Hotovostný úver je jedinečnou príležitosťou na kúpu vybraného produktu tu a teraz, aj keď finančné príležitosti nestačia. Dnes takúto službu ponúka veľa bánk. Najdôveryhodnejšia je Sberbank. Nemusíte sa však vždy spoliehať na pôžičku. Banka má právo odmietnuť potenciálneho klienta. Aké by mohli byť dôvody zamietnutia pôžičky v Sberbank? Existuje niekoľko možností.
Zlá úverová história
Tento faktor sa pri vydávaní pôžičky najčastejšie javí ako zásadný. Zároveň nie je potrebné byť zlým zákazníkom, pokiaľ ide o Sberbank. Málokto vie, že existuje jediný register, vďaka ktorému sa vyhodnocuje úverová história konkrétneho klienta. Napríklad, ak ste predtým museli brať peniaze z Uralsibbank a nesplatili ste ich včas, dôvody pre odmietnutie poskytnúť pôžičku v Sberbank sú zrejmé. Finančná inštitúcia jednoducho nechce hovoriť s nespoľahlivými zákazníkmi.
Pri hodnotení úverovej histórie banka zohľadňuje mnoho faktorov. To zahŕňa včasné vyplatenie minimálnych splátok podľa predchádzajúcich dohôd, splatenie celej sumy dlhu včas, možnosť spätnej väzby s klientom atď. Dôvodom odmietnutia pôžičky v Sberbank môže byť dokonca strata jednej platby v minulosti. Nezáleží na tom, či bol dlh splatený v budúcnosti.
Nedostatok úverovej histórie
Zdá sa, že banka nemá dôvod odmietnuť, ak klient predtým neobchodoval s finančnými inštitúciami. V skutočnosti sa nedostatok úverovej histórie často spája so zlou úverovou históriou. Problém je v tom, že banka nemôže osobe dôverovať, ak nevie, ako sa bude správať. Tí, ktorí plánujú vziať impozantnú sumu na úver, by sa mali postarať o vytvorenie svojej vlastnej úverovej histórie. Čo s tým treba urobiť? Môžete uzavrieť zmluvu na tovar (napríklad na domáce spotrebiče) a úver splatiť bez prerušenia. V tomto prípade by nemalo byť otázkou, prečo banka odmietne hypotéku.
Dôvody odmietnutia môžu byť aj v inom. Najpravdepodobnejšia z nich bude uvedená nižšie. Je však potrebné si uvedomiť, že pravdepodobnosť vydania hypotéky je minimalizovaná pre zákazníkov, ktorí nemajú úverovú históriu.
Pravidlo 40 percent
Banka si musí byť istá, že klient bude môcť čerpať pôžičky. Pre všetky finančné inštitúcie platí jedno pravidlo - všetky platby klientovi (vrátane služieb a služieb a pôžičiek od iných bánk) by nemali prekročiť 40% oficiálneho príjmu. Ale čo keď už klient má takúto záťaž, ale znova ide do banky? Nebude ťažké zistiť dôvod odmietnutia pôžičky. Sberbank bude môcť klienta zachrániť iba po refinancovaní predchádzajúcich transakcií. Je potrebné znížiť úrokovú sadzbu z existujúcich pôžičiek, znížiť mesačné splátky.
Pri hodnotení klienta podľa pravidla „40%“ berie finančná inštitúcia do úvahy predovšetkým oficiálny príjem dlžníka. Pravdepodobnosť získania pôžičky sa zvýši, ak sa ručitelia pripoja k návrhu zmluvy. Túto úlohu môžu zohrať všetci dospelí občania s úradným zamestnaním.
Finančné bremeno bude možné tiež znížiť, ak sa predĺži lehota splatnosti. Malo by sa však pamätať na to, že sa zvýši aj preplatok na základe zmluvy.
Príliš časté pôžičky
Finančná pyramída je nezákonná činnosť, pri ktorej môže banka podozrenie na klienta, ak príliš často prijíma pôžičky. Osoba berie peniaze z inej banky a potom kryje pôžičku z finančných prostriedkov inej inštitúcie. Príliš dlho na tieto fondy nebude úspešný. Skôr alebo neskôr si banka všimne vzorec a prestane pracovať s klientom. Dôvodom odmietnutia pôžičky v Sberbank môže byť aj existencia veľkého počtu dohôd s inými finančnými inštitúciami.
Čo robiť, aby ste sa vyhli problémom? Ak žiadate o uzavretie dohody 3-4 mesiace po uzavretí predchádzajúcej pôžičky, bude možné zvýšiť šancu na pozitívnu reakciu od banky. Spolu s tým stojí za zváženie, že rôzne banky používajú rôzne vzorce na výpočet solventnosti potenciálneho dlžníka. Nemôžete s istotou povedať, že klient bude odmietnutý, ak chce získať pôžičku znova po uzavretí predchádzajúcej.
Poskytovanie nesprávnych informácií
Aby ste sa mohli spoľahnúť na lojálne podmienky spolupráce s finančnou inštitúciou, musíte byť pri vypĺňaní žiadosti o pôžičku čo najúprimnejší. Aj najmenšie nepresnosti môžu spôsobiť odmietnutie poskytnúť pôžičku od Sberbank. V žiadosti sa musí presne uvádzať výška vášho príjmu, pracovisko, informácie o príbuzných. Banka má možnosť údaje opätovne skontrolovať a ak sa ukáže, že sú nepravdivé, nebude možné uzavrieť dohodu.
Obnovenie dôvery banky môže byť veľmi ťažké. Ak po predložení nepravdivých informácií klient opakovane kontaktuje finančnú inštitúciu s cieľom získať pôžičku v priebehu niekoľkých mesiacov, pravdepodobne bude zamietnutý. Jedinou vecou, ktorú možno v žiadosti o príjem prostriedkov „ozdobiť“, je výška dodatočného neoficiálneho príjmu. Tento faktor má spravidla pozitívny vplyv na vydávanie peňazí klientovi. Zároveň ekonóm banky nebude môcť žiadnym spôsobom overiť, či osoba, ktorá podala žiadosť, skutočne dostáva dodatočný príjem.
Správnosť administratívy
Pokiaľ ide o pôsobivé množstvo peňazí, záleží na každom detaile. Aby klient dostal peniaze, musí poskytnúť určitý balík dokumentov. Pokiaľ ide o spotrebiteľský úver, musí to byť cestovný pas občana Ruskej federácie, ako aj identifikačný kód. Okrem toho možno budete potrebovať certifikát potvrdzujúci príjem dlžníka. Hypotekárny úver bude vyžadovať aj doklady o nehnuteľnostiach. Stojí za to pristupovať k papierovaniu so všetkou vážnosťou. Dôvodom odmietnutia hypotekárneho úveru v Sberbank môže byť aj najmenšia chyba v konkrétnom certifikáte.
Často musíte čeliť situácii, keď klient dostane od banky výnimku, ktorá má pozitívnu úverovú históriu a dobrú úroveň príjmu. Neskôr sa ukáže, že potenciálny dlžník jednoducho zabudol zmeniť fotografiu v pase včas. Dôvody odmietnutia pôžičky v Sberbank môžu byť skutočne neočakávané.
Vek záleží
Zmluva o pôžičke sa môže uzavrieť s dospelým občanom Ruskej federácie. Pre klientov v dôchodkovom veku sú ponúkané špeciálne podmienky. Títo ľudia však patria do kategórie rizika. Úverové zmluvy sa môžu uzatvárať iba na malú sumu. Termín transakcie bude tiež minimálny. Dôvodom odmietnutia poistenia úveru môže byť zároveň vek. Sberbank sa zaväzuje splatiť dlh dedičov dlžníka.
Vek pri uzavretí hypotekárnej zmluvy je dôležitý. Takéto transakcie sa spravidla uzatvárajú na pôsobivé obdobie. Banka si musí byť istá, že klientovi sa nič nestane, kým neuplynie zmluva. Osoba vo veku 40 rokov tak dostane odmietnutie poskytnúť pôžičku na obdobie 30 rokov. Malo by sa pamätať na to, že vek klienta v čase skončenia platnosti hypotekárneho úveru by nemal prekročiť 60 rokov pre mužov a 55 rokov pre ženy.
Iné faktory
Pri poskytovaní úveru finančná inštitúcia neposudzuje len solventnosť potenciálneho dlžníka. Rolu zohrávajú aj subjektívne faktory. Napríklad, ak má osoba v Sberbank platovú kartu, zvyšuje sa pravdepodobnosť pozitívnej reakcie úverového experta. Ešte priaznivejším momentom bude prítomnosť vkladu v tej istej finančnej inštitúcii.
Banka môže zohľadniť aj údaje, ktoré na prvý pohľad nie sú relevantné. Toto je rodinný stav, prítomnosť nehnuteľnosti v majetku, vzdelanie, postavenie. Pri vyplňovaní žiadosti o úver sa klient okrem toho vyzve, aby uviedol niekoľko telefónnych čísel známych alebo priateľov. Ekonóm banky ich môže kontaktovať a získať hodnotenie potenciálneho dlžníka.
Dôležité sú aj pracovné skúsenosti. Banka neposkytne impozantné množstvo finančných prostriedkov osobe, ktorá pracuje na jednom mieste menej ako tri roky. Kredit možno získať iba za lacný tovar.
Medzi ďalšie nepriaznivé faktory pri získavaní pôžičky patrí: dostupnosť registra trestov, nedostatok mobilného telefónu na komunikáciu, nedostatok stáleho pracoviska, negatívne hodnotenie platobnej schopnosti klienta príbuznými.
Ako zistiť dôvod odmietnutia pôžičky?
Banka má právo požičať peniaze konkrétnemu klientovi bez toho, aby informovala o dôvodoch svojho rozhodnutia. Prvá vec, ktorú treba urobiť, je vyhodnotiť potenciálne riziká. Budeme musieť pripomenúť pravidlo „40 percent“, informácie o úveroch vydaných v iných bankách, vyhodnotiť správnosť dokladov predložených banke.
Každý klient môže pred kontaktovaním banky zistiť informácie o svojej úverovej histórii. Existujú špeciálne firmy, ktoré môžu tieto informácie poskytnúť za malý poplatok. Všetko, čo musí klient urobiť, je uviesť jeho cestovný pas. Špecialista bude schopný objasniť úverový rating potenciálneho dlžníka, čo bude naznačovať, prečo prišlo k odmietnutiu hypotéky na Sberbank. Dôvody, ako postupovať ďalej, či je možné banku znova kontaktovať - ekonóm úverovej kancelárie bude môcť všetky tieto otázky informovať.
Ak zlyhaniu nebolo zabránené
Je potrebné pripomenúť, že Sberbank sa spolieha na zodpovedných dlžníkov s dobrou solventnosťou. Finančná inštitúcia je jedným z prvých miest v depozitných zmluvách. Poskytovanie peňazí absolútne každému preto predstavuje v prvom rade riziko pre investorov.
Čo robiť v prípade odmietnutia pôžičky v Sberbank? Najprv by ste mali zistiť, prečo sa to stalo. Ak sa ukáže, že dôvod nie je významný (dokument nebol vypracovaný správne alebo nebolo uvedené číslo mobilného telefónu), možno ho ľahko odstrániť. O banku môžete znova požiadať o 2 - 3 mesiace.
Aby som to zhrnul
Každá finančná inštitúcia má záujem na vrátení finančných prostriedkov vydaných dlžníkovi v plnej výške. Preto existuje mnoho dôvodov na odmietnutie. Dobrý príjem a úprimnosť voči banke zvýšia šance na pozitívnu reakciu na žiadosť.