Tothom està intentant obtenir independència financera i no treballa per algú, sinó per a ells mateixos. S’entén com l’acumulació gradual de capital primari, que serà suficient per a una vida prolongada o guanys estables quan s’iniciï un negoci.
Posar diners sota el coixí és estúpid i perillós, que els nostres avantpassats han entès molt de temps. Fins i tot en aquells dies en què la gent no sabia què eren els dipòsits, els dòlars no van fer la volta al món i la humanitat no coneixia mai les monedes “en paper”, els principals mètodes de càlcul eren l’or i el troc.
Havent acumulat prou valors, un home ric es va preocupar per la seva seguretat. Això no és d'estranyar, ja que des dels sistemes de seguretat només hi havia gossos i castells.
En aquest sentit, es va popularitzar el servei d’estalvi de béns. Un home ric va lliurar el seu or i altres objectes de valor a una institució especial que garantís la protecció de la propietat de confiança. Aquest servei no es va proporcionar de forma gratuïta, però es va obtenir una part per emmagatzemar-lo. En el món actual, es pot comparar amb el servei d’una cèl·lula dipositària en un banc.
Però en el procés d'evolució de les relacions financeres, les persones que confiaven en el seu or també van oferir una recompensa per a l'emmagatzematge. Així, van aparèixer els primers dipòsits comparables als moderns.
Què són els dipòsits?
Aquesta paraula fa referència als dipòsits en efectiu que posen els clients als bancs en determinades condicions segons el contracte. Un element obligatori és el càlcul d’interès pel fet que una persona hagi confiat temporalment la disposició dels seus diners a una entitat financera.
Responent a la pregunta sobre què són els dipòsits, podem dir que es tracta d’un compte que s’obre en un banc durant un període de temps determinat. Aporta ingressos al propietari. Aquest tipus de serveis financers poden ser utilitzats per persones físiques i jurídiques, incloses organitzacions internacionals o països sencers.
Tipus de Dipòsits
Cada banc ofereix uns requisits individuals sobre els quals està preparat per agafar fons del client. Atès que aquests serveis es presten de forma competitiva, podeu triar una institució financera de forma independent amb les condicions més atractives per dipositar-les.
Així doncs, entenent quins són els dipòsits, els dividirem en diferents tipus segons les condicions següents. Atès el període de vigència, les contribucions es divideixen en:
- urgent;
- perpetu.
Els dipòsits bancaris del primer tipus tenen un termini d’acció específic, que s’especifica en el contracte d’obertura d’un compte i posada de fons. Passat aquest temps, el contracte es considera tancat i el banc haurà de pagar els fons amb interessos acumulats al dipositant.
Tot i això, hi ha dipòsits perllongats de diners: els dels acords en què s’estipula que si el client no es posa en contacte amb la sucursal de l’entitat financera per diversos motius, el banc renovarà automàticament el contracte pel mateix període al tipus d’interès actual.
Els comptes perpètues són comptes acumulatius caracteritzats per un baix tipus d’interès. Sota les condicions d’aquest tipus de dipòsits, el client no té restriccions a les retirades. L’escàs interès del banc per aquests acords és comprensible, perquè no és beneficiós que tingui passius que poden desaparèixer en qualsevol moment.
Com es calculen els interessos?
Igualment important és el mètode de càlcul d’interès. Depèn seriosament del benefici que aportaran els vostres fons en dipòsits. Centrant-nos en aquest indicador, hi ha aportacions:
- amb majúscula;
- sense majúscula.
Els tipus de dipòsit als bancs són un dels factors més importants que afecten l'opinió de la gent a l'hora de triar una entitat financera per dipositar un dipòsit.Tanmateix, el mètode de càlcul d’interès també hi té un paper important.
La capitalització d’interès és diària i mensual (més habitual). Implica que el banc acumula interessos cada mes i l’afegeix al cos del dipòsit. Així, a partir del mes següent, ja es produiran meritació del dipòsit d’inversió, que s’incrementa en la quantitat d’interès del mes anterior.
Per exemple, teniu 1 milió de rubles. Teniu en compte les condicions de dos bancs: un ofereix un 4% durant quatre mesos amb capitalització i l’altre - 4,05% amb càrrecs estàndard. Què triar?
Exemple de càlcul
Podeu calcular una millor oferta de la següent manera.
Oferta del Banc número 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 p. - primer mes.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 p. - segon mes.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 pàg. - el tercer mes.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01 pàg. - el quart mes.
Línia de fons: en tres mesos rebrà 1030301 rubles.
Oferta del número 2 del banc:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 p. durant quatre mesos.
Línia de fons: rebrà 1040500 rubles al final del contracte de dipòsit.
Com podeu veure, a partir del quart mes, un dipòsit amb capitalització d’interès esdevé més rendible per a l’inversor, fins i tot malgrat una taxa inferior a la de la segona oferta.
Ofertes de bancs
El mercat de serveis bancaris en termes de dipòsits i préstecs a la Federació Russa és força específic, com en alguns altres països. La diferència és en els elevats tipus d’interès dels préstecs i, en conseqüència, dels dipòsits.
A l'estranger als països desenvolupats, els dipòsits no es consideren una manera de guanyar diners. Els dipòsits només s’utilitzen com a eina fiable per mantenir els seus diners en un lloc segur, cosa que permetrà mantenir el cost del capital en una inflació baixa.
Exemples d'apostes
Actualment, es poden observar els tipus de dipòsit següents als bancs de Rússia:
- Urgent en rubles: durant 3 mesos. - 6,0-7,0%, 6 mesos - 7,0-7,5%, 12 mesos - 7,5-8,0%.
- Urgent en moneda estrangera: durant 3 mesos. - 0,2-0,5%, 6 mesos. - 0,5-1,0%, 12 mesos 1,0-1,7%.
- Il·limitat en rubles: 0,1-5,0%.
- Perpètua en moneda estrangera: 0,1-0,5%.
Com podeu veure, l’interès dels dipòsits en moneda estrangera és molt inferior al dels rubles. Això es deu principalment a la influència del tipus de canvi sobre els beneficis bancaris. Si el tipus de canvi de rubles baixa bruscament, els dipòsits en una altra moneda resultaran costosos per a ells.
El nivell de taxes dels dipòsits bancaris depèn de la política comercial d’una entitat financera.
Per exemple, si un banc té una gran necessitat d’aportar diners, augmentarà l’interès sobre els dipòsits. Si una entitat financera és capaç de confirmar completament els préstecs emesos amb un saldo de diners disponibles, no perseguirà els clients amb dipòsits nous, oferint-los les condicions més favorables al mercat.
Què es necessita per obrir aquest compte?
Així, si heu decidit per un banc i tipus de dipòsit adequats, per obrir un compte, haureu de disposar d’un passaport, codi d’identificació i, per descomptat, diners. Per concloure un acord, heu de venir a la sucursal bancària amb els originals dels documents anteriors.
Si sou una persona jurídica, potser necessiteu el següent:
- capital estatutari, així com altres documents estatutaris;
- certificat fiscal de registre;
- extret del registre estatal de persones jurídiques;
- passaport, codi d’identificació del cap de l’empresa, així com del comptador en cap.
Liquidació remota
També hi ha institucions financeres que funcionen plenament a través d’Internet sense representacions físiques. En aquest cas, per obrir un dipòsit, haureu de fer còpies escanejades dels vostres documents, enviar-los a l’adreça de correu electrònic especificada.
A més, s'haurà d'emplenar una aplicació especial a l'ordinador. Després d'això, és possible trucar des del centre de contacte amb confirmació d'operacions. En cas que sol·liciteu un contracte o altres documents justificatius amb un segell “mullat” del banc, seran enviats per missatgeria.