsižvelgiama į vairavimo be rūpesčių (BSV) patirtį. Šis rodiklis yra svarbus, bet ne kritinis. Šiuo atžvilgiu jis naudojamas kartu su kitais veiksniais. Tačiau draudimo poliso kaina dažnai priklauso nuo vairuotojo drausmės. Pvz., Jei vairuotojas turi dešimties metų patirtį be rūpesčių, o bonus-malus koeficiento vertė yra minimali, jis turi teisę tikėtis, kad draudimo metu gaus didelę nuolaidą, ir atvirkščiai. Pavyzdžiui, tą patį tarifą galima priskirti vairuotojui, kuris per 5 metus padarė 2 avarijas, ir tam, kuris vairuoja tik 1–2 metus, tačiau per tą laiką neišprovokavo nė vienos avarijos.
IPS apskaičiavimo taisyklės kreipiantis dėl draudimo
Norėdami suprasti, kaip vairavimo patirtis laikoma įstatymais, paaiškinkime, kad vairuotojo amžius apskaičiuojant privalomojo draudimo išlaidas imamas tais atvejais, kai jis turi minimalią patirtį. Vairavimo patirtis pradedama skaičiuoti nuo dienos, kai vairuotojas gauna vairuotojo pažymėjimą arba priskiria naują kategoriją.
Remiantis galiojančiomis taisyklėmis, teisių atėmimas ir vairavimo trukdymas neturi įtakos vairavimo patirties apskaičiavimui. T. y., Patirties pradžia visada yra teisių klausimas. Į šį faktą taip pat atsižvelgiama keičiant vairuotojo pažymėjimą.
Manoma, kad vairavimo patirtis yra gana paprasta suprasti, tereikia pasidomėti savo teisėmis. Norėdami teisingai apskaičiuoti koeficientą, turėtumėte žinoti vieną dalyką. Tai tiesiogiai priklauso nuo vairuotojo kategorijos pasikeitimo. Pavyzdžiui, vairuotojas turi dešimties metų vairavimo su transporto priemone patirtį (su diskvalifikacijomis ir pertraukimais), o prieš porą metų pakeitė kategoriją. Tai reiškia, kad jis turi bendrą vairavimo patirtį 10 metų, o apskaičiuodamas draudimo išlaidas jis taikys koeficientą, lygų vienetui. Bet jei draudimas atidaromas transporto priemonei, atitinkančiai neseniai atidarytą kategoriją, bus taikoma IPS, tai yra 1,7.
KBM poveikis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo sąnaudoms. Savybės
Toliau svarstant, kaip vairavimo patirtis privalomojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudime vertinama pagal koeficientų kategorijas, svarbu pažymėti, kad nustatant draudimo kainą naudojamas rodiklis - CBM (bonus malus). Verta paaiškinti, kad būtent šis rodiklis dažnai yra bylinėjimosi pradžios priežastis. Labai dažnai draudimo bendrovės netyčia (bet dažnai tyčia) daro klaidas apskaičiuodamos CBM. Bet kuriam vairuotojui, kuris pirmą kartą kreipiasi į draudimo organizaciją, priskiriama MSC, lygi vienai ir 3 klasei. Jei vairuotojas per metus neišprovokuoja avarijos, MSC sumažėja. Tai reiškia, kad sumažėja ir draudimo išlaidos. T. y., Vairuotojo draudimo išlaidos tiesiogiai priklauso nuo teisingo KBM apskaičiavimo.
KBM, skirtingai nei kariuomenė, nutraukus draudimo laikotarpį vieneriems metams, vėl taps lygus vienetui, o vairuotojui bus priskirta 3 klasė.
Tai paaiškina, kodėl praranda vairuotojai, kurie jau seniai įgijo teises, tačiau neturi draudimo patirties arba turi patirties, kuri pakartotinai nutraukiama. Tiesą sakant, tikroji vairavimo patirtis nėra praktiška. Tokiu atveju labai padidėja draudiko rizika, atitinkamai keičiasi ir poliso kaina.
KBM patikrinimas
Kartais automobilių savininkai susiduria su situacijomis, kai draudikai atsitiktinai ar tyčia suklysta apskaičiuodami CBM. Tokiu atveju kiekvienas savininkas gali savarankiškai apskaičiuoti KBM ir patikrinti tai oficialiame PCA portale. Jei nustatomi neatitikimai, turite kreiptis į draudimo bendrovę. Jei draudikas nesutinka su argumentais, bendravimas su juo turėtų būti tęsiamas teisme.
Kaip vairavimo patirtis laikoma teisinga?
Ištirta informacija leidžia daryti išvadą, kad tie vairuotojai, kurių amžius yra daugiau nei 23 metai, turi pranašumą apskaičiuodami automobilio draudimo kainą. Be to, jų vairavimo patirtis viršija 3 metus. Nepaisant to, kad vairavimo patirties skaičiavimas prasideda nuo pažymėjimo gavimo momento, jis skaičiuojamas atskirai kiekvienai kategorijai. Be to, teisių atėmimas ir vairavimo pertraukos neturi įtakos šiam rodikliui. Skaičiuojant MSC, atsižvelgiama ne tik į dalyvavimą avarijoje, bet ir į tai kaltę. Jei vairuotojas neturi draudimo poliso daugiau nei metus, jam automatiškai netaikomos visos nuolaidos.