Občania sú často konfrontovaní so skutočnosťou, že čerpajú veľké množstvo pôžičiek bez toho, aby posúdili svoju finančnú situáciu. To vedie k tomu, že už nedokážu zvládnuť úverové zaťaženie. Objavujú sa omeškania, účtujú sa pokuty a úroky a sú tiež žalovaní veritelia. Občania sa preto často rozhodnú začať konkurzné konanie. Tento proces môžu dokonca začať veritelia. Je potrebné pochopiť, ako sa tento proces vykonáva, aké sú dôsledky vyhláse- nia jednotlivého bankrotu a aké ťažkosti bude musieť čeliť.
Môže byť osoba vyhlásená za bankrot?
Nedávno sa zaviedla možnosť uplatniť tento proces na občanov. Na základe rozhodnutia rozhodcovského súdu môže byť osoba vyhlásená za platobne neschopnú. Právne následky takéhoto rozhodnutia sa nepovažujú za príliš atraktívne pre občana, ale zároveň je možné vyrovnať sa s úverovým zaťažením alebo dokonca odpísať niektoré dlhy.
Konanie sa začne, len ak existujú vhodné podmienky:
- občan má veľké dlhy voči bankám, správcovským spoločnostiam alebo iným osobám;
- prevody finančných prostriedkov na splácanie dlhu z rôznych dôvodov sa skončia a oneskorenie musí presiahnuť tri mesiace;
- exekútori nemôžu vyberať peniaze sami, pretože dlžník nemá majetok, ktorý by sa mohol predať v aukcii na splatenie dlhov;
- nie je pravdepodobné, že v budúcnosti bude občan schopný vytvoriť finančnú situáciu a vyrovnať sa s dlhmi.
Dôsledky vyhlasovania bankrotu jednotlivca naznačujú, že osoba je vyhlásená za platobne neschopnú, a preto nemôže právne splatiť existujúce dlhy. V tomto prípade sa jeho osobný majetok používa na predaj, čo vám umožňuje splatiť dlhy úplne alebo čiastočne. Ak všetky miery vplyvu nepomôžu dosiahnuť požadovaný výsledok, zostávajúce dlhy sa odpisujú.
Legislatívna regulácia
Konanie je plne upravené ustanoveniami spolkového zákona „o platobnej neschopnosti“. V roku 2015 sa v tomto legislatívnom akte uskutočnili významné zmeny, na základe ktorých bolo umožnené uznanie jednotlivca za bankrot.
Proces podania žiadosti a jeho posúdenie rozhodcovským súdom sa riadi procesnými právnymi predpismi.
Aké dokumenty sú potrebné?
Postup a dôsledky vyhlásenia konkurzu sú opísané v spolkovom zákone o platobnej neschopnosti. Naznačuje, že začatie tohto procesu si vyžaduje prípravu určitých dokumentov. Navrhovateľom súdu môže byť priamy dlžník, vládne agentúry, súkromní veritelia alebo banky.
Na začatie procesu sú pripravené nasledujúce dokumenty:
- správne vypracované vyhlásenie o nároku s požiadavkou vyhlásiť konkrétneho občana za platobne neschopného;
- dokumentáciu potvrdzujúcu, že občan má dlhy, a to vrátane rôznych zmlúv, príjmov alebo súdnych rozhodnutí;
- doklady potvrdzujúce, že daná osoba vykonáva podnikateľskú činnosť alebo oficiálne pracuje v spoločnosti;
- zoznam všetkých veriteľov;
- zoznam dlžníkov, ktorí nevracajú prostriedky občanovi;
- informácie o tom, ktorý majetok patrí dlžníkovi, a na tento účel sa použijú informácie od Rosreestru a iných štátnych inštitúcií;
- výpis z obchodného registra, ak je osoba členom ktorejkoľvek spoločnosti;
- osvedčenia a iné doklady, pomocou ktorých sa určuje príjem občana na tri roky, a to nielen osvedčenie 2-NDFL, ale aj dokumenty federálnej daňovej služby, PF a iných fondov o platení daní a príspevkov na poistenie;
- osvedčenia od bánk, v ktorých má osoba účty, pretože s pomocou týchto osôb sa určuje, koľko peňazí sa ukladá občanovi;
- informácie o transakciách uskutočňovaných počas troch rokov a ich predmetom by mali byť nehnuteľnosti, cenné papiere alebo vozidlá a hodnota takýchto transakcií by mala presiahnuť 300 tisíc rubľov;
- ak dlžník nepracuje, vyžaduje sa od úradu práce príslušné osvedčenie;
- ak je občan úradne ženatý so ženou, pripraví sa sobášny list.
Súd môže okrem toho vyžadovať dokumenty pre deti alebo závislé osoby dlžníka. Tieto informácie vám umožňujú pochopiť, aký príjem by mal zostať s osobou, aby mohla podporovať svoju rodinu. V takom prípade nebudú dôsledky vyhlásenia konkurzu jednotlivcom pre všetkých členov rodiny negatívne.
Proces vyhlásenia platobnej neschopnosti osoby
Postup, ktorým je osoba vyhlásená za bankrot, sa nepovažuje za príliš komplikovaný. Na tento účel sa implementujú tieto fázy:
- žiadosť sa predkladá rozhodcovskému súdu spolu s ďalšími dokumentmi;
- vyhlásenie o pohľadávke uvádza dôvody, na základe ktorých sa vyžaduje začatie konkurzného konania;
- zaplatená štátna daň vo výške 300 rubľov v roku 2018;
- na zabezpečenie činnosti správcu sa do vkladu súdu prevedie 25 000 rubľov, pretože táto suma predstavuje minimálnu mzdu špecialistu;
- Všetci veritelia občana sú upovedomení o začatí konkurzného konania, na ktoré sú osobne alebo poštou zaslané príslušné oznámenia;
- na súde sa skúmajú všetky okolnosti prípadu a ak neexistujú žiadne náznaky toho, že by osoba mohla zlepšiť svoju solventnosť, rozhodne sa o vyhlásení konkurzu;
- je vymenovaný konkrétny finančný manažér s mnohými právomocami a schopnosťami viesť prípad;
- koná sa stretnutie veriteľov, na ktorom môže byť prítomný dlžník, nemá však hlasovacie právo;
- rozhoduje sa o možnosti formalizovať reštrukturalizáciu alebo vypracovať dohodu o urovnaní, po ktorej sa konkrétne rozhodnutie prijme hlasovaním;
- vypracovaný plán reštrukturalizácie je prijatý alebo zamietnutý;
- Ak dlžník nevráti prostriedky sám, začne sa konkurzné konanie, na základe ktorého sa predá všetok majetok vo vlastníctve osoby, pre ktorý sa koná otvorené ponukové konanie;
- dlžník môže nezávisle splatiť predané cenné veci a má predkupné právo na nákup;
- ak aj po tomto dlhu zostanú dlhy odpísané;
- súd rozhodne, na základe ktorého je osoba vyhlásená za bankrot.
Na konci procesu sa prevedie odmena manažérovi.
Výsledky bankrotu
Dôsledky po bankrote jednotlivca sa nepovažujú za príliš príjemné. Najdôležitejšou mínus je skutočnosť, že v dôsledku konkurzného konania sa predávajú drahé osobné veci občana. Je zbavený nehnuteľností, vozidiel, luxusného tovaru alebo šperkov.
Zároveň však existujú pozitívne následky vyhlasovania bankrotu jednotlivca. Všetky existujúce dlhy sa splácajú a niektoré z nich sa dajú jednoducho odpísať. Po tomto procese si veritelia nemôžu uplatniť voči občanovi žiadne nároky ani nároky.
Aké dlhové akcie možno vykonať?
Je to manažér, ktorý sa zaoberá všetkými činnosťami zameranými na prácu s dlhmi občana. Na tento účel sa môžu použiť rôzne právne kroky.
Na tento účel sa používajú reštrukturalizačné alebo konkurzné konania.
Pravidlá reštrukturalizácie dlhu
Najčastejšie používaná reštrukturalizácia dlhu. Takéto rozhodnutie sa prijíma iba vtedy, ak má občan stály a vysoký príjem. Nemal by mať záznamy v trestnom registri za hospodárske trestné činy, ani by nemalo byť dovolené, aby za posledných päť rokov zbankrotoval. Dlhy sa podľa možnosti rozdelia rovnomerne na tri roky.
Aké sú dôsledky vyhlásenia konkurzu jednotlivca a vypracovania plánu reštrukturalizácie? Patria sem:
- pokuty a prepadnutia sa neúčtujú;
- Občan nemôže so svojím majetkom vykonávať žiadne transakcie bez súhlasu výkonného riaditeľa;
- je zakázané investovať majetok do akcií alebo uzatvárať darčekové zmluvy pre tretie strany;
- každých pol mesiaca musí osoba informovať manažéra o rôznych zmenách vo svojej finančnej situácii.
Pomocou tejto metódy je možné vyrovnať sa s dlhom bez bankrotu a straty majetku.
Nuansy konkurzného konania
Ďalším spôsobom práce s majetkom je použitie konkurzného konania. Uplatňuje sa, keď dlžník nemá možnosť samostatne sa vyrovnať s dlhmi. V tomto prípade sa jeho majetok predáva na verejnej dražbe. Dôsledky vyhlasovania konkurzu dlžníka a vedenia konkurzného konania sú tieto:
- všetky transakcie s majetkom sú vykonávané výlučne menovaným manažérom;
- odstránia sa obmedzenia hodnôt predstavovaných zatknutím, kauciou alebo inými prekážkami;
- je zakázané otvárať nové bankové účty;
- občan stráca svoj majetok, keď sa predáva na dražbe.
Dlžník má prednostné právo na nákup svojich cenných predmetov v dražbe. Ak nájde peniaze na tieto účely, vyhne sa nepríjemným dôsledkom vyhlásenia konkurzu.
Dôsledky konania
Každý dlžník čelí negatívnym dôsledkom, keď vyhlási bankrot fyzickej osoby pred bankou alebo inými veriteľmi. Negatívne ovplyvňujú jeho povesť a spoluprácu s inými jednotlivcami a organizáciami.
Aké sú následky bankrotu fyzickej osoby? Patria sem:
- v priebehu nasledujúcich troch rokov nebude pracovať na obsadení žiadneho vedúceho postavenia;
- osoba nemá právo stať sa zakladateľom organizácie alebo byť členom predstavenstva na tri roky, mať podiel v podniku alebo podnikať;
- po dobu 5 rokov sa nemôžete obrátiť na súd, aby vyhlásil občana za platobne neschopného;
- konkurz je povinný do 5 rokov oznámiť každému potenciálnemu veriteľovi, že prešiel konkurzným konaním, takže za týchto podmienok je takmer nemožné získať úver.
Dôsledky po bankrote jednotlivca sú skutočne negatívne a početné. Na získanie úveru sa môžete spoľahnúť iba pod podmienkou, že všetok majetok občana bude založený do banky.
Ak sa v priebehu konania ukáže, že dlžník nemá osobný cenný majetok, potom sa dlhy odpíšu, súd však môže voči občanovi uplatniť ďalšie nepríjemné obmedzenia.
Konkurzné konanie
Každá osoba, ktorá plánuje bankrot, si musí byť vedomá dôsledkov vyhlásenia konkurzu fyzickej osoby. Z preskúmania občanov vyplýva, že existujú nielen výhody, ale aj negatívne aspekty procesu.
Medzi nevýhody patrí:
- všetky transakcie sa vykonávajú iba so súhlasom správcu;
- po ukončení postupu budete musieť v prípade žiadosti o splátkový kalendár alebo pôžičku oznámiť budúcemu veriteľovi do 5 rokov, že osoba bola vyhlásená pred bankrotom, takže by ste sa nemali spoliehať na výhodné úverové podmienky;
- osoba stráca osobný majetok;
- bez súhlasu správcu nebude možné otvoriť účet v banke alebo získať bankovú kartu;
- obmedzená schopnosť cestovať mimo krajiny.
Preto je dôležité zodpovedne požiadať o rôzne pôžičky.
Výhody procesu
Pozitívne aspekty bankrotu jednotlivca zahŕňajú:
- finančné straty sa znižujú;
- rôzne pokuty alebo prepadnutia sa rušia;
- po predaji majetku sa zostávajúce dlhy odpíšu;
- proces sa vykonáva rýchlo, takže zvyčajne netrvá dlhšie ako 7 mesiacov.
V dôsledku toho je občan úplne oslobodený od všetkých existujúcich dlhov.
Trvanie a náklady na postup
Vyhlásiť bankrot osoby zvyčajne trvá asi 7 mesiacov, táto lehota sa však môže predĺžiť, ak na to existujú dostatočné dôvody. Žiadosť o predĺženie lehoty podáva správca alebo veritelia. Preto sa na tento postup môže minúť 10 mesiacov.
Za podanie žaloby sa vyplatí 300 rubľov. Minimálny správca dostane poplatok vo výške 25 000 rubľov a vyberá sa aj 7% z finančných prostriedkov získaných z predaja majetku. Špecialista dostáva peniaze všetkým veriteľom.
záver
Konkurz jednotlivcov bol zavedený relatívne nedávno. Takýto postup sa u mnohých občanov považuje za populárny z dôvodu mnohých výhod. S jeho pomocou sa môžete zbaviť mnohých dlhov.
Ľudia, ktorí plánujú tento proces, by si mali byť vedomí právnych dôsledkov vyhlásených za bankrot, ktoré sú nielen pozitívne, ale aj negatívne. Medzi ne patrí zbavenie majetku, nedostatok príležitostí na získanie riadiaceho postavenia a ťažkosti pri získavaní pôžičiek a splátok.