A fejlett országok tapasztalata azt mutatja, hogy a kisvállalkozások jó jövedelmet hoznak az üzletemberek számára, feltöltik az államkincstárt és növelik a jólét szintjét. Nagy várakozások vannak a kisvállalkozás fejlesztésére Oroszországban. Fejlesztése azonban bizonyos pénzügyi beruházásokat igényel.
Kisvállalkozói kölcsön
A bankszervezetek aktívan fejlesztenek a nem biztosított hitelezési programokat, amelyek célja a kisvállalkozások ösztönzése. Az ilyen pénzügyi termékek lehetővé teszik az innovatív projektek végrehajtását is.
Az összes javasolt kölcsönt fel lehet osztani a cash flow elve szerint. Az induló vállalkozók számára nehéz megszerezni a kölcsönt. Ennek oka az a tény, hogy a befektetőnek nincs teljes magabiztossága abban, hogy az indulás eléri a tervezett profitot. A hitel megszerzéséhez létre kell hoznia egy illetékes üzleti tervet, amely kielégíti a bankot. Azok a vállalkozók, akik úgy döntenek, hogy saját vállalkozásukat fejlesztik, további pénzügyi befektetésekre is szükségük van. Ebben az esetben a bankok könnyen találkozhatnak üzletemberekkel. A hitel megszerzéséhez elegendő a bank rendelkezésére bocsátani a szükséges dokumentumokat, amelyek igazolják a sikeres üzletvitelt.
Hitelezési feltételek és követelmények a hitelfelvevő számára
A kisvállalkozások képviselőinek különféle típusú kölcsönöket kínálnak a kereskedelmi bankok. A nem biztosított hitelek az egyik legnépszerűbb hitelfelvételi terület. A következő tulajdonságokkal rendelkeznek:
- magas kamatláb;
- a kezes rendelkezésre állása;
- kis összeg biztosítása;
- rövid kölcsön futamideje;
- hitel elveszett.
A bankszervezet gondosan megvizsgálja a dossziét, mielőtt biztosíték nélküli kölcsönt bocsátana ki egy kisvállalkozás számára. Ennek oka az a tény, hogy egy vállalkozás pénzügyi befektetése kockázatos vállalkozás. A hitelfelvevőkre vonatkozó alapvető követelmények között a következőket lehet megkülönböztetni:
- életkori képesítés 21 és 65 év között;
- az Orosz Föderáció állampolgársága;
- pozitív hiteltörténet;
- állandó nyilvántartás a bank területén;
- a fizetőképesség megerősítése.
Hitelkockázat
Biztosítatlan kölcsönök nyújtása a kisvállalkozások számára egy bankszervezet kockázatát jelentheti. Mivel a hiteleket nem biztosíték fedezi, a banknak nincs lehetősége a befektetett pénzeszközök visszatérítésére.
Ebben a tekintetben a fedezetlen kölcsönöket rövid ideig nyújtják, és csak kis összegre korlátozódnak. A bankok emellett magas kamatlábat állítanak rájuk, és rövid lejáratot biztosítanak. A felsorolt módszerek a lehetséges hitel-nemteljesítések elleni biztosítás.
Ügyfél vélemény
Számos hitelfelvevő az áttekintésben megjegyzi, hogy a fedezetlen kölcsönök a kamatlábak emelkedésének kockázatával járnak. Ezért az ilyen kölcsön nyújtásának kényelme ellenére a bank egyoldalúan növelheti a kamatlábat. Az áttekintések jelentése szerint a banki szervezet előzetes visszafizetést kérhet. A hitelfelvevők azonban megjegyzik, hogy ilyen helyzet csak akkor lehetséges, ha megsértik a kölcsönszerződés feltételeit.
Sok hitelfelvevő arról beszél, hogy egy vállalkozás nem mindig hozza meg a várt eredményeket.Ez fizetésképtelenséghez és a hitel készpénzben történő visszafizetésének szükségességéhez vezethet a zsebéből.
A hitelezés típusai
A kisvállalkozások maguk választhatják meg a legjövedelmezőbb fedezetlen hitelmódot. A bankszervezetek különféle kölcsönprogramokat és feltételeket kínálnak. A nem biztosított üzleti kölcsönök a céloktól függően választhatók meg. Sok vállalkozó kölcsönt kap forgótőkéért, amelyek az üzleti működéshez szükségesek. Ebben az esetben a bankok rövid lejáratú kölcsönt nyújtanak, amely megoldja az anyagok és berendezések beszerzésével kapcsolatos problémákat.
A működő tőke feltöltéséhez nyújtott kölcsön fő előnye az, hogy egyéni ütemtervet készíthet, és további szankciók nélkül hosszú távú visszafizetést nyújthat. Ennek a kölcsönnek a megszerzéséhez a vállalkozónak össze kell gyűjtenie egy széles körű dokumentumcsomagot, amely megerősíti az üzlet sikerét.
Oroszországban a Sberbank vállalkozásainak hitele van a legkeresettebb. Ebben a pénzügyi hitelintézetben nem fedezett kölcsön kölcsönözhető a bemutatott programok egyikének megfelelően. A beérkezés iránti kérelmet 3 napon belül megvizsgálják.
hiteltúllépés
A jogi személyek folyószámlahitel formájában kölcsönt kaphatnak, ha nincs pénzeszköz a készpénzhiány fedezésére és a sürgős kifizetések teljesítésére. Az ilyen típusú fő hátrány az, hogy a számlára bekerült pénzt az adósság kifizetésére használják fel.
Kockázatvállalási hitelezés
Ez az állatfaj nem fejlett az orosz pénzügyi piacon. A kockázati kölcsön lényege, hogy hosszú távon biztosítják a forrásokat a tudományigényes és innovatív projektek fejlesztésére. Az ilyen típusú vitathatatlan előnye az, hogy bármilyen ötlet megvalósításához pénzeszközöket kapnak.
Az ilyen beruházások azonban nagy kockázattal járnak, ezért nem mindig hozzák meg a tervezett profitot. Ebben a tekintetben nem minden bank vállalja kölcsönét ilyen projektekhez.
faktoring
Ebben az esetben történik az adósságkötelezettségek átruházása. Azok az üzletemberek, akik áruikat és szolgáltatásaikat értékesítik, pénzt kapnak egy banki szervezettől, és a vevő visszafizeti az adósságot a hitelezőnek. A fő előnye az, hogy a pénzeszközöket azonnal megkapják az áruk szállítása után. A faktoring hátránya a készpénz nélküli elszámolási rendszer magas kamatlába, valamint az azt követő banki szolgáltatások.
haszonbérlet
Ha a vállalkozónak nincs lehetősége járművek, felszerelések vagy ingatlan megvásárlására, használhatja lízing lehetőséget. Egy üzletember bizonyos vagyont megszerez a későbbi visszavásárlás jogával. Az ilyen típusú hitel előnye az alacsony kamatlábakban, valamint a szükséges készpénz felhalmozódásának hiányában rejlik. A vállalkozónak mérlegelnie kell a felszerelés értékcsökkenését, amely a kölcsön futamidejének végén jelentkezik. Az ingatlan nem adható tovább az adósság teljes visszafizetéséig.
Biztosíték nélküli kölcsön refinanszírozása
A refinanszírozási eljárást azon ügyfelekkel kapcsolatban hajtják végre, akik nem tudják időben visszafizetni a hitelkötelezettségüket.
A bankszervezetek szerkezetátalakítási eljárást is javasolhatnak, amely magában foglalja a szerződés feltételeinek felülvizsgálatát.
Ezek a műveletek a bankok számára kockázatosak, ezért megpróbálják a lehető legnagyobb mértékben megvédeni magukat az alapok esetleges visszatérése ellen, magas kamatlábak és szűk lejárat felhasználásával.
