วิธีการรับเงินกู้สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ แผนธุรกิจสำหรับการขอสินเชื่อ

ผู้คนจำนวนมากในประเทศของเราตัดสินใจเปลี่ยนการจ้างงานเป็นของตัวเองแม้ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดเล็กก็ตาม มีข้อดีหลายประการสำหรับธุรกิจหลัก ๆ คือการเปลี่ยนจากสถานะของ“ ฟันเฟือง” ในระบบเป็นตำแหน่งของเจ้าของอิสระของกลไกในการสร้างรายได้เพื่อความมั่นคงทางการเงินและความเป็นอิสระรวมถึงการเติบโตอย่างต่อเนื่องทั้งในแง่ของขนาดและผลกำไร

ตามธรรมชาติแล้วเส้นทางนี้มีความเกี่ยวข้องกับปัญหาบางอย่างดังนั้นทุกคนจึงไม่ตัดสินใจที่จะไปด้วย และสิ่งแรกของพวกเขาคือการขาดการลงทุนเริ่มแรกเพื่อสร้างและเปิดใช้กลไกนี้ คำถามของการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มธุรกิจเกิดขึ้นก่อนผู้ประกอบการที่ต้องการทุกวินาทีและคำตอบไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นแรงบันดาลใจ อย่างไรก็ตามมีหนึ่งและในบทความนี้เราจะคิดออกว่าจะเริ่มต้นอย่างไรและจะทำอย่างไรเพื่อให้ได้จำนวนที่ถูกต้องจากธนาคารสำหรับการเริ่มต้นของคุณ

เหตุใดธุรกิจจึงกลัวที่จะให้ยืมจากศูนย์?

ในรัสเซียการให้กู้ยืมเงินแก่ startups นั้นมีขนาดเล็ก ในขณะที่ในยุโรปตะวันตกส่วนแบ่งของสินเชื่อดังกล่าวในพอร์ทการลงทุนของธนาคารนั้นสูงถึง 30-35% แต่ในประเทศของเราตัวเลขนี้สูงถึง 1.5-2% ทำไมสิ่งนี้จึงเกิดขึ้น น่าเสียดายที่สถานการณ์ในขณะนี้เป็นเช่นนั้นการพัฒนาธุรกิจของเราเอง (โดยเฉพาะในช่วงเริ่มต้น) มีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่สำคัญ

นี่คือความไม่แน่นอนขาดประวัติเครดิตเช่นเดียวกับการรับประกันว่าทุกอย่างจะทำงาน บริษัท เล็ก ๆ หลายแห่งกำลังปิดตัวลงแม้ไม่มีเวลาประกาศตัวเอง โดยปกติสิ่งนี้ทำให้ผู้ให้สินเชื่อเริ่มต้นระมัดระวังการปล่อยสินเชื่อและให้พวกเขาหลังจากตรวจสอบอย่างละเอียดในทุกแง่มุมของกิจกรรมที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตของผู้กู้

เงินกู้เริ่มต้น: วิธีการรับ

ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ที่จะกู้ยืมเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ แต่ก็ยังสามารถทำได้ ต่อไปเราจะพิจารณาว่าตัวเลือกสำหรับการรับเงินมีอยู่ในปัจจุบันสำหรับ startups รัสเซีย

เครดิตของผู้บริโภคที่ไม่เหมาะสม

ตัวเลือกที่หนึ่งคือวิธีแก้ปัญหา หากคุณวางแผนที่จะเริ่มต้นกับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินลงทุนเริ่มแรกไม่เกิน 500,000 รูเบิลวิธีการนี้น่าดึงดูดมาก สิ่งสำคัญของมันคือผู้กู้ที่ว่าจ้างโดยผู้กู้จะกู้เงินจากธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภคโดยการจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับแต่ละบุคคล

การยืนยันรายได้หลักในกรณีนี้คือใบรับรอง 2-NDFL ในกรณีนี้ผู้ยืมอาจกำจัดเงินที่ได้รับตามดุลยพินิจของเขารวมถึงการกำกับดูแลสินเชื่อที่ออกให้เพื่อเปิด IP

ข้อดีที่นี่คือไม่จำเป็นต้องจำนำหรือรับประกัน (แม้ว่ามันจะไม่ถูกละเว้น) ข้อเสียของวิธีนี้คือจำนวน จำกัด ที่ธนาคารพร้อมให้บริการ ในหลาย ๆ ทางเช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเงินเดือนของแต่ละบุคคล ตามกฎแล้วคุณสามารถพึ่งพาเงินกู้ได้ไม่เกิน 400-500,000 รูเบิล

สินเชื่อในการปรากฏตัวของหลักประกันและผู้ค้ำประกัน

ตัวเลือกที่สองเป็นขั้นสูง เพื่อให้ได้จำนวนที่มากกว่าเล็กน้อยพูดได้ถึง 1 ล้านรูเบิลคุณสามารถใช้เงินกู้ที่ไม่เหมาะสมกับการจัดหาหลักประกันและผู้ค้ำประกัน ดังนั้นถ้าคุณมีอสังหาริมทรัพย์ (เด่นกว่าอสังหาริมทรัพย์) ที่คุณพร้อมที่จะจำนำธนาคารแล้วมันจะเหมาะกับคุณ

และหากมีบุคคลที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์และพร้อมที่จะพูดกับคุณในฐานะผู้ค้ำประกันที่เชื่อถือได้ดียิ่งขึ้นไปอีกในกรณีนี้ความเสี่ยงของธนาคารจะลดลงและมีความปรารถนาอย่างยิ่งที่จะให้คุณได้รับจำนวนมาก (ภายในขอบเขตที่กำหนด) และจะเสนออัตราที่น่าสนใจมากขึ้น

อย่างไรก็ตามคุณควรตระหนักไว้เสมอว่าในกรณีที่เกิดความล้มเหลวคุณจะเสี่ยงสูญเสียทรัพย์สินซึ่งจะมีมูลค่าสูงสุดถึง 80% ของมูลค่าตลาดจริง (ในขณะที่คุณสามารถขายได้โดยมีกำไรมากขึ้น) ดังนั้นก่อนที่คุณจะได้รับเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจด้วยวิธีนี้ให้คิดเป็นร้อยเท่าและนำไปใช้เฉพาะในกรณีที่คุณมั่นใจในความสำเร็จของธุรกิจของคุณ

สินเชื่อเป้าหมายสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ

ตัวเลือกที่สามคือความซื่อสัตย์ แต่ยาก ธนาคารบางแห่งในประเทศของเราได้เริ่มฝึกการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นถึงแม้ว่าพวกเขาจะดำเนินการด้วยความระมัดระวัง อย่างไรก็ตามการได้รับ 1% ของผู้โชคดีที่ได้รับความช่วยเหลือตามเป้าหมายจากสถาบันเครดิตนั้นค่อนข้างเป็นจริง

แน่นอนถ้าคุณเข้าใกล้ปัญหาด้วยความรับผิดชอบทั้งหมด ก่อนอื่นคุณต้องศึกษาอย่างถี่ถ้วนในเรื่องที่คุณวางแผนที่จะขยายธุรกิจของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ามันมีแนวโน้มและมีโอกาสประสบความสำเร็จสูง ประการที่สองความคิดนั้นคิดออกมาและได้ผลคุณต้องโน้มน้าวธนาคาร สิ่งนี้สามารถทำได้เพียงวิธีเดียวคือการร่างแผนธุรกิจที่มีรายละเอียดและที่สำคัญมากสำหรับการขอสินเชื่อ

แผนธุรกิจคือกุญแจสู่ความสำเร็จของคุณ

แผนดังกล่าวควรสะท้อนถึงทุกแง่มุมของกิจกรรมในอนาคตของคุณและให้คำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับสถานที่ธุรกิจของคุณจะทำงานอย่างไรและทำไม มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงข้อมูลเฉพาะของแต่ละภูมิภาคสะท้อนความเป็นจริงของตลาดและวิธีการทำงานของมัน หากการเขียนแผนรายละเอียดและเป็นมืออาชีพด้วยตนเองทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับคุณโปรดติดต่อผู้เชี่ยวชาญ

อย่าออมเงินเวลาและความพยายามเพื่อสิ่งนี้เนื่องจากแผนธุรกิจเป็นจุดเริ่มต้นซึ่งเป็นหัวใจหลักของธุรกิจของคุณในขณะนี้ เขาคือผู้ที่จะถูกประเมินโดยธนาคารตัดสินใจเรื่องสินเชื่อ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมการศึกษาความเป็นไปได้ของเงินกู้ไว้ในแผนเขียนเงินของธนาคารที่จะใช้และจำนวนเท่าใด

ตัวอย่างเช่นสำหรับการซื้ออุปกรณ์ - หนึ่งจำนวนสำหรับการเช่าสถานที่ - อีกอย่างสำหรับการซื้อครั้งแรกของวัตถุดิบหรือการจ้างงานของพนักงาน - ที่สาม หากตัวแทนธนาคารสามารถเห็นได้อย่างชัดเจนว่าเหตุใดและจำนวนเงินที่ต้องการผลตอบแทนและเวลาที่คาดหวังและจะได้รับการยืนยันการคำนวณข้างต้นโอกาสในการรับเงินจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

การส่งแผนธุรกิจที่เป็นลายลักษณ์อักษรเป็นสิ่งสำคัญอย่างเท่าเทียมกัน หากทุกอย่างในนั้นมีความสามารถและเป็นสีดอกกุหลาบมากและคุณไม่สามารถตอบคำถามตามแผนของคุณเองหรืออธิบายว่าอะไรอย่างไรและทำไมสิ่งนี้จะนำไปสู่ความล้มเหลวได้มากที่สุด ธนาคารจะปฏิเสธผู้ประกอบการดังกล่าว ดังนั้นเตรียมตัวให้ดีก่อนไปสถาบันสินเชื่อ โดยวิธีการอย่าลืมเกี่ยวกับลักษณะตัวแทน

สินเชื่อ Sberbank: แฟรนไชส์ธุรกิจ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเข้าร่วมในโปรแกรมเริ่มธุรกิจซึ่งช่วยให้คุณได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ Sberbank ได้พัฒนามันขึ้นมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง แต่ผู้ที่ไม่มีความคิดของตนเอง ธนาคารเสนอให้ใช้เทมเพลตแฟรนไชส์สำเร็จรูปและนำไปใช้ในทางปฏิบัติ

คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับคุณและพิสูจน์ว่าคุณสามารถนำไปใช้งานได้ ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับโปรแกรมเฉพาะขณะที่พิจารณาถึงปัญหาด้านองค์กรและการเงินทั้งหมด นอกจากนี้ก่อนสมัครคุณควรลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลและรวบรวมเอกสารที่จำเป็นรวมถึง TIN หนังสือรับรองของผู้ประกอบการเอกชนไม่ลืมที่จะใช้แผนธุรกิจของคุณ

ภายใต้โครงการนี้ผู้กู้ได้รับการพิจารณาว่าเป็นเจ้าของที่มีศักยภาพของธุรกิจใดธุรกิจหนึ่งโดยมีการประเมินคุณภาพระดับมืออาชีพของเขาเช่นเดียวกับประวัติเครดิตของเขาความพร้อมของการชำระเงินดาวน์ (30%) และหลักประกัน คุณสามารถรับรูเบิลได้มากถึง 3 ล้านรูเบิลและนอกจากนี้ - การให้คำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์และการสนับสนุนในขั้นตอนของการดำเนินธุรกิจ

โซลูชั่นเพิ่มเติมสำหรับนักธุรกิจมือใหม่

มีตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับวิธีการรับเงินกู้สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ หากคุณไม่ต้องการใช้แฟรนไชส์สำเร็จรูป แต่คุณไม่สามารถรับเงินจากธนาคารได้ด้วยเหตุผลบางประการคุณสามารถลองได้หลายวิธี สำหรับผู้ที่ยินดีจ่ายดอกเบี้ยในระยะแรก แต่มีความมั่นใจในความสามารถและความสำเร็จขององค์กรขอแนะนำให้ติดต่อศูนย์พัฒนาผู้ประกอบการในเมืองของคุณ

บางทีอาจมีโชคที่จะยิ้มให้คุณ ศูนย์ดังกล่าวทำหน้าที่เป็นคนกลาง - พวกเขายืมจากธนาคารและให้ยืมกับนักธุรกิจที่ได้รับผลต่างเปอร์เซ็นต์ นอกจากนี้อย่าเพิกเฉย นักลงทุนเอกชน อย่างไรก็ตามจะเป็นการดีกว่าถ้าไปที่ตัวเลือกสุดท้ายเมื่อตัวเลือกอื่น ๆ ทั้งหมดไม่ทำงานเนื่องจากความสนใจสูงเกินไป

ข้อสรุป

หากคุณไม่ทราบว่าจะรับเงินกู้สำหรับธุรกิจและวิธีการทำตอนนี้คุณจะเห็นสิ่งที่คุณมีทางเลือก พิจารณาตัวเลือกที่มีอยู่แต่ละตัวพัฒนาแผนธุรกิจที่แท้จริงและมีรายละเอียดตรวจสอบให้แน่ใจว่ามันใช้งานได้ประเมินความเสี่ยงที่เป็นไปได้ทั้งหมดและพยายามหาวิธีในการลดพวกเขาตุน "ถุงลมนิรภัย" ในกรณีที่เกิดความล้มเหลว คุณรู้วิธีรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจในรูปแบบต่างๆ มันยังคงเพื่อให้แน่ใจว่าอย่างน้อยหนึ่งในนั้นทำงาน ไปเลย!