Značenja mnogih ekonomskih i financijskih izraza koja su se pojavila na ruskom jeziku s razvojem tržišnih odnosa mnogih Rusa su još uvijek nerazumljiva. Jedan od tih koncepata koji nam je došao iz Francuske je "tranša". Pokušajmo shvatiti što ova riječ znači i u kojim je slučajevima uobičajena upotreba.
Što su tranši?
Izraz "tranša" u doslovnom prijevodu znači "dijeliti, dio, komad" (iz francuskog koncepta tranše). Ova riječ ima nekoliko značenja, ali svi imaju financijsku osnovu. Općenito govoreći, tranša je dio novčanog toka. U užem smislu, ovaj izraz može značiti:
- kreditna sredstva pružena zajmoprimcu u zasebnim dijelovima;
- određeni udio obvezničkog zajma koji se izdaje u nekoliko faza;
- vrijednosni papiri izdani istodobno, ali s različitom razinom rizika i profitabilnosti;
- izdavanje novčanica istog apoena, izvršeno u različitim godinama.
Dobivši odgovor na pitanje što su tranše, potrebno je otkriti koja je njihova specifičnost.
Značajke pružanja kreditnih tranša
Tradicionalno, krediti se izdaju zajmoprimcima na određeno razdoblje u isto vrijeme. Međutim, kupci sve više vole uzimati novac na rate, birajući iz brojnih bankarskih programa zajam u obliku kreditne linije.
Što je zajam zajma? Odgovor na ovo pitanje može se saznati značenjem termina „kreditna linija“. Ova vrsta zajma danas je vrlo popularna među pravnim osobama i malim poduzećima.
Ova vrsta financijskih sredstava razlikuje se od klasičnih zajmova po tome što se sredstva daju zajmoprimcu ne u jednom iznosu, već u zasebnim dijelovima (tzv. Tranše) u okviru postojećeg zajma.
Otvara se kreditna linija s ciljem nadoknade obrtnih sredstava - za financiranje tekućih aktivnosti. Poduzeća imaju mogućnost potrošiti novac u svrhe navedene u ugovoru i vratiti ih u propisanom roku u ograničenju.
Ugovor o zajmu u obliku kreditne linije sadrži sljedeće točke:
- odobreni limit;
- vrsta kreditne linije;
- rok zajma (obično ne više od 2 godine);
- iznos provizije za pružanje kreditne linije;
- uvjeti sigurnosti.
Posebni uvjeti za izdavanje novčanih sredstava naznačeni su za svaku tranšu zasebno. Stavke kao što su:
- iznos tranše;
- kamatna stopa za korištenje posuđenih sredstava;
- trajanje tranše (dospijeće);
- mogućnost otplate zajma prije planiranog roka;
- uvjeti za ciljano korištenje kreditnih resursa.
Glavne vrste kredita u obliku kreditne linije
Što je zajam zajma? Kakve kreditna linija će vam biti zgodno i isplativo? Odgovore na ta pitanja možete dobiti sada.
Tranša zajma je dio koji se izdaje zajmoprimcu prema jednom ugovoru (unutar postojeće kreditne linije). razlikuju se:
- Revolving kreditne linije, tj. S ograničenjem duga, su zajmovi koji, prema sadašnjem sporazumu, omogućavaju korisniku da više puta koristi sredstva. Glavni uvjet za primanje sljedeće tranše je potpuna ili djelomična otplata tekućeg duga.
- Neobnovljujuće kreditne linije, to jest s ograničenjem zajma, pružaju predstavnicima poduzeća mogućnost korištenja posuđenih sredstava samo jednom. Odabirom cijelog utvrđenog limita, dužnik više neće moći primati financijsku pomoć od banke, čak i ako je zajam u potpunosti vraćen.
Što su tranši i koje su njihove prednosti pri kreditiranju? Pokušajmo to shvatiti.
Prednosti korisnika
Kada odgovarate na pitanje što je pružanje tranše i zašto je potrebno, treba istaknuti nekoliko točaka:
- Postupak izdavanja zajma je znatno pojednostavljen: prikupljanje dokumenata i potpisivanje ugovora provode se jednom.
- Tijekom cijelog navedenog roka zajma kamata će se obračunavati samo na iznos koji je odražen na računu klijenta, odnosno na stvarno izdanom zajmu.
- Kamatna stopa utvrđena kao rezultat razmatranja zahtjeva vrijedit će tijekom cijelog razdoblja pozajmljivanja. A to znači da će se sve naredne tranše izdavati istom stopom.
Gdje bih trebao započeti kreditnu liniju?
Postupak dobivanja takvog zajma započinje podnošenjem zahtjeva s pravom bankarskom institucijom. Nakon pisanja zahtjeva, dužnik dobiva popis dokumenata koje će banka trebati da provjeri njegovu pouzdanost. Zaposlenici kreditnih institucija analiziraju i utvrđuju sljedeće točke:
- da li je pozajmljivanje odgovarajuće;
- dopušta li vam financijsko stanje zajmoprimca da plaćate po izdanom kreditu;
- koju imovinu podnositelj zahtjeva može pružiti kao zalog.
Procjenjujući likvidnost osiguranja i cjelovitu ekonomsku analizu poduzeća (ili IP-a), banka donosi odluku o mogućnosti davanja zajma.
Sada kada već točno znamo što su tranše, možemo odlučiti o nužnosti i isplativosti dobivanja zajma u obliku kreditne linije. Izbor je vaš!
