Bankový systém sa neustále zdokonaľuje. S nástupom zložitej hospodárskej situácie v Rusku mnoho finančných inštitúcií sprísnilo postup pri poskytovaní pôžičiek vo veľkých množstvách. Napríklad, podľa štatistík, objem nevrátených prostriedkov bankám už prekročil hranicu biliónov rubľov. Aby sa ochránili pred vážnym rizikom, niekoľko finančných inštitúcií ponúka vydávanie finančných prostriedkov za účasti spoludlžníkov. Hypotekárne programy úverovej organizácie Sberbank, ktoré sú v našej krajine populárne, sa nestali výnimkou. Mnohí občania sú platovými klientmi tejto inštitúcie, preto tu najprv žiadajú o pôžičku na bývanie. Aké sú požiadavky na spoludlžníka hypotéky v Sberbank, kto to môže byť, aké práva a povinnosti má?
Kedy to môže byť požadované?
V skutočnosti sa občan môže stretnúť s faktom, že úroveň jeho oficiálneho zárobku nezodpovedá úrovni stanovenej bankou, aby si mohol realizovať svoj drahý sen a získať si svoj vlastný uhol. V dôsledku toho bude pravdepodobnosť schválenia ostro klesať na nulu. Ak nebudú k dispozícii ďalšie príjmy, takáto finančná podpora nebude stačiť na mesačné platby podľa dohody. V takom prípade sa odporúča zapojiť spoluvypožičateľov. Prilákanie solventnej osoby k vašej pôžičke výrazne zvýši šance na schválenie.
Kto je spoludlžník?
Za neho môže konať ktorýkoľvek solventný občan. Je však dôležité vziať do úvahy, že spoludlžníkovi v Sberbank sa na hypotéku kladie množstvo určitých požiadaviek. Nestačí teda iba mať osobu, ktorá je pripravená hrať svoju úlohu. Uchádzač musí poskytnúť balík podporných dokumentov, najmä osvedčenie o finančnej spokojnosti. Preto je potrebné brať výber kandidáta veľmi vážne, aby ste zvýšili svoje šance na získanie úveru.
Je dôležité vziať do úvahy, že v predvolenom nastavení je manžel / manželka spolujazdcom pri podávaní ponuky v Sberbank. Ak odmietne plniť túto úlohu, je potrebné vypracovať predmanželskú dohodu, v ktorej bude uvedená podmienka. V prípade rozvodu sa tým predíde sporným otázkam.
Ďalší aspekt, ktorý by sa mal zdôrazniť: spoludlžník v Sberbank na hypotéku a ručiteľ majú úplne dve rôzne funkcie. Prvým je občan, ktorý musí zabezpečiť príjem finančných prostriedkov podľa zmluvy po hlavných dlžníkoch. Toto je základný rozdiel, ktorý oddeľuje dva hlavné pojmy. Ručenie je posledné, ktoré znáša ručiteľ. Spoludlžník má dokonca právo investovať prostriedky do získanej oblasti.
Aké povinnosti existujú?
Medzi hlavné povinnosti patria nasledujúce aspekty.
- Po uzavretí dohody so Sberbank sú obe osoby zodpovedné. Preto musí byť spoludlžník zodpovedný aj za splnenie všetkých predpísaných požiadaviek.
- Súčasná legislatíva Ruskej federácie umožňuje spoludlžníkovi požiadať o podiel na hypotekárnom bývaní. Táto prax sa často vyskytuje medzi oboma manželmi.
- Ak je spoludlžník uvedený ako druhý vlastník, môže po predložení všetkých dokladov požiadať o odpočet dane.
Aké sú požiadavky?
Všetky podmienky a požiadavky na spoludlžníkov sú v rámci súčasnej legislatívy úplne štandardné. Pri registrácii hypotéky spravidla nemôžete prilákať najviac troch spoludlžníkov.
Vyžaduje sa nasledujúci balík dokumentov:
- ruský pas s povolením na pobyt v regióne, kde sa nachádza pobočka banky (vyžaduje sa ruské občianstvo);
- INN;
- overenú kópiu práce, ako aj doklad potvrdzujúci finančný príjem;
- doklad o vzdelaní (diplom);
- informácie o zložení rodiny (osvedčenia v prítomnosti maloletých detí).
Na získanie súhlasu sa vyššie uvedené dokumenty musia predložiť úverovému úradníkovi na preskúmanie úplnej žiadosti. Ak úradný manžel / manželka koná v spolkovej banke Sberbank v oblasti hypotéky, je potrebné poskytnúť osvedčenie matriky. Ak je táto osoba platovým klientom banky, odporúča sa uviesť aj tieto informácie.
Je tiež potrebné vyplniť štandardný dotazník pre spoludlžníka v prípade hypotéky Sberbank. Vzorka je nasledovná:
Vzor vyplnenia formulára žiadosti o hypotéku u spolužičníka Sberbank nájdete na oficiálnom portáli požičiavajúcej inštitúcie alebo na informačnom stánku v oddelení organizácie na osobnú návštevu. Navyše v halách banky je vždy špecialista, ktorý je pripravený pomôcť.
Existujú nejaké obmedzenia?
Keďže spoluvypožičiavateľ hypotéky v Sberbank tiež preberá zodpovednosť za úplné splatenie úveru, finančná inštitúcia ukladá žiadateľovi niekoľko povinných podmienok:
- Kandidát nesmie byť mladší ako 21 rokov alebo starší ako 75 rokov.
- Občan musí byť schopný.
- Pracovná prax na poslednom pracovisku - najmenej šesť mesiacov. Celková dĺžka služby je jeden rok za posledných päť rokov.
- Spolublžník musí predložiť úradný certifikát ako dôkaz finančného príjmu. Môže to byť bankový formulár alebo štandardná daň z príjmu pre 2 osoby.
Je tiež potrebné vziať do úvahy, že existuje niekoľko podmienok, keď sa od občana nevyžaduje, aby konal ako spoludlžník:
- ak manželia nezaregistrovali úniu;
- ak jeden z manželov nie je občanom Ruskej federácie alebo nemá občianstvo;
- pri uzavretí manželskej zmluvy.
Priemerná doba spracovania osobných údajov a dokumentov je 2-4 dni. V niektorých prípadoch má banka právo požiadať o ďalšie informácie.
Základné práva
Údaje o spoludlžníkovi pre hypotéku Sberbank, o jeho právach a povinnostiach sa zaznamenávajú pri uzavretí zmluvy o dlhu alebo kúpnej zmluvy. Je povolené zaregistrovať určitý podiel alebo časť do majetku spoludlžníka. Pred uzavretím dohody je potrebné prehodnotiť všetky podmienky, pretože v budúcnosti bude dosť problematické zrušiť rozhodnutie. Práva spoludlžníka sú určené:
- stav majetku, na ktorý bola uzavretá hypotekárna zmluva, a právny režim zaťaženia;
- dohodou hlavných osôb zúčastnených na zmluve o pôžičke, t. j. dlžník a spoludlžník (tieto dokumenty zahŕňajú manželskú zmluvu).
Môžem prestať byť spoludlžníkom?
V praxi existujú situácie, keď dlžník odmietne platiť platby na základe hypotekárnej zmluvy. V tomto prípade vzniká primeraná otázka, či je možné zmeniť vypožičiavateľa titulu. Sberbank poskytuje takúto príležitosť. Na tento účel musíte kontaktovať bankovú inštitúciu a zmeniť informácie v dokumentoch.
Ako vybrať spoludlžníka z hypotéky Sberbank? Ak potreba zmizla, finančná záťaž sa zvyčajne po konzultácii s odborníkom odstráni. Spravidla sa každý prípad posudzuje individuálne. Je dôležité vziať do úvahy, že v prípade vážnej choroby alebo uznania občana za právne nespôsobilého má každé právo prestať byť spoludlžníkom.
Na nahradenie spoludlžníka je potrebný súhlas všetkých účastníkov hypotekárneho úveru. Regionálne vedenie banky by malo byť navyše informované o svojom zámere zmeniť zloženie účastníkov.
záver
Hypotekárny spoludlžník v Sberbank zohráva dôležitú úlohu pri úverovej transakcii, takže pred tým, ako sa dohodnete na podpísaní zmluvy, je dôležité zhodnotiť svoje vlastné schopnosti a finančnú silu. Všetky dojednania musia byť zdokumentované.
Ak chce jeden z manželov hrať bezpečne, odporúča sa pred podaním žiadosti o hypotéku podpísať predmanželskú dohodu, aby sa pri všetkých príležitostiach chránilo ich vlastníctvo. Odporúča sa tiež, aby ste dôkladne pristupovali k výberu spoludlžníkov, aby ste zabránili budúcemu rozdeleniu majetku.