Mršavi i ekonomičniji ljudi imaju manje vjerojatnosti da će dugovati, efikasnije planiraju proračun i obično se doživljavaju kao zreliji u financijskim stvarima. Suprotnost im je trošak koji ne vidi smisao u dugoročnoj štednji i živi danas, pružajući sebi sve što im treba dok novac dođe. Čini se da su potpuno drugačiji pristupi financijskom upravljanju, isključujući svaku kombinaciju. Ali u stvari, oni se mogu kombinirati, zbog čega će minusi obje strategije nestati, a ostat će samo profesionalci.
Procjena financijskog položaja
Bez obzira na to kakve se taktike upravljanja novcem pridržava, u početku mora izvršiti reviziju svog proračuna. Važno je razumjeti kojim se sredstvima u načelu može upravljati uzimajući u obzir prihod. Ako govorimo o stabilnom radu u uglednoj tvrtki, situacija je pojednostavljena jer postoje mogućnosti za dugoročno planiranje. Drugačija je situacija s neredovnim primanjima. U ovoj je situaciji teško računati na postizanje ciljeva koji zahtijevaju velika ulaganja.
Izvještaj o financijskim ciljevima
Sljedeća je faza postavljanje upravo tih ciljeva. I ušteda troškova i uravnotežena taktika troškova mogu se koristiti kao sredstvo za rješavanje zadanih zadataka. Koji u načelu mogu biti ciljevi? Sve, od kupnje kućanskih aparata i organiziranja svečanog događaja, do promjene prebivališta s naknadnom kupnjom kuće. Štoviše, stvaranje vlastitog poslovanja, koje će u budućnosti utjecati na prirodu financijskog upravljanja, može se smatrati zadatkom. Koncept uštede u gotovini u ovom će slučaju djelovati tek u početnoj fazi, a u budućnosti će biti potrebni značajni troškovi povezani s pokretanjem poduzetničke aktivnosti.
Optimizacija troškova
Za postizanje financijskih ciljeva bit će potreban mehanizam za uštedu troškova. Brzina izvršavanja zadataka ovisit će o njegovoj provedbi. Glavni alat za uštedu bit će optimizacija troškova. Konkretno, mnoge obitelji prakticiraju ideju uklanjanja svih troškova koji nisu povezani s kupnjom predmeta tekuće potrebe. Na primjer, hrana, komunalni računi, zalihe i nepredviđeni hitni troškovi bit će temelj takvih stavki.
Razdoblje štednje određuje se na temelju stope akumuliranja dovoljno sredstava za rješavanje predviđenih ciljeva. Može biti mjesec, godinu ili čak nekoliko godina, iako će se teško dugo raditi za spremanje u ovom načinu rada. Treba sastaviti ravnotežu u sastavljanju popisa obveznih troškova, uzimajući u obzir sekundarne potrebe. Ušteda bi trebala imati razumna ograničenja koja ne dopuštaju smanjenje ukupne kvalitete života na kritičnu granicu. Ovi se okviri obično utvrđuju uzimajući u obzir vrijednost postavljenih ciljeva. Doista, jedno je kada je riječ o otplati zajma, a druga stvar ako planirate kupiti novi model automobila koji će zamijeniti stari.
Upravljanje potrošnjom
Kupnja i velika akvizicija ne smiju se razmatrati samo u smislu štete za obiteljski proračun. Uz potrebu za određenim troškovima, važno je uzeti u obzir i učinak racionalnosti. Štednja dugoročno nije uvijek korisna. Na primjer, novac se može uložiti uz mogućnost primanja dividendi ili potrošiti na kupnju, što nakon nekog vremena može biti skuplje.Još jednom, potrošnja na vlastiti posao bit će dobar primjer. To je bezuvjetno opterećenje proračuna, ali će u konačnici pomoći radikalnom poboljšanju obiteljske dobrobiti.
Revizija prakse štednje i trošenja novca trebala bi se temeljiti na načelima primjerenosti i ravnoteže. Nijedna strategija s fokusom na trošenje ili uštedu novca neće vam omogućiti učinkovito upravljanje proračunom. U nekim je situacijama štednja u nekim fazama opravdana, dok je u drugima dobro prilagođena taktika troškova i ulaganja. Mogućnost utvrđivanja ovih bodova zasigurno će dati pozitivne rezultate kada će novac biti koristan, a ne postati uzrok kriznih situacija. I naravno, svi glavni sudionici u proračunu trebaju biti uključeni u financijsko planiranje.