Pred pätnástimi rokmi význam slova „hypotéka“ chápali iba bankári. Aj keď je dnes už v obehu dobre zavedená, stále má veľa otázok.
definícia
Slovo „hypotéka“ v gréčtine znamená „kolaterál“. V storočí VI-VII pred naším letopočtom, tzv. Poštou na zemi s menom veriteľa a výškou dlhu. Hypotéka dnes znamená hypotekárny úver na nehnuteľnosť, ktorý síce ostáva k dispozícii dlžníkovi, ale v prípade omeškania ho môže banka zrealizovať.
Suma a podmienky, na ktoré sa zmluva uzatvára, priamo závisia od typu a ceny domu (pozemku), veľkosti zálohy a solventnosti klienta. Takmer každá úverová inštitúcia má tento produkt na sklade, ale iba jedna z nich má najpriaznivejšie podmienky. Ďalej sa dozviete, ako si vziať hypotéku na Sberbank.
možnosti
Ruská banka Sberbank ponúka osem hypotekárnych programov: tri z nich sú základné, päť ďalších je špeciálne navrhnuté pre určité kategórie obyvateľstva. Táto sadzba sa pohybuje v rozmedzí od 9,5 do 15% ročne v rubľoch. Najvýhodnejšie podmienky sú uvedené v programe „Mladá rodina. Hypotéka so štátnou podporou“, môžete na ňu získať pôžičku, ak platíte významnú (50%) zálohu. Banka získa najväčší zisk z úveru na výstavbu samostatného domu.
Základné programy
Existujú iba tri z nich a sú si navzájom veľmi podobné. Nemajú provízie pri podpise a udržiavaní zmluvy (okrem penále za oneskorenú platbu), sadzba závisí od výšky preddavku a doby úveru. Zákazníkom, ktorí dostávajú plat alebo dôchodok vo finančnej inštitúcii, sa poskytuje preferenčný program.
Môžete si vziať hypotéku v ruskej Sberbank na obdobie až 30 rokov v rubľoch alebo v cudzej mene s záloha najmenej 15%. Tieto podmienky sa vzťahujú na hotové objekty, rozostavané bývanie a chaty. V prvých dvoch programoch je sadzba služby 9,5 - 14% v rubľoch, 8,8 - 12,1% v amerických dolároch a tretia - od 11,7 do 14,75% v rubľoch, 9,1 - 12,1% v cudzej mene. Ak klient môže zaplatiť viac ako 40% zálohy, existuje možnosť získať pôžičku bez preukázania príjmu.
Štátny sociálny program
Pri uzatváraní zmlúv o pôžičkách nehnuteľností má prvoradý význam solventnosť zákazníka. Z tohto hľadiska boli vojenskí pracovníci, veľké rodiny a iné kategórie obyvateľstva, o ktoré by sa mal štát starať, automaticky vylúčení zo zoznamu možných dlžníkov. Až donedávna.
Pred dvoma rokmi bol vyvinutý osobitný program „Sociálna hypotéka“, v rámci ktorého mali dlžníci možnosť stať sa vlastníkmi bytov ekonomickej triedy postavených právnickou osobou. Banka poskytuje pôžičky v ruských rubľoch s ročnou úrokovou sadzbou 10,5 - 14,75%, avšak za predpokladu, že klient môže vykonať najmenej 20% z akontácie. V čase rozhodnutia sa berie do úvahy celkový príjem rodiny dlžníka.
Predtým, ako si vziať hypotéku v Sberbank, musíte sa uistiť, že nespadajú pod výnimky. Zmluvu môžu uzavrieť iba občania starší ako 21 rokov a tí, ktorí v čase splácania dlhu nedosiahli vek 75 rokov. Maximálna výška úveru závisí od oblasti bydliska klienta. V Petrohrade a Moskve môžete uzavrieť dohodu o 8 miliónoch rubľov, v ostatných oblastiach - 3 milióny rubľov. Mesačná platba by nemala prekročiť 30 - 35% hrubého príjmu rodiny.
Hypotéka + materský kapitál
V rámci tohto programu sa pôžička poskytuje s ročnou úrokovou sadzbou 9,5 - 14% v rubľoch, 8,8 - 12,1% v dolároch, pričom úvodná platba je najmenej 10%. Preddavok je možné uhradiť zaplatením narodenia dieťaťa. Do šiestich mesiacov od podpísania dokumentov by sa mala uskutočniť transakcia z Penzijného fondu Ruskej federácie do Sberbank.
V rámci refinančného programu si môžete vziať aj hypotéku na bývanie, v ktorej klient znovu vydá pôžičku uzatvorenú s inou komerčnou bankou. Výška úveru by nemala byť vyššia ako zostávajúce prostriedky podľa zmluvy alebo 80% nákladov na bývanie. Úrok z omeškania predstavuje dvojnásobnú úrokovú sadzbu zvýšenú o mesačnú sumu platby.
„Mladá rodina“
Jedná sa o hypotéku pre pár, v ktorom jeden z manželov nedosiahol vek 35 rokov, so zníženou zálohovou platbou (10% pre rodinu s jedným dieťaťom, v ostatných prípadoch 15%). Spoluzakladateľmi tohto programu môžu byť novomanželia rodičia. V takom prípade bude banka brať do úvahy nielen oficiálny príjem (plat, dôchodok), ale aj ďalšie zdroje hotovosti. Ak sa dieťa v rodine narodí po podpísaní dokumentov, finančná inštitúcia môže poskytnúť ročný odklad splácania úveru.
"Krajina nehnuteľností a garáže"
V rámci tohto programu môžete získať pôžičku na pozemok, záhradný domček alebo chalupu vo výške 10-14,75% v rubľoch alebo 8,8-12,1% v cudzej mene. Pre platových klientov Sberbank je sadzba o 0,5% nižšia. Doklady sa vydávajú na kúpu pozemku, na dokončenie alebo výstavbu letného domu, ktorý sa začal od nuly. Maximálna výška úveru by nemala prekročiť 85% odhadovaných nákladov na výstavbu alebo zastavané nehnuteľnosti.
Ako získať hypotéku v Sberbank bez akontácie
V rámci programu refinancovania môžete znova usporiadať svoju existujúcu pôžičku. V tomto prípade však môže byť úroková sadzba vyššia ako za bežných podmienok poskytovania služby. Druhou možnosťou je požiadať o „sociálnu hypotéku“ na zabezpečenie iného domu, ktorý vlastníte.
Akýkoľvek preferenčný program je spojený s veľkými byrokratickými ťažkosťami, ale percento schválených žiadostí v Sberbank je stále vyššie ako v iných inštitúciách.
Požiadavky na dlžníka
Ak chcete získať hypotéku, musíte splniť niekoľko požiadaviek:
• občianstvo Ruskej federácie;
• vek: 21 - 75 rokov (v čase splácania dlhu);
• minimálna dĺžka služby - od šiestich mesiacov na súčasnom mieste, celkom - viac ako 12 mesiacov za posledných 5 rokov (táto položka nie je dôležitá pre platových klientov);
• príťažlivosť 1-3 spoludlžníkov.
Chcem si vziať hypotéku na Sberbank: čo je na to potrebné
Najprv musíte dôkladne posúdiť svoju finančnú situáciu. Je tiež potrebné sa vopred oboznámiť s cenami nehnuteľností, aby ste pochopili, koľko pôžičky chcete získať. Kde získať hypotéku v Sberbank? Musíte sa obrátiť na oddelenie v mieste bydliska alebo registrácie.
Na prvom stretnutí je potrebné poskytnúť všetky doklady o dlžníkovi (kópia pasu, osvedčenie o zamestnaní za posledných šesť mesiacov). Aby si dôchodca mohol vziať hypotéku na Sberbank, musí predložiť potvrdenie o výške sociálnych platieb za posledných 6 mesiacov. Úverový výbor musí na základe toho rozhodnúť, či poskytne pôžičku vôbec a na akú sumu. Dlžník dostane rozhodnutie o schválení. Uvedie sa úverový limit a doba platnosti príspevku.
Ďalej si musíte zvoliť bývanie na základe stanovenej sumy. Poslednou fázou je zhromažďovanie dokumentov a ich odovzdanie do banky. Úverovej inštitúcii sa musia poskytnúť štyri balíčky dokladov: o dlžníkovi, o nehnuteľnostiach, o ručiteľoch a údajoch o účasti v osobitných programoch. Od momentu prijatia predbežného kladného rozhodnutia banky od dlžníka trvá ich inkaso 4 mesiace. Počas tejto doby musíte pripraviť:
- kópie a originály pasov rodinných príslušníkov dlžníka;
- aplikácie;
- výkazy ziskov za 6 mesiacov všetkých rodinných príslušníkov;
- kúpna a predajná zmluva so štátnou registráciou, poistnou zmluvou a akceptačným listom;
- pasy a osvedčenia o príjmoch ručiteľov;
- doklady pre materský kapitál.
Toto je štandardný zoznam. Banka môže požadovať ďalšie dokumenty.
IP musia predložiť tieto dokumenty:
- Daňové priznanie.
- Kniha účtov výdavkov a príjmov.
- Licencia na vykonávanie činností.
- Osvedčenie o registrácii z USRIP.
Ak úverová inštitúcia schváli vybraný objekt, klient dostane úver. Peniaze môžu byť prevedené na účet predajcu alebo dlžníka. V druhom prípade bezhotovostná platba za transakciu bude musieť zaplatiť veľkú províziu.
rysy
Ako získať hypotéku v Sberbank pre mladých ľudí? Mladí ľudia nad 18 rokov musia finančnej inštitúcii zaručiť, že aj keď sú povolaní do služby, budú môcť splácať úver. Dievčatá musia dokázať, že aj po svadbe a narodení dieťaťa splatia pôžičku včas.
Populárna ruská banka ponúka skutočne zaujímavé podmienky na poskytovanie úverov: nízke sadzby, flexibilné podmienky, žiadne provízie, schopnosť prilákať spoludlžníkov. A to všetko bez zváženia špeciálnych programov a propagačných akcií, ktoré sa konajú pomerne pravidelne. Konanie sa uskutočnilo v polovici roka 2014. Sberbank teda každému ponúkla hypotéku na novú budovu na 12 rokov za 12% pa a rovnakú sumu zálohy. Na sekundárnom trhu bolo možné kúpiť úver na bývanie na päť rokov. Za predpokladu, že klient mohol vykonať zálohu 50% alebo viac.
Niet divu, že počet klientov, ktorí si vzali hypotéku na Sberbank, neustále rastie. Užívateľské recenzie potvrdzujú, že masť tu stále pretrváva: pomalý servis, zdĺhavé preskúmanie dokumentov, potreba poskytnúť veľké množstvo ďalších odkazov a ďalšie byrokratické oneskorenia. Ale ani tieto nuansy neznižujú všetky výhody programov Sberbank.
zhrnutie
Obyvatelia Ruska majú dnes oveľa viac príležitostí na kúpu bytu, chaty, chaty alebo domu za vypožičané prostriedky. Na tento účel musíte vziať pôžičku od Sberbank. Hypotéka sa vydáva na niekoľko mesiacov. Najprv musíte poskytnúť dokumenty dlžníka na kontrolu a po získaní predbežného schválenia vyhľadať objekt. Postup sa môže skrátiť, ak je zamestnávateľ akreditovaný Sberbank alebo ak bol nehnuteľnosť postavená za účasti finančnej inštitúcie. V druhom prípade môže mať vývojár spoločné preferenčné programy.
