Povinné poistenie vkladov fyzických osôb: zákon

Hoci príjem Rusov každoročne klesá, vklady sú stále žiaduce. Ale kvôli nestabilite veľa finančných inštitúcií zbankrotuje. Preto štát vytvoril povinné poistenie vkladov fyzických osôb. Prečítajte si viac o službe nižšie.

aktuálnosť

Vklady v bankách sú populárnymi produktmi miestneho obyvateľstva a často sa používajú nielen ako možnosť šetrenia peňazí, ale aj ako spôsob zvýšenia peňazí. Vďaka tejto službe bude možné chrániť peniaze pred infláciou a krádežou. Každý rok sa bankový systém zlepšuje, je s ním pohodlnejšie pracovať: prostredníctvom bánk, ktoré dostávajú platy a dôchodky, a vďaka internetovým technológiám môžete vykonávať finančné transakcie kdekoľvek na svete.

Ale aj teraz je veľa občanov nedôverujúcich bankovým inštitúciám. Na zvýšenie úrovne dôvery sa vytvoril systém povinného poistenia vkladov fyzických osôb. Týmto sa poskytuje záruka, že v prípade platobnej neschopnosti sa prostriedky vrátia ich oprávneným majiteľom.

Normy práva

V Rusku sa všetky nuansy systému poistenia vkladov riadia týmito zákonmi:

1. 177, chrániaci bankové vklady ľudí.
2. Vyhláška centrálnej banky č. 1417, ktorou sa upravuje otázka zápisu banky do registra.
3. Vyhláška č. 1476, ktorou sa ustanovuje postup pri žiadaní o ukončenie práce bánk s jednotlivcami.
4. Federálny zákon č. 96, ktorý určuje postupnosť platieb z vkladov v poistnej udalosti.

Tento zoznam noriem sa nepovažuje za úplný, ale umožňuje vám pochopiť podstatu práce povinného poistenia vkladov fyzických osôb. Podľa nich je určený algoritmus na ochranu záujmov s výskytom poistnej udalosti. Právna úprava v povinnom poistení vkladov fyzických osôb chráni práva oboch strán transakcie.

Ďalšie práva investorov

Aj keď je zmluva realizovaná v známej banke s pozitívnou povesťou, nemali by ste jej slepo veriť. Je dôležité tento dokument pozorne prečítať. Každá banková inštitúcia má vzor zmluvy o vklade. Musia sa uviesť tieto položky:

1. Dátum exspirácie.
2. Percentuálna sadzba.
3. Úrokový a platobný systém.
4. Podmienky predčasného ukončenia zmluvy alebo predĺženia.
5. Správa peňazí.

Podľa zákona Ruskej federácie majú občania Ruskej federácie, občania iných krajín, osoby bez štátnej príslušnosti nárok na otvorenie vkladov, ak im bolo udelené povolenie na prechodný pobyt alebo pobyt v krajine. Otvorenie vkladu sa vykonáva osobne a individuálne. Nemôžete požiadať o skupinu ľudí.

Občan, ktorý uzavrel dohodu o vklade, má tieto práva:

1. Doplnenie účtu.
2. Zisk.
3. Vrátenie platby po uplynutí platnosti zmluvy.
4. Predčasné ukončenie zmluvy.
5. Správa finančných prostriedkov, ak sú zaznamenané v dokumente.

Banka nemá právo znížiť sadzby sama osebe. Práva klientov sú opísané v zákone o bankách a bankovníctve.

Kto môže získať peniaze?

Za povinné poistenie vkladov v bankách majú nárok na náhradu:

1. Vkladateľov.
2. Osoby, v mene ktorých bol otvorený vklad konkrétny občan.
3. Zákonní zástupcovia.

V druhom prípade treba mať na pamäti, že dedičstvo znamená prijatie celého dedičstva. Potom príbuzný zdedí práva na príspevok a platby podľa zmluvy. Tento aspekt sa riadi zákonmi Ruskej federácie. V niektorých prípadoch nemôže vkladateľ sám vykonať určité operácie na účte. Potom sa vyhotoví plnomocenstvo, ktoré je notársky overené.

Ako používať službu?

Túto otázku upravuje federálny zákon č. 177 prijatý v roku 2003. Podľa toho sa povinné poistenie vkladov fyzických osôb uplatňuje iba na vklady prijaté bankami od fyzických osôb. Upozorňujeme, že nie všetky bankové vklady sú poistené. Služba sa nevzťahuje na peniaze, ktoré:

1. Pripísané na účet, ktorý vlastní notári alebo právnici. Tento účet je otvorený na vykonávanie činností.
2. Nielenže boli pripísané na účet, ale tiež boli prevedené do banky na správu dôvery.
3. Vložte vklad na doručiteľa. Táto podkategória zahŕňa prípady, keď je vklad peňazí potvrdený certifikátom alebo vkladnou knižkou.
4. Pripísané na účet ruskej banky vďaka zahraničnej pobočke.
5. Vyskúšajte elektronický vzhľad.
6. Boli pripísané na nominálny účet.

Výnimkou sú účty otvorené ručiteľmi v prospech oddelení. Poistná udalosť tiež slúži ako výnimka na účtoch kolaterálu. Prostriedky držané klientmi na mzdových kartách sa pripisujú do systému povinného poistenia bankových vkladov. Je to však povolené iba vtedy, keď sa karty považujú za debetné.

Prostriedky uložené na účtoch právnických osôb alebo ak boli vydané ako vklady, sa nepripisujú do systému povinného poistenia vkladov. Peniaze uložené jednotlivým podnikateľom však podliehajú poistným nárokom. Dôvodom je to, že podnikatelia sú prirovnávaní k jednotlivcom.

Poistná udalosť

Povinný fond poistenia vkladov vyplatí požadované prostriedky v plnej výške iba v prípade, že dôjde k udalosti, pri ktorej je splnenie záväzkov voči zákazníkom splatné. Poistná udalosť nastane, keď:

1. Zrušenie licencie centrálnej banky od banky.
2. Centrálna banka uvalila obmedzenia na finančné transakcie s jednotlivcami vrátane bremena vydávania vkladov.
3. Neschopnosť banky uspokojiť nároky voči veriteľom v plnom rozsahu.
4. Požiadavka, aby banka uznala svoju platobnú neschopnosť a začala konkurz.

Pri povinnom poistení vkladov fyzických osôb v bankách môžu zákazníci v prípade poistnej udalosti získať prostriedky vo výške 1,4 milióna rubľov. Čo to znamená? Napríklad klient otvoril vklad vo výške 1,4 milióna alebo menej. V poistenej udalosti dostane celú sumu finančných prostriedkov. Aj keď je príspevok vyšší ako 1,4 milióna, dostáva iba splatnú sumu. Zostatok vkladu je možné získať po ukončení konkurzného konania.

Ako sa postup vykonáva?

Systém povinného poistenia vkladov funguje celkom jednoducho. Mechanizmus postupu je nasledujúci:

1. Klient zloží vklad v súlade s platnými pravidlami.
2. Pri tejto transakcii je podpísaná dohoda o vklade. Poistná zmluva je podpísaná klientom (keďže táto starostlivosť bude v bankovej inštitúcii) a Agentúre pre poistenie vkladov.
3. Samotná banka (každý štvrťrok) odvádza poistné do agentúry vo výške 0,1%. Tento percentuálny podiel sa počíta z celkovej výšky vkladu v konkrétnej banke.

Ukazuje sa, že zákazníci nerobia príspevky, robia to samotné banky. Tieto pravidlá sa vzťahujú na všetky prípady vkladateľov, ktorí otvárajú vklady.

Žaloby týkajúce sa poistnej udalosti

S výskytom poistnej udalosti sa konanie strán líši. Z tohto dôvodu by ste mali zvážiť algoritmus pre každú z nich. Banka musí konať podľa nasledujúcich pravidiel:

1. Keď sa v banke rozhodlo, že nie je možné vyplácať vklady, dostala agentúra alebo fond 7 dní na zaslanie listu povinného poistenia bankových vkladov sedem pracovných dní.
2. Tento dokument uvádza povinnosti voči zákazníkom. Je potrebné stanoviť výšku vkladov a zákazníckych účtov, ktoré by sa mali uhradiť. Ak boli vklady vykonané s akumuláciou úroku, akumulujú sa až do vzniku poistnej udalosti a preplácajú sa v plnej výške.

Investori sú oprávnení požadovať svoje prostriedky, ak dôjde k poistnej udalosti.Poistenie pokračuje až do konca konkurzného konania alebo do konca moratória navrhnutého Centrálnou bankou Ruskej federácie. Zákazníci často nemajú čas na predloženie požiadaviek v správnom čase.

V týchto prípadoch možno zmeškaný termín obnoviť. Musia to však mať dobré dôvody:

1. Nebolo možné podať žiadosť agentúre alebo povinnému fondu poistenia vkladov (potrebný je dokumentárny dôkaz).
2. Prispievateľ bol odvedený do armády.
3. Klient mal zdravotné problémy.

Pred nárokom na odškodnenie musíte pripraviť dokumenty, ako sú výpis, pas, dohoda o uložení.

Čo robí agentúra?

Ihneď po prijatí dokumentu od banky agentúra v krátkom čase oznámi banke čas a miesto platby. Špecialisti agentúry musia v médiách podať oznámenie o poistnej udalosti v súlade so zákonom. Oznamovanie investorov sa pravdepodobne nevyžaduje. Pretože môžu nájsť potrebné informácie v agentúre alebo v banke.

Ak sa nedosiahne dohoda medzi stranami, záležitosť sa môže prerokovať na súde. Agentúra musí vyplatiť prostriedky do niekoľkých dní od dátumu vkladateľov. Zákon však umožňuje platby na niekoľko týždňov od zaobchádzania so zákazníkmi.

Je to však povolené, iba ak sa požiadavky klientov nezhodujú s informáciami poskytnutými bankou. Napríklad vkladateľ požaduje, aby sa k nemu vrátil 100 000 rubľov a banka zaznamenala dlh vo výške 80 000. Je potrebné mať na pamäti, že výška náhrady za poistenie nepresiahne 1,4 milióna rubľov, aj keď boli prostriedky pripísané na rôzne účty alebo na rôznych pobočkách. Ak si vkladateľ želá vybrať prostriedky od všetkých bánk, obmedzenia sa musia zvážiť osobitne. Ale stojí za zváženie, že ak existuje platná pôžička, prostriedky sa vrátia na jej uzavretie a zostatok sa vráti.

Kde sú vklady poistené?

V súčasnosti pôsobí v krajine asi 500 bánk, ktoré sa zúčastňujú na poistnom systéme. Na kontrolu, či sú úspory poistené, je potrebné objasniť, kde boli prostriedky investované: v banke, PFI, družstve alebo inej inštitúcii.

Ak boli peniaze vložené do banky, potom sú s najväčšou pravdepodobnosťou poistené, ale stále ich možno skontrolovať. Informácie o účasti v systéme sú zverejňované na stánkoch v banke. O tom sa tiež môžete dozvedieť od zamestnancov pred poskytnutím príspevku.

Informácie o účastníkoch poistenia sú k dispozícii na oficiálnej webovej stránke DIA. Existujú aj informácie o tých finančných štruktúrach, ktoré boli zo systému vylúčené.

inšpekcia

Aby sa príspevok mohol zohľadniť v súvahe finančnej inštitúcie, je potrebné:

1. Uschovajte si zmluvu a účtenky za vklad a výber prostriedkov.
2. Skontrolujte dostupnosť vkladu a jeho pohyb v „osobnom účte“ na webovej stránke banky. Zavolajte na help desk a potvrďte aktuálnu sumu a podmienky.
3. Každý štvrťrok alebo pol roka musíte vziať do úvahy vyhlásenia, ktoré zaznamenávajú podrobnosti, informácie o vkladateľovi a zmluve, ako aj podpisy úradníkov a tlače.

Zákazníci majú právo kontaktovať CBR. Poskytnú komplexné odpovede na všetky otázky.

Odmietnutie získať náhradu

Podvody pôsobia nielen medzi nedbanlivými bankármi, ale aj medzi investormi. Podľa zákona sú poistené vklady vo výške 1,4 milióna rubľov. Niektoré banky však stanovili maximálne sadzby pre vklady od 1,5 milióna rubľov.

Existuje veľa prípadov, keď klienti otvárajú vklady s vysokou úrokovou sadzbou 2 až 3 milióny rubľov alebo viac a keď sa objavia informácie o zrušení licencie, rozdelia vklady na malé časti a prevedú ich na účty príbuzných, aby dostali úplnú náhradu. DIA považuje tieto kroky za nezákonné a odmieta platiť prostriedky.

Odborníci odporúčajú obmedziť prevody peňazí na bankové účty:

1. Nevkladajte vklady u príbuzných v jednej banke a neprenášajte peniaze medzi účtami.
2. Po uplynutí platnosti vkladu vyberte prostriedky ich preplatením.Ak ich chcete znova investovať, musíte uzavrieť novú dohodu, ale neprenášajte peniaze z jedného účtu na druhý, ale zarábajte v hotovosti.

Ak chcete vykonať vklad presahujúci 1,4 milióna rubľov, musíte si vybrať spoľahlivú banku. Znižuje sa tým pravdepodobnosť zrušenia licencie, takže ukladanie finančných prostriedkov je bezpečné.

Účastníci systému povinného poistenia vkladov jednotlivcov majú teda nárok na náhradu škody v prípade poistnej udalosti. Hlavná vec je zabezpečiť všetko včas tak, aby sa požadované finančné prostriedky previedli čo najskôr.