La imprevisibilitat de la situació econòmica i política a Rússia ha fet que moltes persones del nostre país siguin escèptiques de mantenir els seus estalvis en comptes bancaris. Tot i això, la pràctica demostra que el grau de desconfiança en aquest tipus de serveis ja comença a disminuir: la situació amb la col·locació de fons privats en forma de dipòsits va millorant d’any en any.
Una part significativa dels russos busca no només mantenir els seus ingressos assolits, sinó també assegurar el seu creixement estable. Què és la capitalització de dipòsits? No tots els inversors potencials saben que aquesta eina bancària és capaç d’ajudar-lo a resoldre una tasca tan urgent com la preservació i l’augment d’estalvis personals. Provem d’aclarir la situació.
El significat principal del terme
El concepte de "capitalització de la contribució" ja ha entrat fermament en la vida quotidiana dels nostres compatriotes. Sota aquest termini es troba el procés d’aconseguir ingressos d’interessos a l’import inicial del dipòsit (organisme del dipòsit). El càlcul es realitza segons la fórmula d’interès compost.
Com a resultat d’un procediment bancari especial realitzat per l’empleat responsable de les operacions de dipòsit, s’afegeix l’import acumulat als fons de dipòsit disponibles al compte de dipòsit. Es farà un càlcul addicional d’ingressos tenint en compte la quantitat d’interès calculada sobre l’ingrés del període anterior.
La capitalització de dipòsits és beneficiosa per als clients?
El més probable és que mai aconsegueixin obtenir una opinió unificada i correcta sobre aquesta puntuació. Fer una conclusió sobre l’atractiu d’un determinat programa de dipòsit només és possible després d’aclarir acuradament tots els matisos.
El càlcul dels dipòsits amb capitalització es realitza d'acord amb les condicions especificades en el contracte. Molt sovint els interessos es meriten i es meriten mensualment o trimestralment. La quantitat d’ingressos rebuts depèn directament del tipus d’interès establert i de la durada del termini per a la col·locació de fons al dipòsit.
Com a resultat de l’anàlisi, resulta que els ingressos totals que ha rebut el dipositant per aportar els seus estalvis personals al banc, amb capitalització d’interès, seran significativament superiors als programes similars sense afegir fons. Tot i això, aquest efecte sovint es redueix a zero. El fet és que els tipus d’interès de determinats tipus de dipòsits a termini que no preveuen la capitalització superen sensiblement els ingressos dels recursos assignats amb la possibilitat d’afegir interessos a la quantitat principal d’estalvi.
És per això que val la pena apropar-se de forma responsable a l’hora d’escollir un dipòsit i signar un acord bancari. Sovint es revela que un dipòsit ordinari col·locat durant un període determinat és més rendible que un dipòsit amb capitalització d’interès emès pel mateix període.
El resultat dels càlculs
Hi ha moltes institucions bancàries on es proporciona la capitalització del dipòsit. Sberbank de Rússia també ofereix dipòsits amb interessos als seus dipositants.
Suposem que es realitza un dipòsit de 30,00 rubles durant 730 dies (2 anys). En el cas que el contracte de dipòsit contingui una indicació de la capitalització dels ingressos per interessos, el creixement dels dipòsits a tot el termini ascendirà a 7125 rubles a una taxa del 10,5% anual. Si col·loqueu el mateix import en altres condicions (un dipòsit amb els interessos al final del termini al 12% anual), els ingressos per interessos de tot el període seran de 7200 rubles. La diferència no es nota massa si la mida del dipòsit és petita. Però en quantitats grans de dipòsits, podeu perdre una part important dels ingressos.
En quin cas el càlcul d’interès aportarà els ingressos màxims?
Degut al fet que l’augment de l’import d’interès es realitza amb una certa periodicitat (generalment mensual), en cada període posterior s’acumulen els ingressos per l’import del dipòsit augmentat. Per tant, cal recordar: com més llarg es faci el dipòsit, més elevat serà l’ingrés del client de subministrar els seus recursos monetaris personals al banc. La capitalització del dipòsit serà més beneficiosa per a les persones que hagin obert un dipòsit de més de 365 dies o més.
Què haurien de saber els futurs inversors?
En alguns acords hi ha una clàusula que estableix que després de la caducitat del termini especificat per al dipòsit, és possible prolongar-lo si el client no agafa diners. Heu d’estudiar detingudament tots els detalls del programa, ja que l’extensió del dipòsit pot resultar perjudicial per al client. La prolongació del dipòsit es realitza sovint en aquelles condicions que actualment estan en vigor. Per tant, el dipositant pot perdre una part substancial dels ingressos si no elabora un nou acord de dipòsit en termes més atractius.
Així, la capitalització del dipòsit pot resultar com una sorpresa agradable per a aquells que van aconseguir triar entre totes les ofertes del programa bancari que tingui les condicions més adequades per a l'assignació de recursos en efectiu. Un dipòsit emès per un termini òptim us permetrà assegurar i augmentar significativament el capital personal acumulat.
