ธนาคารกลางคืออะไรหน้าที่ของมันและภารกิจหลัก

ในบทความเราจะพิจารณาว่าธนาคารกลางคืออะไรและทำหน้าที่อย่างไรรวมถึงทำความคุ้นเคยกับประวัติความเป็นมาของการจัดตั้งองค์กรนี้การจัดการและ บริษัท ในเครือ ชื่อย่อคือธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย คุณยังสามารถได้ยินชื่อเช่นธนาคารกลางและธนาคารแห่งรัสเซีย นี่คือธนาคารหลักของประเทศของเราเขาเป็นผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลมีความเสถียรเมื่อเทียบกับสกุลเงินโลกอื่น ๆ งานของเขายังรวมถึงการเสริมสร้างและพัฒนาระบบธนาคารทั้งหมดเขาดูแลงานขององค์กรทางการเงินทั้งหมดปัญหาและเพิกถอนใบอนุญาต

ธนาคารกลางคืออะไร

ธนาคารเพียงแห่งเดียวในประเทศที่มีส่วนร่วมในการออกกองทุนการเงิน (การผลิตและการออกธนบัตรเงินสดพิมพ์ธนบัตรและโลหะการทำเหรียญ) เป็นธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ในที่นี้จะมีการเปลี่ยนธนบัตรเป็นใหม่

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารกลางไม่คุ้นเคยกับเรา Alfa-Bank หรือ Sberbank เขาแตกต่างจากพวกเขามาก ธนาคารกลางติดอันดับเหนือทุกองค์กรในประเทศ คุณสามารถให้คำอธิบายกับเขาได้:

1. ธนาคารกลางไม่ได้ออกเงินให้สินเชื่อแก่บุคคล
2. ธนาคารกลางทำงานเฉพาะกับธนาคารพาณิชย์และโดยเฉพาะอย่างยิ่งจะกำกับและควบคุมเพื่อให้กิจกรรมทั้งหมดดำเนินการอย่างเปิดเผยและตรงไปตรงมา
3. ธนาคารกลางไม่ได้แทรกแซงกิจกรรมของธนาคารในประเทศ แต่อาจเพิกถอนใบอนุญาตหรือให้ความช่วยเหลือในกรณีที่มีปัญหาใด ๆ

และตอนนี้เรามาดูประวัติของธนาคารกลางและรายละเอียดของกิจกรรม

ธนาคารกลางปรากฎตัวอย่างไร?

ลองดูประวัติขององค์กรนี้ ในยุคโซเวียตสถาบันหลักในสภาพแวดล้อมทางการเงินคือธนาคารของรัฐ ทันทีที่สหภาพทรุดตัวลงฟังก์ชั่นทั้งหมดจะถูกโอนไปยัง CBR ในความเป็นจริงร่างนี้ผ่านจากรัฐเพื่อส่วนตัว ตั้งแต่ปี 1990 ธนาคารกลางไม่ได้เป็นของรัฐเป็นนิติบุคคลอิสระ แต่แล้วธนาคารกลางคืออะไรและในวันนี้

ในยุคของลัทธิสังคมนิยมที่พัฒนาแล้วธนาคารของรัฐเป็นผู้อยู่ใต้บังคับบัญชาอย่างสมบูรณ์ของคณะรัฐมนตรี เขาเป็นผู้แต่งตั้งหัวหน้าธนาคารของรัฐ และที่สำคัญที่สุดคือคณะรัฐมนตรีที่คำนวณเงินทุนที่จำเป็นสำหรับประเทศ กล่าวอีกนัยหนึ่งรัฐบาลเองก็ตัดสินใจว่าต้องการเงินเท่าไหร่สำหรับรัฐ งานของธนาคารมีเพียงสิ่งเดียวเท่านั้น - เพื่อพิมพ์จำนวนธนบัตรที่ต้องการ

ธนาคารกลางวันนี้

จนถึงวันนี้ธนาคารกลางไม่ได้เป็นรองอย่างเต็มที่กับรัฐ แต่มีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับมัน มันเป็นเรื่องที่น่าสังเกตว่าเขารายงานเรื่องเจ้าหน้าที่รัฐดูมาเกี่ยวกับกิจกรรมของเขา รายงานรายได้และขาดทุนประจำปีจะถูกส่งไปเผยแพร่ในสื่อ นอกจากนี้กำไรบางส่วนที่ธนาคารกลางได้รับจะต้องมอบให้กับงบประมาณของประเทศ (ตามกฎหมายในปัจจุบัน) ดังนั้นคนเราแทบจะไม่สามารถพูดถึงความเป็นอิสระอย่างสมบูรณ์จากรัฐ ค่อนข้างจะเป็นการแบ่งเงื่อนไขเพราะรัฐบาลรัสเซียตัดสินใจในโครงสร้างนี้เป็นจำนวนมาก วันที่ก่อตั้งธนาคารกลางถือเป็นวันที่ 13 กรกฎาคม 2533

ใครเป็นเจ้านาย

ธนาคารกลางเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในกรุงมอสโก ที่นี่เป็นที่ตั้งของหน่วยงานกำกับดูแลส่วนกลางซึ่งรับผิดชอบการจัดการและการทำงานปกติของทั้งองค์กร ทุนจดทะเบียนขององค์กรคือ 3 พันล้านรูเบิลเป็นทรัพย์สินของรัฐบาลกลางอย่างเช่นทรัพย์สินทั้งหมด (สังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์) สถานะของนิติบุคคลระบุว่าองค์กรรับรองว่าการทำงานเป็นอิสระนอกจากนี้ 75% ของรายได้จะถูกโอนไปยังงบประมาณของรัฐเป็นประจำทุกปี

เมื่อเปรียบเทียบกับคนทั่วไปเป็นที่ทราบกันว่าแต่ละคนสามารถจัดทำ OJSC หรือ LLC เพื่อทำธุรกิจได้อย่างอิสระ รัฐบาลยังได้จัดตั้งนิติบุคคลซึ่งในความเป็นจริงแล้วมีกิจกรรมบางอย่าง จริงกิจกรรมนี้ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ทั้งหมด: งานหลักรวมถึงการสร้างความมั่นใจในความน่าเชื่อถือของสกุลเงินของประเทศและการป้องกันรวมถึงการตรวจสอบการทำงานของธนาคารในประเทศ ที่จริงแล้วธนาคารกลางคืออะไรและวัตถุประสงค์หลักของมันเป็นที่รู้จักกันแล้ว แต่คุณต้องพิจารณาว่าองค์กรนี้ได้รับผลกำไรบ้าง

เป็นผลให้ธนาคารกลางได้รับรายได้ แต่เป็นผลพลอยได้จากกิจกรรมนี้ และรายได้ที่เกิดขึ้นแก่เจ้าขององค์กร - รัฐ นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าร่างกายนี้ไม่ได้เป็นรัฐ ดังนั้นธนาคารกลางจะไม่รับผิดชอบต่อกิจกรรมของรัฐ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้ารัฐของเราประกาศล้มละลายและธนาคารกลางมีทองคำสำรองและสกุลเงินจำนวนมากในบัญชีของตนนี่ไม่ได้หมายความว่ามันควรจะครอบคลุมหนี้ของประเทศจากกระเป๋าของมัน ตรงกันข้ามอาจกล่าวได้ว่า - รัฐไม่ได้เป็นภาระผูกพันที่จะต้องชำระหนี้ของธนาคารกลาง

หน้าที่ของธนาคารกลางคืออะไร?

แต่มีความแตกต่างจากระบบที่อยู่ภายใต้สหภาพโซเวียต ธนาคารกลางไม่มีสิทธิ์พิมพ์เงินเท่าที่รัฐต้องการ ความจริงนี้สามารถอธิบายได้โดยข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารกลางรัสเซียทำงานตามกฎของ IMF ประเทศของเราเป็นสมาชิกขององค์กรนี้มาตั้งแต่ปี 1992 และนี่ก็ทำเพื่อให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในสกุลเงินต่างประเทศ ในช่วงต้นยุค 90 ประเทศของเรากำลังประสบกับช่วงเวลาที่ยากลำบากมันต้องการเงินที่สามารถยืมได้ด้วยเครดิตเท่านั้น

ที่จริงแล้วธนาคารกลางไม่มีสิทธิ์ออกเงินให้กู้ยืมแก่รัฐ ตามกฎของกองทุนการเงินระหว่างประเทศมีเพียงเขาเท่านั้นที่ทำได้ นี่เป็นกฎของกองทุนการเงินระหว่างประเทศซึ่งสมาชิกทุกคนจะต้องปฏิบัติตามโดยไม่ต้องสำรอง ในเดือนสิงหาคม 2535 เปิดเงินกู้ครั้งแรก จำนวนเงินประมาณ 1 พันล้านเหรียญสหรัฐ เงินกู้นี้ได้รับอนุญาตให้รักษาดุลงบประมาณและลดอัตราเงินเฟ้อ หากประเทศไม่ปฏิบัติตามกฎของไอเอ็มเอฟประเทศนั้นจะสูญเสียสมาชิกภาพในองค์กรนี้และต่อมาจะไม่สามารถกู้เงินได้ และจะรับประกันได้อย่างไรว่าเงินจะไม่ถูกเรียกคืนอีกครั้ง?

ความรับผิดชอบของธนาคารกลาง

ธนาคารกลางมีหน้าที่ที่จะต้องปฏิบัติตามกฎบัตรของกองทุนการเงินระหว่างประเทศโดยพิมพ์เป็นเงินจำนวนมากในรูปแบบเงินรูเบิลตามที่ควรจะเป็นดอลลาร์การขายแร่ธาตุไม้น้ำมันน้ำมันเมล็ดพืชและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ น่าเสียดายที่เศรษฐกิจของเราทุกวันนี้เชื่อมโยงกับเงินดอลลาร์และต้นทุนน้ำมันเป็นอย่างมาก ดังนั้นหน้าที่ของธนาคารกลางของรัสเซียจึงรวมถึงปัญหาเงินสดสำหรับการหมุนเวียนในดินแดนของประเทศของเรา แต่หน้าที่ทั้งหมดนี้ถูกควบคุมโดยกฎหมายอย่างเคร่งครัด

คุณสามารถแสดงรายการกฎหมายดังกล่าวในธนาคารกลางที่ควบคุมการทำงานของมัน:

1. ศิลปะ 75 ของรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
2. กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและการธนาคาร"
3. กฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)”

เพื่อให้สอดคล้องกับการกระทำทางกฎหมายเป้าหมายหลักของธนาคารกลางคือเพื่อปกป้องสกุลเงินประจำชาติของรัสเซียจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน แต่น่าเสียดายที่องค์กรต้องเผชิญกับสิ่งนี้ค่อนข้างแย่ มาดูกันว่าธนาคารกลางคืออะไรและหน้าที่ของมันคืออะไร

ทำไมธนาคารกลางถึงไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ได้อย่างไม่ดี

สำหรับการปฏิบัติหน้าที่ของพวกเขาที่ไม่น่าพึงพอใจมีคำอธิบายซึ่งสิ่งสำคัญคือราคาน้ำมันที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ และนี่คือผลิตภัณฑ์หลักที่ขายในต่างประเทศ เป็นน้ำมันที่เป็นแหล่งรายได้หลักของรัฐ แม้ว่ากฎหมายเกี่ยวกับธนาคารกลางไม่ได้กำหนดวิธีการสร้างรายได้

ประเทศอาหรับไม่ลดการผลิตน้ำมันและในสหรัฐอเมริกาเริ่มพัฒนาแหล่งหินน้ำมัน สั่งคว่ำบาตรต่อรัสเซียและส่งผลให้ต้นทุนน้ำมันในตลาดโลกลดลงอย่างมีนัยสำคัญธนาคารในยุโรปหลายแห่งปฏิเสธที่จะให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดใหญ่

จากเหตุผลนี้ทำให้เราสามารถแยกแยะความแตกต่างได้อีกหนึ่งอย่าง - ความต้องการสกุลเงินที่เพิ่มขึ้นจึงเริ่มมีการเติบโตของราคา เป็นที่น่าสังเกตว่าการเติบโตของเงินดอลลาร์นั้นขึ้นอยู่กับการดำเนินงานเก็งกำไร นั่นคือเหตุผลที่การควบคุมทางการเงินของธนาคารกลางเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งมิฉะนั้นการเพิ่มขึ้นของราคาจะยิ่งแข็งแกร่ง

ธนาคารแห่งรัสเซียมีความรับผิดชอบอะไรอีกบ้าง

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารกลางกำลังพัฒนาและดำเนินนโยบายสินเชื่อของประเทศ หลักสำคัญของนโยบายนี้คือการลดอัตราเงินเฟ้อและให้สินเชื่อแก่วิสาหกิจโครงสร้างการธนาคารที่มั่นคงและเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในตลาดโลกอย่างมีนัยสำคัญ มันเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถออกเงินให้กู้ยืมระยะยาวแก่ บริษัท รัสเซีย ตามที่สามารถเข้าใจได้จากข้างต้นโครงการขนาดใหญ่ใด ๆ จะดำเนินการโดยใช้เงินที่ยืมมาเท่านั้น

ธนาคารกลางกำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการดำเนินการธนาคารทั้งหมด นอกจากนี้เขายังพัฒนามาตรการและดำเนินการให้ทันสมัยและพัฒนาระบบธนาคารของประเทศ และในบรรดาฟังก์ชั่นล่าสุดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเราสามารถกำหนดมาตรการสำหรับการทำงานตามปกติของกลไกระบบธนาคาร ปรากฎว่าสิ่งนี้ไม่สมบูรณ์แบบเสมอไป แต่ก็เป็นไปได้ที่จะระบุผู้ละเมิด ท้ายที่สุดธนาคารบางแห่งพยายามที่จะจ่ายเงินให้กับประชาชนทั่วไปเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ธนาคารกลางปรับอัตราแลกเปลี่ยนตามวิธีการซื้อขายที่ดำเนินการกับการแลกเปลี่ยนทั่วโลกเมื่อวันก่อน

งานรอง

นอกเหนือจากภารกิจหลักที่ระบุไว้ข้างต้นยังมีอีกหลายประการ:

1. ธนาคารกลางอนุญาตให้ลงทะเบียนกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐประเมินความสามารถของกองทุน
2. ชำระหนี้ขององค์กรทางการเงินที่ล้มละลาย ตัวอย่างเช่นจากเงินสำรองของธนาคารกลางสามารถใช้เงินทุนเพื่อชำระหนี้ขององค์กรอื่น ๆ
3. ติดตั้งมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับแผนการบัญชี

นี่คือฟังก์ชั่นที่เกี่ยวข้องกับพลเมืองทุกคน แต่ยังมีรายละเอียดปลีกย่อยมากมายที่คนธรรมดาไม่น่าจะเดาได้ มาพูดถึงบางคนกัน

การออกและเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคาร

ธนาคารกลางมีสิทธิ์อนุญาตหรือห้ามกิจกรรมของธนาคารใด ๆ ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ในปี 2013 Elvira Nabiullina ได้รับการแต่งตั้งให้ดำรงตำแหน่งหัวหน้าธนาคารกลาง เป็นเวลาห้าปีที่ธนาคารมากกว่า 100 แห่งได้ถูกเพิกถอนใบอนุญาตเพื่อสิทธิในการดำเนินธุรกิจ ขั้นตอนดังกล่าวถูกนำไปใช้เพื่อทำให้โครงสร้างมีเสถียรภาพ กิจกรรมของธนาคารกลางเกี่ยวข้องโดยตรงกับการควบคุมโครงสร้างทางการเงินทั้งหมดของรัฐ

ใบอนุญาตถูกเพิกถอนด้วยเหตุผล ธนาคารส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่น่าสงสัย พวกเขาสามารถใช้นโยบายเครดิตที่ค่อนข้างมีความเสี่ยงตัวอย่างเช่นการออกเงินให้สินเชื่ออันยิ่งใหญ่ นักลงทุน (และบ่อยครั้งที่บุคคลเหล่านี้) จะเป็นคนแรกที่ได้รับผลกระทบจากการกระทำดังกล่าว และแน่นอนว่าองค์กรเหล่านั้นที่เปิดบัญชีกับธนาคารนี้และดำเนินการด้านการเงินทั้งหมดจะประสบ

ตัวอย่างการเพิกถอนใบอนุญาต

ตัวอย่างเช่นในเดือนกรกฎาคม 2017 ใบอนุญาตถูกเพิกถอนจาก Ugra Bank และองค์กรนี้อยู่ในสามสิบอันดับแรกในแง่ของสินทรัพย์ แต่นโยบายในการดึงดูดทางการเงินจากธนาคารนั้นรุนแรงมาก มันเป็นอัตราดอกเบี้ยที่เกินราคา นอกจากนี้ยังมีการโฆษณาที่ล่วงล้ำเกินไปของธนาคารนี้ หลายคนบอกว่านี่เป็นสิ่งที่ดีเพราะผู้คนชนะ - พวกเขาได้รับเงินมากขึ้นจากเงินฝากของพวกเขา แต่เงินทั้งหมดที่ได้รับมาในลักษณะนี้เป็นไปตามเอกสารการปลอมแปลงให้กับ บริษัท ของเจ้าของธนาคาร

ในปี 2559 ธนาคารได้รับผลขาดทุน 32.2 พันล้านรูเบิล สำหรับเจ้าขององค์กรในปี 2013 พวกเขาอยู่ในบรรทัดที่หกในการจัดอันดับของสิ่งพิมพ์ Forbes ยอดนิยมพวกเขาถูกเรียกว่าราชาแห่งอสังหาริมทรัพย์ของรัสเซียพวกเขาได้รับค่าเช่าเพียง $ 400 ล้านและในมอสโกพวกเขามีร้านค้าปลีกและสำนักงานมากกว่า 30 แห่งมีพื้นที่ทั้งหมด 1.8 ล้านตารางเมตร

อะไรคือสาเหตุของการเพิกถอนใบอนุญาต

พื้นที่ทั้งหมดสำหรับการเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคารจะถูกกำหนดไว้ในกฎหมาย:

1. หากองค์กรมีเงินกู้ยืมน้อยกว่า 2%
2. หากธนาคารไม่สามารถชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้ได้อย่างเต็มที่ใน 2 สัปดาห์ (ตัวอย่างเช่นกับธนาคารกลางเอง)
3. หากเงินทุนของธนาคารมีขนาดเล็กกว่าขนาดทุนที่ได้รับอนุญาต
4. ด้วยการลดทุนโดยไม่ได้รับอนุญาตเพื่อให้น้อยกว่าจำนวนเงินที่มีอยู่

นอกจากนี้ยังมีเหตุผลที่สำคัญน้อยกว่า

ประธานธนาคารกลาง

Elvira Nabiullina เป็นประธานของธนาคารตั้งแต่ปี 2556 นี่เป็นผู้หญิงคนแรกที่สามารถครองตำแหน่งสำคัญในธนาคารกลาง (และไม่เพียง แต่ในประเทศของเรา) ตามกฎหมายปัจจุบันหัวได้รับการแต่งตั้งโดยรัฐดูมาในข้อเสนอของประธานาธิบดีเอง วาระการดำรงตำแหน่ง 5 ปี หนึ่งคนสามารถเป็นหัวหน้าธนาคารกลางได้ไม่เกินสามวาระติดต่อกัน

แต่มีบางกรณีที่ประธานธนาคารกลางถูกลบออกจากตำแหน่ง:

1. การหมดอายุ
2. ด้วยเหตุผลด้านสุขภาพ - หากไม่อนุญาตให้ปฏิบัติหน้าที่เต็มจำนวน แต่การสำรวจและข้อสรุปของคณะกรรมการเกี่ยวกับสถานะของสุขภาพที่จำเป็น
3. ประธานมีสิทธิที่จะส่งจดหมายลาออกตามคำร้องขอของเขาเอง
4. สำหรับการก่ออาชญากรรมและหลักฐานในศาลด้วยความเชื่อมั่น
5. ในกรณีที่มีการละเมิดโดยหัวหน้าธนาคารกลางของกฎหมายปัจจุบันเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคาร
6. เมื่อระบุการละเมิดในการรายงานภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นที่รู้จักกันว่าหัวหน้าหรือสมาชิกในครอบครัวของเขาเก็บเงินออมไว้ในธนาคารต่างประเทศ

เหตุผลอื่นสำหรับการเลิกจ้างอาจเป็นเพราะความแตกต่างที่เห็นได้ชัดระหว่างรายได้หรือค่าใช้จ่ายที่ประกาศไว้ (ในคำอื่น ๆ คือการทุจริต) หากสงสัยว่าหัวหน้าหรือสมาชิกในครอบครัวของเขาได้รับสินบนคุณสามารถออกจากตำแหน่งนี้ได้ แม้แต่ความสงสัยที่ไม่ได้พิสูจน์ก็เพียงพอที่จะลบบุคคลออกจากโพสต์ของเขาด้วยวลี "สำหรับการสูญเสียความมั่นใจ" อันที่จริงผู้บริหารที่เหลือของธนาคารกลางอาจลาออกด้วย