Realizácia vzťahu medzi osobným a obchodným poistením sa prejavuje vo vykonávaní poisťovacieho podnikania. Toto je názov súboru opatrení určených na kompenzáciu možného poškodenia finančnej situácie alebo zdravia. V tomto článku sú opísané druhy poistenia, jeho vplyv na spoločenský a ekonomický život.
Moderný rozvoj poisťovacieho podnikania
Zákony o organizácii poistenia boli prijaté vo všetkých civilizovaných krajinách sveta. Vládna politika sa vo všeobecnosti zakladá na poistení ako dodatočnom faktore, ktorý v prípade akýchkoľvek rizík znižuje materiálne náklady z rozpočtu. Vývoj poistenia v Ruskej federácii sa vydal na cestu sociálneho poistenia. V praxi sa to prejavuje v povinnom (na legislatívnej úrovni) výbere pravidelných príspevkov od pracujúceho obyvateľstva na sociálne a dôchodkové poistenie. Výšku príspevkov v tomto prípade upravuje zákon.
Naopak v rozvinutých krajinách sa viac pozornosti venuje dobrovoľnému poisteniu. Rôzne komerčné poisťovne ponúkajú strednodobé zdravotné a materiálne podporné programy v starobe. Vďaka týmto programom poisťovne zbierajú pôsobivé prostriedky ako príspevky, čím získavajú príležitosť investovať získané prostriedky do výnosných, ale drahých projektov.
Podiel poisťovateľov na svetovom HDP
Podiel vybratého poistného na svetovom HDP je asi 7%. Vo vedúcich krajinách poisťovníctva tento počet presahuje 10%. Napríklad v Holandsku je zisk poisťovacích spoločností 12,9% HDP krajiny, v Spojenom kráľovstve 15,7%.
Druhy poistenia
V našej krajine bol zákon o organizácii poisťovníctva prijatý v roku 1992. Odvtedy sa opakovane menil a dopĺňal. V súčasnosti zákon o organizácii poistenia v Ruskej federácii hovorí o druhoch poistných ponúk distribuovaných v našej krajine.
- vyššie uvedené je sociálne poistenie. Ide o povinné odpočty do dôchodkového fondu, fondu sociálneho poistenia a ďalších;
- povinné poistenie, ktoré sa vykonáva prostredníctvom neštátnych poisťovacích spoločností. V zásade vieme o povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, ktorú musia mať všetci vlastníci automobilov v krajine;
- dobrovoľné poistenie. Zahŕňa celú škálu poisťovacích služieb, ktoré sa poskytujú všetkým jednotlivcom v našej krajine.
Samostatnú položku možno označiť ako komerčné poistenie. Môže byť dobrovoľné aj povinné. Povinné je napríklad poistenie obytných nových budov a stavebných projektov strategického významu. Poistenie sa vyžaduje aj pri veľkých finančných transakciách.
Organizácia poisťovacích činností
Realizáciou poisťovacej činnosti je určovanie poistných rizík a vykonávanie platieb pri výskyte špecifikovaných udalostí. Poisťovňa je zároveň sprostredkovateľom, ktorý zaručuje prerozdeľovanie finančných prostriedkov medzi hospodárskymi subjektmi v závislosti od stupňa zvýšenia sociálnych a ekonomických rizík. Čím vyššie je riziko, tým vyššia je výplata. Všetky poisťovacie organizácie však nepovažujú za poistené udalosti súhrn okolností vyššej moci, ktoré sú predpísané v každej zmluve a každú poistenú osobu musí dôkladne preštudovať.
Hlavnými hráčmi na poistnom trhu sú:
- poisťovacie a zaisťovacie organizácie;
- sprostredkovatelia poistenia (môžu to byť makléri a poisťovací agenti);
- subjekty outsourcingu poistenia. Toto je meno ľudí, ktorí priamo hodnotia poistné predmety, zaoberajú sa vybavovaním poistných udalostí, vykonávajú audit poistných rezerv, posudzujú spoľahlivosť poistných udalostí a iné;
- poisťovatelia, poistené osoby a oprávnené osoby;
- regulačné orgány, regulátori poisťovacieho trhu.
Podrobnejšie je celá škála vzťahov medzi účastníkmi tohto špecifického trhu študovaná študentmi zapojenými do špecializácie „Poisťovňa“. Sú zodpovední za zvyšovanie domáceho poistného trhu a zvyšovanie jeho príťažlivosti pre všetkých účastníkov tohto procesu.