Sinusubukan ng bawat isa na makakuha ng kalayaan sa pananalapi at nagtatrabaho hindi para sa isang tao kundi para sa kanilang sarili. Ito ay nauunawaan bilang ang unti-unting pag-iipon ng pangunahing kabisera, na magiging sapat para sa karagdagang buhay o matatag na kita kapag nagsisimula ng isang negosyo.
Ang paglalagay ng pera sa ilalim ng unan ay hangal at mapanganib, na matagal nang naiintindihan ng ating mga ninuno. Kahit na sa mga panahong iyon ay hindi alam ng mga tao kung ano ang mga deposito, ang dolyar ay hindi pumunta sa buong mundo at ang sangkatauhan ay hindi alam ang tungkol sa mga "papel" na pera, ang pangunahing mga pamamaraan ng pagkalkula ay ginto at barter.
Ang pagkakaroon ng naipon na sapat na halaga, ang isang mayamang tao ay nag-aalala tungkol sa kanilang kaligtasan. Hindi ito nakakagulat, dahil mula sa mga sistema ng seguridad pagkatapos ay mayroong mga aso at kastilyo lamang.
Kaugnay nito, naging popular ang serbisyo ng pag-save ng mga ari-arian. Ang isang mayamang tao ay nagbigay ng kanyang ginto at iba pang mga mahahalagang bagay sa isang espesyal na institusyon na ginagarantiyahan ang proteksyon ng mapagkakatiwalaang pag-aari. Ang ganitong serbisyo ay ibinigay hindi libre, ngunit ang ilang bahagi ay kinuha para sa imbakan. Sa mundo ngayon, maihahambing ito sa serbisyo ng isang deposito cell sa isang bangko.
Ngunit sa proseso ng ebolusyon ng mga relasyon sa pananalapi, ang mga taong nagtiwala sa kanilang ginto ay nag-aalok din ng gantimpala para sa imbakan. Sa gayon, lumitaw ang mga unang deposito na maihahambing sa mga modernong bago.
Ano ang mga deposito?
Ang salitang ito ay tumutukoy sa mga cash deposit na inilalagay ng mga customer sa mga bangko sa ilang mga kondisyon ayon sa kontrata. Ang isang sapilitan bagay ay ang pagkalkula ng interes para sa katotohanan na ang isang tao ay pansamantalang ipinagkatiwala ang pagtatapon ng kanyang pera sa isang institusyong pampinansyal.
Ang pagsagot sa tanong tungkol sa kung ano ang mga deposito, maaari nating sabihin na ito ay isang account na binuksan sa isang bangko para sa isang tiyak na tagal ng oras. Nagdadala ito ng kita sa may-ari. Ang ganitong uri ng serbisyong pinansyal ay maaaring magamit ng parehong mga indibidwal at ligal na nilalang, kabilang ang mga internasyonal na samahan o buong bansa.
Mga Uri ng Mga Deposito
Nag-aalok ang bawat bangko ng mga indibidwal na kinakailangan kung saan handa itong kumuha ng mga pondo mula sa kliyente. Dahil ang mga serbisyong ito ay ibinibigay sa isang mapagkumpitensyang batayan, maaari kang nakapag-iisa na pumili ng isang institusyong pampinansyal na may pinaka-kaakit-akit na kondisyon para sa pagdeposito.
Kaya, sa pag-unawa kung ano ang mga deposito, ibabahagi namin ang mga ito sa iba't ibang uri depende sa mga sumusunod na kondisyon. Dahil sa panahon ng bisa, ang mga kontribusyon ay nahahati sa:
- kagyat;
- walang hanggan.
Ang mga deposito ng bangko ng unang uri ay may isang tiyak na oras ng pagkilos, na tinukoy sa kontrata para sa pagbubukas ng isang account at paglalagay ng mga pondo. Pagkatapos ng oras na ito, ang kontrata ay itinuturing na sarado, at ang bangko ay dapat magbayad ng mga pondo na may naipon na interes sa depositor.
Gayunpaman, may mga matagal na deposito ng pera - ang mga nasa mga kasunduan kung saan itinatakda na kung ang kliyente ay hindi makipag-ugnay sa sangay ng institusyong pinansyal sa oras para sa iba't ibang mga kadahilanan, awtomatikong i-renew ng bangko ang kontrata para sa parehong panahon sa kasalukuyang rate ng interes.
Ang mga perpetual account ay mga akumulasyon na account na nailalarawan sa isang mababang rate ng interes. Sa ilalim ng mga termino ng mga ganitong uri ng mga deposito, ang kliyente ay walang mga paghihigpit sa mga pag-alis. Ang mababang interes ng bangko sa mga naturang kasunduan ay naiintindihan, dahil hindi kapaki-pakinabang para sa kanya na magkaroon ng mga pananagutan na maaaring mawala sa anumang sandali.
Paano kinakalkula ang interes?
Ang pantay na mahalaga ay ang pamamaraan ng pagkalkula ng interes. Ito ay seryosong nakasalalay sa kung ano ang makikinabang sa iyong mga pondo sa mga deposito ay magdadala. Nakatuon sa tagapagpahiwatig na ito, umiiral ang mga kontribusyon:
- na may malaking titik;
- nang walang capitalization.
Ang mga rate ng deposito sa mga bangko ay isa sa pinakamahalagang salik na nakakaapekto sa opinyon ng mga tao kapag pumipili ng isang institusyong pinansyal upang maglagay ng isang deposito.Gayunpaman, ang paraan ng pagkalkula ng interes ay gumaganap din ng malaking papel.
Ang interest capitalization ay araw-araw at buwanang (mas karaniwan). Ipinapahiwatig nito na ang bangko ay nakakakuha ng interes bawat buwan at idinagdag ito sa katawan ng deposito. Kaya, simula sa susunod na buwan, ang mga accrual ay magaganap sa deposito ng pamumuhunan, na nadagdagan ng dami ng interes ng nakaraang buwan.
Halimbawa, mayroon kang 1 milyong rubles. Isinasaalang-alang mo ang mga kondisyon ng dalawang bangko: ang isa ay nag-aalok ng 4% para sa apat na buwan na may malaking titik, at ang iba pa - 4.05% na may mga karaniwang singil. Ano ang pipiliin?
Halimbawa ng pagkalkula
Maaari mong kalkulahin ang isang mas mahusay na alok tulad ng mga sumusunod.
Alok mula sa Bank No. 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 p. - unang buwan.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 p. - pangalawang buwan.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 p. - ang ikatlong buwan.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604.01 p. - ang ika-apat na buwan.
Bottom line: sa tatlong buwan makakatanggap ka ng 1030301 rubles.
Alok mula sa Bank Blg 2:
- 1000000 + 1000000*4.05% = 1040500 p. sa loob ng apat na buwan.
Bottom line: makakatanggap ka ng 1040500 rubles sa pagtatapos ng kasunduan sa deposito.
Tulad ng nakikita mo, simula sa ika-apat na buwan, ang isang deposito na may malaking titik ng interes ay nagiging mas kapaki-pakinabang para sa namumuhunan, kahit na sa kabila ng isang mas mababang rate kaysa sa pangalawang alok.
Mga Alok sa Bangko
Ang merkado para sa mga serbisyo sa pagbabangko sa mga tuntunin ng mga deposito at mga pautang sa Russian Federation ay medyo tiyak, tulad ng sa ibang mga bansa. Ang pagkakaiba ay nasa mataas na rate ng interes sa mga pautang at, bilang isang resulta, sa mga deposito.
Sa ibang bansa sa mga binuo bansa, ang mga deposito ay hindi itinuturing na isang paraan upang kumita ng pera. Ang mga deposito ay ginagamit lamang bilang isang maaasahang tool upang mapanatili ang kanilang pera sa isang ligtas na lugar, na panatilihin ang gastos ng kapital sa isang mababang implasyon.
Mga Halimbawa ng Pagtaya
Ngayon, mapapansin ng isang tao ang sumusunod na mga rate ng deposito sa mga bangko sa Russia:
- Kagyat sa rubles: para sa 3 buwan. - 6.0-7.0%, 6 na buwan - 7.0-7.5%, 12 buwan - 7.5-8.0%.
- Madali sa dayuhang pera: para sa 3 buwan. - 0.2-0.5%, 6 na buwan. - 0.5-1.0%, 12 buwan 1.0-1.7%.
- Walang limitasyong sa rubles: 0.1-5.0%.
- Perpetual sa foreign currency: 0.1-0.5%.
Tulad ng nakikita mo, ang interes sa mga deposito sa dayuhang pera ay mas mababa kaysa sa mga rubles. Ito ay higit sa lahat dahil sa impluwensya ng rate ng palitan sa kita ng bangko. Kung ang rate ng palitan ng ruble ay bumaba nang masakit, pagkatapos ang mga deposito sa ibang pera ay magiging magastos para sa kanila.
Ang antas ng mga rate sa mga deposito ng bangko ay nakasalalay sa patakaran ng negosyo ng isang institusyong pampinansyal.
Halimbawa, kung ang isang bangko ay nangangailangan ng suplay ng pera, ang pagtaas ng interes sa mga deposito ay tataas. Kung ang isang institusyong pampinansyal ay lubos na makumpirma ang mga pautang na inisyu ng isang balanse ng magagamit na pera, pagkatapos ay hindi nito hinabol ang mga customer na may mga bagong deposito, na inaalok sa kanila ang pinaka kanais-nais na mga kondisyon sa merkado.
Ano ang kinakailangan upang buksan ang naturang account?
Kaya, kung nagpasya ka sa isang angkop na bangko at uri ng deposito, pagkatapos upang buksan ang isang account kakailanganin mong magkaroon ng isang pasaporte, code ng pagkakakilanlan at, siyempre, pera. Upang tapusin ang isang kasunduan, kailangan mong pumunta sa sangay ng bangko na may mga pinagmulan ng mga dokumento sa itaas.
Kung ikaw ay isang ligal na nilalang, maaaring kailanganin mo ang sumusunod:
- statutory capital, pati na rin ang iba pang statutory na dokumento;
- sertipiko ng buwis ng pagpaparehistro;
- kunin mula sa rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang;
- pasaporte, code ng pagkakakilanlan ng pinuno ng kumpanya, pati na rin ang punong accountant.
Remote clearance
Mayroon ding mga institusyong pampinansyal na ganap na gumagana sa pamamagitan ng Internet nang walang pisikal na representasyon. Sa kasong ito, upang magbukas ng isang deposito, kakailanganin mong gumawa ng mga na-scan na kopya ng iyong mga dokumento, ipadala ang mga ito sa tinukoy na email address.
Bilang karagdagan, ang isang espesyal na aplikasyon ay kailangang mapunan sa computer. Pagkatapos nito, posible ang isang tawag mula sa contact center na may kumpirmasyon ng mga operasyon. Kung hiniling mo ang isang kontrata o iba pang mga sumusuporta na dokumento na may "basa" na selyo ng bangko, ipapadala ito sa iyo ng courier.