La compilazione di un rating creditizio è una pratica internazionale comune che aiuta a valutare la fattibilità degli obblighi di debito degli emittenti. Il rating del credito è compilato da organizzazioni indipendenti il cui scopo è valutare la capacità delle banche di adempiere ai propri obblighi finanziari.
Rating bancario: perché è necessario?
Il rating del credito oggi è la fonte più affidabile per quanto riguarda il lavoro degli istituti finanziari. I dati in esso presentati sono presi in considerazione non solo dai depositanti, ma anche dal personale di una determinata banca. Una valutazione generale del sistema finanziario e creditizio nel paese influenza la sua posizione nel rating del credito internazionale, che viene compilato dalle agenzie di credito internazionali.
Nel considerare tali organizzazioni, per cominciare è necessario menzionare che i loro dati sono di particolare importanza nell'economia globale, poiché sono gli indicatori dell'affidabilità e della stabilità di un particolare mercato finanziario. È facile presumere che i finanziatori o gli investitori con esperienza significativa non vorranno lavorare in mercati con rating creditizio basso al fine di prevenire rischi finanziari.
Attualmente sul mercato operano diverse importanti agenzie di credito, la cui opinione è autorevole su quasi tutti i siti finanziari del mondo. Diamo un'occhiata ai due più grandi: i rating creditizi di Moody e Standard & Poor's.
Rating del credito di Moody's
Questa agenzia di rating è giustamente considerata una delle più influenti al mondo, motivo per cui è citata da tutte le pubblicazioni finanziarie più popolari oggi quando si tratta di nuovi potenziali benefici e rischi. L'agenzia opera sul mercato da un po 'di tempo. Ha acquisito un'innegabile autorità da parte degli operatori finanziari. Moody pubblica regolarmente risultati sull'affidabilità creditizia degli emittenti, nonché sul valore dei loro titoli. Il campo di attività dell'agenzia copre non solo le banche, ma anche altri tipi di imprese, nonché le istituzioni statali e lo stato nel suo insieme.
Gli esperti di Moody stanno lavorando per valutare la situazione finanziaria nel mercato del credito in oltre cento stati. Gli esperti dell'azienda, che è la principale sussidiaria di Investors Service Moody, compongono due rating. Il più importante di questi è il rating globale, che è anche chiamato internazionale. L'indicatore chiave che può essere visto in questo elenco è l'aspettativa matematica delle perdite, che mostra la probabilità di default e il grado di svalutazione della valuta dello stato in questo caso. Inoltre, esiste un rating nazionale che considera la solvibilità degli emittenti nel limite di un determinato paese. Questi dati non possono essere confrontati con altri paesi.
Agenzia di rating Standart & Poor's
S&P è un'altra agenzia riconosciuta a livello internazionale che esamina e valuta l'affidabilità creditizia degli emittenti di tutto il mondo. La società, come Moody, sta lavorando per confrontare il rating internazionale, che comprende grandi aziende, banche e stati. Un'elevata posizione nel rating garantisce all'emittente un gran numero di investitori, nonché una buona reputazione nel mercato finanziario.
Agenzia di rating nazionale
I rating del credito delle banche russe sono compilati dalla NRA, mentre il loro schema per il calcolo delle posizioni nel rating ha molto in comune con quello di Moody.L'elenco dei dati che questa agenzia utilizza per valutare l'affidabilità creditizia comprende fattori quali la situazione economica nel paese per un determinato periodo di tempo, nonché l'attività finanziaria della banca stessa (liquidità delle attività, loro qualità, profitto, redditività del mercato).
Classificazione di valutazione
Sono disponibili i seguenti rating creditizi delle banche:
- Gli istituti finanziari più affidabili ricevono un rating creditizio AAA. Allo stesso tempo, si distinguono anche le sottocategorie di affidabilità, dove A + è il primo livello di affidabilità, A è il secondo livello e A- è il terzo. In generale, dopo aver ricevuto una di queste valutazioni da un'istituzione indipendente della NRA, la banca è considerata affidabile per i depositanti.
- Di seguito è riportato il rating BBB, che viene ricevuto dalle banche con un livello medio di affidabilità. Di conseguenza, gli istituti finanziari con rating del credito ancora inferiori sono classificati BB e B.
- La valutazione delle SS indica che la banca non è altamente raccomandata ai depositanti.
- Il rating D è assegnato solo a quegli istituti finanziari che sono attualmente a rischio di default.
Separatamente, vale la pena parlare della classificazione, che analizza la stabilità finanziaria delle banche. In base a questo indicatore, gli istituti finanziari, secondo la NRA, sono generalmente suddivisi in:
• più grande;
• grande;
• medio;
• piccolo.
Le banche che operano a spese del capitale straniero sono allocate come un gruppo separato.
Chi altro può valutare le banche?
Tra le altre valutazioni autorevoli, di cui ha senso fidarsi, si può notare la valutazione del giornale Kommersant-money e della rivista Expert. Oltre agli elenchi delle banche, compilano anche un elenco delle compagnie assicurative più affidabili e delle società più grandi e influenti del mondo. Per quanto riguarda il rating delle banche, il principio della loro compilazione è leggermente diverso in queste due edizioni. In particolare, la rivista Expert sottolinea maggiormente i rendiconti finanziari delle istituzioni (entrate, spese, operazioni con titoli, ecc.).
In Russia, oltre alle agenzie di rating che valutano lo stato delle cose in tutto il paese, esistono rating regionali che determinano l'affidabilità creditizia degli istituti bancari locali.
Rating di credito della Russia
L'anno scorso, l'agenzia di credito di Moody's ha lasciato il rating internazionale della Russia allo stesso livello, ma le prospettive per l'ulteriore sviluppo del mercato finanziario russo sono negative. Secondo Moody's, la valuta nazionale russa è ora al culmine del suo valore, dopo di che seguirà il suo rilassamento. Allo stesso tempo, la società ha notato aspetti positivi, vale a dire la stabilità dell'economia russa a causa dei cambiamenti apportati al bilancio del paese.
La stabilità della situazione economica è stata inoltre fortemente influenzata dall'aumento dei prezzi del petrolio. L'agenzia riferisce che in futuro è possibile il loro nuovo declino, quindi la previsione è negativa a causa di una possibile riduzione del budget. Gli esperti osservano inoltre che le riforme per il consolidamento del bilancio non sono state introdotte molto attivamente in Russia.
La Banca centrale ha affermato che nel prossimo futuro si concentreranno solo sui rating del credito statale, senza tener conto dei rating delle agenzie internazionali.
