El sistema bancari està en constant millora. Amb l’aparició de la difícil situació econòmica a la Federació Russa, moltes institucions financeres han reforçat el procediment per a l’emissió de préstecs en grans quantitats. Així, per exemple, segons les estadístiques, la quantitat de fons no retornats als bancs ja ha superat la xifra de bilions de rubles. Per protegir-se dels riscos greus, diverses institucions financeres ofereixen l'emissió de fons amb la participació de cofundaris. Els programes hipotecaris de l’organització de crèdit Sberbank, populars al nostre país, no van convertir-se en una excepció. Molts ciutadans són els clients salarials d’aquesta institució, per tant, és allà on sol liciten un préstec d’habitatge. Quins són els requisits per a un co-prestatari hipotecari a Sberbank, qui pot ser, quins drets i obligacions té?
Quan pot ser requerit?
A la pràctica, per realitzar el seu somni estimat i adquirir el seu propi angle, es pot afrontar un ciutadà al fet que el nivell dels seus beneficis oficials no correspongui al nivell fixat pel banc. En conseqüència, la probabilitat d’aprovació tendirà bruscament a zero. En absència de guanys addicionals, aquest suport financer no serà suficient per efectuar pagaments mensuals en virtut del contracte. En aquest cas, és aconsellable implicar els co-prestataris. Atreure una persona solvent al vostre préstec augmentarà notablement les possibilitats d’aprovació.
Qui és un co-prestador?
Qualsevol ciutadà solvent pot actuar com ell. Tanmateix, és important tenir en compte que s’imposen diversos requisits al co-prestatari de Sberbank per a una hipoteca. Per tant, no n'hi ha prou amb tenir una persona que estigui disposada a exercir el seu paper. El candidat ha de proporcionar un paquet de documents justificatius, en particular un certificat de benestar financer. En conseqüència, cal prendre molt seriosament l’elecció d’un candidat per augmentar les pròpies possibilitats d’obtenir un préstec.
És important tenir en compte que, per defecte, el cònjuge és un co-prestatari quan fa una oferta a Sberbank. Si es nega a complir aquest paper, és necessari elaborar un acord prenupcial pel qual s’expressarà aquesta condició. D’aquesta manera s’evitarà qüestions controvertides en cas de divorci.
Un altre aspecte a destacar: el co-prestatari de Sberbank amb una hipoteca i el fiador tenen absolutament dues funcions diferents. El primer és un ciutadà, que ha d’assegurar la recepció de les finances en virtut del contracte després dels principals prestataris. Aquesta és una diferència bàsica que separa els dos conceptes principals. La garantia és l'última a càrrec del garant. El co-prestatari fins i tot té dret a reclamar l'àrea adquirida quan inverteixi fons.
Quines responsabilitats existeixen?
Entre les principals obligacions, es poden distingir els aspectes següents.
- Després de concloure un acord amb Sberbank, les dues persones seran responsables. Per tant, el co-prestatari també ha de ser responsable de complir tots els requisits prescrits.
- La legislació actual de la Federació Russa permet que el co-prestatari sol·liciti una part d’habitatge hipotecari. Sovint aquesta pràctica es produeix entre ambdós cònjuges.
- Si el cofundador s’indica com a segon propietari, pot sol·licitar una deducció d’impostos quan es presentin tots els documents.
Quins són els requisits?
Totes les condicions i requisits dels co-prestataris són absolutament estàndard en el marc de la legislació vigent. Per regla general, quan es registra una hipoteca no es poden atreure més de tres cofundaris.
El següent paquet de documents serà obligatori:
- un passaport rus amb permís de residència a la regió on es troba la sucursal bancària (cal la ciutadania russa);
- TIN;
- una còpia certificada de la mà d’obra, així com un document que confirma els ingressos financers;
- proves d’educació (diploma);
- informació sobre la composició de la família (certificats en presència de fills menors).
Per obtenir l’aprovació, els documents anteriors s’han de presentar a un oficial de préstecs per revisar la sol·licitud completa. Si el cònjuge oficial actua com a co-prestatari de Sberbank hipotecària, és obligatori proporcionar un certificat de l'oficina de registre. Si la persona és client salarial del banc, també es recomana indicar aquesta informació.
També és necessari emplenar un qüestionari estàndard per al co-prestatari d’una hipoteca de Sberbank. La mostra és la següent:
Podeu trobar una mostra d’omplir un formulari de sol·licitud d’hipoteca al cofundatari de Sberbank al portal oficial de la institució prestadora o a l’estand d’informació del departament de l’organització per a una visita personal. A més, a les sales del banc sempre hi ha un especialista que està disposat a ajudar.
Hi ha restriccions?
Atès que el co-prestatari hipotecari de Sberbank també assumeix la responsabilitat del reemborsament íntegre del préstec, l'entitat financera imposa al sol·licitant diverses condicions obligatòries:
- El candidat no ha de ser menor de 21 anys ni més gran de 75 anys.
- Un ciutadà ha de ser capaç.
- Experiència laboral al darrer lloc de treball: almenys sis mesos. La durada total del servei és d’un any durant els últims cinc anys.
- El co-prestatari ha d’aportar un certificat oficial com a prova d’ingressos financers. Pot ser un formulari bancari o un impost estàndard de renda personal.
També convé tenir en compte que hi ha diverses condicions en les quals el ciutadà no està obligat a exercir de co-prestador:
- si els cònjuges no han registrat oficialment la unió;
- si un dels cònjuges no és ciutadà de la Federació Russa o no té ciutadania;
- a la conclusió d’un contracte matrimonial.
El temps mitjà per processar dades personals i documents és de 2-4 dies. En alguns casos, el banc té dret a sol·licitar altra informació.
Drets Fonamentals
Les dades sobre el co-prestatari d’una hipoteca de Sberbank, els seus drets i obligacions es registren a la conclusió d’un contracte de deute o contracte de venda. És permès registrar una determinada participació o part en la propietat del co-prestatari. Abans de concloure un acord, cal revisar totes les condicions, ja que en el futur serà força problemàtic cancel·lar la decisió. Els drets del co-prestatari estan determinats per:
- l'estat de l'immoble respecte al qual s'ha celebrat un contracte hipotecari i el règim jurídic de gravamen;
- per acord de les principals persones implicades en el contracte de préstec, és a dir, el prestatari i co-prestatari (aquests documents inclouen un contracte de matrimoni).
Puc deixar de ser co-prestatari?
A la pràctica, hi ha situacions en què un prestatari es nega a pagar pagaments en virtut d’un contracte hipotecari. En aquest cas, sorgeix una pregunta raonable sobre si és possible canviar de prestatari. Sberbank ofereix aquesta oportunitat. Per fer-ho, heu de contactar amb una institució bancària i canviar la informació dels documents.
Com es pot retirar un co-prestatari d’una hipoteca de Sberbank? Si la necessitat ha desaparegut, normalment, després de consultar-se amb un especialista, s’elimina la càrrega financera. Per regla general, cada cas es considera de forma individualitzada. És important tenir en compte que en cas de malaltia greu o de reconeixement d’un ciutadà com a incompetent legalment, té tot el dret a deixar de ser co-prestatari.
Per substituir el co-prestatari, cal el consentiment de tots els participants en préstecs hipotecaris. A més, s’hauria d’informar al lideratge regional del banc de la seva intenció de canviar la composició dels participants.
Conclusió
Un co-prestatari hipotecari a Sberbank juga un paper important en una transacció de crèdit, per la qual cosa, abans d'acceptar signar un acord, és important avaluar les vostres pròpies capacitats i fortalesa financera. Tots els acords han de ser documentats.
Si un dels cònjuges vol jugar-lo segur, és recomanable signar un acord prenupcial abans de sol·licitar una hipoteca per protegir la seva propietat en totes les ocasions. També es recomana abordar a fons l’elecció dels co-prestataris per tal d’evitar la futura divisió de la propietat.