На 1 януари 2017 г. в Русия влизат в сила изменения в Закона за несъстоятелността на физически лица от 2002 г. Регулаторният правен акт има доста сложна съдба - те се опитаха да го приемат повече от 10 години, но според много експерти - все още по-низши и „сурови“. Въпреки това значително влошената икономическа ситуация в страната, нарастването на дълговете сред населението и шумът около „валутните” ипотеки на фона на срива на рублата ускориха законодателя. Въпреки това, дори с влизането в сила на нови изменения, които трябваше да подобрят ситуацията, не е толкова лесно да фалирате.
Ще поговорим за това, което заплашва фалита на физически лица за обикновените граждани в статията. Този въпрос тревожи много хора, които са държани в заложници поради своите заеми и дългове и с право. Всъщност понякога за дадено лице последиците от производството по несъстоятелност са такива, че по принцип се губи целесъобразността от неговото прилагане.
На практика човек често се сблъсква със ситуация, при която човек взема няколко кредита, първоначално ги изплаща успешно навреме, но след това по някаква причина губи тази възможност. Фалитът трябва да се опита да се избегне и да се опита да се коригира ситуацията по друг начин. Например шофьор си счупи крака и поради нараняване известно време не може да си върши работата, като по този начин губи стабилен доход. След кратък период от време обаче всичко ще се върне към нормалното. В тази ситуация можете да опитате да преговаряте с кредитори.
Ако ситуацията наистина е трудна и дълговете продължават да нарастват, тогава има смисъл да помислите за процедурата по несъстоятелност. Но за начало трябва да се претеглят плюсовете и минусите, така че резултатите от него да не се превърнат в неприятна изненада.
Какво застрашава фалита на физически лица във всички отношения, смятаме по-нататък. Последиците могат да бъдат разделени на две групи: положителни и отрицателни. Да започнем, както се очаква, с доброто.
Да се отървем от дълга
Длъжникът се отърва от тежките дългови задължения - това е най-важният и първи положителен момент от процедурата по несъстоятелност. След изпълнение на заповедта на Арбитражния съд за изплащане на дългове те се отписват. С други думи, длъжникът изпълни определената от съда схема за плащане, продаде имота (или част от него) с помощта на финансов мениджър и частично покрие задълженията си. Останалите парични задължения при липса на средства ще бъдат дебитирани.
Разпореждане с вземания на кредитори
Несъстоятелността на длъжника (физическо лице) му позволява най-накрая да се отърве от вземанията на кредиторите. За някой, който дължи голяма сума пари и дори не на един, а на няколко души или организации наведнъж, животът може да се превърне в ад. Забавянето на плащането принуждава кредиторите понякога да преминават по най-противоречивите начини от гледна точка на етиката и морала - да се обърнат към безскрупулни агенции за събиране, които вършат работата си чрез заплахи, а понякога и физическо въздействие, чрез безкрайни обаждания и писма.
Ситуацията ще се промени, ако фалитът бъде признат за валиден. Отсега нататък всички вземания от кредитори ще идват само чрез съда.
Плащания за сетълмент
Положителните последици от фалита на физическо лице включват графика на плащанията към кредиторите, установен от съда. Не се приема на случаен принцип, а само като се вземат предвид обстоятелствата по случая и финансовото състояние на длъжника.Ако последният ще го изпълни добросъвестно, тогава кредиторите вече няма да имат претенции срещу него.
Не забравяйте обаче, че промяната на графика може да доведе до увеличаване на размера на общите месечни плащания. Длъжникът обаче има възможността да ги намали като цяло и както се казва, да се "разтегне" във времето.
Глобите по кредитите вече не се начисляват
Клиенти на адвокатски кантори и адвокати, участващи във формализирането на производството по несъстоятелност, често питат дали тази процедура е от полза. Ако говорите от гледна точка на начисляване на неустойки за съществуващи заеми, тогава, разбира се, да.
По правило длъжниците нямат време да се огледат, тъй като наказанията за дългове се превръщат в много впечатляваща сума. Това увеличава общия дълг и поставя кредитополучателя в още по-трудно положение. Процедурата по несъстоятелност включва пълно спиране на наказанията. Освен това няма значение колко дълго ще продължи процедурата в Арбитражния съд.
Без последствия за роднините
Един от най-вълнуващите въпроси е какво заплашва съпруга / съпруга / с фалит на физическо лице или въобще на роднини. Отговор: няма да ги засегне по никакъв начин. Без съмнение това е голям плюс. Започнатата процедура по несъстоятелност не засяга хора, близки до длъжника, и съществуващите неизпълнени парични задължения никога не се прехвърлят върху тях.
И така, изброихме положителните точки. Всеки процес обаче има недостатък, по-малко личен. Добре е, ако ще бъде в баланс с положителните аспекти, но също така се случва, че минусите често превишават плюсовете. Ако говорим за процедурата за подаване на фалит на физическо лице, важно е да разберем, че много зависи от конкретната ситуация - неприемливо е да се измерват всички случаи с един владетел. Значение е големината на дълга, наличието или липсата на имущество и др.
Нека да поговорим за това, което заплашва фалита на физически лица от негативна гледна точка.
Продажба на имущество, държано от длъжника
Продажбата на имущество на длъжника е една от най-сериозните последици от фалита. Изпълнението ще засяга абсолютно всичко, освен най-необходимите неща. Такива мерки могат да изглеждат жестоки за мнозина, но такова е вътрешното законодателство. Той установява забрана за продажба на жилища на едноличен длъжник, но веднага прави резервация - ако е собственост. Тоест ще се продава ипотечен апартамент или къща, а фактът, че децата са регистрирани в тях, няма значение. В случаите, когато детето няма къде да живее, участват органи по настойничество.
Фактът, че длъжникът няма имущество, не е причина за отказ на производство по несъстоятелност. Това може да се осъществи, дори ако той няма какво да плати поне част от съществуващите дългове.
Теглене на пари в брой
Друго неприятно последствие, което заплашва фалита на физически лица през 2017 г., е изтеглянето на (изцяло или частично) паричните натрупвания на длъжника, които се съхраняват под формата на депозити или в банкови сметки. Всички те в точната сума ще отидат за изплащане на съществуващите дългове. За мнозина подобна мярка може да изглежда странна. Всъщност, ако човек изпадне в дълг и не може да се измъкне независимо от него, е напълно логично да не се говори за някакви натрупвания в сметките му.
Във връзка с последните две неприятни последици, които могат да настъпят в резултат на фалит, има и контрол върху транзакциите, който ще се осъществява от финансовия мениджър на длъжника. Той може не само да наложи забрана за тяхното извършване, но и да признае някои операции, извършвани в миналото (за период до три години), като невалидни. Тази процедура е насочена към премахване на незаконните действия.
Забрани срещу длъжника
Спорейки по темата за това, което заплашва фалита на физически лица за длъжника, не може да не се споменат някои забрани, които му се налагат след края на процедурата.
Първо, през следващите три години той се лишава от правото да управлява компании. Законодателят очевидно обяснява тази мярка с неспособността на длъжника разумно да оцени възможностите си и да изчисли ситуацията с няколко стъпки, както и да управлява компетентно финансите.
Второ, повторното провеждане на производство по несъстоятелност е забранено за пет години, дори ако има всички обстоятелства, показващи необходимостта му.
Трето, длъжникът е длъжен да уведоми кредиторите за неговия статус. Тоест, ако реши да вземе нов заем, ще е необходимо да информира банката, че в миналото е обявен в несъстоятелност. И така в продължение на пет години.
Други последици: висящо съдебно решение, ограничения, заплащане на държавно мито
Що се отнася до адвокатските кантори или адвокатите, специализирани в тази област, не всички граждани са напълно наясно каква е процедурата по несъстоятелност всъщност пред физическо лице. Последиците, изброени по-долу, трудно могат да се нарекат вторични, но те не са толкова значими, колкото тези, посочени по-горе.
Процесът не е най-бързият. Процесът в съда и чакането на решението му може да отнеме месеци, а това се дължи на неотдавнашното голямо натоварване на структурите.
Длъжникът получава ограничение за пътуване извън Руската федерация. Той е валиден по време на разглеждането на делото в съда, но не трябва да надвишава шест месеца.
Длъжникът трябва да заплати държавната такса за подаване на документи, дори в случаите, когато няма абсолютно никакви средства. Сумата за мнозина може да е значителна - шест хиляди рубли. Освен това се осигурява плащане за работата на финансовия мениджър. Вярно е, че има леко облекчение от законодателството. Длъжник в много тежка финансова ситуация може да кандидатства за разсрочено плащане.