Intuition og sund fornuft kan svække dig, hvis du bruger dem til at tage kreditbeslutninger. Det ser ud til, at et forfaldent lån er det værste, der kan ødelægge din kredithistorie. Men selv når du betaler et kontant lån, kan du ødelægge dit omdømme. Mine strategier for tilbagebetaling af lån har ført til problemer. Jeg regnede ud med de grunde, der førte til dette, nu overholder jeg altid 3 enkle regler.
Først vil jeg tale om nogle rimelige kreditbeslutninger, der kan føre til det modsatte resultat, og så vil jeg dele enkle regler, der skal følges.
Fejl nummer 1. Betal altid til tiden
Når jeg brugte et kreditkort, prøvede jeg altid at foretage den næste obligatoriske betaling til tiden for at undgå forsinkelser. Nogle gange måtte af hensyn til dette endda opgive de planlagte udgifter.
Senere lærte jeg, at rettidige betalinger med kreditkort ikke er den vigtigste faktor, der påvirker din kredithistorik.
Ifølge eksperter er det bedre at prøve at bruge så få penge som muligt på et kreditkort. Ideelt set er ikke mere end 30% af grænsen, men jo mindre dette tal er, jo bedre.
Selvfølgelig brugte jeg næsten øjeblikkeligt disse penge på et kreditkort efter at have foretaget den næste obligatoriske betaling. Som det viste sig senere, er dette en stor fejltagelse. Når en klient konstant bruger kreditmidler fra et kort, indikerer dette, at han ikke kan betjene sin kredit. For banken skaber dette en yderligere risiko forbundet med afkast af midler.
Hvad skal der gøres i stedet? Først og fremmest skal du sørge for, at du ikke bruger mere end 30% af din kreditgrænse i faktureringsperioden. Du kan foretage flere små betalinger i løbet af måneden for at holde gældsniveauet stabilt lavt i forhold til din grænse.
Fejl nummer 2. Lukning af et kreditkort
Du tror måske, at et kreditkort, som du ikke bruger, bliver til unyttig plast. Af denne grund beslutter du at lukke det. Jeg troede også det og lukkede mit kort, ikke engang at indse, at dette forværrer min kredithistorik.
Det viser sig, at lukning af et kreditkort reducerer din samlede kreditgrænse. Næste gang du ansøger om en bank om et lån, modtager du muligvis ikke det anmodede beløb.
Hvad skal der gøres i stedet? Hold dine kreditkort åbne, medmindre du har en god grund til at lukke dem. Hvis du ikke har brug for et kreditkort, men det har en høj kreditgrænse eller har været åben i lang tid, kan du bruge det til at foretage små køb og derefter tilbagebetale gælden til tiden. Regelmæssig brug af et kreditkort beskytter mod at lukke en konto for passivitet.
Fejl nummer 3. Tidlig tilbagebetaling af et lån
Nogle låntagere er overbevist om, at de, når de har lukket et lån forud for planen, vil forbedre deres kredithistorik. I praksis fører dette imidlertid til det modsatte resultat.
Tidlig tilbagebetaling af et lån forbedrer ikke din kreditværdighed. Dette skyldes det faktum, at med en hurtig tilbagebetaling af et pengelån fratager du banken en del af overskuddet, som inkluderer renter på brugen af midler. Jo før du tilbagebetaler gælden, desto lavere er overbetalingen. Dette er gavnligt for låntageren, men ikke for banken.
Hvad skal der gøres i stedet? Fokuser på, hvad der er bedst for din økonomi. Hvis du har et lån med en lav rente, er der ikke noget stort incitament til at betale tidligt.Men hvis renten er høj, og tidlig tilbagebetaling lover dig imponerende besparelser, hvorfor ikke?
Fejl nummer 4. Delvis betaling
Der er en vedvarende myte om, at betaling af mindst et lille beløb, selvom du ikke kan foretage hele betalingen, ikke ødelægger din kredithistorik. Jeg som de fleste mennesker troede, at en långiver snarere ville have en delvis betaling end intet.
I praksis er det dog ikke sådan. Dette er en forkert strategi, der ikke beskytter mod forsinkelse. Hvis du betaler mindst en krone mindre end den etablerede betaling, kan banken overveje dette som en forsinkelse og overføre oplysningerne til kreditbureauet.
Hvad skal der gøres i stedet? Hvis du virkelig ikke kan foretage betalingen, skal du diskutere situationen med en bankrepræsentant. Du er muligvis i stand til at blive enige om et pusterum. Lignende situationer løses individuelt.
Fejl nummer 5. Afslag fra en højere kreditgrænse
Jo flere lån du har til rådighed, jo mere sandsynligt er det, at du kommer i gæld. Når man argumenterer på denne måde, nægter folk bankens tilbud om at hæve kreditgrænsen. De har imidlertid ikke engang mistanke om, at dette forværrer kreditvurderingen.
En højere kreditgrænse er normalt en god ting, især hvis du med dens stigning ikke øger fristelsen til overforbrug.
Hvad skal der gøres i stedet? Accepter mere tilbud for at øge kreditgrænsen. Hold dog dine egne udgifter under kontrol.
3 enkle regler
Nu ved du, hvilke strategier for tilbagebetaling af lån, der skaber problemer. Det er tid til at diskutere enkle regler, som du skal følge.
Oprettelse af en god kredithistorie kan virke som en skræmmende opgave. Det påvirkes af flere faktorer på én gang. Når du ved, hvad der er vigtigt, og handler i overensstemmelse hermed, kan du få et godt resultat.
Følg blot de tre regler:
- Betal til tiden hver gang.
- Brug mindre end 30% af din kreditgrænse.
- Hold styr på alt andet.
"Alt andet" betyder nøjagtigheden af dine kreditrapporter, lånets løbetid, lånets størrelse, men disse faktorer er meget mindre vigtige end rettidig betaling og lav udnyttelse af lånet.