Et eksempel på en forretningsplan for en forretningsbank. Kommerciel bankstruktur

Bankvirksomhed er en stor fortjeneste, men få kan gøre forretninger i dette segment. Du skal have en god investering og god arbejdserfaring. I betragtning af særegenhederne i russisk lovgivning er det i dag lettere at købe en færdiglavet bank end at åbne en ny. Men selv i dette tilfælde skal du have en forretningsplan for en forretningsbank og have et godt kendskab til interne processer.

Åbn en bank i Den Russiske Føderation

Nogle gange er det simpelthen nødvendigt at åbne en bank for at servicere hovedvirksomheden. Derefter skal aktionærerne kigge efter store investorer for at danne kapital i en forretningsbank, udvikle en detaljeret forretningsplan og samle en pakke med dokumenter til registrering. Er det værd?

Konkurrencen på markedet er stor. Det er mere sandsynligt, at russerne oplever et for stort udbud af kreditinstitutter. På samme tid er der flere typer banker. Investeringsfinansielle institutioner arbejder kun med iværksættere, og universelle forretningsbanker samarbejder med enkeltpersoner. De tjenester, banken tilbyder, afhænger også stort set af den valgte udviklingsstrategi. Investeringsbanker tilbyder interessante kurser for betjening af indskud, men opkræver en stor provision for kontante afviklingstjenester. Universelle finansielle institutioner leverer et komplet udvalg af tjenester til rimelige priser.

Systemets centrale forbindelse er Bank of Russia, der regulerer forretningsbankernes aktiviteter. Sidstnævnte er betinget opdelt i to kategorier. Universelle banker arbejder i alle retninger, mens investeringsbanker investerer i lovende centralbanker.

Dannelse af en forretningsbank

For at udføre aktiviteter i dette segment skal du få en licens. Det indeholder en liste over tilladte handlinger. Dokumentet er gyldigt i to år. Denne tid er nok til at vælge en bestemt arbejdsretning på markedet.

Først skal du registrere en juridisk enhed. Normalt åbner banker i form af AO. Derefter skal du sende oplysninger om den finansielle institution til regulatorens territoriale kontor. På dette tidspunkt skulle aktionærerne allerede have dannet kapital. GTU vil kontrollere tilgængeligheden af ​​minimumsbeløbet til registrering af banken, organisationens økonomiske historie og alle aktionærer. Hvis en del af informationen er skjult, kan du ikke længere stole på at få en licens.

I de næste faser kontrolleres dokumenter af Bank of Russia og Overvågningsudvalget. Hvis der træffes en positiv beslutning, overføres dataene om den nye bank til Federal Tax Service. Fra dette øjeblik har stifterne 30 dage til at deponere kapital på kontoen.

dokumenter

For at registrere en bank skal du angive:

1. Erklæring.
2. Forretningsplan for en forretningsbank.
3. Protokol fra aktionærmødet.
4. Modtagelse af statstold.
5. Profiler af personer, der vil besætte stillinger som manager, revisor og stedfortrædere.
6. Revisionsudtalelse om rapporteringssikkerheden (for iværksættere); bevis for oprindelseskilder for midler (for enkeltpersoner).
7. Dokumenter, der bekræfter bankens overholdelse af kravene til kontante transaktioner.
8. En kopi af tilladelsen fra den føderale antimonopolmyndighed til samtykke til oprettelsen af ​​en finansiel organisation.
9. En pakke med dokumenter til den første udstedelse af værdipapirer, hvis banken oprettes i form af AO.
10. Fuld liste over aktionærer.

Det rutinemæssige arbejde med indsamling og behandling af dokumenter kan overdrages til formidlere. Men ud over de ekstra omkostninger ved registrering, fungerer dette ikke, da ingen kan garantere en licens.Formidleren vil hjælpe med at udarbejde en forretningsplan, udarbejde dokumenter og muligvis lidt fremskynde processen med at behandle dem. Men ikke mere.

Bankstruktur

Et kreditinstitut har en bestemt struktur. Det vigtigste ledelsesorgan er bestyrelsen, der udpeger bestyrelsen til at træffe operationelle beslutninger. Alt ansvar ligger hos formanden, der vælges ved hemmelig afstemning.

Afhængig af de leverede tjenester oprettes banker følgende afdelinger:

• Depository;
• kreditafdeling;
• økonomisk afdeling;
• Centralbank Management Service;
• FEA;
• driftsafdeling osv.

Bankens interne processer involverer administration, personaleafdeling, regnskab, revisionsafdeling, it og den økonomiske supportafdeling. Dette er strukturen for forretningsbanker.

Handelsbankers funktioner

Moderne kreditinstitutter er det vigtigste led i systemet. Deres forhold er kommercielt og har til formål at tjene penge. For at nå dette mål udfører en moderne forretningsbank følgende funktioner:

• formidlerfunktion i betalinger;
• levering af lån;
• formidling i betaling og oprettelse af betalingsmidler;
• udstedelse af værdipapirer.

Hvilken anden rolle spiller kommercielle banker? Funktionerne i forretningsbanker inkluderer også rådgivning om alle økonomiske spørgsmål.

Oprindeligt brugte bankerne kun deres egen økonomi til arbejde, men de var ikke nok til at udføre alle opgaver. Derfor begyndte institutionerne at skaffe midler fra offentligheden og iværksættere. Som et resultat steg andelen af ​​de lånte midler i bankernes kapital til 80%. For at omfordele dem investeres penge i forskellige sektorer i økonomien. For eksempel giver de lån, der fungerer som en formidler mellem personer, der har gratis midler og dem, der har brug for dem. Ved hjælp af lån kan virksomheder udvide produktionen, øge lagrene og efterspørgsel efter deres varer.

Formidlerfunktionen er også at overføre penge over hele verden. Effektiviteten af ​​brugen af ​​nye betalingsinstrumenter fremgår af en reduktion af kontantomsætningen i Rusland til 46%. For at udføre denne funktion åbner banker konti og gennemfører clearingafviklinger.

For industrielle virksomheder er en måde at tiltrække lånte midler på at udstede deres egne værdipapirer. Banker her hjælper også organisationer ved at udføre den første udstedelse og salg af aktier på markedet. Udvidelsen af ​​denne funktion har ført til det faktum, at siden begyndelsen af ​​det XX århundrede. finansielle institutioner begyndte at konkurrere med børser.

principper

En forretningsplan er resultatet af undersøgelser af specifikke aktiviteter på markedet under de nuværende forhold. Forretningsplanen for en forretningsbank er grundlaget for fastlæggelse af en udviklingsstrategi.

Forberedelsen af ​​dokumentet udføres efter følgende principper:

• Planlægningen udføres kun med et positivt økonomisk resultat. Hvis der er et tab, skal du angive en plan for rehabilitering af institutionen.
• Ændringen i passiver ledsages af en ændring i aktiver.
• Når man udarbejder en plan, bør man stræbe efter at øge forskellene mellem de vejede gennemsnitlige renter og låntagning ved at optimere kapitalen.

Forretningsplanstruktur

Planens første afsnit indeholder generelle oplysninger om banken: navn, data om licenser til alle typer aktiviteter, placering af hovedkontoret og netværk af filialer. Oplysninger om egenkapitalen og hver aktionærs andel er angivet. Det indeholder også principper for regnskabsmæssig behandling af aktiver og forpligtelser i en forretningsenhed. En kort beskrivelse af de leverede tjenester.

Det andet afsnit analyserer bankens eksterne og interne miljø, konkurrenceniveauet og den økonomiske situation i regionen.Der er en undersøgelse af styrkene og svaghederne i den finansielle institution samt potentielle ressourcer, der kan bruges til implementering af forretningsprocesser.

Analysen af ​​det ydre miljø udføres på grundlag af statistiske data fra Bank of Russia. Separat undersøges den økonomiske tilstand for de største aktører på markedet ved hjælp af parametre som kapitalmængde, afkast på aktiver og likviditetsniveau. Markedsdeltagere rangeres efter den præsenterede vurderingsmetodologi. Dette er nødvendigt for at identificere centrale markedsaktører baseret på regulatoriske finansielle indikatorer. Strukturen i en forretningsbank inkluderer nødvendigvis et bestyrelse, et bestyrelse og et revisionsudvalg. Funktionerne og opgaverne, der er tildelt til disse enheder, er beskrevet detaljeret i planens andet afsnit. Her udnævnes ansvarlige enheder for hvert aktivitetsområde: udenrigshandelsaktiviteter, kredittransaktioner, kontanttransaktioner, statskassen, depositar, it, behandlingscenter osv.

I det tredje afsnit præsenteres bankens udviklingsstrategi og i det fjerde de planlagte finansielle indikatorer.

Strategi dannelse

Forretningsplanen for en forretningsbank er udviklet på baggrund af resultaterne af studier, dannelsen af ​​interne, eksterne opgaver for banken for det indeværende år og specifikke udviklingsindikatorer.

Interne opgaver inkluderer:

• opretholdelse af en position på servicemarkedet
• opnåelse af et specifikt volumen af ​​operationer og forbedring af deres kvalitet
• dannelse af konkurrencedygtige tjenester;
• ønske om lederskab, tilknytning til en pålidelig økonomisk partner.

Opgave inde:

• opnåelse af benchmarks for bankens finansielle aktiviteter;
• opretholdelse af et givet likviditetsniveau;
• omstrukturering af balancen
• dannelse af interne ressourcer.

Specifikke finansielle indikatorer bør omfatte en forretningsplan. Et eksempel:

• stigning i andelen i RKO-segmentet for individuelle iværksættere til 2,5%;
• stigning i operationer på værdipapirmarkedet op til 4%
• udvidelse af kundegrundlaget til 250.000 kunder osv.

Økonomiske resultater

Baseret på strukturen i en forretningsbank, kan planlægningen omfatte:

• tiltrækning af valutaressourcer;
• afviklingsbalance;
• retninger om fortjenstfordeling;
• retningslinjer for personalets udvikling;
• udvidelse af netværk af filialer og ATM;
• software revision.

For hver type tjeneste skal de planlagte værdier for fortjeneste, rentabilitet og likviditet specificeres.

apps

Balancen i et, to og tre år afspejles i bilagene. Her er detaljerede takster for alle operationer, der indeholder en forretningsplan. Et eksempel:

• takster for operationer med betalingskort / kreditkort;
• kurser på transaktioner med udenlandsk valuta;
• RKO-takster i rubler osv.

Dette er en omtrentlig udviklingsplanstruktur. Det kan suppleres med ”Finansiel gendannelsesplan”. En note er knyttet til dokumentet, som indeholder en generel vurdering af situationen i regionen og bankens position. Det opsummerer forskningen på følgende områder:

• markedsudviklingsdynamik med hensyn til udlånsprioriteter og ressourcemobilisering;
• opnåede positioner i banken i forskellige markedssegmenter;
• tilgængeligheden af ​​interne ressourcer.

Materiel og teknisk base

Ved udarbejdelse af planen bruges de af bestyrelsen godkendte forskriftsdokumenter. Deres tilstedeværelse fastlægges af Centralbanken i regulativ nr. 509 "Om organisationen af ​​intern kontrol". Hver finansieringsinstitution skal have udviklingsprogrammer, strategi, aktuelle og fremtidige aktivitetsinstruktioner. Alle disse elementer er en del af en forretningsplan.

På lovgivningsniveau har planen følgende krav:

• det er godkendt af ejerne af den finansielle institution;
• Dokumentet afspejler aktuelle og fremtidige udviklingsretninger;
• planen indeholder specifikke (digitale) benchmarks og midler til at nå dem;
• planen evalueres af den interne kontroltjeneste for overholdelse af det optimale niveau af risici og standarder, der er foreskrevet i centralbankens lovgivningsmæssige retsakter, realiteten af ​​at nå indikatorer.

Afsluttende arbejde

Registrering af en bank er en temmelig kompliceret og omhyggelig procedure. Hvis det ikke er muligt at levere en komplet pakke med dokumenter, er det bedre at ikke engang begynde denne proces. Desuden kan køb af en færdig bank være billigere end at oprette en ny.

Handelsbankers kapital og reserver er klart reguleret på lovgivningsniveau. For at åbne en bank skal du give 300 millioner rubler. på tidspunktet for arkivering. Dette er det mest minimale niveau. I praksis skal stifterne straks investere ca. 1 milliard rubler. Ellers fungerer det ikke at åbne kontorer i mindst flere byer, gennemføre en marketingkampagne, leje lokaler, købe udstyr og leje specialister. Fra det øjeblik alle dokumenter er afsluttet indtil arbejdsstart, går der mindst et år.

konklusion

Bankregistrering er en langvarig procedure, hvor markedsregulatoren og alle tilsynsmyndigheder undersøger aktionærerne detaljeret, kreditinstituttets fremlagte udviklingsplan og træffer en endelig beslutning. For at bevise muligheden for at oprette en ny institution skal aktionærerne fremlægge en detaljeret udviklingsplan.

Forretningsplanen for en forretningsbank er udformet efter den objektive anvendelse af et system med love, erfaring og praktiske færdigheder til at nå planlagte mål. Forenklet planlægning kommer til at bestemme det sted, banken besætter på markedet i dag, og den position, som den søger. For at nå dette mål udarbejdes en liste over opgaver på alle aspekter af bankvirksomhed.

Efter bestået registreringsprocedure begynder forberedende arbejde: fra leje af lokaler til personaleuddannelse. Det kan tage flere måneder fra det tidspunkt, hvor man har fået tilladelse til arbejdsstart.