พอร์ตการประกันภัยคือผลรวมของสัญญาการประกันภัยทั้งหมดที่สรุประหว่าง บริษัท ประกันภัย (ผู้ประกันตน) และลูกค้า (ผู้ถือกรมธรรม์) ประสิทธิภาพของมันถูกประเมินโดยพารามิเตอร์เช่นความสามารถในการทำกำไรระดับและประเภทของความเสี่ยงผลกำไร
นี่คืออะไร
พอร์ตการลงทุนไม่ใช่เอกสารเดี่ยวหรือรายการเอกสาร ในความเป็นจริงนี่คือฐานของผู้ประกันตนทั้งหมดของ บริษัท ประกันภัยแห่งหนึ่งที่ซื้อกรมธรรม์ดังนั้นจึงมีสิทธิ์เรียกร้องค่าชดเชยจากมันในกรณีที่มีการประกัน บัญชีส่วนบุคคลจะถูกเปิดสำหรับลูกค้าแต่ละรายซึ่งข้อมูลทั้งหมดที่รวบรวมก่อนและหลังข้อสรุปของสัญญาจะถูกบันทึกไว้ จากข้อมูลเหล่านี้จะมีการคำนวณระดับความเสี่ยงสำหรับสัญญาที่สรุปและจำนวนเงินที่ต้องชำระ (เงินสมทบ)
วิธีการให้คะแนน
ยิ่งผู้รับประกันภัยทำสัญญาได้มากเท่าใดก็จะสามารถสรุปได้ในแง่ของปริมาณและจำนวนเงินสมทบที่เพิ่มขึ้นความมั่นคงของพอร์ตประกันภัย กฎนี้ใช้กับ บริษัท ทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงวัตถุเฉพาะของผู้ประกันตน อย่างไรก็ตามยิ่งมีสัญญามากขึ้นในพอร์ตโฟลิโอยิ่งยากที่จะประเมินระดับความเสี่ยงและผลกำไร สำหรับบาง บริษัท ปริมาณสัญญาที่ทำสัญญาไว้มีมากถึงหลายแสนและหลายล้าน เพื่อเร่งกระบวนการประเมินผลกำไรให้ใช้วิธีการและเทคนิคพิเศษสำหรับการประเมินความเสี่ยงและผลกำไร:
- วัตถุที่เป็นเนื้อเดียวกันถือเป็นหนึ่งเดียว ตัวอย่างเช่นหากประชาชน 2-3 คนหรือมากกว่าได้ประกันบ้านของพวกเขาตั้งอยู่บนถนนสายเดียวกันในกรณีน้ำท่วมหรือไฟไหม้ วัตถุดังกล่าวควรได้รับการพิจารณาให้เป็นหนึ่งเดียวเนื่องจากในกรณีที่เกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติมีแนวโน้มว่าผู้เอาประกันภัยทั้งหมดจะได้รับความเดือดร้อน
- ค่าใช้จ่ายของนโยบายเช่นเดียวกับจำนวนเงินที่จ่ายประกันควรคำนวณตามสภาพร่างกายของวัตถุประกัน
- สถิติจะถูกนำมาพิจารณาสำหรับประเทศสำหรับบางภูมิภาคสำหรับขอบเขตของกิจกรรม / การใช้งานของวัตถุที่ประกัน
นโยบายทั้งหมดจัดตามระดับความน่าจะเป็นของการเกิดขึ้นและขนาดของการชำระเงิน ในการประกันภัยมันเป็นธรรมเนียมในการแบ่งความเสี่ยงออกเป็นแบบเฉพาะสูงปานกลางและต่ำ ดังนั้นหลังจากการประเมินครั้งแรกของวัตถุประกันและข้อสรุปของสัญญานั้นจะถูกกำหนดให้กับหมวดหมู่บางอย่างตามระดับความเสี่ยงและจากนั้นพวกเขาประเมินผลงานทั้งหมด
ประเภทของพอร์ตประกันภัย
พอร์ตการลงทุนทั้งหมดของ บริษัท ประกันภัยแบ่งตามประเภทกิจกรรมเช่นประกันภัยรถยนต์ประกันบ้านและประกันชีวิตและจำแนกตามระดับความเสี่ยง ประเภทต่อไปนี้โดดเด่น:
- ผลงานประกันภัยคลาสสิก มันมีประเภทของวัตถุประกันเหล่านั้นที่ใช้มาเป็นเวลานาน รวมถึงสัญญาสำหรับการประกันภัยทรัพย์สินภาคบังคับและแบบสมัครใจ ความเสี่ยงอยู่ในระดับปานกลางผลกำไรอยู่ในระดับต่ำแม้จะมีความมั่นคง ในการใช้การประกันประเภทนี้ บริษัท ต้องมีความแข็งแกร่งทางการเงินเป็นจำนวนมาก
- พอร์ตประกันภัยเฉพาะ นี่คือประเภทของการประกันเมื่อวัตถุเป็นพื้นที่ของกิจกรรมเหล่านั้นและรายการที่ใช้มีวัตถุประสงค์พิเศษสูง ตัวอย่างเช่นประกันอวกาศประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและประกันสุขภาพ ความเสี่ยงสำหรับโรงงานดังกล่าวมีความเฉพาะเจาะจงความสามารถในการทำกำไรสูง นิติบุคคลที่มีทุนจดทะเบียนที่จำเป็นซึ่งมีใบอนุญาตของรัฐในการดำเนินกิจกรรมประเภทนี้มีสิทธิ์ได้รับการประกันประเภทนี้
- ผลงานประกันภัยรวมมันรวมองค์ประกอบของการประกันแบบคลาสสิกและแบบพิเศษ วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยง แต่ความสามารถในการทำกำไรก็ลดลงเช่นกัน
นอกเหนือจากข้างต้นแล้วยังมีพอร์ตโฟลิโอพิเศษอีกประเภทหนึ่งคือพอร์ตโฟลิโอประกันที่สมดุล คุณลักษณะของมันคือวัตถุทั้งหมดเป็นเนื้อเดียวกันในแง่ของการทำกำไรและไม่ได้อยู่ในระดับความเสี่ยงแม้ต้นทุนของแต่ละนโยบายที่รวมอยู่ในแฟ้มสะสมผลงานจะเท่ากัน
ใครควรทำการประเมินความเสี่ยงและการจำแนกประเภท
การวิเคราะห์และการคำนวณความเสี่ยงและการจัดประเภทรวมถึงประเภทของพอร์ตประกันภัยควรดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญใน บริษัท ที่เรียกว่าผู้จัดการการจัดจำหน่ายในสภาพแวดล้อมที่เป็นมืออาชีพและกระบวนการของการวิเคราะห์การประเมินและการคำนวณที่เรียกว่าการจัดจำหน่าย ตามกฎแล้วการจัดจำหน่ายจะดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญแยกต่างหากที่ไม่ได้ขายนโยบาย แต่ดำเนินการวิเคราะห์เฉพาะ
วิธีการคำนวณผลกำไร
ในระหว่างการก่อตัวของพอร์ตประกันภัยที่ บริษัท ประกันภัยจะต้องคำนวณไม่เพียง แต่ระดับของการทำกำไรและระดับของความเสี่ยง แต่ยังทำกำไร หากคุณไม่ทำการคำนวณเหล่านี้แสดงว่ามีความเสี่ยงสูงที่จะไม่คำนวณเงินทุนซึ่งอาจนำไปสู่การล้มละลาย ความสามารถในการทำกำไรของพอร์ตประกันภัยคำนวณโดยสูตร:
R = D / V
โดยที่ D คือกำไรของ บริษัท V คือขนาดของพอร์ตประกันภัย
ตัวบ่งชี้ความสามารถในการทำกำไรแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำกำไรของ บริษัท ประกันภัยสำหรับสัญญาการประกันภัยแต่ละครั้ง ควรแยกความแตกต่างระหว่างความสามารถในการทำกำไรในเงื่อนไขทางการเงินและในรูปแบบสัมบูรณ์ - เป็นเปอร์เซ็นต์ ในแง่ที่แน่นอนการเจริญเติบโตของผลกำไรมีการประมาณการซึ่งมีความสำคัญโดยเฉพาะในพื้นที่นี้
บริษัท ประกันภัยล้มละลาย
กิจกรรมการประกันภัยกำหนดให้ผู้ประกอบการต้องระมัดระวังในการพัฒนาและนำกลยุทธ์ทางธุรกิจไปใช้ ตั้งแต่นี้ไม่เพียง แต่เป็นหนึ่งในผลกำไรมากที่สุด แต่ยังเป็นหนึ่งในกิจกรรมที่มีความเสี่ยงมากที่สุดหลายคนโดยไม่ต้องคำนวณความแข็งแกร่งของพวกเขาล้มละลาย สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการล้มละลายคือความพยายามของผู้ประกอบการในการทิ้งตลาดประกันภัย แต่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถสงบได้เนื่องจากตามกฎหมายของรัสเซีย (มาตรา 960 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) หลังจากการล้มละลายผลงานประกันภัยจะถูกโอนไปยัง บริษัท อื่นหรือโอนไปยังรัฐเพื่อการจัดการชั่วคราว
