En comparació amb molts països occidentals, l’assegurança a Rússia no és un fenomen molt popular. Si el procediment és opcional, com una política VHI, ho intenten els ciutadans ella refusar-se.
Discurs d’avui anirà sobre tal cosa com un contracte d’assegurança col·lectiva. Què passa per ser? Quines són les perspectives i val la pena renunciar? Intentem esbrinar-ho.
Què és l’assegurança col·lectiva?
Les pòlisses de paquets són una forma d’assegurança especial i s’utilitzen per protegir no una sola persona, sinó un conjunt de persones de possibles situacions desagradables. Un contracte d’assegurança d’accidents col·lectius tracta tots els que hi són està inclòsen conjunt, no elements separats. Altres acords de grup s'apliquen de manera similar.
En pràctica general, els contractes d’assegurança col·lectiva es conclouen a compte de l’empresari. L’empresa està acceptada com a assegurada i cadascun dels seus empleats és la persona protegida. En aquest cas, només hi haurà una política i, a més d’ella, s’introdueixen les dades del passaport de tots els participants.
Per cert, si l’assegurat assumeix que, en el futur, altres participants podran participar al programa, un contracte d’assegurança de vida col·lectiva (o alguna cosa similar) encara) pot ser va concloure i amb una sola persona.
Tipus d'Assegurança del Grup
El més comú La pràctica bancària inclou els següents tipus d'acords:
- contracte d’assegurança col·lectiva els prestataris;
- pagament lent del capital;
- lloguer per viduïtat, orfandat o en cas d’incapacitat;
- conveni col·lectiu assegurança d’invalidesa temporal;
- assegurança contra el frau;
- protecció de les accions de tercers que puguin causar qualsevol dany;
- altres contractes.
Qui es beneficia dels programes d’assegurança corporativa?
El contracte d’assegurança col·lectiva per als empleats és una mesura força rendible per als empleats de qualsevol empresa. És una garantia financera en cas de situacions quotidianes complexes.
L’assegurança mèdica del grup proporciona beneficis als empleats en cas de deteriorament del benestar.
L’assegurança de pensions empresarials és un al·licient força fort per als empleats que esperen una compensació substancial quan marquen unes vacances merescudes.
Un contracte d’assegurança col·lectiva acumulable ofereix dos avantatges. Al final del període d’assegurança, l’empleat rep l’import íntegre degut com a bonificació. I si l’assegurat no va viure per veure el final de la pòlissa, els seus familiars poden rebre els diners.
Les empreses també reben cert beneficiar-se de la conclusió d’un contracte d’assegurança col·lectiva. A més El geshe es manifesta no només a l'esfera de la imatge. Les organitzacions tenen un avantatge social i econòmic tangible:
- Alguns avantatges fiscals.
- Acumulació de fons addicionals en els casos en què l'empleat abandona abans de la caducitat de la pòlissa.
- Algunes organitzacions conclouen acords col·lectius de forma paritària. Al mateix temps, es fan aportacions per compte tant de l’empleat com de l’organització.
- Motivació addicional per mobilitzar personal altament qualificat a l'empresa.
Membres de l'assegurança corporativa
Les persones implicades en el procediment d’assegurança inclouen:
- L’asseguradora - una organització amb llicència per prestar aquests serveis.
- Titular de la pòlissa - una persona o empresa que representi els interessos de totes les persones assegurades i amb dret a aprovar un acord SC. En absència d’una persona concretaper exemple Director de l'empresa, l'assegurat es determina mitjançant un vot simple entre un grup de ciutadans assegurats. Té el dret de signar i resol tots els problemes relacionats amb la liquidació de la transacció.
- Beneficiari - la persona a favor del qual s’assignarà el pagament en la situació d’assegurança. Poden ser el prenedor de la pòlissa, el titular de la pòlissa, l'assegurat, els hereus segons la llei o la voluntat existent, els successors.
Pòlisses d’assegurança de grup
En el sector bancari, les polítiques col·lectives també són generalitzades. Conveni col·lectiu d’assegurança "VTB-24" o un altre banc s’ofereix a concloure quan s’emet una targeta de crèdit o s’obté un petit préstec.
L’acord es confirma amb una pòlissa emesa a nom de l’entitat financera (creditora). També actua com a iniciador del procediment. La companyia d’assegurances rep una quantitat d’assegurança d’una entitat bancària a canvi de l’obligació d’indemnitzar infligit salut o vida del client institucions financeres (el prestatari).
A diferència de l’assegurança personal, en aquest cas la pòlissa no la rep el client, sinó el banc. El prestatari s’uneix al contracte i rep un certificat especial a les seves mans que confirma la seva participació en el procés. Una persona que vol obtenir un préstec això cas no participa en l'elecció de la companyia d'assegurances i no pot afectar les condicions especificades en la pòlissa. Ha d’acceptar les condicions proposades o emetre una denegació per escrit d’assegurança.
La caducitat de la política sol ser és igual a termini de préstec. Aquesta assegurança cobreix els riscos d’impagament del deute restant a la data de l’esdeveniment assegurat.
Cal tenir en compte que els sol·licitants d’un préstec que es negava a sol·licitar una pòlissa solen rebre una negativa a l’emissió de diners. Per llei, un banc no té dret a negar-se préstec per això, és més probable que el directiu referirà per qualsevol altra circumstància.
Molt sovint, amb el consentiment del client per obtenir una assegurança addicional, el banc pot reduir lleugerament el tipus d’interès. Però aquesta condició tampoc és obligatòria.
Docs
Per preparar un contracte d’assegurança de risc de paquet, caldrà elaborar un comunicat. Conté les dades següents:
- tipus de política de grups;
- import (total) en virtut d’un contracte d’assegurança col·lectiva;
- tarifa i prima d’assegurança;
- mètode, tipus i regularitat del pagament de la prima d’assegurança;
- tipus, mètode i termes per rebre una compensació d’assegurança;
- garanties especials;
- condicions del contracte;
- altres condicions importants;
- data d’entrada en vigor del document.
El gestor del banc prepara la informació necessària i feeds declaració al Regne Unit. Una característica d'aquesta política és que la seva durada no sol superar un any. A la llista de persones inclòs es pot fer la composició de l’assegurat els prestatarisque no hagin arribat a l'edat de jubilació.
Com es pot optar per una assegurança de préstec de paquets
Un contracte d’assegurança grupal és molt beneficiós per a un banc. En primer lloc, redueix significativament el risc d’impagaments. A segon, es redueix al mínim la paperassa. Al cap i a la fi, totes les relacions es construeixen entre si entitat financera i SK, i el prestatari en ells, tal com era, no hi participa. Així doncs, gairebé totes les institucions bancàries utilitzen un esquema similar.
I aquesta situació no és tan beneficiosa per al client. D’una banda, la persona sembla estar protegida del fet que no podrà tornar el préstec a temps per malaltia i el deute li penjarà amb una pedra. Però, d’altra banda, l’assegurança addicional pot augmentar significativament el cost d’un préstec.
Molts bancs utilitzen la situació per als seus propis propòsits i simplement els obliguen a emetre una política. A més, pocs gestors informen al client que, per llei, pot rescindir el contracte d’assegurança 5 dies hàbils després de la signatura, tret que, per descomptat, així ho prohibeixi expressament el contracte de préstec.
Per tant, el contracte d’assegurança col·lectiva de VTB 24 es pot rescindir en els terminis legals. En principi, això es pot fer en qualsevol moment. Taxa d’assegurança cessa cobrar-se des del mes següent a la data de sol·licitud al Regne Unit. Per descomptat, ja fets no vol dir ningú tornaràperò el fet de canviar d’opinió en qualsevol moment és encoratjador.
Conveni de grup SRO
Avui en dia, moltes organitzacions d’autoregulació accepten com a comandes internes SRO - contracte d’assegurança col·lectiva. Ara, aquestes organitzacions asseguren els seus membres, així com un fons de compensació. Aquest fet és molt positiu per a les empreses de construcció, membres d’organitzacions d’autoregulació.
Pros i contres de SRO
Què en troben els membres de les organitzacions d’autoregulació en aquests acords? En primer lloc, aquesta és pràcticament l’única manera de complir ràpidament les seves obligacions, fins i tot en cas de pèrdues importants. El fenomen s’ha convertit en així comúque SK fins i tot té previst llançar un nou producte al mercat: una assegurança de responsabilitat civil SRO. Mentrestant, les seves funcions es compleixen pel contracte.
Bé, entre altres coses, aquesta política és molt rendible econòmicament. Donem un petit exemple:
- L'assegurança barata d'un constructor individual té un cost aproximat de 6.000 rubles. A més, el pagament màxim no serà superior a 2,3-2,5 milions.
- Si 10 Atès que els participants enviaran tots aquests fons al fons general, l’import total del capital de reserva serà del nivell de 23-25 milions de rubles.
- Doble assegurança del grup d’assegurances (50 milions) costarà uns 30 mil. Al mateix temps, cadascun dels participants gastarà una quantitat igual a la meitat que amb l’assegurança individual (uns 3.000 rubles).
Així, no és difícil calcular que quan es redacta un contracte d’assegurança col·lectiva, el SRO rebi un fons “protector” molt més gran.
Per descomptat, aquesta assegurança té els seus inconvenients. Per exemple, cada individu soci no pot triar una companyia d'assegurances de manera independent, però està obligat a unir-se a un contracte existent. Com que aquesta assegurança és força nova al mercat, les companyies asseguradores no són massa fidels a grups amb menys de deu empreses.