Na území Ruskej federácie je veľa bánk, kde si môžete otvoriť bankový účet pre obsluhu jednotlivých podnikateľov. Každá z nich ponúka veľa príležitostí, ale spolu s nimi majú všetky banky svoje nevýhody.
Banka "Tinkoff"
Bežný účet pre individuálneho podnikateľa v tejto finančnej inštitúcii spĺňa mnohé požiadavky individuálneho podnikateľa. Za tie hlavné sa vždy považujú nízke tarify a provízie. Vhodná provízia pre jednotlivca je 1 - 2% pri výbere prostriedkov z účtu. V ideálnom prípade by mnohí chceli, aby Komisia úplne chýbala, ale nie je to možné.
Ďalšou požiadavkou jednotlivca na podnikanie v banke sú nízke tarify za obsluhu účtu (nie viac ako päťsto rubľov mesačne, keď sa finančné prostriedky pohybujú, a neexistujú žiadne tarify v mesiacoch, keď takýto pohyb neexistuje). Mnohí tiež potrebujú pohodlné a vysoko funkčné internetové bankovníctvo. To všetko sa zabezpečuje otvorením bankového účtu pre individuálnu banku Tinkoff.
O banke
Pred niekoľkými rokmi mnoho finančných inštitúcií Ruskej federácie odmietlo spravovať účty súkromných podnikateľov. Tinkoff bol tiež jedným z nich. V roku 2014 stála bežný účet pre individuálneho podnikateľa v banke Tinkoff približne 4 000 rubľov mesačne. To prinútilo súkromných podnikateľov obrátiť sa na iné inštitúcie.
Tinkoff je prvou bankou v Ruskej federácii, ktorá sa rozhodla opustiť pobočky a vykonávať všetky činnosti na internete. V rozhovore Oleg Tinkov povedal, že nechápe, prečo iné ruské banky míňajú veľa peňazí na otváranie pobočiek, ak môžete pracovať na internete. Je to oveľa pohodlnejšie a lacnejšie. Banka tiež využíva bankomaty svojich partnerov. To vám umožní ušetriť veľa peňazí v porovnaní s inými inštitúciami Ruskej federácie. Tinkoff zvyšuje svoj zisk vďaka tomu, že nie je potrebné platiť za kancelárie, bankomaty a platy zamestnancov.
V call centrách inštitúcie je 1 000 200 zamestnancov. Čas odozvy je menej ako dve minúty. Podľa predstaviteľov banky je približne 95 percent všetkých problémov, s ktorými zákazníci prichádzajú, vyriešených pri prvom kontakte s Tinkoffom telefonicky alebo prostredníctvom internetového bankovníctva.
Bankové výhody
Otvorenie bežného účtu pre individuálneho podnikateľa v banke Tinkoff poskytuje zákazníkom niekoľko výhod. Hlavným pre väčšinu súkromných podnikateľov sú nízke náklady na vedenie účtu. Existujú tri tarify: 490 rubľov mesačne, 990 rubľov mesačne a 4 tisíc 990 rubľov mesačne. Ďalšou výhodou otvorenia bankového účtu v Tinkoff Bank je pohodlné internetové bankovníctvo, kde klient môže využívať všetky služby poskytované inštitúciou. Táto služba v Tinkoffe je najvyššou kvalitou spomedzi všetkých služieb, ktoré poskytujú iné banky v Ruskej federácii.
Všetky operácie s účtom sú uvedené na internete, takže zákazníci nemusia navštíviť banku. V niektorých prípadoch však môže inštitúcia poslať kuriérovi svojho klienta. Pri otváraní bežného účtu pre individuálneho podnikateľa v banke Tinkoff bola pozitívna spätná väzba aj v tom, že pri výbere menej ako 400 tisíc rubľov nedošlo k žiadnej provízii.
Výbery sa uskutočňujú na predtým pripojenú debetnú kartu alebo kreditnú kartu. To znamená, že jednotlivý podnikateľ nebude musieť navštíviť pobočky bánk a nariadiť výber prostriedkov.Postup prevodu peňazí z vyrovnávacieho účtu pre individuálneho podnikateľa v Tinkoff Bank trvá trochu času. Vykonáva sa niekoľkými kliknutiami pomocou počítačovej myši.
Unikátnou ponukou pri otvorení bežného účtu pre individuálneho podnikateľa v Tinkoff Bank je získanie ročných úrokov z prostriedkov, ktoré zostávajú na účte. Úroková sadzba je od šesť do osem percent ročne. Preto veľa individuálnych podnikateľov vždy drží určitú sumu hotovosti a dostáva 6 až 8 percent ročne. Platia sa raz mesačne.
tarify
V priebehu niekoľkých rokov sa na bankový účet v Tinkoff Bank uplatňovali dva tarify. Prvý tarifa sa nazýva „jednoduchá“ a jej cena bola 490 rubľov za mesiac. Cena druhého tarifu je 990 rubľov, nazýva sa „Pokročilá“.
V poslednej dobe banka začala poskytovať tretí tarif - "Professional", ktorého cena je 4 tisíc 990 rubľov mesačne. Za používanie musíte platiť od druhého mesiaca. Ak sa klientovi nepáči služba banky, môže sa oboznámiť aj s tým, ako zatvoriť bankový účet v banke Tinkoff. Uzatvorenie je zadarmo.
Tarif „jednoduchý“
Ako už bolo uvedené, cena tarify je 490 rubľov za mesiac. Jeho výhodou je, že ak prostriedky neboli pripísané na účet a ak z neho neboli vybrané peniaze, potom neexistuje žiadna provízia.
V tomto sadzobníku sa prvé tri platby spracúvajú bezplatne. Potom musíte zaplatiť banke 49 rubľov za každú ďalšiu platbu. To môže byť výhodou pre tých individuálnych podnikateľov, ktorí nevykonávajú takúto aktívnu obchodnú činnosť.
Platba daní nevyžaduje žiadnu províziu. Je tiež možné uskutočňovať prevody peňazí v Tinkoff Bank zadarmo.
Tarifa je „jednoduchá“. Výbery hotovosti a doplňovanie účtu
Ďalším dôvodom pozitívnej spätnej väzby na bankový účet v Tinkoff Bank je premyslený systém odpisovania hotovosti. Existujú dve karty, na ktoré je možné prevádzať prostriedky z bežného účtu. Sú to karty Tinkoff Black a Tinkoff Platinum - debetné a kreditné karty.
Bez platenia provízií môže súkromný podnikateľ previesť až 150 tisíc rubľov na debetnú kartu a až 250 tisíc rubľov na kreditnú kartu. Ak sa stiahne viac finančných prostriedkov, bude provízia predstavovať jedno a pol percenta za každých 400 tisíc rubľov nad 150 tisíc a 250 tisíc rubľov za debetné a kreditné karty (minimálna výška provízie je 99 rubľov).
Otvorenie bežného účtu pre jednotlivca v Tinkoff Bank priťahuje mnoho zákazníkov tým, že pri prevode peňazí od partnerov a protistrán sa neúčtuje žiadna provízia. To je veľká výhoda oproti iným inštitúciám pôsobiacim v Ruskej federácii a možno hlavným dôvodom, prečo si jednotliví podnikatelia vyberajú Tinkoff.
Klient sa musí podrobne oboznámiť s tým, ako doplniť bankový účet v banke Tinkoff. Ak vkladáte peniaze na svoj aktuálny účet samostatne, budete musieť zaplatiť 299 rubľov za každú vloženú sumu.
Sadzobník pokročilých
Prvý mesiac používania tohto tarifu je tiež bezplatný. Potom bude musieť podnikateľ platiť každý mesiac 99 rubľov. Na rozdiel od tarifného plánu „Simple“ vám tarifa „Advanced“ umožňuje uskutočniť prvých desať platieb zadarmo, po ktorých budete musieť zaplatiť 29 rubľov za každú ďalšiu platbu. Je však potrebné poznamenať, že majitelia tarify „Advanced“ majú možnosť aktivovať neobmedzenú platobnú službu. Jeho cena je ďalších 990 rubľov mesačne.
Nevýhodou tohto plánu je, že jednotlivý podnikateľ musí platiť takmer tisíc rubľov mesačne, bez ohľadu na to, či na účte existuje peňažný tok.Táto tarifa je vhodná pre podnikateľov, ktorí v rámci svojich činností uskutočňujú mnoho platieb. Rovnako ako v tarife „Simple“, aj v tomto tarifnom pláne môžete platiť dane a prevádzať prostriedky na účty ostatných klientov banky Tinkoff bez provízií.
Tarif „Pokročilý“. Výber prostriedkov
Provízia pri výbere finančných prostriedkov v tomto sadzobníku závisí aj od toho, na ktorej karte sa bude vykonávať. Na debetnú kartu môžete mesačne vyberať najviac 300 tisíc kormidiel a na kreditnej karte každý mesiac až 350 tisíc rubľov.
Ak jednotlivec prevedie na kreditnú kartu viac ako 350 tisíc rubľov a viac ako 300 tisíc rubľov na debetnú kartu, bude musieť zaplatiť ďalšie percento vo výške 400 tisíc rubľov.
Táto tarifa bude výhodná pre tých, ktorí si otvorili bankový účet pre jednotlivého podnikateľa v banke Tinkoff, ktorý má príjem do 350 000 rubľov a nechce používať bankovú debetnú kartu. Je tiež možné aktivovať možnosť neobmedzeného výberu jednotlivcom. Náklady na službu sú 2 tisíc 990 rubľov mesačne. Ak obrat presiahne tri milióny rubľov, potom sa balík neposkytuje.
Tarif „Pokročilý“. Doplnenie účtu
Komisia vo výške 99 rubľov pri doplnení účtu vo výške menej ako 100 tisíc rubľov - jednorazovo. Ak je suma na doplnenie účtu od sto do tristo tisíc rubľov, potom je provízia 749 rubľov.
Za 1 tisíc 990 rubľov si môže bankový klient kúpiť balík, ktorý umožňuje neobmedzené doplnenie bežného účtu. Opäť je však potrebné zohľadniť skutočnosť, že táto služba sa neposkytuje jednotlivým podnikateľom, ktorých obrat presahuje tri milióny rubľov.
Tarif „Profesionálny“
Ak predchádzajúce dva tarify bežného účtu pre individuálneho podnikateľa v Tinkoff Bank nie sú schopné poskytnúť všetky služby a možnosti, ktoré sú potrebné pre individuálneho podnikateľa, môže využiť tretí tarifný plán s názvom Profesionál. Jeho mesačná cena je 4 tisíc 990 rubľov mesačne.
Za každú platbu uskutočnenú v rámci používania tarify „Professional“ musí jednotlivý podnikateľ zaplatiť banke 19 rubľov. Je lacnejšia o 30 rubľov ako v „jednoduchom“ tarife a o 10 rubľov ako v „pokročilom“ tarifnom pláne. Musíme si však uvedomiť, že v prvých dvoch tarifných plánoch sa debut 3 a 10 platieb spracúvajú zadarmo. Okrem toho môžete za 1 tisíc 990 rubľov mesačne aktivovať možnosť vykonávať neobmedzené platby. Ak v rámci tarify „Advanced“ táto služba nebola poskytnutá jednotlivým podnikateľom s obratom viac ako tri milióny rubľov, potom v tomto tarifnom pláne takéto obmedzenie neexistuje.
Tarif „Profesionálny“. Odpis a doplnenie
V tomto tarifnom pláne sa limity na prevody na kreditné a debetné karty zvyšujú bez provízie. Jednotlivý podnikateľ tak môže na svoju kreditnú kartu vybrať až pol milióna rubľov bez zaplatenia provízie. Suma výberu na debetnú kartu s nulovou províziou je tiež 500 tisíc rubľov. V prípade, že množstvo peňazí, ktoré sa prevedú na ktorúkoľvek z kariet, presiahne stanovený limit o 800 tisíc, výška provízie sa rovná jednému percentu z 800 tisíc rubľov plus 59 rubľov. Za 4 000 990 rubľov môže jednotlivec kúpiť balík na neobmedzené výber prostriedkov.
Pri doplňovaní účtu vo výške sto až tristotisíc rubľov sa účtuje provízia vo výške 749 rubľov, ako v prípade tarifného plánu pre pokročilých. Poplatok za doplnenie účtu s menej ako 100 tisíc rubľov je tiež 99 rubľov. Na rozdiel od plánu pre pokročilých však profesionálna tarifa neznamená možnosť získať balík na zabezpečenie neobmedzeného doplňovania bežného účtu.
Ďalšie funkcie
Po tom, čo bolo možné otvoriť bežný účet pre individuálneho podnikateľa v Tinkoff Bank, dostal klient niekoľko voľných príležitostí. Po prvé, získa bezplatný prístup k mobilnej aplikácii ak internetovému bankovníctvu. Po druhé, bude poskytnutá bezplatná funkcia, ktorá zahŕňa bezplatné potvrdenie platby prostredníctvom SMS.
Pokiaľ ide o SMS banku, klient môže túto možnosť využívať zadarmo iba počas prvých dvoch mesiacov. Potom musíte platiť 99 rubľov mesačne. IP je tiež pridelená manažérovi, ktorý môže poskytovať konzultácie 24 hodín denne a 7 dní v týždni. Raz mesačne je klient schopný zmeniť tarifu zadarmo.
Podanie žiadosti o bankový účet v Tinkoff Bank
Jednotlivý podnikateľ musí podať žiadosť skôr, ako využije všetky funkcie služby. Môžete tak urobiť na webových stránkach banky. Potom sa zástupca inštitúcie obráti na klienta, aby objasnil všetky podrobnosti. Následne bude na e-mailovú adresu podnikateľa zaslaný formulár žiadosti a zoznam dokumentov, ktoré sa majú zaslať do banky. Počas registrácie bude tiež potrebné poskytnúť originály zaslaných dokumentov. Žiadosť o otvorenie bežného účtu v Tinkoff Bank obsahuje tieto dokumenty:
- identifikačný kód platiteľa dane;
- dostupné licencie;
- cestovný pas občana Ruskej federácie alebo iný doklad, ktorý môže potvrdiť totožnosť bankového klienta;
- SNILS;
- osvedčenie OGRNIP;
- formulár predtým zaslaný bankou na e-mail.
Existujúci jednotliví podnikatelia musia poskytovať informácie o svojej finančnej situácii. Môže to byť jeden alebo viac dokumentov. Individuálny podnikateľ môže na potvrdenie svojej finančnej situácie použiť tieto doklady:
- účtovná závierka za rok alebo iné obdobie;
- ročné alebo štvrťročné daňové priznanie podnikateľa;
- osvedčenie o platbe daní;
- patent na podnikanie;
- uzavretie audítorskej spoločnosti v súvislosti s výročnou správou za uplynulý rok, ktorá by mala zahŕňať potvrdenie spoľahlivosti finančného a účtovného výkazníctva.
Sú chvíle, keď stačí poskytnúť banke výpisy z knihy o príjmoch a výdavkoch, ako aj správu z IFTS. Platí to viac pre tých individuálnych podnikateľov, ktorí sú už dlho registrovaní.
Po tom, ako klient kontaktoval manažéra banky Tinkoff, dostal dotazník, vyplnil ho a poskytol všetky potrebné dokumenty, mali by ste počkať niekoľko dní. Postup preskúmania žiadosti sa zvyčajne pohybuje od troch dní do týždňa. Ak tento postup pre klienta skončí pozitívne, banka mu otvorí bežný účet a poskytne všetky potrebné dokumenty. Budú doručené klientovi kuriérom, ktorý pomôže zariadiť všetko na akomkoľvek vhodnom mieste. Potom môžete začať používať svoj bežný účet a všetky výhody spolupráce s Tinkoff Bank.
