Pri príprave zmluvy o pôžičke každá zodpovedná osoba očakáva, že bude schopná včas av plnom rozsahu splniť svoje záväzky. Okolnosti sú však iné, pretože život niekedy predstavuje prekvapenie a len málo ľudí dokáže dodržať plán výplaty. Neočakávané výdavky, práceneschopnosť, meškanie mzdy a nakoniec zníženie môže zabrániť včasnej platbe mesačnej platby. A aký je výsledok? Nedoplatky na úveroch, hromadenie dlhov, volania zamestnancov bánk a rozmaznané nervy a úverová história. Musíte zistiť, aké môžu byť následky zmeškanej platby, ako vyriešiť problém a aké kroky môžu mať dlžníci nesprávne a zabrániť plateniu dlhov.
Oneskorenie platby do 5 dní
Minimálne následky vedú k miernemu oneskoreniu úveru - od 3 do 5 dní. Banka spravidla upovedomí dlžníka o zmeškanej platbe prostredníctvom SMS bankingu alebo hovorov. Zmluvu dlžníka sa veľmi zriedka podarí dostať do rúk inkasnej službe alebo inkasnej kancelárii. K sume platby sa častejšie pripočítava pokuta vo výške 300 - 700 rubľov plus úrok z omeškania. Podobná pokuta sa ukladá za predpokladu, že nabudúce už nechce, aby mu vznikli dodatočné náklady a aby sa zvýšila celková výška platieb do banky.
Situácia je oveľa komplikovanejšia, keď sa menšie oneskorenia stanú stabilným trendom. To môže mať negatívny vplyv na úverovú históriu, nehovoriac o tom, že v tejto konkrétnej banke budú určite problémy s ďalšou pôžičkou. Autorizačná služba bude mať podozrenie na takého dlžníka pri podávaní žiadosti, s najväčšou pravdepodobnosťou položí veľa nepríjemných otázok alebo dokonca úplne odmietne poskytnúť pôžičku.
Ďalším nežiaducim dôsledkom opakovaných krátkodobých oneskorení je vymáhanie celého dlhu v predstihu. Takáto podmienka sa môže uviesť v zmluve o pôžičke. Takáto situácia je, samozrejme, zriedkavá, pretože v tomto prípade banka stráca svoj príjem z úveru. Túto možnosť však nie je možné úplne vylúčiť, preto je lepšie sa pokúsiť vyhnúť sa občas takému javu, ako je oneskorenie pôžičky.
Čo robiť
Vyhnite sa malým oneskoreniam prostredníctvom mesačnej platby vopred. Najlepším riešením je odložiť platbu až neskôr, pričom sa spolieha na dostatočný počet dní až do dátumu splatnosti. Ďalšou motiváciou bude prečítanie klauzuly úverovej zmluvy o nedoplatkoch a sankciách proti nim. Čo ak nie je čo splácať? Prvým krokom je upovedomenie banky o oneskorení platby. Nevyhýbajte sa volaním úverových manažérov a špecialistov na správu dlhov. To negatívne ovplyvňuje postoj banky.
Oneskorenie platby do jedného mesiaca
Ak oneskorenie platby o niekoľko dní bolo skôr dôsledkom nedostatočnej disciplíny platiteľa, potom je mesiac omeškania pôžičky dôsledkom vážnych okolností, ktoré nemôžu závisieť od dlžníka.
Skutočnosť, že omeškanie zostane bez povšimnutia, nevyhnutne ovplyvní úverovú históriu. Inkasná služba bude venovať pozornosť dlžníkovi, mal by očakávať veľa hovorov s otázkami o dôvodoch oneskorenia a splatnosti platby. Úlohou odborníkov je trvať na najbližšej platbe, takže niekedy bude potrebné viesť nie príliš príjemné rozhovory. Hovory a listy môžu prichádzať aj príbuzným a kontaktným osobám.
Čo robiť
Ak dlžník vopred vie o možných ťažkostiach, mal by o banke informovať o oneskorení platby. Niekedy to pomáha vyhnúť sa pokutám alebo úverovým položkám. Možno budete musieť osobne kontaktovať úrad a napísať vyhlásenie, v ktorom dlžník musí opísať povahu problému.
Ak už platba bola zmeškaná, prvá vec, ktorú môžete urobiť, je vyplatiť ju čo najskôr, aby úroky z odloženia úveru nemali čas na akumuláciu až do výšky upratanej sumy. Pri prijímaní hovorov od veriteľov je lepšie pomenovať konkrétne dátumy splatnosti. Zamestnanci banky nevyhnutne zaznamenajú prijaté informácie od klienta. Vyplatenie úveru v súlade s uvedeným dátumom ovplyvní vzťah dôvery medzi dlžníkom a finančnou inštitúciou.
Oneskorenie platby o tri mesiace
Ak dlžník nedokáže splatiť dlh do jedného mesiaca a ďalší je pridaný k jeho zmeškanej platbe, návrat do splátkového kalendára sa stáva skľučujúcou úlohou. Ak je omeškanie úveru 2 - 3 mesiace - je to vážny medzník, ktorý ho prekročil, stojí za to rozhodnúť sa o ďalších krokoch vo vzťahu k banke. Je potrebné správne posúdiť ich schopnosti, aby sme pochopili, či sa na vyrovnanie dlhov vyžaduje vonkajšia pomoc.
Úver s otvorenými nedoplatkami na niekoľko mesiacov je príležitosťou na volania bezpečnostných služieb a inkasných agentúr banky. Môžete sa pripraviť na volania vopred, pre dlžníka je v tomto prípade hlavnou vecou dôvera v práva a povinnosti. Je lepšie sa vyhnúť konverzáciám, je oveľa užitočnejšie spojiť sa s bankou, byť zdvorilý k zamestnancom a dať konkrétne odpovede.
S najväčšou pravdepodobnosťou bude na dlžníka vyvíjať morálny tlak, povedia mu o všetkých možných dôsledkoch, začnú ich vystrašiť súdmi, súpisom majetku a väzením. Ďalším spôsobom ovplyvnenia dlžníka je zastrašovanie príbuzných a priateľov. V takýchto situáciách je dôležité zostať v pokoji, neskrývať sa a neodvážiť sa na oplátku - zamestnanci inkasných služieb vykonávajú len svoju prácu.
Čo robiť
Každá banka má pre tieto situácie odlišné riešenia. V každom prípade sa môžete spoľahnúť na možnosť mierového urovnania problému bez toho, aby ste sa obrátili na súd. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je prísť do najbližšej pobočky banky, opísať problém úverovému úradníkovi a načúvať jeho návrhom. Najpravdepodobnejšie bude dlžníkovi ponúknuté, že splatí všetky dlhy naraz a zruší nahromadené úroky a pokuty. Ale čo keď nie je čo splácať? Možné možnosti:
- reštrukturalizácia pôžičiek;
- odložená platba;
- predĺženie výpožičnej lehoty alebo zníženie úrokovej sadzby.
Akékoľvek rozhodnutie, ktoré banka urobí, bez zaplatenia úveru s otvorenými nedoplatkami, pokojné urovnanie problému ovplyvní úverovú históriu dlžníka čo najmenším spôsobom.
Oneskorenie platieb za rok alebo dlhšie
K oneskoreniu platieb zvyčajne dochádza u mnohých dlžníkov a väčšina z nich je v pláne do 4-5 mesiacov. Čo robiť v úplne beznádejnej situácii pre dlžníka, ktorý nazhromaždil rok omeškania pôžičky?
V takýchto prípadoch banka zvyčajne zasiela dlžníkovi oznámenie o žiadosti súdnym orgánom. Od tejto chvíle by mal byť klient banky veľmi pozorný, prečítať si obsah listov, odpovedať na ne, udržiavať korešpondenciu, pripravovať potvrdenia o vykonaných platbách.
Credit. Delay. Súd.
Dlžník a banka sa teda nemohli dohodnúť a banka je nútená uchýliť sa k extrémnym opatreniam. Finančná inštitúcia často predáva pôžičku tretím stranám - je to stanovené dodatočnou dohodou k zmluve. Obzvlášť nestoja s dlžníkmi, ale prinajmenšom nikto dlhuje banke nič.
Ak zamestnanci banky postúpia prípad dlžníka súdu, súd s najväčšou pravdepodobnosťou rozhodne v prospech finančnej inštitúcie.Potom bude dlžník musieť vrátiť celú pôžičku s naakumulovaným úrokom a pokutami. Zanedbateľná suma sa zvyčajne vypočíta z miezd.
Pri posudzovaní prípadu omeškania úveru často súd rozhodne predaj kolaterálu. Ak k tomu všetkému dôjde, nemali by ste paniku, natož dajte bankový majetok skôr, ako sa vydá rozsudok. Je lepšie sa pokúsiť zrealizovať hypotéku na vlastnú päsť - takže ju môžete predať za lepšiu cenu a splatiť svoje dlhy.
Výkonná výroba
Čiže miera oneskorenia bola dosť výrazná a zrážky zo mzdy nestačia na splatenie dlhu. Súd podpisuje rozhodnutie o zaistení majetku dlžníka. Čo očakávať Po prvé, skrytie pred exekútormi alebo neotvorenie dverí pre nich je nesprávnym rozhodnutím, ktoré môže viesť k trestnoprávnej zodpovednosti.
Po druhé, exekútori nemajú právo okradnúť dlžníka na kožu, existuje zoznam majetku, ktorý nie je možné vziať:
- dom alebo byt, ak je to jediné miesto na bývanie;
- predmety a odevy na osobnú hygienu;
- zvieratá;
- ocenenia a vyznamenania;
- potravinárske výrobky.
To znamená, že exekútori prakticky nezbavia nič iného ako luxusný tovar a domáce spotrebiče. Okrem toho, ak je možné dokázať skutočnosť, že nákup niektorého z ostatných členov rodiny kupuje nábytok alebo spotrebiče, také veci sa nebudú dať vyzdvihnúť.
V takom prípade zostáva nešťastnému dlžníkovi jediná vec, ktorá sleduje cenovú primeranosť dlhu a zhabaného majetku, takže v prípade protiprávneho konania súdnych exekútorov ich môže napadnúť na súde.
Ako sa dostať zo situácie
Pri značnom období oneskorenia platby je veľmi ťažké vyskúšať si s bankou vyrovnať malé sumy sami. Časovo rozlíšené úroky, pokuty a úroky z omeškania môžu v tomto bode dosiahnuť polovicu samotného dlhu. Platby sa budú posielať predovšetkým na pokrytie pokút, zatiaľ čo hlavná pôžička zostane nesplatená a pôžička zostane oneskorená. Čo robiť v tomto prípade?
Existuje iba jedna cesta von - čakať na súd. Odborníci radia, aby sa malé sumy nezaplatiť dlh, ale vkladu s možnosťou doplnenie, potom v čase súdneho konania v súvahe môže nahromadiť dostatok peňazí na uzavretie hlavného dlhu. Dlžník by potom mal banke ponúknuť, aby túto sumu odpísala a pokojne sa rozptýlila.
Finančná inštitúcia sa môže s takýmto rozhodnutím spravidla dohodnúť, pretože hrozí riziko straty na súde a ponechanie vôbec ničoho. Koniec koncov, kompetentný dlžník si nenechá ujsť príležitosť povedať sudcovi, že banka úmyselne odložila súdne konanie, hromadila pokuty a pokuty, aby získala väčšie výhody, zatiaľ čo dlžník mal možnosť vrátiť sa, čo vzal.
Ako nekonať
Každý dlžník v prípade nepredvídanej situácie, ktorá viedla k oneskorenému úveru, by nemal prijať tieto opatrenia:
- Získajte pôžičku alebo pôžičku na splatenie oneskorenia. To vytvára začarovaný kruh a vedie dlžníka do dlhovej diery, z ktorej bude ešte ťažšie dostať sa von.
- Vyhnite sa hovorom od zamestnancov banky.
- Odvážte sa zamestnancov, správajte sa neslušne.
Najdôležitejšie je poznať svoje práva a starostlivo si prečítať zmluvu, potom je tu šanca pokojne rokovať s bankou a vyhnúť sa vážnym problémom.
