A primera vista, no hi ha res bo per tenir deutes. Es tracta d’una càrrega financera que limita les despeses d’una persona i, de vegades, comporta una veritable crisi. Però, estranyament, podeu fer que el deute funcioni per vosaltres mateixos. N’hi ha prou d’escollir la tàctica adequada de la gestió financera, havent-te familiaritzat amb els tipus de deutes.
Deutes útils
Es tracta de préstecs que s’utilitzen amb finalitats específiques per millorar les condicions de vida o el desenvolupament personal. Per exemple, podem parlar de les inversions següents:
- Adquisició d’habitatges. Les hipoteques permeten a les persones millorar directament les condicions d’habitatge molt abans del moment en què tindran l’oportunitat de realitzar aquesta adquisició amb els seus propis fons.
- Comprar un cotxe. No tan a gran escala i, potser, no sempre necessària, però en alguns casos l'adquisició justificada econòmicament. Per exemple, si actualment és possible comprar un cotxe amb un descompte substancial que cobreixi els interessos del préstec.
- Obtenir una educació. L’àrea en què el temps té un paper especialment important. I de nou, el crèdit arribarà al rescat, estalviant anys valuosos.
Deutes poc eficients
En aquest cas, podem parlar de préstecs que es prenen amb un període curt per a la compra de coses menys importants. Per exemple, pot ser roba, equipament petit, organització de celebracions i viatges. El problema d’aquest tipus de deutes és que no aporten beneficis econòmics i no sempre es justifiquen. El factor negatiu clau és la seva opcionalitat, mentre que la necessitat de pagaments també roman amb interessos.
Deutes dolents
El cas més perillós en què es prenen deutes amb alts tipus d’interès i ni tan sols en organitzacions bancàries oficials. Aquests préstecs, per regla general, condueixen els seus consumidors a forats del deute, quan tots els préstecs posteriors ja no aporten res, sinó que només funcionen per cobrir interessos. Així, el procés de deute progressiu s’inicia quan una persona s’enfronta a una situació de col·lapse financer complet. Com a resultat, els prestadors apel·len a col·leccionistes mitjançant mecanismes de cobrament de deutes fora del tribunal.
Com gestionar el seu deute?
Hi ha diverses regles universals per al control i la gestió dels préstecs contractats, que ajudaran a sortir de la condició de deutor amb el màxim benefici:
- Comptabilitat de deutes. Sempre heu d’estar al corrent de les llistes de deutes. És important tenir en compte a qui, quant i en quin termini de temps cal retornar els fons presos.
- Formació d’un calendari de pagaments. S’elabora un document en el qual, durant un període de temps determinat, les dates de pagaments es signen amb l’esperança d’un reemborsament sistemàtic del deute.
- Pagaments puntuals. Una de les normes més importants és no saltar mai els pagaments en un calendari de pagaments.
- Priorització de deutes. És més rendible pagar primer alguns préstecs, en funció dels tipus d’interès i dels pagaments a temps. Però també es practica el mecanisme de combinació de deutes en un compte general, si no hi ha motius per aprovar les prioritats. En aquest cas, simplement es facilita la comptabilitat de deutes.
- Assignació del fons de deute del pressupost. Cada mes, s'hauria de destinar una determinada quantitat d'ingressos específicament al pagament del deute.
La imatge negativa del deute com a instrument financer es deu en gran mesura a la incapacitat de moltes persones per utilitzar-lo correctament. Els préstecs poden ser útils per a consumidors amb una àmplia gamma de ingressos.I si us acosteu a la seva gestió competencial, el benefici serà evident. I com a principi bàsic i general de la gestió del deute, podeu prendre una norma senzilla: a mesura que passa el temps hauria de disminuir, no augmentar. Perquè aquesta condició es compleixi, és possible que hàgiu de limitar alguns costos.