Konkurz akéhokoľvek občana alebo spoločnosti sa považuje za špecifický proces. Je sprevádzaná pátraním po všetkých veriteľoch a splácaním dlhov, pri ktorých sa vykonáva rehabilitácia alebo konkurzné konanie. Bankoví dlžníci sa často vyhlásia za bankrot, ktorí vydali hypotéku, spotrebiteľský úver alebo pôžičku na auto. Na zabezpečenie takejto veľkej pôžičky často priťahujú ručiteľov. Preto vyvstáva otázka, ako je záruka zapojená do bankrotu dlžníka. Táto otázka sa obáva každej osoby, ktorá konala ako garant príbuzného, známeho alebo spolupracovníka.
Aká je zodpovednosť ručiteľa?
Problém záruk bankrotu sa dotýka mnohých občanov a spoločností. Práva a povinnosti ručiteľov sú stanovené v záručnej zmluve. Podpisuje sa súčasne s prípravou a uzavretím zmluvy o pôžičke.
Ručitelia nie sú spoludlžníkmi, ale zároveň majú spoločnú zodpovednosť voči banke spolu s dlžníkom, pokiaľ v zmluve nie je uvedené inak.
V prípade mnohých bánk má ručiteľ rovnakú zodpovednosť ako priamy dlžník. Preto, ak má dlžník ťažkosti so splácaním úveru, napríklad z dôvodu bankrotu alebo neochoty zaplatiť prostriedky, záťaž sa ľahko prevedie na ručiteľa.
Pri použití záruky v prípade bankrotu dlžníka si banka môže zvoliť iba jedného ručiteľa, aj keď je v zmluve predpísaných niekoľko ručiteľov. Za výplatu pôžičky je zodpovedný vybraný občan.
Riziká záruky
Záruka v prípade bankrotu dlžníka znamená vznik určitých rizík s ručiteľom. Patria sem:
- občan môže trpieť finančne, pretože bude musieť nielen zaplatiť mesačnú splátku úveru, ale tiež zaplatiť rôzne úroky, penále a pokuty za obdobie, keď priamy platiteľ odmietol previesť finančné prostriedky;
- úverová história kazí nielen priamy dlžník, ale aj ručiteľ, preto sa oneskorenia odrážajú v jeho dokumentácii;
- možnosť získať pôžičku pre seba je obmedzená;
- súdnym rozhodnutím sa často zabaví majetok patriaci ručiteľovi, po ktorom sa predá, aby splatil dlhy priameho platiteľa.
Mnoho občanov preto uvažuje o tom, či je možné ukončiť záručnú zmluvu. Tento postup sa považuje za ťažký, pretože veritelia sa snažia tejto situácii zabrániť použitím rôznych možností.
Ukončenie záruky v prípade bankrotu hlavného dlžníka je možné iba so súhlasom všetkých strán transakcie, ku ktorej banka patrí. Úverové inštitúcie s takýmto postupom zriedka súhlasia, pretože chcú vrátiť svoje prostriedky všetkými možnými spôsobmi.
Je nesprávne, že záruka na bankrot hlavného dlžníka zaniká po smrti dlžníka alebo po rozvode občanov.
Aké sú požiadavky na ručiteľov?
Požiadavky závisia od rôznych situácií. Patria sem:
- Dlžník sa vyhlási za platobne neschopného. Skončí záruka v prípade bankrotu hlavného dlžníka? Podľa zákona zostáva záručná zmluva platná aj za týchto podmienok a dlh sa neodpisuje.Všetky nuansy ďalších opatrení ručiteľa sú uvedené priamo v dohode. Dlh sa často úplne prevedie z bankrotu na jeho ručiteľa.
- Táto záruka sa vyhlási za bankrot. Je to možné v súvislosti s vlastnými dlhmi občana alebo na základe dohody o záruke.
Požiadavky v každej situácii budú štandardné. Na to, aby bol občan vyhlásený za bankrot, musia byť splnené určité podmienky. Patria sem prítomnosť dlhu presahujúceho 500 tisíc rubľov a tiež oneskorenie musí prekročiť tri mesiace. Občan by nemal mať prostriedky, s ktorými môže uspokojiť požiadavky veriteľov.
Iniciátorom bankrotu môže byť veriteľ, priamy dlžník alebo dokonca ručiteľ, ktorý si neželá, aby sa výška dlhu zvýšila z dôvodu vzniknutých pokút a úrokov. Banka si nezávisle vyberie, kto bude úpadkom - dlžník alebo ručiteľ, pretože títo ľudia majú spoločnú zodpovednosť. Zaručenie bankrotu dlžníka je preto riskantným procesom.
Dôvody na vyhlásenie konkurzu dlžníka
Každá osoba, ktorá koná ako ručiteľ za iného občana, ktorý vydáva veľkú pôžičku, musí pamätať na to, že môže mať finančné záväzky. Zaručuje, že dlžník bezodkladne a svedomite vráti prostriedky banke. Ak nie je táto požiadavka splnená, potom je to záruka, kto sa bude zaoberať vrátením dlhu.
Dlžníci a ručitelia môžu byť vyhlásení za konkurz podľa týchto podmienok:
- priamy dlžník prestane prevádzať prostriedky podľa zmluvy o pôžičke;
- banka podá žalobu, na základe ktorej je dlžník vyhlásený za konkurz, a po ktorom sú prostriedky vrátené od ručiteľa;
- exekútori začali konanie na výkon rozhodnutia;
- dlh by mal presiahnuť 500 tisíc rubľov;
- záruka je povinná splatiť dlh so všetkými naakumulovanými úrokmi a pokutami, za ktoré použije svoje prostriedky a majetok;
- Ak ručenie odmietne vyplatiť prostriedky, uplatňujú sa naň exekučné opatrenia, ktoré predstavujú zabavenie účtov, debet na bankových účtoch, ako aj zatknutie, zhabanie a predaj cenného majetku.
Preto sa v prípade bankrotu záruka považuje za rizikovú. Občania zaručujúci musia plne dôverovať priamym dlžníkom, aby nevznikla situácia, keď by museli splácať dlhy iným osobám.
Pojem subsidiárna zodpovednosť
Táto zodpovednosť sa ukladá ručiteľovi, ak je dlžník vyhlásený za konkurz, a preto si nemôže splniť svoje povinnosti voči veriteľovi. Doplnkovú zodpovednosť možno uplatniť aj na osoby, ktoré vykonali rôzne konania, ktoré viedli k tomu, že dlžník nemôže splatiť dlh.
Banky často požívajú subsidiárnu zodpovednosť za bankrot jednotlivcov. Ručenie umožňuje veriteľom požadovať splatenie dlhu ručiteľmi, a nie priamymi dlžníkmi.
Kedy končí záruka?
Ukončenie záruky v prípade bankrotu dlžníka je možné iba v niekoľkých situáciách. Patria sem:
- dlžník nezávisle splatí existujúci dlh;
- poskytuje sa náhrada, takže majetok dlžníka prechádza do vlastníctva veriteľa, ak s tým obe strany súhlasia;
- vyrovnanie existujúceho dlhu;
- dlžník a veriteľ sú jedna osoba;
- existuje teda inovácia, preto je možné, aby dlžník získal novú pôžičku, pomocou ktorej splatí predchádzajúcu pôžičku, a potom môže bez problémov splácať nový dlh;
- veriteľ odpustil dlh z rôznych dôvodov;
- banka nemá možnosť použiť záruku na prevod dlhu na základe podmienok existujúcich v záručnej zmluve;
- vydávajú sa regionálne alebo federálne nariadenia, na základe ktorých banka nemôže previesť dlh na ručiteľa.
Ukončenie záruky v prípade bankrotu dlžníka sa považuje za zriedkavý postup, pretože priamy dlžníci zvyčajne nemajú vlastné zdroje na splatenie dlhu. Preto sú najčastejšie povinní splatiť existujúce dlhy ručitelia.
To nie je nezvyčajné v situáciách, keď sú viacerí ľudia dlžníkmi, napríklad zákonne manželia alebo blízki príbuzní. V takom prípade vzniká v jednej povinnosti viac osôb. Na základe čl. 308 CC má každá osoba za týchto podmienok rovnaké povinnosti.
Ukončenie záruky v prípade bankrotu dlžníka je možné za prítomnosti svadobného rozhodnutia. Ručitelia preto často podávajú žalobu, aby nesplatili dlhy dlžníka.
Dôsledky bankrotu dlžníka na ručiteľa
Za každého občana sa záruka v prípade bankrotu dlžníka považuje za riskantný proces, pretože existuje možnosť, že banka bude požadovať vrátenie prostriedkov od ručiteľa. Existujú tri možnosti riešenia tohto problému:
- zrušenie alebo ukončenie zmluvy o záruke, ale je to možné iba prostredníctvom súdu, pričom občan musí mať na tento proces dôvod;
- splácanie dlhov dlžníka na jeho vlastné náklady, po ktorých môžete podať žalobu na vymáhanie finančných prostriedkov od dlžníka;
- Vyhlásenie bankrotu v rovnakom čase ako dlžník.
Aj keď ručiteľ úplne splatí dlhy neplatiteľa, má možnosť vrátiť prostriedky, ak podal žalobu na vymáhanie peňazí od dlžníka. Spor sa nielen urovná na súde, pretože strany môžu podpísať mierovú dohodu. Ak už bolo začaté konanie o vyhlásení konkurzu dlžníka, ručiteľ je zaradený do zoznamu veriteľov.
Ďalšou možnosťou pre ručiteľa je vyhlásenie bankrotu. To vám umožní zbaviť sa dlhov, ale bude to mať mnoho negatívnych dôsledkov.
Dôsledky vyhlásiť ručiteľa za platobne neschopného
V prípade bankrotu dlžníka sa záruka považuje za riskantný proces. Ručiteľ často jednoducho nemá prostriedky alebo majetok, pomocou ktorého by mohol splatiť dlhy neplatiteľa. Jedinou možnosťou je preto vyhlásiť konkurz. Postup sa považuje za zložitý a špecifický a vedie tiež k mnohým negatívnym dôsledkom. Patria sem:
- ak občan nemá osobné úspory, ktoré by sa mohli použiť na splatenie dlhu, jeho majetok sa predá na dražbe a výťažok z tohto procesu sa použije na splatenie dlhu;
- do troch rokov nebude môcť občan zastávať žiadne vedúce funkcie v rôznych organizáciách;
- Opakované konkurzné konanie je počas nasledujúcich 5 rokov zakázané;
- úverová história sa výrazne zhoršuje;
- ak občan požiada o pôžičku 5 rokov od niektorej banky, musí informovať zamestnancov inštitúcie o vyhlásení bankrotu.
Z tohto dôvodu by záruky mali vážne zvážiť, či stojí za to podpísať dohodu o ručení, pretože ak dlžník z rôznych dôvodov nedokáže zvládnuť úverové zaťaženie, bude musieť občan čeliť mnohým negatívnym dôsledkom.
Funkcie postupu
Ručenie v prípade bankrotu dlžníka jednotlivca je riskantný proces. Zákon jasne stanovuje pravidlá, na základe ktorých možno ručiť za dlžníka. Medzi hlavné vlastnosti tohto procesu patrí:
- v súdnej praxi sa vyskytli prípady, keď ručitelia zrušili alebo ukončili záručnú dohodu, ale musí to existovať dobrý dôvod, napríklad je to možné, ak dokument obsahuje ustanovenia, ktoré porušujú požiadavky zákona;
- zvyčajne súdy vedené bankami, preto sa takéto pohľadávky považujú za spôsob, ako zabrániť potrebe splatenia dlhu;
- v dohode o záruke sa jasne uvádza, že občan koná ako ručiteľ transakcie, a preto ak dlžník nie je z rôznych dôvodov schopný splatiť dlh, táto povinnosť prechádza na iného účastníka transakcie;
- k zrušeniu dôjde, keď sa zistia podvodné schémy alebo podvodné podpisy.
Pri podpise dohody predstavuje riziko výrazné riziká, preto by ste pred podpisom mali starostlivo premyslieť.
Ako vyhlási štátna záruka bankrot?
Najčastejšie v situácii, keď povinnosť splatenia dlhu prechádza na ručiteľa, sa tento občan rozhodne vyhlásiť konkurz, pretože nemá prostriedky na splnenie záväzkov. Postup sa vykonáva podľa štandardnej schémy, preto sa vykonávajú postupné kroky:
- občan spočiatku podá žalobu o neplatnosť;
- rozhodcovský súd rozhoduje o reštrukturalizácii dlhu, ale ak ručiteľ nemôže splácať dlh, potom sa začne priame konkurzné konanie týkajúce sa predaja jeho majetku;
- konkurzné konanie zahŕňa zapojenie osobitného správcu, ktorý sa zaoberá inventarizáciou a priamym predajom likvidných aktív;
- výnosy z aukcie sa posielajú veriteľovi na splatenie dlhu;
- ak zostávajúce pohľadávky zostanú, budú zrušené a záruka bude vyhlásená za bankrot.
Medzi dlžníkom a veriteľom môže byť kedykoľvek priateľská dohoda. Záruka, ktorá sa stala bankrotom, môže vyžadovať, aby priamy dlžník vrátil všetky vynaložené peniaze. Za týmto účelom sa podáva žaloba na súde, po ktorej je záruka uvedená v zozname veriteľov. Ale aj tieto dlhy môžu byť zrušené na konci konkurzného konania.
Záruka môže byť nielen občan, ale aj spoločnosť. Medzi nuansy tohto procesu patrí skutočnosť, že ak je spoločnosť zastúpená spoločnosťou LLC, môže sa kedykoľvek samovybiť. Banka preto nemá schopnosť získať späť prostriedky. To vedie k tomu, že veritelia sú negatívni, keď rôzne organizácie konajú ako ručitelia.
záver
Ručitelia v prípade bankrotu dlžníka musia dlžníkovi splatiť dlhy. Majú na vyriešenie problému niekoľko možností, aby mohli splatiť dlh, vyhlásiť konkurz alebo sa pokúsiť ukončiť záručnú zmluvu.
Ak ručiteľ spláca dlh, má možnosť obrátiť sa na súd na základe súdneho konania, na základe ktorého priamy prísľub núti finančné prostriedky násilne. Záruka sa stáva veriteľom, a preto sú jej požiadavky zahrnuté do registra.