Az orosz bankrendszer jelenleg egy olyan eljárás népszerűségének hullámán él, mint a jelzálog-refinanszírozás. Az RF fegyveres erők katonai állományának, akik a célprogram keretében lakást vásároltak, van ilyen lehetőségük, többek között, de számos funkcióval. Melyek a katonai jelzálog refinanszírozásának főbb árnyalata, és vajon minden szerződéses alkalmazott várható-e a kamatlábak csökkentésében?
A kölcsönprogram jellemzői
A katonaság általi fő lakásvásárlás a finanszírozott jelzálogkölcsön-rendszer, amelyet 2005-ben alapítottak. Tavaly az éves felhalmozás összege mintegy 260 ezer rubelt tett ki, és a programban töltött szolgálat időtartamának legalább három teljes évnek kellett volna lennie. A programban felhalmozott pénzeszközök képezik az alapot az első részlethez, ha lakóterületet vásárolnak jelzáloggal.
Amikor egy katona lakást vásárol, nemcsak a banknak ígéretet tesz, ahogy a polgári személyek állnak, hanem a felügyeleti szervezettel - a Rosvoenipoteka-val is. Ennek a szolgálatnak az a célja, hogy igazolja azokat a katonákat, akik részt kívánnak venni a felhalmozási programban vagy kihasználják azt. A jelzálog számláján havonta felhalmozódott rész 1/12-ig fizet. Ma ez az összeg 21 666 rubel. Egyszerű szavakkal: annyit pénzt fizet a Rosvoenipoteka, és ha nagyobb fizetésre van szükség, akkor a különbözetet a hitelfelvevő fizeti meg.
A közelmúltban csökkent a lakáscélú hitelek aránya. Ezért sok olyan hitelfelvevőnek, aki több évvel ezelőtt kötött adósságmegállapodást, nagyon ésszerű kérdése van egy katonai jelzálog alacsonyabb százalékban történõ refinanszírozásáról. A hagyományos polgári hitelezéssel ellentétben azonban e célprogramnak megvannak a sajátosságai, amelyeket szintén figyelembe kell venni.
Lehetséges lehetőségek
A katonai jelzálog alacsonyabb kamatlábú refinanszírozásának fő rendelkezései az a tény, hogy a kölcsönt a források átutalása előtt adták ki, vagy ha a vállalkozó az összeg egy részét önállóan fizeti. Tehát az oka a szolgálatból való elbocsátás is.
A legegyszerűbb lehetőség az, ha kapcsolatba lép azzal a bankkal, ahol a jelzálog regisztrálva van. A hitel jelenlegi kedvezményes feltételeire történő átutalására vonatkozó kérelmet kell írnia. Az alacsonyabb százalékos arányú jelzálog-refinanszírozást egy kiegészítő megállapodásban hajtják végre, amely megváltoztatja a jelenlegi feltételeket, különben minden marad, mint korábban.
Ha a bank megváltoztatására vágyakoztak, tisztáznia kell, hogy tagja-e a Rosvoenipoteka-val folytatott együttműködési programnak, különben az egész folyamat csak ezen okból szakadhat meg.
Refinanszírozás a bankjánál
A folyó kölcsön kölcsönfeltételeinek megváltoztatásának folyamatát abban a bankban, ahol azt kapotték, szerkezetátalakításnak nevezik. Ebben az esetben egy konkrét célt követnek: a megbízó arra törekszik, hogy csökkentse a kifizetések összegét a katonai jelzálog kamatának újraszámításával, miközben megtartja a fizetési feltételeket. Ha a szerződésben nincsenek árnyalatok, és nem merülnek fel problémák a bank és a hitelfelvevő kapcsolatában, akkor általában az eljárás gyors és extra erőfeszítés nélkül. Az eljárás lényege egy új megállapodás aláírása, amely egy új kölcsön, amely automatikusan visszafizeti a régit. Csak a következő kötelezettségekhez kell alacsonyabb összeget fizetnie.
Hitel átutalása egy másik bankhoz
A tavalyi év új lehetőséget jelentett, amely lehetővé tette a jelzálogkölcsönök átadását egy másik hitelintézethez. A katonai jelzálog-refinanszírozási eljárás lényege, a feltételek és szakaszok megegyeznek a szerkezetátalakítás során leírtakkal: az új bank a régi adósságot fedező pénzeszközöket allokál, de egy új megállapodás kisebb összegű befizetésekkel nyit meg egy másik bank számlájára. A pénzügyi intézmények előnye, hogy kamatot szerezzenek pénzük felhasználásáért.
Sajnos ennek a lehetőségnek a katonai személyzet esetében már vannak problémái a regisztrációval kapcsolatban. Ezek leggyakrabban ahhoz a tényhez kapcsolódnak, hogy a jelzálogkölcsön kifizetése előtt a lakástulajdonos szintén Rosvoenipoteka, mivel ennek a szervezetnek a költségei kerülnek kifizetésre. Így lehetetlen ilyen műveleteket végrehajtani az állam értesítése nélkül. Ez a körülmény nem játszik szerepet, ha a megbízó már nem katona. A hadsereg távozása után az állam megszünteti a részének kifizetését, amely megszünteti tőle egy lakás zálogjogát.
Ingatlan értékelése
A jelzálogkölcsönöket biztosítják biztosítékkötelezettség nyújtásával a lakóterületért. Amikor egy másik bankkal szemben adósságkötelezettségeket fogad el, az új hitelezőnek biztosnak kell lennie életképességében. Ezt alátámasztja a lakás értékének és a kölcsön összegéhez viszonyított arányának felmérése. Ehhez szakértelemre van szükség az értékbecslés során.
Az értékelő az egész eljárást az állami követelményeknek és a bank kívánságainak megfelelően végzi, ez elkerüli az újbóli vizsgálatra vonatkozó további jogokat. A legjobb, ha követi a pénzügyi intézmények listáját, amely felsorolja azokat a megbízható szervezeteket, amelyek kompetenciájának nincs kétsége. De érdemes emlékezni arra, hogy a lakosnak fizetnie kell az értékelő szolgáltatásait. A házak szakértői értékelésének átlagos költsége 3 és 5 ezer között mozog.
Szükséges dokumentumok és lépések
Mielőtt folytatná a katonai jelzálog alacsonyabb kamatlábú refinanszírozási eljárásának nyilvántartásba vételét, össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumok csomagját a Sberbankban vagy az ilyen programokkal működő másik pénzügyi intézményben:
- a kérelmező útlevél vagy hasonló személyazonosító okmány;
- a második ilyen dokumentum (leggyakrabban az SNILS, vagy a TIN használja);
- a kérelmező jövedelme;
- katonai személyi igazolvány;
- engedély a támogatott rendszerprogramhoz;
- lakhatási dokumentumok, ideértve a jelzálogkölcsön-megállapodást;
- a kölcsön egyenlegének kimutatása.
Az összes dokumentum begyűjtése után a bankhoz jelentkeznek. A banki modell szerint elkészített kérelmet csatolják az értékpapír-csomaghoz. Ha a bank megváltozik, akkor további megállapodást kell kötni. Miután minden megtörtént, és nincs semmi probléma, a szervezet átutalást készít a régi kölcsön számlájára, és ezzel bezárja. A visszafizetéshez a hitelfelvevő nyilatkozata szolgál, amely megerősíti azon szándékát, hogy korábban lezárja az adósságot. Ha a bankot megváltoztatták, akkor az első banktól meg kell erősítenie az adósságkockázat lezárását.
A katonai jelzálogkölcsönök bankfeltételei
Jelenleg a kölcsönök kamatlába csökken, most 2-3% -kal alacsonyabb sávot mutat. Ez a tény növeli a jelzálogkölcsön-igényt a katonai személyzet iránt. Az átlagos kamatláb 9,5-10,5%, ami az összes oroszországi vezető bank szempontjából releváns. A bankszektor helyzetét a jelzálogkölcsönök kérdésével elemezve feltételezhetjük, hogy a kamatlábak továbbra is csökkenni fognak.
A szokásos gyakorlat azt mutatja, hogy a jelzálog időtartama a katonaság szolgálati idejéhez van kötve. A hitelintézetek inkább azt a lehetőséget választják, amikor egy személy a kölcsön végéig marad szolgálatban.Ennek oka az a tény, hogy az állam garantálja a rendszeres kifizetéseket, míg a hitelfelvevő folytatja munkáját a fegyveres erőkben.
Az esetek túlnyomó többségében a maximális összeg 2,3 millió rubelre korlátozódik, és az előleg százaléka 15 körüli. Ezért van az, hogy amikor egy hitelfelvevő köteles egyedül fizetni a kölcsönt, azon gondolkodik, hogyan lehet refinanszírozni egy katonai jelzálogot.
Az elutasítás okai
Az orosz hadsereg soraiból származó fizetőket a bankok számára kívánatosnak tekintik. Mint fentebb említettük, a kifizetések legnagyobb részét az állam fizeti, amely megnyugtatja a hitelező félelmét a pénzeszközök vissza nem térítésének kockázatát illetően. A katonai jelzálog alacsonyabb százalékos refinanszírozása esetén azonban mindig fennáll a veszélye.
Először is, a fő fizetés és az állami rész közötti különbség kifizetésére szolgáló személyi pénzeszközök miatt a bank aggódhat az ügylet pozitív kimenetele miatt.
Az elutasítás másik oka lehet az adósság egyenlege kis összege, mivel a bankoknak alacsonyabb küszöbértékei vannak ennek az eljárásnak. Ezenkívül a szolgálatból való személyes okokból történő elbocsátás sem hiábavaló.
A legaktuálisabb ok a hiteltörténet negatív pillanatai. Indokolt késedelem esetén elfelejtheti a bank kedvező hozzáállását.
Elbocsátás a szolgálatból és újrafinanszírozás
Ha egy polgár valamilyen okból elhagyja a hadsereget, akkor a jelzálog sorsa tőlük függ.
Nem kell 20 éves szolgálat után vagy tíz év után megtéríteni az állami kiadásokat, hanem azzal, hogy elismerik az orvosként való továbbképzésre való alkalmatlanságot. A fennmaradó összeget azonban egyedül kell fizetnie.
Ha a szolgáltatási tapasztalat nem elegendő, akkor az alap visszatéríthető, de kamat nélkül. Az összeget fel lehet osztani 10 évre.
Az elbocsátást a következő okokból kell kritikusnak tekinteni:
- rang megfosztása;
- börtönbüntetésre ítélték;
- hivatali jog megfosztása;
- egy másik ország állampolgárságának vagy állampolgárságának elvesztése;
- kábítószer vagy pszichotróp gyógyszer észlelése a vérben, vagy kapcsolódó bűncselekmények.
Ezek az okok ahhoz vezetnek, hogy teljes mértékben ki kell fizetnie az államot, és kamatot kell fizetnie.
Mindenesetre a volt katonaságnak joga van alacsonyabb százalékos arányú refinanszírozni egy katonai jelzálogkölcsönt, mint például a polgári személyeknek, függetlenül az elbocsátás feltételeitől.
