Flere og flere mennesker i vores land beslutter at ændre deres beskæftigelse til deres egne, omend små virksomheder. Der er mange fordele ved virksomheden, hvoraf den vigtigste er at skifte fra status som en "kugle" i systemet til positionen som en uafhængig ejer af mekanismen til at generere indtægter, at sikre finansiel stabilitet og uafhængighed samt konstant vækst både i skala og med hensyn til rentabilitet.
Naturligvis er denne sti forbundet med visse vanskeligheder, så ikke alle beslutter at gå langs den. Og den allerførste af dem er manglen på initialinvesteringer for at skabe og lancere denne mekanisme. Spørgsmålet om, hvordan man får et lån til at starte en virksomhed opstår før hver anden håbefuld iværksætter, og svaret på det kan ikke kaldes inspirerende. Der er dog en, og i denne artikel vil vi finde ud af, hvor du skal starte, og hvad vi skal gøre for at få det rigtige beløb fra banken til din opstart.
Hvorfor er virksomheder bange for at låne fra bunden af?
I Rusland er udøvelsen af udlån til startups lille. Mens i Vesteuropa er andelen af sådanne lån i porteføljen af banker op til 30-35%, men i vores land når dette tal næppe 1,5-2%. Hvorfor sker dette? Desværre er situationen i øjeblikket sådan, at udviklingen af vores egen virksomhed (især i de indledende stadier) er forbundet med betydelige risici.
Dette er usikkerhed, mangel på kredithistorik samt garantier for, at alt fungerer. Mange unge virksomheder lukker og har ikke engang tid til at erklære sig selv. Dette får naturligvis start-långivere til at være på vagt over for udlån og give dem kun efter en grundig kontrol af alle aspekter af den potentielle låntagers fremtidige aktiviteter.
Startlån: måder at få det til
Det er ikke let for en begyndende iværksætter at tage et lån til at starte en virksomhed, men det kan stadig gøres. Dernæst overvejer vi, hvilke muligheder der er for at modtage penge, der i øjeblikket findes til russiske startups.
Upassende forbrugerkredit
Alternativ én er en løsning. Hvis du planlægger at starte med en lille virksomhed, der ikke kræver mere end 500 tusind rubler af den første investering, kan denne metode være meget attraktiv. Essensen er, at en låntager ansat af en låntager tager et lån fra en bank til forbrugerformål ved at fremlægge dokumenter, der er nødvendige for en enkeltperson.
Den vigtigste bekræftelse af indkomst i dette tilfælde er certifikatet 2-NDFL. I dette tilfælde kan låntager bortskaffe de modtagne penge efter eget skøn, herunder henvise det udstedte lån til at åbne en IP.
Fordelene her er, at det hverken kræves et pantsætning eller en kaution (selvom det ikke ignoreres). Ulemperne ved denne metode er det begrænsede beløb, som banken er klar til at levere. På mange måder afhænger det såvel som renten af individets løn. Som regel kan du stole på et lån på højst 400-500 tusind rubler.
Kredit i nærvær af sikkerhedsstillelse og garant
Alternativ to er avanceret. For at få et lidt større beløb, siger du op til 1 million rubler, kan du bruge et upassende lån til rådighed med sikkerhedsstillelse og garant. Så hvis du har ejendom (helst fast ejendom), som du er klar til at pantsætte til banken, så passer det dig.
Og hvis der er en person, der ejer fast ejendom og er klar til at tale for dig som en pålidelig garant, så er det endnu bedre.I dette tilfælde reduceres bankens risici, og det vil med et stort ønske at give dig et stort beløb (inden for visse grænser), og det vil tilbyde en mere interessant kurs.
Du skal dog være opmærksom på, at i tilfælde af fiasko risikerer du at miste ejendom, som vurderes til et maksimalt pantsætning på 80% af dets reelle markedsværdi (mens du kan sælge det med meget større fortjeneste). Før du får et lån til at åbne en virksomhed på denne måde, skal du tænke hundrede gange og tage det kun, hvis du er helt sikker på succes for din virksomhed.
Mållån til start af en virksomhed
Den tredje mulighed er ærlig, men vanskelig. Nogle banker i vores land er ikke desto mindre begyndt at praktisere udlån til virksomheder fra bunden af, selvom de gør det med forsigtighed. At komme ind i 1% af de heldige, der formåede at få målrettet bistand fra et kreditinstitut, er ganske realistisk.
Selvfølgelig, hvis du nærmer dig spørgsmålet med alt ansvar. Først skal du nøje studere den niche, hvor du planlægger at vokse din virksomhed, for at sikre dig, at den er lovende, og at der er store chancer for succes. For det andet, at ideen er gennemtænkt og fungerer, skal du overbevise banken. Dette kan kun gøres på én måde - at udarbejde en detaljeret og meget vigtig, relevant forretningsplan for at få et lån.
En forretningsplan er nøglen til din succes
En sådan plan skal afspejle alle aspekter af dine fremtidige aktiviteter og give svar på spørgsmål om hvor, hvordan og hvorfor din virksomhed fungerer. Det er vigtigt at tage hensyn til det specifikke område i en bestemt region, reflektere markedets realiteter og hvordan de fungerer. Hvis selvskrivning af en detaljeret og professionel plan gør det vanskeligt for dig, skal du kontakte en specialist.
Spar ikke penge, tid og kræfter på dette, da forretningsplanen er udgangspunktet, kernen i din virksomhed i øjeblikket. Det er han, der vil blive vurderet af banken, der træffer beslutning om lånet. Sørg for at medtage mulighedsundersøgelsen af lånet i planen, skriv ned, hvad bankens penge vil blive brugt til, og i hvilke beløb.
For eksempel til køb af udstyr - et beløb, til leje af lokaler - et andet, til det første køb af råvarer eller leje af personale - det tredje. Hvis en bankrepræsentant tydeligt kan se, hvorfor og i hvilke beløb midlerne er nødvendige, hvilket afkast, og hvornår det forventes, og også vil modtage bekræftelse af ovenstående beregninger, vil chancerne for at modtage penge stige markant.
Det er lige så vigtigt at indsende en skriftlig forretningsplan korrekt. Hvis alt i det vil være kompetent og meget rosenrødt, og du ikke kan besvare nogle spørgsmål i henhold til din egen plan eller forklare hvad, hvordan og hvorfor, så vil dette sandsynligvis føre til fiasko. Banken nægter en sådan iværksætter. Forbered dig derfor meget godt, før du går til et kreditinstitut. Glem forresten ikke det repræsentative udseende.
Sberbank-lån: forretningsfranchise
Et alternativ er at deltage i Business Start-programmet, som giver dig mulighed for at få et lån til at starte en virksomhed. Sberbank udviklede den specifikt til iværksættere, der ønsker at starte deres egen virksomhed, men som ikke har deres egen idé. Banken tilbyder at bruge færdige franchiseskabeloner og omsætte dem i praksis.
Du kan vælge en interessant mulighed for dig og bevise, at du er i stand til at implementere den. Til dette vil det være nødvendigt at udarbejde en forretningsplan for et specifikt program under overvejelse af alle organisatoriske og økonomiske problemer. Før du ansøger, skal du desuden registrere dig som en individuel iværksætter og indsamle de nødvendige dokumenter, inklusive TIN, certifikat fra en privat iværksætter, uden at glemme at tage din forretningsplan.
Under dette program betragtes låntageren som en potentiel ejer af en bestemt virksomhed, hans faglige kvaliteter vurderes såvel som hans kredithistorik, tilgængeligheden af forskud (30%) og sikkerhedsstillelse. Du kan få op til 3 millioner rubler på denne måde, og derudover - konsultationer med erfarne specialister og support på det tidspunkt, hvor virksomheden gennemføres.
Flere løsninger til en begyndende forretningsmand
Der er andre muligheder for, hvordan man får et lån til at starte en virksomhed. Hvis du ikke ønsker at bruge færdige franchiser, men du ikke kan få penge fra banken af en eller anden grund, kan du prøve flere flere måder. For dem, der er villige til at betale betydelig interesse i det indledende trin, men som er sikre på deres evner og virksomhedens succes, anbefales det at kontakte Entrepreneurship Development Center i din by.
Måske smiler lykken til dig der. Sådanne centre fungerer som formidlere - de låner fra banken og låner ud til forretningsfolk og tjener en procentvis forskel. Også ignorere private investorer. Det er dog bedre at gå til dem sidst, når alle andre muligheder ikke har fungeret, da interessen er for høj.
konklusion
Hvis du ikke vidste, hvor du kan få et lån til en virksomhed, og hvordan du gør det, ser du nu, hvilke alternativer du har. Overvej hver af de tilgængelige muligheder, udvikle en reel og detaljeret forretningsplan, sørg for, at den fungerer, evaluer alle mulige risici og prøv at finde måder at reducere dem på, lagre "airbags" i tilfælde af fiasko og begynde at søge efter finansiering. Du ved allerede, hvordan man får et lån til at starte en virksomhed på forskellige måder. Det gjenstår at sikre, at mindst en af dem fungerer. Gå efter det!
Med venlig hilsen Vlad Klinkov!