Akýkoľvek bankový podnik na území Ruskej federácie nemôže začať svoju činnosť bez získania osobitnej registrácie od štátu. Ako sa implementujú postupy udeľovania licencií a štátnej registrácie pre finančné inštitúcie? Odpoveď na túto otázku obsahuje č. 395-1-FZ „O bankovníctve“, o niektorých ustanoveniach ktorých sa bude podrobne hovoriť v článku.
O čom je zákon?
Úverová inštitúcia sa zvyčajne nazýva právnickou osobou, ktorej hlavným účelom je dosahovať zisk. Finančný zisk sa poskytuje poskytovaním pôžičiek používateľom, s ktorými bola uzavretá osobitná zmluva. Banka je tiež úverovou inštitúciou. Pokiaľ ide o podmienky a zásady platby, splácania, otvorenosti a naliehavosti, bankové podniky môžu vytvárať a viesť účty fyzických a právnických osôb.
Podľa uvažovaného regulačného aktu je udeľovanie licencií na bankové činnosti v Rusku povinným postupom. Samotné licencie môžu mať navyše niekoľko typov: napríklad základné a univerzálne. Ak teda v prvom prípade hovoríme o niektorých obmedzeniach (neprípustnosť otvorenia korešpondenčných účtov, nemožnosť implementovať leasingové operácie atď.), Potom v prípade licencií univerzálneho typu majú banky oveľa viac príležitostí a právomocí.
Úverové organizácie môžu mať aj nebankový charakter. V tomto prípade bude udeľovanie licencií na bankové činnosti voliteľné, avšak počet právomocí týchto organizácií bude výrazne obmedzený.
O bankovom systéme Ruskej federácie
Články 2 až 4 spolkového zákona o bankovníctve poskytujú komplexné informácie o ruskom bankovom systéme. Podľa zákona všeobecná štruktúra zahŕňa Ruskú banku, rôzne úverové organizácie a pobočky zahraničných bankových podnikov. Ak hovoríme o právnej úprave systému, hlavným normatívnym aktom bude, samozrejme, ruská ústava a až potom určité federálne zákony.
Podľa článku 3 sa úverové organizácie môžu zjednotiť v osobitných združeniach a zväzoch. Vytvorenie takýchto skupín je potrebné na ochranu ich členov. Odbory a združenia musia tiež podliehať štátnej registrácii.
O bankových operáciách
Čo sa podľa článku 5 posudzovaného spolkového zákona týka viacerých operácií, ktoré vykonávajú bankové podniky? Tu je čo zavolať:
- zriaďovanie a vedenie osobitných účtov typu banky pre všetky kategórie osôb;
- vydávanie záruk bankovým podnikom;
- prilákanie financií určitých osôb do vkladov;
- prevody peňazí v mene rôznych občanov;
- prilákanie vkladov;
- transakcie pri výbere hotovosti, zmenky a rôzne dokumenty;
- uskutočňovať prevody bez vytvorenia bankových účtov.
Aké operácie nemôžu úverové organizácie vykonávať? Je potrebné zdôrazniť správu dôvery v financie, vydávanie záruk pre neoprávnené osoby, vykonávanie rôznych druhov operácií s drahými kovmi, leasingové operácie atď.
O štátnej registrácii
Článok 12 č. 395-1-FZ sa týka štátnej registrácie organizácií úverového typu.Kto vykonáva licencie na bankové činnosti a registráciu? Podľa zákona registruje centrálna banka Ruskej federácie finančné podniky v súlade s príslušným regulačným aktom. Jedna alebo iná úverová organizácia vydáva licenciu, po ktorej je registrovaná spoločnosť zapísaná do osobitného registra právnických osôb. 
Je tiež potrebné poznamenať, že za proces registrácie sa účtuje poplatok. Jeho veľkosť sa mení ročne a závisí od regiónu. Akonáhle je registračný proces ukončený, banková organizácia bude môcť vykonať všetky svoje zákonné operácie.
Centrálna banka Ruskej federácie je povinná vykonávať vo vzťahu k registrovaným finančným inštitúciám niekoľko kontrolných a dozorných funkcií. Ak úverová inštitúcia prešla významnými zmenami, je potrebné to nahlásiť CBR včas.
O bankových licenciách
Postup získavania licencií finančnými organizáciami je opísaný v článku 13 predmetného normatívneho aktu. Licencie stále vydáva Centrálna banka Ruskej federácie. Postup vydávania je stanovený zákonom, najmä federálnym zákonom „o národnom platobnom systéme“.
Formy a druhy licencií upravuje Ruská centrálna banka. Existuje aj špeciálny register, v ktorom sú registrované všetky bankové podniky s licenciou. Takýto register sa každoročne uverejňuje.
Čo by malo byť uvedené v licencii vydanej ruským bankovým podnikom? Tu stojí za povšimnutie bankové operácie, ktoré môže držiteľ dokumentu implementovať, ako aj mena prijateľná na vykonávanie funkcií. Licencia nie je obmedzená na žiadne obdobie. V prípade porušenia môže byť zadržané.
Dokumentácia potrebná na registráciu
Článok 14 č. 395-1-FZ sa týka dokumentácie potrebnej na registráciu bánk a licencovanie bankových činností. Tu je niekoľko poznámok:
- charta bankovej organizácie - vo forme kópie alebo originálu;
- dohoda o zložení banky;
- osobitne vykonaná žiadosť o licenciu bankovej organizácie, ktorá poskytuje všetky potrebné informácie o banke (miesto, názov, základné imanie atď.);
- doklad potvrdzujúci zaplatenie štátnej povinnosti;
- závery audítorov a účtovníkov;
- niekoľko dokumentov, pomocou ktorých by bolo možné potvrdiť oprávnenosť použitia zdrojov pôvodu finančných prostriedkov, z ktorých bol podnik postavený;
- dotazníky kandidátov na pozície vedúcich organizácií úverových typov;
- dokumentácia na hodnotenie obchodnej povesti zakladateľov bankového podniku.
Na získanie bankovej licencie môže Centrálna banka Ruskej federácie požadovať niektoré ďalšie typy dokumentácie.
O postupe pri registrácii štátu a udeľovaní licencií
Článok 15 predmetného zákona podrobnejšie opisuje postup získania štátnej registrácie bankou. Len čo sa všetky uvedené dokumenty predložia centrálnej banke Ruskej federácie, záujemca o licenciu dostane písomné potvrdenie o prijatí predložených dokladov. O niečo neskôr príde ďalšie oznámenie - už o preskúmaní dostupnej dokumentácie.
Ruská banka prijme príslušné rozhodnutie do šiestich mesiacov od dátumu prijatia žiadosti. Na základe preskúmania všetkej dostupnej dokumentácie prijme centrálna banka Ruskej federácie návrh kandidáta na licenciu.
V ktorých prípadoch môže centrálna banka legálne odmietnuť registráciu a získať licenciu? Odpoveď na túto otázku je uvedená v článku 16 uvažovaného spolkového zákona. Tu je niekoľko vecí, na ktoré treba dávať pozor:
- Nesúlad nominovaných kandidátov na pozíciu vedúceho bankovej organizácie, ako aj ostatných zamestnancov s kvalifikačnými požiadavkami alebo dobrou vôľou.Požiadavkami sa rozumie absencia registra trestov, ako aj osobitná pracovná skúsenosť, špeciálne vzdelanie atď.
- Neuspokojivá finančná situácia organizácie.
- Nesúlad dokumentov predložených centrálnej banke s požiadavkami stanovenými zákonom.
Článok 16 federálneho zákona č. 395-1 uvádza niektoré ďalšie javy, ktoré neumožňujú finančnej inštitúcii podstúpiť bankové licencie.
Druhy bankových licencií
Licencie vydané Ruskou centrálnou bankou môžu mať rôzne formy. Klasický dokument je licencia, ktorá sa vydáva zavedenej bankovej spoločnosti. Vyznačuje sa schopnosťou vykonávať operácie bankových rubelov, získavať vklady, umiestňovať drahé kovy a vykonávať ďalšie základné funkcie. 
Existujú aj licencie na rozšírenie bankovej organizácie. Po jeho získaní bude mať spoločnosť možnosť vykonávať operácie v cudzích menách a v zahraničných bankách, získavať drahé kovy atď. Posledná skupina licencií sa nazýva všeobecná. Umožňuje realizovať všetky typy bankových operácií: otvorené pobočky v zahraničí, nadobúdať akcie atď. Túto licenciu môžete získať iba dva roky po registrácii.