Ülkemizde gittikçe daha fazla insan, küçük işletmeler de olsa, istihdamlarını kendilerine göre değiştirmeye karar veriyor. Ana sistemde bir “dişli çark” statüsünden, gelir elde etme mekanizmasının bağımsız sahibinin konumuna, finansal istikrar ve bağımsızlığın güvenceye alınmasının yanı sıra ölçek ve kârlılık açısından sürekli büyümenin sağlanması olan iş için birçok avantaj vardır.
Doğal olarak, bu yol belli zorluklarla ilişkilidir, bu yüzden herkes bu yolda ilerlemeye karar vermez. Bunlardan ilki, bu mekanizmayı oluşturmak ve başlatmak için ilk yatırımın olmamasıdır. Bir iş kurmak için nasıl kredi kullanılacağı sorusu, her ikinci girişimde bulunan girişimciden önce ortaya çıkar ve bu sorunun cevabına ilham verici olamaz. Bununla birlikte, bir tane var ve bu makalede, başlangıç için bankadan doğru miktarda almak için nereden başlayacağınızı ve ne yapacağınızı öğreneceğiz.
İşletmeler neden sıfırdan borç vermekten korkuyor?
Rusya'da yeni başlayanlara borç verme uygulaması azdır. Batı Avrupa’da bu tür kredilerin banka portföyündeki payı% 30-35’e çıkarken, ülkemizde bu rakam ancak% 1,5-2’ye ulaşıyor. Bu neden oluyor? Ne yazık ki, şu anki durum, kendi işimizin gelişmesinin (özellikle ilk aşamalarda) ciddi risklerle ilişkili olacağı şekildedir.
Bu belirsizlik, kredi geçmişi eksikliği ve her şeyin işe yarayacağının garantisidir. Birçok genç şirket kapanıyor, hatta kendilerini ilan etmek için zaman bile vermiyor. Doğal olarak, bu, başlangıçtaki borç verenlerin borç vermekten kaçınmasına ve potansiyel borçlunun gelecekteki faaliyetlerinin tüm yönlerinin eksiksiz bir kontrolünden sonra sağlanmasına neden olur.
Başlangıç kredisi: almanın yolları
Acemi bir girişimcinin bir iş kurmak için borç alması kolay değildir, ancak yine de yapılabilir. Daha sonra, Rus girişimlerinde şu anda para almak için hangi seçeneklerin mevcut olduğunu değerlendireceğiz.
Uygunsuz tüketici kredisi
Birinci seçenek bir geçici çözümdür. 500 binden fazla ilk yatırım ruble gerektirmeyen küçük bir işletmeyle başlamayı planlıyorsanız, bu yöntem çok çekici olabilir. Özü, bir borçlunun kullandığı bir borçlunun, bir bireye gerekli belgeleri sağlayarak bir bankadan tüketici amaçlı bir kredi almasıdır.
Bu durumda gelirin ana onayı, 2-NDFL sertifikasıdır. Bu durumda, borç alan kendi takdirine göre alınan parayı, verilen kredinin bir IP açmaya yönlendirilmesi de dahil olmak üzere elden çıkarabilir.
Buradaki avantajlar, ne rehin ne de kefalet gerekmemesidir (ihmal edilmemesine rağmen). Bu yöntemin dezavantajları bankanın sağlamaya hazır olduğu sınırlı miktardır. Birçok yönden, faiz oranının yanı sıra, bireyin maaşına da bağlıdır. Kural olarak, 400-500 bin ruble'den fazla olmayan bir krediye güvenebilirsiniz.
Teminat ve kefil varlığında kredi
İkinci seçenek ileri. Biraz daha büyük bir miktar elde etmek için, 1 milyon ruble'ye kadar, teminat ve kefil sağlanmasıyla uygun olmayan bir kredi kullanabilirsiniz. Yani, bankaya rehin etmeye hazır olduğunuz bir mülkünüz (tercihen taşınmaz) varsa, o zaman size uyacaktır.
Ve gayrimenkul sahibi olan ve güvenilir bir garantör olarak sizin için konuşmaya hazır bir kişi varsa, o zaman daha da iyi.Bu durumda, bankanın riskleri azaltılır ve size büyük miktarda (belirli sınırlar dahilinde) sağlama arzusu büyüktür ve daha ilginç bir oran sunar.
Ancak, başarısızlık durumunda mülklerini riske attığınızı, bunun gerçek piyasa değerinin maksimum% 80'i kadar değer alacağının (çok daha büyük bir karla satabileceğiniz şekilde) değerinin farkında olmalısınız. Bu nedenle, bu şekilde bir işletme açmak için borç almadan önce, yüzlerce kez düşünün ve yalnızca işinizin başarısından kesinlikle eminiz.
Bir iş kurmak için hedef kredi
Üçüncü seçenek dürüst, ancak zor. Ülkemizdeki bazı bankalar, yine de dikkatli olsalar bile, işletmelere sıfırdan kredi vermeye başladı. Ancak, bir kredi kurumundan hedefli yardım almayı başaran şanslıların% 1'ine girmek oldukça gerçekçi.
Tabii ki, tüm sorumluluk ile konuya yaklaşırsanız. Öncelikle, işinizi büyütmeyi planladığınız boşluğu dikkatlice incelemeniz, umut verici olduğundan ve büyük başarı şansı olduğundan emin olmanız gerekir. İkincisi, bu fikir düşünülmüş ve işe yarıyorsa, bankayı ikna etmeniz gerekir. Bu sadece bir şekilde yapılabilir - kredi almak için detaylı ve çok önemlisi ilgili bir iş planı hazırlamak.
Bir iş planı başarınızın anahtarıdır
Böyle bir plan gelecekteki faaliyetlerinizin tüm yönlerini yansıtmalı ve işinizin nerede, nasıl ve neden çalışacağına ilişkin sorulara cevap vermelidir. Belirli bir bölgenin özelliklerini dikkate almak, pazar gerçeklerini ve nasıl işlediğini yansıtmak önemlidir. Ayrıntılı ve profesyonel bir planın kendi yazması sizin için zorlaştırıyorsa, bir uzmana başvurun.
İş planı şu an işinizin özü olduğu için iş planı başlangıç noktası olduğu için para, zaman ve çaba harcamayın. Banka tarafından değerlendirilecek ve borç konusuna karar verecek olan odur. Kredinin fizibilite çalışmasını plana dahil ettiğinizden, bankanın parasının ne için ve ne miktarda kullanılacağını not ettiğinizden emin olun.
Örneğin, ekipman alımı için - bir miktar, binaların kiralanması için - bir başkası, ilk hammadde alımı veya personel alımı için - üçüncüsü. Bir banka temsilcisi, fonlara niçin ve ne miktarda ihtiyaç duyulduğunu, neyin ne zaman beklendiğini açıkça görebiliyorsa ve aynı zamanda yukarıdaki hesaplamaları teyit edecekse, para alma şansı önemli ölçüde artacaktır.
Yazılı bir iş planının doğru bir şekilde sunulması da aynı derecede önemlidir. Her şey yetkin ve çok pembe olacaksa ve bazı soruları kendi planınıza göre cevaplayamaz veya neyin, niçin ve niçin olduğunu açıklayamazsanız, bu büyük olasılıkla başarısızlığa yol açacaktır. Banka böyle bir girişimciyi reddedecek. Bu nedenle, bir kredi kuruma gitmeden önce çok iyi hazırlayın. Bu arada, temsili görünüm hakkında unutma.
Sberbank kredisi: işletme imtiyazı
Alternatif olarak, bir işe başlama kredisi almanıza olanak tanıyan İşe Başlama programında yer almak da mümkündür. Sberbank, özellikle kendi işini kurmak isteyen ancak kendi fikri olmayan girişimciler için geliştirmiştir. Banka, hazır franchise şablonlarını kullanmayı ve bunları hayata geçirmeyi teklif ediyor.
Sizin için ilginç bir seçenek seçebilir ve uygulayabildiğinizi kanıtlayabilirsiniz. Bunun için, tüm organizasyonel ve finansal konuları göz önünde bulundurarak, belirli bir program için bir iş planı hazırlamak gerekecektir. Ayrıca, başvuru yapmadan önce, bireysel bir girişimci olarak kayıt yaptırmalı ve iş planınızı almayı unutmadan TIN, özel bir girişimci sertifikası dahil gerekli belgeleri toplamalısınız.
Bu program kapsamında, borçlu belirli bir işletmenin potansiyel sahibi olarak kabul edilir, mesleki nitelikleri ve kredi geçmişi, peşinatın kullanılabilirliği (% 30) ve teminat olarak değerlendirilir. Bu yolla 3 milyon ruble kazanabilirsiniz ve ayrıca - iş uygulama aşamasında deneyimli uzmanların danışmaları ve destek.
Acemi bir işadamı için daha fazla çözüm
Bir işe başlamak için borç almanın başka seçenekleri de var. Hazır franchise kullanmak istemiyorsanız, ancak herhangi bir nedenle bankadan para alamıyorsanız, birkaç yol daha deneyebilirsiniz. İlk aşamada büyük ilgi göstermeye istekli, ancak yeteneklerine ve işletmenin başarısına güvenenler için, şehrinizdeki Girişimcilik Geliştirme Merkezi ile iletişim kurmanız önerilir.
Belki de orada şans sana gülümseyecek. Bu tür merkezler aracı olarak hareket ederler - bankadan borç alırlar ve işadamlarına borç verir, yüzde fark kazanırlar. Ayrıca yoksayma özel yatırımcılar. Ancak, ilgi çok yüksek olduğu için, diğer tüm seçeneklerin işe yaramadığı durumlarda, onlara en son gitmek daha iyidir.
Sonuç
Bir işletme için nereden kredi alacağınızı ve nasıl yapacağınızı bilmiyorsanız, şimdi hangi alternatiflerin olduğunu görüyorsunuz. Mevcut seçeneklerin her birini göz önünde bulundurun, gerçek ve ayrıntılı bir iş planı geliştirin, çalıştığından emin olun, olası tüm riskleri değerlendirin ve bunları azaltmanın yollarını bulmaya çalışın, arıza durumunda “hava yastıklarını” stoklayın ve finansman aramaya başlayın. Bir işe başlamak için farklı yollarla nasıl kredi kullanılacağını zaten biliyorsunuz. Bunlardan en az birinin çalıştığından emin olmak için kalır. Bunun için git!
Saygılarımla, Vlad Klinkov!