Herkes finansal bağımsızlık kazanmaya çalışıyor ve birisi için değil kendileri için çalışıyor. Bu, bir işe başlarken daha fazla yaşam veya istikrarlı bir kazanç için yeterli olacak olan birincil sermayenin kademeli olarak birikmesi olarak anlaşılmaktadır.
Yastığın altına para koymak, atalarımızın uzun süredir anladığı, aptal ve tehlikelidir. İnsanların hangi depozito olduğunu bilmediği günlerde bile, dünyanın her yerine dolarlar gitmedi ve insanlık “kâğıt” para birimleri hakkında hiçbir şey bilmiyordu, temel hesaplama yöntemleri altın ve takas idi.
Yeterince değer biriktirmiş olan zengin bir adam güvenlikleri konusunda endişeli. Bu şaşırtıcı değil, çünkü güvenlik sistemlerinden sonra sadece köpekler ve kaleler vardı.
Bu bağlamda, tasarruf mülkünün hizmeti popüler hale geldi. Zengin bir adam altınını ve diğer değerlerini güvenilir mülkün korunmasını garanti altına alan özel bir kuruma verdi. Böyle bir hizmet ücretsiz olarak sağlanmadı, ancak depolama için bir miktar pay alındı. Günümüz dünyasında, bu, bir bankada emanet edici bir hücrenin servisiyle karşılaştırılabilir.
Ancak finansal ilişkilerin evrimi sürecinde, altınlarına güvenen insanlar da depolama için bir ödül sundu. Böylece, modern olanlarla karşılaştırılabilir ilk mevduat ortaya çıktı.
Mevduat nedir?
Bu kelime, müşterilerin sözleşmeye göre belirli koşullar altında bankalara yatırdıkları nakit mevduat anlamına gelir. Zorunlu bir husus, bir kişinin parasının geçici olarak bir finansal kuruma elden çıkarılmasının emanet edilmesine ilişkin faiz hesaplamasıdır.
Mevduatın ne olduğu sorusuna cevap vererek, bunun bir bankada belirli bir süre için açılan bir hesap olduğunu söyleyebiliriz. Sahibine gelir getirir. Bu tür finansal hizmetler, uluslararası kuruluşlar veya tüm ülkeler dahil olmak üzere hem bireyler hem de tüzel kişiler tarafından kullanılabilir.
Mevduat Türleri
Her banka müşteriden fon almaya hazır olduğu bireysel gereksinimler sunar. Bu hizmetler rekabetçi bir temelde verildiğinden, bağımsız olarak en çekici koşullara sahip bir finans kurumunu seçebilirsiniz.
Bu nedenle, mevduatın ne olduğunu anlayarak, aşağıdaki koşullara bağlı olarak bunları farklı türlere ayıracağız. Geçerlilik süresi göz önüne alındığında, katkılar ayrılır:
- terimi;
- tarihsiz.
Birinci türdeki banka mevduatları, hesap açma ve para yatırma sözleşmesinde belirtilen belirli bir eylem süresine sahiptir. Bu sürenin sonunda sözleşmenin kapalı olduğu kabul edilir ve bankanın tahakkuk eden faizli fonu yatırıma ödemesi gerekir.
Bununla birlikte, uzun vadeli nakit depozitoları vardır - sözleşmelerde, müşterinin çeşitli sebeplerden dolayı finansal kurumun şubesiyle temasa geçmemesi halinde, bankanın sözleşmeyi aynı dönemde o anki faiz oranında otomatik olarak yenileyeceği belirtilir.
Daimi hesaplar, düşük faiz oranıyla karakterize edilen birikimli hesaplardır. Bu tür mevduat koşullarında, müşterinin para çekme konusunda herhangi bir kısıtlaması yoktur. Bankanın bu tür anlaşmalara duyduğu düşük ilgi anlaşılabilir bir durumdur, çünkü onun herhangi bir zamanda kaybolabilecek yükümlülükleri olması yararlı değildir.
Faiz nasıl hesaplanır?
Eşit derecede önemli, faiz hesaplama yöntemidir. Ciddiyetle, para yatırma işleminizde kazancınızın ne gibi faydalar sağlayacağına bağlı. Bu göstergeye odaklanarak, katkı var:
- büyük harf kullanımı ile;
- büyük harf olmadan.
Bankalardaki mevduat oranları, bir para yatırmak için bir finans kurumu seçerken insanların fikrini etkileyen en önemli faktörlerden biridir.Bununla birlikte, faiz hesaplama yöntemi de büyük bir rol oynar.
Faiz kapitalizasyonu günlük ve aylıktır (daha yaygın). Bankanın her ay faiz tahakkuk ettirdiğini ve bunu mevduatın vücuduna eklediğini ifade eder. Böylece, bir sonraki aydan itibaren tahakkuklar, bir önceki aya ait faiz miktarının arttırdığı yatırım mevduatında gerçekleşecek.
Örneğin, 1 milyon ruble var. İki bankanın koşullarını göz önünde bulunduruyorsunuz: biri büyük harfle dört ay boyunca% 4, diğeri standart ücretlerle% 4.05. Ne seçilir?
Hesaplama örneği
Aşağıdaki gibi daha iyi bir teklif hesaplayabilirsiniz.
1 No'lu Bankadan Teklif:
- 1000000 + 1000000*(% 4/4) = 1010000 p. - ilk ay.
- 1010000 + 1010000*(% 4/4) = 1020100 p. - ikinci ay.
- 1020100 + 1020100*(% 4/4) = 1030301 p. - üçüncü ay.
- 1030301 + 1030301*(% 4/4) = 1040604.01 p. - dördüncü ay.
Alt satır: Üç ay içinde 1030301 ruble alacaksınız.
2 No'lu Bankadan Teklif:
- 1000000 + 1000000*% 4.05 = 1040500 p. dört ay boyunca.
Alt satır: Para yatırma sözleşmesinin sonunda 1040500 ruble alacaksınız.
Gördüğünüz gibi, dördüncü aydan itibaren, ikinci teklife oranla daha düşük bir orana rağmen, faiz kapitalizasyonu ile mevduat yatırımcı için daha karlı hale geliyor.
Banka Teklifleri
Rusya Federasyonu'ndaki mevduat ve krediler açısından bankacılık hizmetleri pazarı, diğer bazı ülkelerde olduğu gibi oldukça spesifiktir. Fark, kredilerde ve bunun sonucunda mevduatlarda yüksek faiz oranlarındadır.
Gelişmiş ülkelerde yurtdışında, mevduat para kazanmak için bir yol olarak kabul edilmez. Mevduat, paralarını güvenli bir yerde tutmak için güvenilir bir araç olarak kullanılır ve bu da sermaye maliyetini düşük bir enflasyonda tutar.
Bahis Örnekleri
Bugün, Rusya'daki bankalarda aşağıdaki mevduat oranları gözlemlenebilir:
- Ruble Acil: 3 ay boyunca. -% 6.0-7.0, 6 ay -% 7.0-7.5, 12 ay -% 7.5-8.0.
- Döviz cinsinden acil: 3 aydır. -% 0.2-0.5, 6 ay. -% 0.5-1.0, 12 ay 1,0-1,7%.
- Ruble sınırsız:% 0.1-5.0.
- Yabancı para cinsinden kalıcı:% 0.1-0.5.
Gördüğünüz gibi, yabancı para cinsinden mevduatlara olan faizler ruble'den çok daha düşük. Bu büyük ölçüde döviz kurunun banka kazancı üzerindeki etkisinden kaynaklanmaktadır. Eğer ruble kuru keskin bir şekilde düşerse, o zaman başka bir para biriminde mevduat onlar için pahalı hale gelecektir.
Banka mevduatları üzerindeki oranlar, bir finansal kurumun iş politikasına bağlıdır.
Örneğin, bir banka para arzına büyük ihtiyaç duyuyorsa, mevduat faizleri artacaktır. Eğer bir finans kurumu mevcut para bakiyesiyle verilen kredileri tam olarak doğrulayabiliyorsa, müşterileri yeni mevduatlarla takip etmeyecek, onlara piyasadaki en uygun koşulları sunmayacaktır.
Böyle bir hesap açmak için ne gereklidir?
Dolayısıyla, uygun bir bankaya ve mevduat türüne karar verdiyseniz, bir hesap açmak için pasaport, kimlik kodu ve elbette paraya ihtiyacınız olacaktır. Bir anlaşma yapmak için, yukarıdaki belgelerin asılları ile banka şubesine gelmeniz gerekir.
Tüzel kişiyseniz, aşağıdakilere ihtiyaç duyabilirsiniz:
- yasal sermaye, hem de diğer yasal belgeler;
- vergi tescil belgesi;
- tüzel kişilerin devlet sicilinden çıkarılması;
- pasaport, şirket başkanının kimlik kodunun yanı sıra baş muhasebeci.
Uzaktan temizleme
Fiziksel temsiller olmadan İnternet üzerinden tam olarak çalışan bu tür finansal kurumlar da vardır. Bu durumda, para yatırmak için, belgelerinizin taranmış kopyalarını yapmanız ve belirtilen e-posta adresine göndermeniz gerekir.
Ayrıca, bilgisayarda özel bir başvuru formunun doldurulması gerekecektir. Bundan sonra, işlem onayını içeren iletişim merkezinden bir çağrı yapılabilir. Bankanın “ıslak” mührü ile bir sözleşme veya diğer destekleyici belgeler talep etmeniz durumunda, bunlar size kurye ile gönderilecektir.