L’abundància de productes de préstec és tan gran que, inevitablement, molts prestataris pensen seriosament en canviar un banc de creditors. Això és especialment important per als préstecs hipotecaris, condicions més favorables que es troben cada vegada més a les organitzacions de crèdit veïnes. Al mateix temps, el prestatari pot confiar en una taxa baixa i en una actitud lleial del nou banc. Per exemple, Sberbank ofereix als seus clients condicions similars. El refinançament hipotecari d’aquesta entitat financera ajudarà a pagar més ràpidament el préstec anterior i us donarà l’oportunitat d’obtenir-ne un de nou en termes més acceptables.
Com puc pagar una hipoteca?
El més llarg i el més car són els préstecs hipotecaris. Al cap i a la fi, es poden obtenir diners sobre ells immediatament, però hauràs de pagar durant molts anys. Tot i això, hi ha diverses opcions que permeten acomiadar-se del jou que tira cap al fons tan aviat com sigui possible. Un d’aquest exemple és el prepagament. I és bo si el prestatari té diners per a aquesta empresa. En aquest cas, no apareixeran problemes importants (per descomptat, si l’acord bancari no prohibeix l’amortització anticipada).
Si no hi ha quantitat corresponent, la sortida serà refinançament del préstec en un altre banc. Què és això Quin benefici té per al prestatari? Quins avantatges té i en quines condicions es pot emetre a Sberbank? A l’article s’hi troben les respostes a aquestes preguntes urgents.
Refinançament Hipoteques a Sberbank: conèixer-nos més a prop
El refinançament és una mena de refinançament. Això només preveu el tancament complet de l’anterior i l’execució d’un nou préstec, però en un banc diferent. Actualment, Sberbank disposa de diversos programes alhora que permeten amortitzar el deute corrent a tercers, sense excloure els préstecs a organitzacions de crèdit d’aquesta llista.
El programa de refinançament, que es pot emetre a Sberbank, comporta l'emissió d'un nou préstec. Cal destacar que, a causa del préstec acabat de rebre, el client només podrà amortitzar l’import principal del deute del préstec anterior. La quantitat d'interessos i despeses acumulats per a altres pagaments bancaris (per exemple, per al servei i les comissions de comissió) es compensen amb els fons personals del prestatari.
Quines són les opcions per participar en un programa de refinançament?
Cada client que va sol·licitar a Sberbank l'objectiu de refinançar un préstec antic té diverses opcions per obtenir un préstec tan esperat. Una opció és emetre un préstec no objectiu garantit per béns immobles. El termini per a la prestació d’aquest préstec és d’un any a 20 anys.
La quantitat emesa en efectiu per a aquest tipus de préstec oscil·la entre 500.000 i 2.400.000 rubles. A més, si el prestatari ja és, per exemple, client salari, les condicions de Sberbank li permeten augmentar l'import del préstec fins a 10 milions de rubles.
La segona opció és obtenir un préstec al consum garantit per particulars. La quantitat que podeu comptar amb aquest tipus de préstec serà de 15.000 a 3 milions de rubles. L'avantatge d'aquest préstec és la possibilitat de concertar-lo per a qualsevol propòsit, inclòs el pagament de deutes sobre un préstec hipotecari anterior. La taxa al mateix temps passarà del 14,9%, i la durada del préstec fins a 5 anys.
Quines són les condicions per refinançar?
Si decidiu contractar un nou préstec a Sberbank, heu de conèixer amb més detall les condicions per refinançar.Així doncs, el préstec a aquesta entitat financera està subjecte als criteris següents:
- en el cas que l’import del préstec no superi el 80% del valor de l’habitatge col·lateral (prèviament adquirit en una hipoteca);
- en emetre un import del préstec que no superi el saldo del deute principal d’un altre banc;
- prèvia inscripció de garanties;
- prèvia inscripció de la pòlissa d’assegurança (subscripció en cas de danys parcials o destrucció completa de la propietat hipotecària);
- en cas d’atracció de co-prestataris o garants;
- en absència total de deutes i morositats del préstec anterior.
La taxa de refinançament de la hipoteca a Sberbank (una calculadora en línia us ajudarà a fer els càlculs adequats) per a particulars es defineix personalment per a cada client i comença en un 13% anual.
Exemple de liquidacions de préstecs a Sberbank
Per exemple, el valor de mercat de béns immobles prèviament comprats a crèdit és de 1.000.000 de rubles. La data del préstec proposat a Sberbank és el 02.07.2016. El termini del préstec amb finalitats generals és de 10 anys. Els ingressos mensuals del prestatari potencial són 50.000 rubles.
Quan realitzem els càlculs adequats, aconseguim que l’import del préstec no superi els 600.000 rubles, la taxa serà del 16,75% i hauràs de pagar 10.333 rubles al mes. Cal destacar que l’import del pagament en excés aquí serà de 639.961,20 rubles. Així es calcula la hipoteca refinançada a Sberbank. La calculadora present al lloc web d’una entitat financera permetrà fer els càlculs que us interessin. Es tracta d’un servei molt convenient que us permet preparar amb antelació els pagaments previstos.
Com refinança les hipoteques de Sberbank davant de béns immobles comercials?
A més dels programes de refinançament per a particulars, Sberbank té el plaer d’oferir una sèrie de productes pensats per a propietaris de petites empreses. En particular, els empresaris poden obtenir un préstec en un dels programes següents:
- "Cifra de negocis";
- "Business Invest";
- "Immobiliària comercial".
Per exemple, el programa “Cifra de negocis empresarial” us permetrà refinançar préstecs prèviament destinats a la reposició de capital de treball a les empreses de producció i comercialització, així com a la compra de béns immobles. Cal destacar que podran participar en aquest programa els empresaris amb un ingrés anual d'almenys 400 milions de rubles. Aquest refinançament hipotecari comporta un termini de préstec de fins a 48 mesos, un import de préstec de 3 milions de rubles, així com una taxa del 14,55% anual.
El programa "Business Invest" permet fer un préstec previ dirigit a la compra d’immobilitzat, reparació i modernització d’equips de producció. Aquests préstecs es concedeixen per un període d’1 a 120 mesos. En aquest cas, la taxa comença del 14,48% anual i l'import del préstec, des dels 3 milions de rubles. A més, aquest préstec comporta la prestació de garanties i garanties de tercers.
Pensant en com pagar la hipoteca rebuda anteriorment per la compra d’immobles comercials, fixeu-vos en el programa “Immobiliària comercial”. La participació en aquest projecte presenta diversos avantatges:
- li permet augmentar els termes del préstec fins als 120 mesos;
- fa possible pagar el deute d’un empresari no només a altres bancs, sinó també a empreses de leasing;
- proporciona l'oportunitat d'obtenir condicions de préstec individual, en funció de les particularitats de l'empresa de l'empresari;
- us ofereix l’oportunitat de comprar projectes de construcció de desenvolupadors de confiança (socis de Sberbank);
- fa possible obtenir un nou préstec hipotecari sense comissió per l'emissió i el reemborsament anticipat.
A més, el percentatge d’hipoteques a Sberbank corresponent a aquest programa serà del 14,28% anual (si el préstec s’emet durant un any). En el cas que l’emprenedor prevegi emetre un préstec per un període més llarg, la taxa s’estableix individualment, d’acord amb les seves capacitats financeres, la mida del pagament inicial i el valor de la garantia.
Com es desenvolupa el procés de refinançament?
El procés de tramitació del refinançament és idèntic al procediment estàndard per obtenir un préstec. És a dir, el prestatari potencial ha de venir personalment a qualsevol sucursal de Sberbank, triar el programa adequat i, juntament amb el paquet de documents necessaris, redactarà una declaració indicant l’import estimat del préstec. I, per descomptat, després de tot això, el prestatari haurà d’esperar a la decisió del banc com a mínim 10, però no més de 30 dies.
Quins documents són necessaris per al refinançament?
Si us heu posat en contacte amb Sberbank, el refinançament de la hipoteca implica la presentació del següent paquet de documents:
- sol·licitud de préstec;
- passaport de prestatari;
- documents de possibles co-prestataris i garants;
- contracte de préstec del banc anterior;
- xecs o rebuts per pagar un préstec;
- sol·licitud d’amortització anticipada d’un préstec emès pel banc creditor;
- documents de la propietat rebuda a crèdit (en la qual el prestatari ha de ser catalogat com a propietari o arrendatari principal);
- un certificat d’ocupació dels darrers sis mesos (en alguns casos, no cal un certificat d’ingressos).
Quines accions addicionals ha de fer el prestatari?
A més, el prestatari ha de contractar una assegurança i, si escau, ha de fer un ingrés dins del 10-20%. A criteri del banc, el prestatari ha de presentar documents addicionals que confirmin la seva solvència. A continuació es detallen les condicions en què opera Sberbank. El refinançament hipotecari és igual a qualsevol altre préstec emès per aquesta entitat financera.
Quins documents per al refinançament necessiten els empresaris?
A l’hora de refinançar una hipoteca comercial, els empresaris han de presentar els documents següents a la sol·licitud:
- certificat d’empresa original;
- la carta original de l'empresa i altres documents sobre el títol a criteri del banc;
- extractes de llibres dels darrers cinc períodes d'informació (tenint en compte estats sobre la facturació de comptes i amb descodificació);
- documents immobiliaris;
- justificació documental de refinançament (estimacions de costos, còpies de contractes amb contractistes, calendaris de treball, etc.);
- contracte de préstec del banc anterior;
- rebuts i una altra prova de pagament del préstec.
En un mot, si decidiu desfer-vos d’un préstec hipotecari no rendible rebut a una altra entitat de crèdit, no dubteu en contactar amb un altre, per exemple, a Sberbank, on funciona el programa de refinançament.
