kategórie
...

Článok 159.1 Trestného zákona Ruskej federácie „Podvody v oblasti poskytovania úverov“: pripomienky, súdna prax

Schopnosť získať ľahké peniaze vždy priťahovala podvodníkov. A teraz tento problém v spoločnosti zostáva jedným z najakútnejších. V oblasti bankových služieb je poskytovanie úverov takmer na prvom mieste. Teraz nie je ťažké získať požičané peniaze, najmä preto, že konkurencia núti banky vytvárať najvýhodnejšie a najvernejšie podmienky na poskytovanie pôžičiek. Ako ukazuje prax, úverové podvody sú spojené s nedostatkom náležitej starostlivosti nielen o totožnosti dlžníka, ale aj o jeho solventnosti. Dôvod spočíva napríklad v krátkej čakacej dobe na reakciu banky - robí sa to s cieľom prilákať viac zákazníkov.

úverový podvod uk rf

Úvod a otázky aplikácie článku 159.1

Do roku 2012 trestné právo prinieslo všetky druhy podvodov podľa všeobecného pravidla - čl. 159. V decembri 2012 bol trestný zákon zmenený a doplnený s cieľom zlepšiť boj proti trestnej činnosti. Špecifikovanú všeobecnú normu doplnilo ďalších šesť. Jedným z nich je Čl. 159.1 (úverový podvod).

V dôsledku nového zákona vznikla hospodárska súťaž medzi všeobecnými a osobitnými normami. Konflikt by sa mal vyriešiť uplatňovaním všeobecne známeho pravidla zakotveného v tretej časti článku 17 Trestného zákona. Stanovuje sa v ňom, že v prípadoch, keď je trestný čin okamžite zabezpečený dvoma normami, všeobecnými a osobitnými, chýba celková suma a v druhom, užšom článku, ktorý sa uplatňuje na túto oblasť, vzniká zodpovednosť (trestná).

Toto pravidlo však nie je v platnosti na to, aby sa jednoznačne vyriešili problémy, ktoré sa vyskytujú v praxi - je to kvôli zvláštnemu usporiadaniu článku 159.1.

Čo znamená úverový podvod?

Podvod je definovaný zákonodarcom na jednej strane ako krádež iného majetku a na druhej strane ako nadobudnutie práv naň podvodu alebo zneužitia dôvery. V situácii s komentovaným článkom sa zaoberáme jeho kvalifikovaným vzhľadom. Spáchanie trestného činu je v tomto prípade možné iba v osobitnej skupine hospodárskych vzťahov - úver.

Základom pôžičky je povolenie použiť kapitál jednej osoby iného, ​​vypracovaný dohodou. Úverové vzťahy môžu mať teraz najrozmanitejšiu podobu. Najbežnejšie komerčné, bankové, hypotekárne, spotrebiteľské pôžičky, pôžičky na autá.

Jednoduché zloženie

článok úverový podvod

Prvá časť analyzovanej normy obsahuje informácie o tom, že kreditné podvody sú vyjadrené v krádeži prostriedkov tým, že banke a vo všeobecnosti inému veriteľovi odovzdávajú vedome nepravdivé alebo nepravdivé informácie. Za spáchanie tohto trestného činu sa ukladajú tieto alternatívne sankcie:

  • pokuta, ktorej horná hranica je 120 000 rubľov alebo sa vypočíta ako ekvivalent príjmu z viny za obdobie do 1 roka;
  • až 2 roky obmedzenia slobody;
  • až 360 hodín povinnej práce;
  • do 1 roka nápravnej práce;
  • až 2 roky nútenej práce;
  • do 4 mesiacov od zadržania.

Kvalifikovaní pracovníci

S kvalifikovaným zložením čl. 159.1 Trestného zákona Ruskej federácie je úverový podvod spáchaný skupinou osôb a je povinný na základe predchádzajúcej dohody (sprisahania). V takom prípade sa páchateľom môže uložiť jeden z týchto trestov:

  • pokuta až 300 tisíc rubľov. alebo v ekvivalente príjmu (vrátane platu) odsúdenej osoby na obdobie do 2 rokov;
  • až 480 hodín povinnej práce;
  • do 2 rokov nápravnej práce;
  • do 5 rokov nútenej práce s hmotnosťou (obmedzenie slobody na jeden rok) alebo bez nej;
  • do 4 rokov odňatia slobody odsúdeného s bremenom vo forme jeho obmedzenia na obdobie až jedného roka alebo bez neho.

Vysoko kvalifikovaný personál

úverový podvod

Tretia a štvrtá časť článku 159.1 (úverový podvod) odrážajú znaky vysokokvalifikovaného personálu.

Po prvé, ide o spáchanie aktov uvedených v častiach 1 a 2 uvažovanej normy, pričom sa použije úradné stanovisko alebo suma, ktorá sa považuje za veľkú. V tomto prípade sa prideľuje jeden z alternatívnych druhov trestov:

  • pokuta od 100 do 500 tisíc rubľov. alebo v pomere k príjmu odsúdeného (vrátane platu) za obdobie od 1 roka do 3 rokov;
  • do 5 rokov nútenej práce s obmedzením (alebo bez nej) slobody až do 2 rokov;
  • do 6 rokov odňatia slobody s peňažným bremenom trestu (do 80 000 rubľov alebo v pomere k príjmu odsúdeného (vrátane platu) na dobu až 6 mesiacov) alebo s dodatočnou sankciou vo forme obmedzenia slobody až na 1 , 5 rokov alebo bez neho.

Po druhé, ide o spáchanie podvodu v oblasti poskytovania úverov organizovanou skupinou alebo vo výške, ktorá sa považuje za obzvlášť veľkú. V takom prípade predstavuje sankcia odňatie slobody (do desiatich rokov) so zaťažením vo forme obmedzenia alebo pokuty alebo bez nej. Maximálna výška peňažnej pokuty je 1 milión rubľov. alebo vo výške platu, ako aj akýkoľvek iný príjem na obdobie do 3 rokov. Obdobie obmedzenia slobody možno prideliť najviac na 2 roky.

V poznámke pod čiarou k analyzovanému článku je uvedené, že ďalej, najmä veľká a veľká veľkosť znamená množstvo, ktoré presahuje 6, respektíve 1,5 milióna rubľov.

Charakteristika subjektu, predmetu a objektívnej stránky trestného činu

požičiavanie podvodov st 159 1

Podľa pripomienok príslušných orgánov sa klanové a druhové predmety trestného činu úplne zhodujú. Sú to sociálne vzťahy, ktoré sa vyvinuli v oblasti poskytovania úverov.

Predmetom podvodu je majetok patriaci iným osobám alebo práva k nemu. Pokiaľ ide o poskytovanie úverov, hovoríme iba o majetku.

Forma objektívnej stránky podvodu v oblasti poskytovania úverov (Trestný zákon, článok 159.1) zákonodarca prísne stanovil - ide o krádež, ktorej sa dopustil dlžník. Metóda - poskytnutie falošných informácií banke ako veriteľovi alebo to, čo je páchateľovi zjavne známe. O čom presne tieto pojmy zákonodarca myslí? Sa bude ďalej diskutovať.

Zloženie zločinov stanovené v článku 159.1 je významné. Vykazujú sa ako dokončené od okamihu, keď boli peniaze prevedené alebo prevedené na kreditnú kartu na základe informácií o finančnej situácii dlžníka, ktoré sú nepravdivé alebo nepresné.

Falošné informácie a nepravdivé: aký je rozdiel?

Článok 159 1 Postup pri úverových podvodoch

Pokiaľ ide o vysvetľujúci slovník, môžeme zistiť, že slovo „nepravdivé“ sa interpretuje ako nesprávne, chybné, obsahujúce lož, klamstvo a imaginárne.

Nepresné informácie nielen v prípade úverových podvodov, ale všeobecne - to sú informácie, ktoré nie sú pravdivé. Zahŕňa vyhlásenia o udalostiach alebo skutočnostiach, ktoré sa v tom čase v skutočnosti nevyskytli a na ktoré sa vzťahujú informácie spochybnené stranami. Analýzou týchto pojmov môžeme dospieť k záveru.

Falošné informácie na rozdiel od nespoľahlivých pravdivých informácií nikdy neobsahujú. V druhom prípade nemusia byť informácie spočiatku nepravdivé, fiktívne. Za určitých podmienok, ktoré sú dlžníkovi známe, však vedú k chybnej myšlienke jeho solventnosti s veriteľom. Napríklad osoba predkladá tento výkaz ziskov a strát banke a ďalšie požadované dokumenty, zároveň však úmyselne mlčí o existujúcich materiálnych povinnostiach vyplývajúcich zo zmluvy o prenájme, atď.

Opis subjektívnej strany, subjektu

Subjektívna stránka úverových podvodov (Trestný zákon Ruskej federácie, článok 159.1) je špecifickým priamym úmyslom. Dôkaz o jeho dostupnosti môže:

  • nedostatok skutočnej finančnej schopnosti splácať úver;
  • použitie falošných záručných listov, fiktívnych dokumentov;
  • zatajovanie informácií o prítomnosti zastaveného majetku a dlhov.

Ak je podvod spáchaný úradným dokumentom, ktorý zbavuje dlžníka jeho povinností alebo mu priznáva akékoľvek práva, ktoré si sám vypožičiava, potom hovoríme o súhrnných trestných činoch stanovených analyzovanou normou a článkom 327 trestného zákona.

Subjekt trestného činu: schopná osoba staršia ako 16 rokov.

Vymedzenie článku 159.1 (úverový podvod) z nezákonného získania pôžičky (článok 176)

 159 1 uk podvod s požičiavaním rf

Pokiaľ ide o subjektívnu stránku, oba trestné činy sú úmyselné. S podvodom, ktorý zločinca v čase, keď bol veriteľ uvedený do omylu, už existuje úmysel. Zameriava sa na sebecké a bezdôvodné zabavenie majetku iných ľudí. V druhom prípade je cieľom získať úver. Páchateľ však očakáva, že ho v budúcnosti vráti, aj keď predčasne.

V praxi je možné rozlíšiť zloženie na subjektívnej strane, ak dlžník nemá alebo nemá určité platby. Hoci mnohí právnici platia pôžičku v malých alebo sporných sumách, ktoré zjavne nezodpovedajú výške povinných mesačných platieb, vníma sa ako pokus dlžníka vyhnúť sa zodpovednosti podľa článku 159 ods. 1 trestného zákona.

Prípadové štúdie zohrávajú dôležitú úlohu pri analýze každého trestného práva vrátane 159.1 (úverové podvody). Komentáre prispievajú k správnemu pochopeniu pojmu, vety alebo vety. Slúžia ako pomôcka a zváženie skutočných trestov je príležitosťou pochopiť, ako súdy tieto vedomosti uviedli do praxe.

Príklad z praxe podľa časti 2 čl. 159,1

Súd zistil, že vinník mal v určitom okamihu zločinný úmysel spáchať podvod v oblasti požičiavania, konkrétne spreneveriť peniaze tým, že banke poskytol vedome nepravdivé a nepravdivé informácie. Pri vypracúvaní úveru a jeho následnom nakladaní podľa vlastného uváženia začal páchateľ hľadať osoby, ktoré by k tomu mohli prispieť. Takýto muž sa našiel, ale jeho vyšetrovaním sa nezistila jeho totožnosť.

Vinník, ktorý si uvedomil nezákonnosť svojich činov, uzavrel s neidentifikovanou osobou trestné sprisahanie. Roly boli rozdelené nasledovne. Neidentifikovaná osoba hľadá tovar na spracovanie na dobropis, sprevádza vinníka na miesto, úmyselne odovzdá banke nepravdivé a nepravdivé informácie o svojej finančnej situácii. Žalovaný zase vyberie tovar na dobierku. Potom ju prevedie na neidentifikovanú osobu a za to dostane poplatok, úver v budúcnosti nesplatí.

Banka utrpela škodu vo výške 100 tisíc rubľov. Obvinený bol bez obmedzenia odsúdený na jeden rok väzenia. Trest sa považoval za podmienený skúšobnou dobou 1 rok.

Menej často sa vyskytuje vysoko kvalifikovaný druh úverového podvodu (článok 159.1). Prax ukazuje, že drobné krádeže sú bežné u sociálne znevýhodnených ľudí a nie sú spáchané jednotlivo, ale spolu s inými jednotlivcami.

Prípadová štúdia časti 4 článku 159 ods. 1 Trestného zákona

159 1 úverový podvod

Vinník, ktorý bol v banke v úmysle úmyselne ukradnúť peniaze, poskytol správcovi pôžičky falošnú kópiu zošity. Obsahoval záznam o jeho zamestnaní ako riaditeľa verejnej spoločnosti. Poskytol tiež vedome nepravdivé výkazy príjmov.Na základe predložených dokumentov bol páchateľovi poskytnutý úver, ktorý dostal v pokračovaní trestného činu v kancelárii banky a potom, s úmyslom splniť povinnosť jeho vrátenia, disponoval s peniazmi podľa svojho uváženia. Banka utrpela škodu vo výške 8 254 000 rubľov.

Obžalovaný bol odsúdený na tri roky väzenia. Trest sa považoval za podmienečný, bola pridelená skúšobná doba 2 roky.


Pridajte komentár
×
×
Naozaj chcete odstrániť komentár?
vymazať
×
Dôvod sťažnosti

obchodné

Príbehy o úspechu

zariadenie