На пръв поглед няма нищо добро в това да имаш дългове. Това е финансова тежест, която ограничава разходите на човек и понякога води до истинска криза. Но, колкото и да е странно, можете да накарате дълга да работи за себе си. Достатъчно е да изберете правилната тактика на финансовото управление, като се запознаете с видовете дългове.
Полезни дългове
Това са заеми, които се използват за конкретни цели за подобряване на условията на живот или личното развитие. Например, можем да говорим за следните инвестиции:
- Придобиване на дома. Ипотечните кредити позволяват на хората директно да подобрят жилищните условия много преди момента, в който те ще имат възможност да направят такава придобивка със собствени средства.
- Купуване на кола. Не толкова мащабна и, може би, не винаги необходима, но в някои случаи икономически обосновано придобиване. Например, ако в момента е възможно да закупите автомобил със значителна отстъпка, покриваща лихвата по кредита.
- Получаване на образование. Областта, в която времето играе особено важна роля. И отново кредитът ще дойде на помощ, спестявайки ценни години.
Неефективни дългове
В този случай можем да говорим за заеми, които се вземат с кратък период за закупуване на по-малко важни неща. Например, това може да бъде дрехи, малко оборудване, организиране на празненства и пътувания. Проблемът с такива дългове е, че те не носят икономически ползи и не винаги се оправдават. Основният отрицателен фактор е тяхната незадължителност, докато необходимостта от плащания също остава с лихва.
Лоши дългове
Най-опасният случай, при който дълговете се поемат с високи лихви, а дори не и в официалните банкови организации. Такива заеми, като правило, водят потребителите си към дупчици, когато всички последващи заеми вече не носят нищо, а работят само за покриване на лихви. Така процесът на прогресивен дълг започва, когато човек се приближи до ситуация на пълен финансов колапс. В резултат на това кредиторите се обръщат към колекторите, използвайки механизми за извънсъдебно събиране на дългове.
Как да управлявате дълга си?
Има няколко универсални правила за контрол и управление на взетите заеми, които ще помогнат да се излезе от статута на длъжника с максимална изгода:
- Отчитане на дългове. Винаги трябва да сте запознати със списъците на дълга. Важно е да се вземе предвид на кого, колко и в какъв срок е необходимо да се върнат взетите средства.
- Формиране на календар на плащанията. Съставя се документ, в който за определен период от време се подписват датите на плащанията с очакване за систематично погасяване на дълга.
- Навременни плащания. Едно от най-важните правила е никога да не пропускате плащанията по схема за плащания.
- Приоритизиране на дълговете. По-изгодно е първо да изплащате някои заеми въз основа на лихвите и сроковите плащания. Но механизмът за комбиниране на дългове в една обща сметка също се практикува, ако няма основания за одобряване на приоритетите. В този случай счетоводството на дълга просто се улеснява.
- Отделяне на дълга от бюджета. Всеки месец трябва да се разпределя определена сума доход специално за изплащане на дълг.
Отрицателният образ на дълга като финансов инструмент се дължи до голяма степен на неспособността на много хора да го използват правилно. Заемите могат да бъдат полезни за потребителите с широк спектър от доходи.И ако компетентно подходите към тяхното управление, тогава ползата ще бъде очевидна. И като основен и общ принцип за управление на дълга можете да вземете едно обикновено правило: с течение на времето, той трябва да намалява, а не да се увеличава. За да бъде изпълнено това условие, може да се наложи да ограничите някои разходи.