Με την πρώτη ματιά, δεν υπάρχει τίποτα καλό να έχετε χρέη. Πρόκειται για ένα οικονομικό βάρος που περιορίζει τα έξοδα ενός ατόμου και μερικές φορές οδηγεί σε μια πραγματική κρίση. Αλλά, παραδόξως, μπορείτε να κάνετε το χρέος εργασίας για τον εαυτό σας. Αρκεί να επιλέξετε τη σωστή τακτική της οικονομικής διαχείρισης, έχοντας εξοικειωθείτε με τους τύπους χρεών.
Χρήσιμα χρέη
Πρόκειται για δάνεια που χρησιμοποιούνται για ειδικούς σκοπούς για τη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης ή της προσωπικής ανάπτυξης. Για παράδειγμα, μπορούμε να μιλήσουμε για τις ακόλουθες επενδύσεις:
- Αρχική αγορά. Οι υποθήκες επιτρέπουν στους ανθρώπους να βελτιώνουν άμεσα τις συνθήκες στέγασης πολύ πριν από τη στιγμή που θα έχουν την ευκαιρία να κάνουν μια τέτοια απόκτηση με δικά τους κεφάλαια.
- Αγοράζοντας ένα αυτοκίνητο. Δεν είναι τόσο μεγάλης κλίμακας και ίσως όχι πάντα απαραίτητο, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις οικονομικά δικαιολογημένη απόκτηση. Για παράδειγμα, εάν είναι επί του παρόντος δυνατή η αγορά αυτοκινήτου με σημαντική έκπτωση που καλύπτει τους τόκους του δανείου.
- Να αποκτήσετε εκπαίδευση. Η περιοχή κατά την οποία ο χρόνος παίζει έναν ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο. Και πάλι, η πίστωση θα έρθει στη διάσωση, εξοικονομώντας πολύτιμα χρόνια.
Αναποτελεσματικά χρέη
Σε αυτή την περίπτωση, μπορούμε να μιλήσουμε για δάνεια που λαμβάνονται με μια σύντομη περίοδο για την αγορά λιγότερο σημαντικών πραγμάτων. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι ρούχα, μικρός εξοπλισμός, οργάνωση εορτασμών και ταξίδια. Το πρόβλημα με αυτά τα χρέη είναι ότι δεν φέρνουν οικονομικά οφέλη και δεν δικαιολογούν πάντα τον εαυτό τους. Ο βασικός αρνητικός παράγοντας είναι η επιλογή τους, ενώ η ανάγκη για πληρωμές παραμένει επίσης με ενδιαφέρον.
Κακά χρέη
Η πιο επικίνδυνη περίπτωση κατά την οποία τα χρέη λαμβάνονται με υψηλά επιτόκια και όχι ακόμη και σε επίσημους τραπεζικούς οργανισμούς. Τέτοια δάνεια, κατά κανόνα, οδηγούν τους καταναλωτές τους σε τρύπες χρέους, όταν όλα τα επόμενα δάνεια δεν φέρνουν πλέον τίποτα, αλλά εργάζονται μόνο για την κάλυψη των τόκων. Έτσι, η διαδικασία προοδευτικού χρέους ξεκινά όταν ένα άτομο προσεγγίζει μια κατάσταση πλήρους χρηματοοικονομικής κατάρρευσης. Ως αποτέλεσμα, οι δανειστές απευθύνονται σε συλλέκτες χρησιμοποιώντας εξωδικαστικούς μηχανισμούς είσπραξης οφειλών.
Πώς να διαχειριστείτε το χρέος σας;
Υπάρχουν διάφοροι καθολικοί κανόνες για τον έλεγχο και τη διαχείριση των ληφθέντων δανείων, οι οποίοι θα βοηθήσουν στην αποφυγή του καθεστώτος του οφειλέτη με μέγιστο όφελος:
- Λογιστική των χρεών. Πρέπει πάντα να γνωρίζετε τους καταλόγους χρεών. Είναι σημαντικό να εξετάσετε σε ποιον, πόσο και σε ποιο χρονοδιάγραμμα θα πρέπει να επιστρέψετε τα κεφάλαια που έχετε λάβει.
- Δημιουργία ημερολογίου πληρωμών. Καταρτίζεται ένα έγγραφο στο οποίο, για ορισμένο χρονικό διάστημα, υπογράφονται οι ημερομηνίες πληρωμών με την προσδοκία συστηματικής εξόφλησης του χρέους.
- Έγκαιρες πληρωμές. Ένας από τους σημαντικότερους κανόνες είναι να μην παραλείψετε ποτέ τις πληρωμές σε ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών.
- Προτεραιότητα στα χρέη. Είναι πιο κερδοφόρο να ξεπληρώσετε πρώτα κάποια δάνεια, με βάση τα επιτόκια και τις χρεώσεις. Αλλά ο μηχανισμός συνδυασμού των χρεών σε ένα γενικό λογαριασμό εφαρμόζεται επίσης, εάν δεν υπάρχουν λόγοι για την έγκριση προτεραιοτήτων. Στην περίπτωση αυτή, η λογιστική του χρέους απλώς διευκολύνεται.
- Κατανομή του ταμείου χρέους από τον προϋπολογισμό. Κάθε μήνα, ένα συγκεκριμένο ποσό εσόδων πρέπει να διατίθεται ειδικά για την εξόφληση του χρέους.
Η αρνητική εικόνα του χρέους ως χρηματοπιστωτικού μέσου οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αδυναμία πολλών ανθρώπων να το χρησιμοποιήσουν σωστά. Τα δάνεια μπορεί να είναι χρήσιμα για τους καταναλωτές με ευρύ φάσμα εισοδημάτων.Και αν πλησιάσετε προσεκτικά τη διοίκησή τους, τότε το όφελος θα είναι προφανές. Και ως βασική και γενική αρχή της διαχείρισης του χρέους, μπορείτε να πάρετε έναν απλό κανόνα: καθώς ο χρόνος περνά, θα πρέπει να μειωθεί, να μην αυξηθεί. Για να πληροίτε αυτήν την προϋπόθεση, μπορεί να χρειαστεί να περιορίσετε ορισμένες δαπάνες.