Otvorenie účtu v zahraničí je jednou z vyhľadávaných služieb. Finančné prostriedky v zahraničí môžu požadovať súkromné aj právnické osoby. Je vhodné, aby postup na otvorenie účtu bol rýchly a dôverný. Platí to najmä v súvislosti s procesmi deforforizácie. Banky nepotrebujú zdĺhavé kontroly a hĺbkovú analýzu transakcií každého klienta.
Pre koho?
Je možné otvoriť si ruský účet v zahraničnej banke? Áno. Potreba tejto služby môže vzniknúť u ľudí, ktorí majú v úmysle podnikať v zahraničí online alebo jednoducho chcú vložiť prostriedky vo vyššom percentuálnom podiele.
Ako otvoriť bankový účet pre cudzinca:
- Vyberte typ účtu a krajinu, do ktorej chcete investovať.
- Zhromaždite balík dokumentov a poskytnite ich priamo sprostredkovateľskej alebo finančnej inštitúcii.
- Zaregistrujte spoločnosť (pre právnické osoby).
Pozrime sa podrobnejšie na každú fázu.
Výber krajiny
Jednotlivci môžu otvoriť účet v úverovej inštitúcii bez sprostredkovateľov. Zoznam bánk, ktoré sú ochotné komunikovať s klientom, je však veľmi malý. Najmä pokiaľ ide o finančné transakcie v Luxemburgu alebo Monaku. Aj keď na pozadí moderných politických realít strácajú dokonca aj vedúci predstavitelia priemyslu, ako sú Švajčiarsko a Singapur, svoje postavenie v dôsledku tlaku zo strany medzinárodných organizácií. Úctyhodné banky si otvoria účet až po osobnej komunikácii s klientom a vykonaní minimálnej výšky vkladu.
Môžete si otvoriť bankový účet v zahraničnej banke v zahraničných krajinách. Tieto finančné inštitúcie uprednostňujú prácu prostredníctvom sprostredkovateľov, ktorí nielen vykonávajú počiatočnú kontrolu klientov a zdroj finančných prostriedkov, ale tiež určujú, s ktorou úverovou inštitúciou je najlepšie spolupracovať.
Západoeurópske banky nemajú záujem o hotovostné zúčtovanie nerezidentov. Pre tieto operácie sú stanovené veľmi vysoké tarify. Pri častých transakciách je lepšie otvoriť účet v zahraničnej banke v Estónsku alebo Lotyšsku. Finančné inštitúcie v Singapure a Hongkongu vítajú cudzincov, ktorí podnikajú vo východnej Ázii a prijímajú vklady iba na veľmi veľké množstvo vkladov. Účet vo Švajčiarsku sa najlepšie používa na zachovanie kapitálu a nie na aktívne obchodovanie. Úverové inštitúcie stanovili vysoké požiadavky na minimálny zostatok a počet operácií je obmedzený.
Rusi každý rok zvyšujú záujem o banky v pobaltských krajinách. Vo finančných inštitúciách sa služba poskytuje v ruštine za malý poplatok. Pred výberom konkrétnej inštitúcie je vhodné objasniť rating spoľahlivosti banky, veľkosť minimálneho vkladu a požiadavky na zahraničných zákazníkov.
Litovské banky ako dodatočné dokumenty tiež vyžadujú osvedčenie potvrdzujúce zdroj finančných prostriedkov. Môže ísť o výpis z osobného účtu, zmluvu alebo doklady o vlastníctve nehnuteľnosti. Môže sa vyžadovať aj overená kópia interného a zahraničného pasu príjemcu preložená do angličtiny. Niektoré banky registrujú účet až po osobnej návšteve správcu v pobočke finančnej inštitúcie.
Je oveľa ťažšie zaregistrovať si účet v rakúskej banke. Klient musí vopred pripraviť veľký balík dokumentov, odpovede na otázky o pôvode prostriedkov, ako aj minimálny vklad 200 000 EUR.Niektoré finančné inštitúcie si otvoria účet po uložení 5 000 EUR. Táto suma sa nepoužíva ako vklad, ale je okamžite pripísaná na účet a môže ju použiť klient.
Druhy účtov
Pred otvorením účtu v zahraničnej banke si musí jednotlivec zvoliť typ účtu. Na investície sú stanovené najvyššie požiadavky. Sú určené na diverzifikáciu aktív pozostávajúcich z klasických a nových investičných produktov. Je dôležité zvoliť správnu stratégiu - riskantnú alebo s minimálnym ziskom. Takéto účty nie sú vhodné na pravidelné platby. Za prevod prostriedkov sa účtuje veľký poplatok.
Pre prebiehajúce operácie je lepšie otvoriť si účet v zahraničnej banke so zameraním na drobných klientov. V takýchto inštitúciách si môžete otvoriť klasický vklad, sporiaci účet alebo použiť štandardné investičné produkty. Za servisné poplatky nemusíte preplatiť.
dokumenty
Na otvorenie bankového účtu v zahraničnej banke musíte uviesť:
- vyhlásenie s originálnym podpisom vlastníka;
- kópia pasu alebo vodičského preukazu majiteľa;
- odporúčacie listy od iných inštitúcií;
- balík dokumentácie spoločnosti.
Načasovanie administratívy závisí od vnútorných pravidiel banky. Niektoré inštitúcie si otvoria účet do jedného dňa, zatiaľ čo iné kontrolujú dokumenty viac ako mesiac.
Povolené operácie
Na účet otvorený v zahraničnej banke môžu jednotlivci pripísať:
- výška úrokov z vkladov;
- minimálny vklad potrebný na otvorenie účtu;
- hotovosť prijatá v dôsledku konverzie;
- RF prevody mien medzi zahraničnými účtami dvoch obyvateľov alebo ich blízkych príbuzných;
- prevod cudzej meny na účet iného rezidenta otvoreného v banke mimo Ruskej federácie za predpokladu, že suma transakcie za jeden deň nepresiahne 500 USD pri kurze centrálnej banky.
Registrácia spoločnosti
Offshore spoločnosti sa dnes nevyužívajú tak na podnikanie, ako na vlastníctvo aktív a zahraničných účtov. Môžete kontaktovať sprostredkovateľa a kúpiť si už zaregistrovanú spoločnosť. Papierovanie bude trvať jeden deň. Tí, ktorí sú skutočne pripravení podnikať v zahraničí, majú lepšie zaregistrovanie svojej vlastnej LLC. Zahraničná spoločnosť vlastnená ruskou spoločnosťou sa okrem toho stará o akékoľvek majetkové spory v rámci medzinárodného práva.
Otvorte si účet v zahraničnej banke na diaľku
Postup registrácie účtu je pomerne zdĺhavý. Je potrebné zhromaždiť veľký balík dokumentov, preložiť ich do angličtiny a notársky overiť. Aby ste nemuseli tráviť veľa času, môžete si otvoriť účet v zahraničnej banke prostredníctvom internetu. Hlavnou výhodou je, že klient nemusí osobne navštevovať pobočku banky. Dohoda bez sprostredkovateľov však nebude fungovať.
Globálny trend naznačuje, že offshore bankovníctvo je stále drahšie. Pred piatimi rokmi ste si mohli otvoriť účet za 200 dolárov a minúť rovnakú sumu na ročnú údržbu. Dnes banky vykonávajú viac operácií overovania transakcií. V dôsledku toho neustále narastajú náklady na platby a provízia za obsluhu účtu.
offshore
Pre právnickú osobu je ľahšie otvoriť si bankový účet v zahraničnej banke ako fyzická osoba. Táto služba sa poskytuje okamžite po registrácii spoločnosti. Zahraničné spoločnosti nemôžu vykonávať finančné práce za peniaze.
Nemôžete si kúpiť offshore s už otvoreným účtom. Banka môže odporučiť jurisdikciu, s ktorou spolupracuje. To však neznamená, že uvedená spoločnosť bude poskytovať služby, ktoré klient potrebuje. Napríklad niektoré lotyšské banky oficiálne neakceptujú dokumenty z klasických zahraničných krajín, ako sú Anguilla, Antigua, SAE, Panama a Belize.
Prísnejšie pravidlá
V roku 2013 sa Rusko stalo členom systému výmeny daňových informácií.Teraz môže prijímať údaje o zahraničných účtoch Rusov z iných krajín. Podľa zákona sú Rusi povinní informovať o dostupnosti účtu v zahraničnej banke. So zavedením nového systému bude sledovanie „tichého“ jednoduchšie.
Čo to znamená?
Občan Ruskej federácie má právo otvoriť si účet v zahraničnej banke. Podľa spolkového zákona o regulácii mien sú však obyvatelia meny povinní informovať o otvorení a zmene údajov o účte v zahraničnej banke. Vyhlásenie v Federálnej daňovej službe sa musí predkladať každý rok do 01.06. Táto norma nadobudla účinnosť od roku 2015.
obmedzenia
Predtým, ako si otvoríte účet v zahraničnej banke, musíte sa informovať o obmedzeniach. Rezidenti v cudzej mene preto nemôžu pripísať príjem z predaja nehnuteľností a dotácie na ich účty. Pokuta za porušenie tejto požiadavky je 100% zo sumy transakcie. Ak občan pracuje v Estónsku, predal byt v Talline a pripísal prijaté prostriedky na účet v miestnej banke, ďalšia návšteva Ruskej federácie sa skončí zle. V takom prípade musíte otvoriť účet v zahraničnej banke v Moskve a potom previesť prostriedky do zahraničia. Toto obmedzenie sa nevzťahuje na osoby, ktoré už mnoho rokov žijú a pracujú v Estónsku a vôbec neprídu do Ruskej federácie.
hlásenia
Občania Ruskej federácie sú povinní podávať hlásenia Federálnej daňovej službe o otvorení, zatvorení, zmene údajov a pohybe finančných prostriedkov na každom zahraničnom účte. Daňové úrady môžu zároveň požadovať ďalšie informácie o jednotlivých transakciách. Na tento účel bol špeciálne vyvinutý formulár na podávanie správ. Vyplnené vyhlásenie možno nezávisle preniesť na daňového úradníka a poslať ho prostredníctvom úradu daňovníka. Osoby, ktoré nie sú registrované v Ruskej federácii, môžu poslať list územnému úradu federálnej daňovej služby v poslednom mieste registrácie.
zdanenie
Nie všetci obyvatelia meny prevádzajú dane do rozpočtu Ruskej federácie. Ak sa osoba nepovažuje za daňového rezidenta, nie je povinná platiť prostriedky do štátnej pokladnice Ruskej federácie. V mnohých ohľadoch to tiež závisí od dohôd Ruska s konkrétnou krajinou.
Podľa čl. 207 daňového zákonníka sú daňovými rezidentmi Rusi, ktorí:
- žiť v Ruskej federácii viac ako 183 dní v roku;
- mať obytnú nehnuteľnosť vlastnenú alebo registrovanú v mieste bydliska v Ruskej federácii.
pokuty
Ak sa samotný daňový úrad dozvie o otvorení účtu v zahraničí, daňovníkovi sa uloží pokuta vo výške 2 - 3 000 rubľov. V prípade nedodržania lehôt na predkladanie správ do 10 dní sa výška pokuty zníži na 500 rubľov. Za opakovaný trestný čin bude musieť zaplatiť 20 tisíc rubľov.
Emisná cena
Väčšina problémov vzniká pri výbere hotovosti. SEPA pôsobí v Európe - jednotná zóna európskych platieb. Finančné prostriedky z kariet môžete vyberať v ktorejkoľvek banke vo všetkých krajinách Európy, ako aj vo finančných inštitúciách v Maďarsku, Poľsku, Českej republike, Rumunsku, Bulharsku, Švédsku a Dánsku, a to bez provízie. Tieto pravidlá sa však neuplatňujú vždy. Klient, ktorý vydal účet v Taliansku a snaží sa vybrať prostriedky vo Švajčiarsku, by mal byť pripravený účtovať províziu. Na bezúročné výbery je lepšie použiť bankomaty Sberbank, ktoré sú zastúpené v mnohých krajinách východnej Európy, alebo Citibank. Táto medzinárodná banka má pobočky vo viac ako sto krajinách sveta. V ktorejkoľvek krajine na svete nie je transakcia na vyplatenie prostriedkov z bankových kariet v „natívnych“ bankomatoch predmetom provízie.
Ziskovosť vkladov je tiež sporná. Okrem provízie za otvorenie a vedenie účtu bude musieť vkladateľ platiť daň z príjmu. Vo Švajčiarsku je príjem nerezidenta zdanený sadzbou 35%. Príjmy sa pripisujú k vkladu sadzbou 0,25%, a to iba vtedy, ak sa mena účtu nelíši od národnej meny. To znamená, že nie je možné zarobiť peniaze na vklad v európskej krajine. Klient však bude musieť zaplatiť poplatok za otvorenie a vedenie účtov.